東邦銀行カードローンの増額の仕組みとお金が必要な場合の対処法

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、証券外務員一種試験合格、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、証券外務員一種試験に合格。カードローン、FX、不動産、保険など、多くの金融領域における情報メディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

東邦銀行カードローン「TOHOスマートネクスト」は、契約期間中に利用限度額が見直されます。

利用者が申込をするのではなく、増額される場合は東邦銀行から事前に通知される仕組みです。

ただし、利用状況や信用状況によっては、利用限度額が減額され、追加借入ができなくなる場合もあります。

すぐに資金が必要な場合は、増額されるのを待つよりも、最短即日～翌日で審査結果が出るカードローンの利用もあわせて検討しましょう。

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本記事では、東邦銀行カードローンで増額が期待できる利用状況や、利用限度額が見直された際の注意点・対処法を解説します。

東邦銀行カードローンの増額は銀行からの通知でおこなわれる

東邦銀行カードローンは、利用者が増額申込をする仕組みではありません。

増額する場合は東邦銀行から事前に通知されますが、見直しによって減額される可能性もあります。

契約期間中に利用限度額が増減する

東邦銀行カードローンの利用限度額は、利用状況や信用状況などをもとに見直され、増額または減額される場合があります。

増額する場合は、東邦銀行から事前に通知されたうえで利用限度額が変更される仕組みです。

＜東邦銀行カードローンの増額制度＞
貸越極度額については、銀行は本支店の利用状況その他の事情を勘案して、銀行所定の方法により、事前に私に通知することにより増額することができるものとします。ただし、増額について、私から希望しないとの申し出があった場合は、この限りではありません。

出典: 東邦銀行｜カードローン「ＴＯＨＯスマートネクスト」規定

利用実績があっても、必ず希望どおりに増額されるわけではありません。

また、利用者が「増額を希望しない」と申し出た場合は、その後の増額はおこなわれません。

減額された場合は返済を進める必要がある

東邦銀行カードローンの利用限度額は、減額される場合があります。

利用限度額が借入残高を下回っても、一括返済を求められるわけではありません。

ただし、借入残高が利用限度額を下回るまでは、新たな借入はできません。

＜利用限度額が引き下げられた場合の取扱い＞
ご利用限度額が貸越残高を下回る設定となった場合には、貸越残高がご利用限度額未満となるまで新規貸越はできません。

出典: 東邦銀行｜カードローン「ＴＯＨＯスマートネクスト」

利用限度額が引き下げられた場合は、借入残高が利用限度額を下回るまで返済を続けましょう。

東邦銀行カードローンで増額が期待できる利用状況

東邦銀行カードローンの利用限度額は、利用状況や信用状況をもとに見直されます。

増額の可否は、返済状況や収入、他社借入をもとに総合的に判断されると考えられます。

返済期日を守って利用を続けることは、利用限度額の見直しで重要な要素になると考えられます。

返済を滞納すると信用状況が悪化し、利用限度額の見直しにもかかわる可能性があります。

カードローン以外でも、クレジットカードやローンの支払状況は、信用状況へ影響する対象です。

利用実績があっても、滞納がなければ必ず増額されるわけではありません。

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収入や勤務状況は、利用限度額の見直しにおける判断材料になる可能性があります。

毎月の収入が安定している人ほど、返済能力を評価されやすい傾向です。

利用限度額は、収入だけではなく、利用状況や信用状況も含めて総合的に判断されます。

とくに転職直後や収入が減少したときは、利用限度額が慎重に見直される場合があります。

他社借入件数や借入残高も、利用限度額の見直しにおける判断材料です。

他社借入が増えると返済負担が大きくなり、利用限度額の見直しへ影響する可能性があります。

現在の借入金額は「借入残高」と呼ばれ、利用限度額の見直しでも判断材料の1つとなります。

借入残高

現時点で残っている借入金額のこと。仮に利用限度額が50万円であり、現時点で借りている額が30万円であった場合、その人の借入残高は30万円ということになります。借入残高は、利用明細やアプリ画面などで確認することが可能です。

他社カードローンを利用する場合は、返済計画を立てたうえで必要な金額だけ借入しましょう。

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東邦銀行カードローンが増額された際のメリット

東邦銀行カードローンの利用限度額が増額されると、借入先を増やさずに利用できる金額を増やせます。

借入先をまとめて管理しやすくなり、適用金利が下がる場合もあります。

利用限度額が増額されれば、他社カードローンへ新たに申込せずに借入できる総額を増やせます。

＜東邦銀行カードローンの利用限度額＞
お借入極度額 10・20・30・40・50・60・70・80・90・100・110・120・130・140・150・160・170・180・190・200・250・300・350・400・450・500・600・700・800万円
※お借入極度額は銀行および保証会社が審査のうえ決定いたします。

