みずほ銀行カードローンの審査は甘い?審査落ちする5つの原因と解決法
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![みずほ銀行カードローンの審査は甘い?審査落ちする5つの原因と解決法](/imgs/images.ma-net.jp/card-loan/articles/1603/pc_Is-Mizuho-Bank-card-loan-screening-easy.png)
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
マネット編集担当/キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規(貸金業法・金融商品取引法等)の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- みずほ銀行でお金を借りたい。
- みずほ銀行のカードローン審査は甘い?
- 審査に落ちてしまった…どうしよう
低金利のみずほ銀行カードローンは、確かに魅力的な商品ですが、利用するためには審査に通過する必要があります。
もし審査に落ちてしまった場合は、1円すら借りることができません。そして当然ながら、みずほ銀行のカードローン審査は甘くありません。
今回は、みずほ銀行カードローンの審査に落ちてしまう理由を解説します。審査に落ちてしまった人は、原因を振り返って次に活かしましょう。
みずほ銀行カードローンの審査は厳しい?
![みずほ銀行カードローンの審査は甘くない](/imgs/images.ma-net.jp/card-loan/common_images/Credit-card-loan-screening-is-not-easy.png)
みずほ銀行カードローン
![Service image](https://ma-net.jp/imgs/images.ma-net.jp/card-loan/common_images/mizuhobank.gif)
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みずほ銀行の口座を持っている人は普段のカードでOK!来店不要で郵送物もなしで利便性高く使えます。
みずほ銀行カードローンのご利用は計画的に!
結論から先にお伝えすると、みずほ銀行カードローンの審査は決して甘い・緩いという事はありません。
そもそも、審査が緩いカードローンというものが存在しないのです。
銀行や消費者金融といった金融機関は、申込者が「融資したお金をしっかり返済してくれる人物かどうか」を見極める目的で審査を行います。
その審査が緩ければ、貸し倒れ(踏み倒し)が多発し、事業が立ち行かなくなるリスクがあります。
メガバンクであるみずほ銀行が、そのリスクを冒すはずがありません。
審査結果が来ない…もしかして審査落ち?
![審査が来ないときの対処法](/imgs/images.ma-net.jp/card-loan/common_images/What-to-do-when-the-examination-results-are-not-received.png)
申込をした人の中には「みずほ銀行から審査結果がなかなか来ない」と不安になっている人もいるでしょう。
たしかに銀行は審査が長い傾向にありますが、結果が何日も来ない場合は、審査落ちを疑う必要があります。
審査落ちした場合は電話の結果連絡がこない
みずほ銀行カードローンの審査結果は基本的に「電話」と「メール」で通知されますが、落ちている場合は電話で連絡してもらえないのです。
「電話がこなくて落ちたかどうか判断できない」という方は、メールボックスを確認してみてください。もしかしたら、結果はすでに届いているかもしれません。
審査結果が来ない場合は?
メールアドレスの誤入力などにより、仮申込の審査結果のご連絡がメールで届かない場合は、大変お手数ですが以下のダイヤルまでお電話ください。
みずほ銀行カードローン専用ダイヤル
▶0120–324–555
月曜日~金曜日 9時00分~20時00分
※12月31日~1月3日、祝日・振替休日はご利用いただけません。
迷惑メールのドメイン設定を確認してください
メールボックスに審査結果が見当たらないなら、迷惑メールのドメイン設定を確認してください。
場合によっては、すでに審査結果が出ているのに受信出来ていなかっただけかもしれません。
それでも確認できなかったときは、担当者に直接確認をしてみましょう。
みずほ銀行カードローンは審査時間が長い?
