18歳・19歳が即日でお金を借りる方法｜条件を満たさない場合の対処法も解説
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貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、証券外務員一種試験合格、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、証券外務員一種試験に合格。カードローン、FX、不動産、保険など、多くの金融領域における情報メディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
- 18歳・19歳も年齢・収入条件を満たせば一部商品へ申込可能
- 即日融資には収入証明書類と審査対応時間の確認が必要
- 無収入や高校生は借入以外の支援・相談を優先
18歳・19歳でも、条件を満たせば即日お金を借りる方法があります。
たとえば、カードローンや学生ローン、質屋など、状況に応じた複数の手段から選択できます。
ただし、借入方法や申込時間、審査結果によっては、当日中に現金を受け取れません。
本記事では、18歳・19歳がお金を借りる方法や、借入条件を満たさない場合の対処法も解説します。
18歳・19歳も条件を満たせば即日でお金を借りられる
18歳・19歳でも、高校生ではないこと、本人に安定した収入があることなど、商品ごとの条件を満たせば、一部のカードローンへ申込できます。
ただし、即日融資に対応する商品でも、審査結果や申込時間、必要書類の提出状況によっては、当日中に借りられない場合があります。
18歳・19歳を申込対象とするローンは複数ある
カードローンの申込可能年齢は商品ごとに異なりますが、一部の商品は18歳・19歳も対象としています。
たとえば一部のカードローンや学生ローンなどが挙げられ、高校を卒業して一定の収入を得ていれば申込が可能です。
ただし、申込条件を満たしても、審査結果によっては契約できない場合があります。
本人に安定した収入があれば審査を受けられる
18歳・19歳でも本人にアルバイトやパートなどの安定した収入があれば、審査を受けられます。
安定した収入とは、収入の高さではなく「毎月一定金額の給与を受け取っている状態」を指します。
そのため、アルバイトやパートでも、勤続年数が長く、毎月一定額の給料を受け取れていれば、審査に通過できる可能性があります。
なお、保護者に収入があっても、申込者が無収入の場合は、安定収入を条件とする商品へ申込できません。
これは保護者からの仕送りも同様で、本人に収入があることが必須です。
WEB申込や振込融資なら当日中に借りられる場合がある
WEB完結に対応するカードローンなら、店舗へ出向いたりローンカードの到着を待ったりせず、申込から契約まで進められます。
即日お金を借りる方法を探している18歳・19歳は、契約後すぐに利用できるかも確認しましょう。
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18歳・19歳が即日でお金を借りる方法
18歳・19歳がお金を借りて即日現金を受け取る方法は、収入や学生区分、保有するカード・品物・保険契約によって異なります。
質屋では査定後にその場で現金を受け取れ、ATM借入に対応するカードローンや設定済みのキャッシング枠なら現金を引き出せます。
カードローンは利用限度額の範囲内で繰り返し借入できる
カードローンは、一度契約すれば、追加借入のたびに新規申込をせず、利用限度額の範囲内で繰り返し借りられます。
新規申込では審査があり、結果が出るまで借入できません。
追加で借りられる金額は、利用限度額から借入残高を差し引いた範囲です。
借入残高申込条件を満たす18歳・19歳が即日融資を希望する場合、18歳から申込できるプロミスが候補になります。
プロミス
| 実質年率 | 2.5%〜18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 最大800万円 |
| 融資時間 | 最短3分※1 |
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※1.お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
大学生・専門学校生は18歳対応の学生ローンも候補になる
学生ローンは、主に大学生や専門学校生を対象に貸金業者が提供する融資です。
貸金業者18歳・19歳に対応する商品もあり、学費や生活費が不足した場合の借入先として検討できます。
即日融資に対応する商品では、審査・契約と融資手続きが受付時間内に完了すると、当日中に振込や店頭で現金を受け取れる場合があります。
申込時には商品に応じて学生証や本人確認書類、収入証明書類を準備し、借入後は利息を含めた返済が必要です。
クレジットカードのキャッシング枠があれば当日利用できる場合がある
所有するクレジットカードに設定済みのキャッシング枠があれば、18歳・19歳でも即日現金を受け取れる場合があります。
キャッシング枠の有無と利用可能額は、カード会社の会員ページや利用明細で確認してください。
利用可能額が残っていれば、ATMで現金を引き出すほか、振込サービスで口座へ入金してもらうことも可能です。
クレジットカードを持っているだけでは借入できず、枠が未設定の場合は新たな申込と審査が必要です。
査定対象となる品物がある場合は質屋を利用する
店舗の年齢条件を満たす18歳・19歳は、腕時計や貴金属などを質屋へ預け、その場で現金を受け取れる場合があります。
※店舗によっては20歳以上が対象の場合もあります。
質屋は、都道府県公安委員会の許可を受け、預かった品物の査定額を上限に融資する店舗です。
期限内に元金と利息を返済すれば品物は戻り、期日を超過すると所有権が質屋へ移ります。
査定額や対象品、当日の受付時間は店舗によって異なるため、来店前に確認しておきましょう。
即日融資の手続きを遅らせないために準備すること
18歳・19歳がお金を即日で借りるには、申込から借入まで滞りなく進める準備が必要です。
必要書類に加え、申告内容や審査対応時間、契約後の借入方法も事前に確認することが重要です。