出典: 東邦銀行｜カードローン

利用限度額は銀行の判断によって決まるため、必ず希望どおりに増額されるわけではありません。

東邦銀行カードローンの利用限度額が増額されれば、新たなカードローンを契約せずに利用できます。

複数のカードローンを利用すると、返済日や利用状況をそれぞれ管理する必要があり、返済を滞納しないよう注意が必要です。

借入先が1つであれば、返済日や借入残高をまとめて管理しやすくなります。

借入先を増やさずに済めば、滞納を防ぎやすい点もメリットです。

東邦銀行カードローンは、利用限度額が上がると適用金利が下がる場合があります。

適用金利は、設定された利用限度額によって異なります。

東邦銀行カードローンの金利

利用限度額	適用金利（固定）
10万円〜90万円 ※10万円単位	年14.6％
100万円〜200万円 ※10万円単位	年12.8％
250万円・300万円	年9.8％
350万円・400万円	年7.8％
450万円・500万円	年4.8％
600万円・700万円	年3.0％
800万円	年1.4％

出典：東邦銀行｜カードローン

たとえば、利用限度額が90万円から100万円へ見直されると、適用金利は年14.6％から年12.8％になります。

東邦銀行カードローンを利用する際の注意点

東邦銀行カードローンは、利用限度額が増額されるだけではなく、減額されることもあります。

契約期間中も利用状況や信用状況などが見直されるため、利用限度額の引き下げにも注意が必要です。

東邦銀行カードローンは、利用状況や信用状況などによって利用限度額が引き下げられる場合があります。

返済の滞納や他社借入の増加など、返済能力に影響する変化があると、利用限度額の見直し対象になると考えられます。

契約期間中も利用状況が確認されるため、利用限度額が維持または増額されるとは限りません。

利用限度額が維持されるよう、返済期日を守り、借入状況を適切に管理することが大切です。

東邦銀行カードローンは、契約期間中に利用限度額が0円へ見直される場合もあります。

利用限度額は契約後も固定ではなく、利用状況や信用状況などをもとに見直されます。

＜東邦銀行カードローンの利用限度額＞
ご融資期間中、ご利用限度額は増減いたします（ご利用限度額が0円になる場合もあります）。

出典: 東邦銀行｜カードローン「ＴＯＨＯスマートネクスト」

利用限度額が0円となる場合もあることを理解したうえで、日頃から適切な利用を心掛けましょう。

東邦銀行カードローンは、利用限度額が見直された結果、借入残高を下回る場合があります。

その場合は、借入残高が利用限度額を下回るまで追加で借入できません。

＜利用限度額が借入残高を下回った場合の取扱い＞
ご利用限度額が貸越残高を下回る設定となった場合には、貸越残高がご利用限度額未満となるまで新規貸越はできません。

出典: 東邦銀行｜カードローン「ＴＯＨＯスマートネクスト」

東邦銀行カードローンの返済額

借入残高	毎月の返済額
2,000円未満	借入残高＋経過利息
2,000円以上10万円以下	2,000円
10万円超20万円以下	4,000円
20万円超30万円以下	6,000円
30万円超40万円以下	8,000円
40万円超50万円以下	1万円
50万円超60万円以下	1万1,000円
60万円超70万円以下	1万2,000円
70万円超80万円以下	1万3,000円
80万円超90万円以下	1万4,000円
90万円超100万円以下	1万5,000円
100万円超110万円以下	1万6,000円
110万円超120万円以下	1万7,000円
120万円超130万円以下	1万8,000円
130万円超140万円以下	1万9,000円
140万円超150万円以下	2万円
150万円超160万円以下	2万1,000円
160万円超170万円以下	2万2,000円
170万円超180万円以下	2万3,000円
180万円超190万円以下	2万4,000円
190万円超200万円以下	2万5,000円
200万円超300万円以下	3万円
300万円超400万円以下	4万円
400万円超500万円以下	5万円
500万円超800万円以下	6万円