![みずほ銀行カードローンの審査にかかる時間](/imgs/images.ma-net.jp/card-loan/common_images/Mizuho-Bank-card-loan-review-time.png)
では、どのくらいの期間結果がこないときに「審査落ち」を疑うべきなのか。前提として、みずほ銀行カードローンを始めとした銀行カードローンは審査に時間がかかります。
ほとんどの銀行カードローンは、審査の一部を保証会社に委託しています。申込後に保証会社が審査を行い、それに通過すると銀行が審査を行います。その間のやり取りで時間がかかるのです。
審査期間のボーダーラインは3日目
審査落ちを疑うのは、申し込んでから3日目を経過したタイミングです。一般的には2日は待たないと結果がこないので、それよりも長引いたときに落ちた可能性を考えましょう。
とはいえ、3日以上たっているからといって必ずしも落ちているとは限りません。
「何日も審査結果が来ないけど、直接確認する前に判断したい」という方は、どんな原因が審査落ちにつながるのかを知り、自分に当てはまるかどうかチェックしてみてください。
申込方法 | 回答時間 |
---|---|
インターネット | 翌営業日以降に審査結果を回答します。 |
店頭 | 翌々営業日以降に審査結果を回答します。 |
郵送 | 申込書到着後、翌々営業日以降に審査結果を回答します。 |
電話 | 申込受付後、翌々営業日以降に審査結果を回答します。 |
みずほ銀行公式サイト:カードローン申込の審査時間はどのくらいかかりますか
みずほ銀行カードローンで審査落ちする5つの原因
![みずほ銀行の新宿支店とカードローンのご案内](/imgs/images.ma-net.jp/card-loan/common_images/mizuho_bank.png)
審査落ちしたということは、この人にお金を貸すのはリスクがあると判断された証拠です。
気になる審査基準は正式に公開されておらず、審査に落ちた人は原因を知ることができません。
一般的にカードローンの審査に落ちてしまう原因は、以下の5つと考えられます。
原因1:申込内容に不備がある
みずほ銀行カードローンの審査は、申込の際に記載した情報から結果を導き出します。
多少の入力ミスであれば、訂正を求められるだけで、すぐに審査落ちには繋がりません。しかし明らかな虚偽情報ともとれる申告をした場合は、詐欺の恐れがあるとして審査に落とされてしまう可能性があります。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
Q.申込内容の嘘はなぜバレるのか
![Supervisor](/imgs/images.ma-net.jp/card-loan/advisers/11/teduka.jpg)
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
書類と信用情報で裏を取るため
例えば、他社借入について虚偽があったとしても、それは信用情報からバレます。基本的な本人情報は身分証明書等でバレますし、在籍確認(職場連絡)が行われる以上は勤務先についても嘘はつけません。
もちろん、項目によっては嘘がバレないものもありますが、万が一発覚すれば一括返済や強制解約を言い渡されるので、決して虚偽申込をしてはいけません。
原因2:収入が安定していない
![収入に安定性はあるか](/imgs/images.ma-net.jp/card-loan/common_images/Is-your-income-stable_.png)
収入が安定していない人は、みずほ銀行カードローンの審査に落ちてしまうでしょう。
正社員ではない方でも申込は出来ますが、勤続年数が極端に短かったり、毎月の収入に大きな差があったりすると、審査落ちします。
言うまでもありませんが、まったく収入のない無職だとお金は借りられないので注意してください。
毎月一定の給料は入るものの、転職したばかりで勤続期間が短い人も少なくありません。
そのような人は、まず給料日が決まっている職場で、3ヶ月以上は勤めてください。そうすれば、収入の安定性をある程度示せるでしょう。
原因3:信用情報がブラックになっている
信用情報がブラック化したことにより、審査に落ちてしまった可能性も考えられます。お金のトラブルが金融事故として信用情報に登録され、どんなローン審査にも通過できなくなった状態です。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
以下のようなトラブルに覚えがある人は、ブラック化している可能性があると思いましょう。
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ブラック診断 |
- クレジットカードの長期未払い
- スマホ端末の料金未払い
- 奨学金返済の長期滞納
- 保証会社が関係する支払いの滞納
- 債務整理
ブラックになってしまった人は、金融事故が起きてから5年~7年経つのを待つしかありません。ただし、5年~7年が経過しても銀行カードローンがすぐに利用できるとは限りません。過去5年間にクレジットカードやローンの利用歴が無い人は、過去に金融事故を起こしたことを見抜かれてしまい、審査落ちするケースもあります。
原因4:すでにお金を借り過ぎている
何社からも同時にお金を借りている人は、みずほ銀行から多重債務者だと思われています。借金で借金を返す多重債務者は、踏み倒しのリスクが大きいので審査落ちする可能性が高いのです。
他社のローンカードを持っているだけなら問題ありません。重要なのは、実際に借り入れしている金額と件数です。4件以上の借り入れをしている場合や、自身の年収に対して多くの借り入れをしている場合は、審査に落ちてしまう可能性があります。
原因5:総合的に属性が良くない
収入が特別安定していない訳でもなければ、お金のトラブルを起こしているわけでもない。申込内容も正確だった。そんな人は、総合的な属性に問題があるのかもしれません。
みずほ銀行カードローンの審査は、あらゆる個人情報をもとに行われます。以下のような特徴に当てはまる人は、総合的な属性が悪いと判断されて審査落ちしたと考えるべきでしょう。
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属性が悪い人の特徴 |
- 派遣社員やアルバイト
- 収入が平均年収未満
- 勤続期間が半年未満
- 賃貸で家賃が安めの物件に住んでいる
- クレジットカードやカードローンを全く使っていない
Q.審査に不利な属性とは
![Supervisor](/imgs/images.ma-net.jp/card-loan/advisers/11/teduka.jpg)
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
自営業者です
審査の際には勤務先も重要な要素です。審査に有利となる勤務先は、上から順に公務員・上場企業会社員・その他の会社員・小規模企業の経営者・自営業者となっています。
自営業者が審査に特に不利な理由は、所得が低い・収入が不安定・事業資金にカードローンが使用される可能性の3点を挙げることができます。
自営業者は生活費まで経費として計上しているのが当たり前ですので、節税のために所得を低くしています。また、大規模企業と比べて当然ながら収入が不安定です。さらに、生活と事業が一体化している自営業者は、事業資金に使用できないカードローンから借りたお金を事業資金に使ってしまう恐れもあります。
※以上の条件を満たしている場合であっても、審査に落ちる可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公開されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。
審査に落ちたがお金が必要、そんな方は...