収入証明書類を先に準備しておく
18歳・19歳がローンへ申込する場合は、収入証明書類を先に準備しておく必要があります。
日本貸金業協会は、協会員が若年者へ融資する際、借入額を問わず収入を確認する自主規制を設けています。
出典: 日本貸金業協会｜成年年齢引下げを踏まえた対応について若年者への貸付けの契約を締結しようとする場合は、貸付額にかかわらず、収入の状況を示す書類の提出又は提供を受けてこれを確認するものとする。
提出できる収入証明書類は、主に以下のとおりです。
対象期間や必要枚数は申込先で異なるため、公式サイトを確認してから用意してください。
審査対応時間や契約後の借入方法を確認しておく
即日融資を希望する場合は、審査対応時間と契約後の借入方法を申込前に確認することが重要です。
WEB申込を24時間受け付けていても、審査は所定の時間内に限られる商品があります。
当日中に借りるには、審査と契約に加え、振込またはATMで資金を受け取るところまで進めなければなりません。
振込先金融機関の対応時間やシステムメンテナンスによっては、入金が翌日以降になる点にも注意しておく必要があります。
総量規制や信用情報など審査にかかわる点を理解しておく
18歳・19歳が貸金業者から借りる場合も、総量規制と信用情報を用いた返済能力調査の対象です。
貸金業者は、借入残高の合計が年収の3分の1を超える融資を原則おこなえません。
審査では、指定信用情報機関が保有する信用情報を使用して返済能力が調査されます。
信用情報申込履歴や他社借入、返済状況も確認されるため、申告を求められた項目は正確に記入しましょう。
無職・高校生など借入条件を満たさない場合の対処法
本人が無収入の18歳・19歳や高校生は、お金を即日で借りようとせず、公的支援や支払先への相談を優先してください。
生活費と学費では相談先が異なり、公的制度や教育ローンは即日利用できるとは限らないため、早めに相談しましょう。
生活費に困っている場合は公的支援や支払先への相談を優先する
生活費に困っている場合は、新たな借入を急ぐ前に、公的支援や支払先へ相談しましょう。
たとえば、生活福祉資金貸付制度は、低所得世帯や障害者世帯、高齢者世帯を対象とする公的な貸付制度です。
生活福祉資金は申込後に審査があり、返済できる見込みも考慮されるため、即日で借りられるとは限りません。
また、家賃や公共料金、携帯料金の支払いが難しいときは、期限前に各支払先へ相談するのも1つの対処法です。
学費不足は保護者に相談して奨学金や教育ローンを確認する
大学や専門学校の学費が不足している場合は、まず保護者と学校の奨学金窓口へ相談しましょう。
国の教育ローンは、原則として学生本人ではなく、保護者が申込人となる制度です。
出典: 日本政策金融公庫｜よくあるご質問通常、お申込み完了から審査の結果が出るまでには10日前後、更に、実際にご融資金をお客さまの口座に振り込むまでに10日前後お時間をいただいております。
なお、入学シーズン（10月～3月）は、お申込みが非常に多くなり、上記以上にお時間をいただく可能性がございますので、お早めにお申込みください（必要時期の2～3ヵ月前がお申込みの目安となります）。
国の教育ローンは、審査から振込まで通常20日前後かかるため、即日で学費を用意する方法には適していません。
奨学金の場合は、申込期間や選考日程などを学校に確認し、学費の納付日より前に手続きをはじめてください。
18歳・19歳が即日お金を借りるときの注意点
18歳・19歳が即日お金を借りるときは、利息を含めて返済できるかまで考えておく必要があります。
返済計画を立てるだけでなく、SNSの個人間融資やヤミ金、ショッピング枠の現金化、名義貸しを利用しないことも重要です。
借りる前に返済額と返済後の生活費を確認する
即日でお金を借りる場合でも、申込を急ぐあまり返済額の確認を省かないことが重要です。
必要額や資金の使い道、支払期限を書き出すと、借入希望額を必要最小限に絞りやすくなります。
金利に加え、毎月の返済額や返済期間、利息を含む返済総額も確認しておくと、返済負担を把握できます。
返済後に再び生活費が不足する場合は、家計の見直しや公的な相談窓口の利用を優先したほうが良いでしょう。
「審査なし」とうたうSNSの個人間融資やヤミ金を利用しない
正規の貸金業者は返済能力を調査するため、「審査なし」とうたうSNSの個人間融資やヤミ金は利用してはいけません。
出典: 金融庁｜アクセスＦＳＡ第247号HTML版SNS上で広く個人間融資の勧誘を行っているもののほとんどは、貸金業を行うために必要な登録を受けていないヤミ金融業者です。
また、「個人でやってます」などとうたっていても、実際には背後に組織的なヤミ金融業者が隠れていることも考えられます。
身分証や顔写真、勤務先、家族の連絡先は、SNS上の相手へ送らないことが重要です。
保証金や利息の先払いには応じず、すでに連絡した場合は、消費者ホットライン「188」や警察相談専用電話「#9110」が相談先になります。
即日融資を希望する場合も、貸金業登録を確認できる正規業者から選びましょう。
ショッピング枠の現金化や名義貸しも避ける
ショッピング枠の現金化は商品購入枠を換金目的で使う規約違反行為で、正規のキャッシングとは異なります。
出典: 一般社団法人日本クレジット協会｜クレジットカードのショッピング枠の「現金化」の誘いにご注意ください換金目的でカードを利用することは、「クレジットカード会員規約」に違反する行為で、カードの利用ができなくなったり、結局は自分の債務を増やすことになります。また、犯罪や思わぬトラブルに巻き込まれるケースもあります。
現金を受け取ったあとも、カード会社への支払義務は残ります。
「返済はこちらでやる」と誘われても、カードや口座、携帯電話、本人確認書類を渡してはいけません。
よくある質問
まとめ
18歳・19歳でも、本人に安定収入があり、年齢や学生区分などの商品条件を満たせば、カードローンへ申込できる場合があります。
即日でお金を借りるには、収入証明書類を準備し、審査対応時間と契約後の借入方法まで確認しておくことが重要です。
申込条件を満たしても審査通過は保証されないため、借入額と返済総額を把握し、無理のない返済計画を立てることが欠かせません。