出典：東邦銀行｜カードローン「TOHOスマートネクスト」

借入残高が利用限度額を下回るまでは、返済のみの利用となります。

東邦銀行カードローンで必要額を借りられない場合の対処法

東邦銀行カードローンは、利用状況を改善することで今後の見直しにつながる可能性があります。

すぐに別の方法を検討するのではなく、返済状況や信用情報を確認し、利用状況の改善や他社カードローンの検討につなげることが大切です。

東邦銀行カードローンの利用限度額が見直されなかった場合は、返済計画を立て直すことが大切です。

借入残高を減らしながら滞納せず返済を続けることが、利用状況の改善につながります。

借入残高を早く減らしたいときは、追加返済を活用する方法も選択肢の1つです。

追加返済(随時返済・繰り上げ返済)

随時返済や繰り上げ返済とも言い、毎月決められた返済額（約定返済額）以上の返済をする行為を指します。追加返済により、完済するまでの期間短縮や、利息の負担軽減といったメリットがあります。

毎月の返済を継続しながら、無理のない範囲で借入残高を減らしていきましょう。

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東邦銀行カードローンの利用限度額が見直されなかった場合は、自分の信用情報を確認してみましょう。

信用情報

ローンやクレジットなどの取引に関する客観的な事実を表す情報を指し、本人を識別するための情報のほか、契約内容、返済、支払状況、利用残高などが該当します。貸金業者やクレジット会社などで顧客の信用を判断する情報の1つとして利用されています。

信用情報は信用情報機関へ開示請求することで、自分でも確認できます。

信用情報を確認すると、契約内容や返済状況などを客観的に把握でき、利用状況を見直す際の参考になります。

東邦銀行カードローンの利用限度額が見直されなかった場合は、他社カードローンを検討する方法もあります。

他社カードローンは審査基準やサービス内容が異なるため、自分に合った商品を比較して選ぶことが大切です。

借入の際は返済計画を立て、必要な金額だけ利用することが大切です。

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商品	プロミス	レイク	セブン銀行カードローン
金利	年2.5～18.0％	年4.5～18.0％	年12.0～15.0％
融資時間	最短3分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短8分※1	最短翌日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
無利息期間	最大30日間 ※初回借入日の翌日から	365日※2	なし
限度額	1万円～800万円	1万円～500万円	10万円～300万円

商品詳細

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東邦銀行カードローン以外で多くの人に利用されているカードローンの特徴

東邦銀行カードローン以外にも、多くの人に利用されているカードローンがあります。

商品ごとに無利息期間や融資スピード、在籍確認の方法などが異なるため、自分の利用目的に合ったカードローンを比較して選びましょう。

カードローンのなかには、新規契約者を対象に無利息期間を設けている商品があります。

無利息期間

契約日、もしくは借入日から利息が発生しない一定期間を指します。この期間内であれば基本的には利息は発生しないため、元本のみで完済できます。また、期間内に完済しない場合でも利息の軽減が見込めます。ただし、サービスの提供先によっては、適用開始日が異なるため、契約時に確認が必要です。

給料日までの生活費を借り、無利息期間内に完済できれば、返済額を元本だけに抑えられる場合があります。

無利息期間の長さだけではなく、適用条件も商品ごとに異なるため、申込前に確認しておくことが重要です。

カードローンのなかには、WEB完結で申込から借入まで進められる商品があります。

来店や郵送による手続きが不要な商品であれば、忙しい人でも申込しやすい点がメリットです。

最短即日融資に対応している商品なら、急ぎで資金が必要なときでも早く借入できる可能性があります。

WEB完結や最短即日融資に対応していない商品もあるため、資金が必要な時期に間に合うかも含めて比較しましょう。

カードローンのなかには、原則として勤務先への電話による在籍確認を実施していない商品があります。

在籍確認

申込者の返済能力を確かめるための工程の一つで、顧客が申告した勤務先で働いていて収入を得ているかどうかを確かめる目的でおこなわれます。電話連絡をして確認する場合もあれば、書類の提出による確認をおこなう場合もあります。

電話連絡を原則実施していない商品では、提出書類で在籍を確認する場合があります。

ただし、審査状況によっては電話による在籍確認がおこなわれる場合もあるため、事前に各社の案内を確認しておきましょう。

勤務先への電話連絡が不安な人は、在籍確認の方法やサービス内容を比較したうえで申込先を検討しましょう。

よくある質問

まとめ

東邦銀行カードローンの利用限度額は、契約期間中に利用状況や信用状況などをもとに見直されます。

返済を滞納せず、安定した収入を維持しながら利用を続けることで、増額が期待できる場合があります。

一方で、利用限度額が引き下げられたり、0円へ見直されたりする場合もあるため、日頃から適切な利用を心掛けることが大切です。

利用限度額が増額されなかった場合は、利用状況の改善や他社カードローンの比較も検討しましょう。