![急ぎでお金が必要な時の対応方法](/imgs/images.ma-net.jp/card-loan/common_images/need-money.png)
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ここから先の内容 |
- 支払い期限ギリギリの請求がある...
- どうしても欲しいものがある
- お金を用意しないと人に迷惑がかかる…
どうしてもお金を用意したいが、みずほ銀行カードローンは利用できなかった。原因はわかったけど、一定期間は再申込できない。
そんな状況でも、お金を用意できないリスクは放置できませんよね。このような場合は、別の解決策に目を向けてみてはいかがでしょうか。
他のカードローンに申込直すのも1つの手
みずほ銀行カードローンが利用できなかった場合、他のカードローンに申込をするのも1つの手です。
もちろん、どのカードローンであっても、審査が緩いということは決してありません。
しかし、審査基準は金融機関ごとに異なってきます。そのため1社利用できなかったからといって、全てのカードローンがダメとは限らないのです。
大手消費者金融のカードローンも視野に入れよう
例えば、大手消費者金融のカードローンにも目を向けてみてはいかがでしょうか。
もちろん消費者金融もきちんと審査を行っているため、必ずしも借りられるとは言い切れません。しかし銀行と消費者金融では審査の仕組みが異なるため、違った結果になる可能性が十分にあるのです。
大手消費者金融は成約率を公開している
ちなみに、大手消費者金融の中には投資家向けのIR情報で成約率を発表している企業もあります。
例えば、大手消費者金融のひとつであるプロミスの成約率は、36.3%です。
(参照:SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標|2023年3月期)
審査落ちしている人もいますが、お金を借りられている人がいるのも事実。改めて申込先を選ぶ際は、こういった点に着目しても良いでしょう。
大手消費者金融は最短で即日融資も可能
例えば、大手消費者金融のカードローンであれば最短20分審査。即日融資も受けられる可能性があります。
また、手続きにあたっては特定の銀行口座を開設する必要も無いので、手続きも非常にシンプルです。
できれば今日・明日中にお金を用意したい、そういった状況でも、大手消費者金融なら力強い味方になってくれるでしょう。
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プロミスの成約率は36.3% |
成約率とは、新規申込者の中で実際に借り入れできた人数の割合を示す数値です。 ちなみに、プロミスの成約率は36.3%となっており、たくさんの方に利用されていることが分かります。(2022年6月時点) |
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プロミスの「1秒パパっと診断」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。 「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。 |
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みずほ銀行カードローンの審査に関するよくある質問
まとめ
低金利が魅力的なみずほ銀行カードローン。ですが、利用するためには審査に通過する必要があります。
審査に落ちてしまった場合は、焦るかもしれませんが、まずは落ち着いて別の解決策を考えてみましょう。
確かに審査に落ちてしまったカードローンは利用できません。しかしどうしてもお金が必要なら、別の解決策を検討してみてください。
例えば銀行カードローンとは審査の仕組みや確認される項目が違う消費者金融の利用を考えてみてはいかがでしょうか。
消費者金融も審査があるため、必ずしも利用できるとは限りません。しかし、多くの方が借りられているのも事実です。大手の消費者金融であれば最短即日融資も可能なので、急ぎの方にもおすすめでしょう。
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マネット編集担当/キャッシングガイド
奥山 裕基
みずほ銀行カードローンは、誰もが知っているメガバンクのカードローンなので、安心感や利用者数の点では問題ないと言えるでしょう。ただし、実際の利用者インタビューからも「審査結果が出るまでに時間を要すること」は分かっていますので、もし今日明日までにお金が必要という場合には消費者金融のカードローンへの申込を検討した方が良いでしょう。
Q.交渉して審査時間を短縮してもらうことは可能か
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
銀行カードローンの審査では不可能です
金利の高い消費者金融では、顧客満足度を高めようと努力しているため、審査スピードについて交渉できるケースが少なくありません。しかし、銀行カードローン審査では、このような交渉は難しくなっています。
審査担当者は完全にマニュアルに基づいて業務を行っているため、ハッキリ言って融通が効かないのです。