みずほ銀行カードローンの審査は甘い?審査落ちする5つの原因と解決法

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みずほ銀行カードローンの審査は甘い?審査落ちする5つの原因と解決法
この記事に関するアドバイザ

貸金業務取扱主任者

手塚大輔

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

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この記事はこんな人向け

  • みずほ銀行でお金を借りたい。
  • みずほ銀行のカードローン審査は甘い?
  • 審査に落ちてしまった…どうしよう

低金利のみずほ銀行カードローンは、確かに魅力的な商品ですが、利用するためには審査に通過する必要があります。

もし審査に落ちてしまった場合は、1円すら借りることができません。そして当然ながら、みずほ銀行のカードローン審査は甘くありません。

今回は、みずほ銀行カードローンの審査に落ちてしまう理由を解説します。審査に落ちてしまった人は、原因を振り返って次に活かしましょう。

この記事の目次

みずほ銀行カードローンの審査は厳しい?

みずほ銀行カードローン

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 2.0% ~ 14.0%
審査 公式サイト参照
融資 公式サイト参照

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結論から先にお伝えすると、みずほ銀行カードローンの審査は決して甘い・緩いという事はありません。
そもそも、審査が緩いカードローンというものが存在しないのです。

銀行や消費者金融といった金融機関は、申し込み者が「融資したお金をしっかり返済してくれる人物かどうか」を見極める目的で審査を行います。

その審査が緩ければ、貸し倒れ(踏み倒し)が多発し、事業が立ち行かなくなるリスクがあります。
メガバンクであるみずほ銀行が、そのリスクを冒すはずがありません。

審査結果が来ない…もしかして審査落ち?

申し込みをした人の中には「みずほ銀行から審査結果がなかなか来ない」と不安になっている人もいるでしょう。

たしかに銀行は審査が長い傾向にありますが、結果が何日も来ない場合は、審査落ちを疑う必要があります。

審査落ちした場合は電話の結果連絡がこない

みずほ銀行カードローンの審査結果は基本的に「電話」と「メール」で通知されますが、落ちている場合は電話で連絡してもらえないのです。

「電話がこなくて落ちたかどうか判断できない」という方は、メールボックスを確認してみてください。もしかしたら、結果はすでに届いているかもしれません。

 審査結果が来ない場合は?

メールアドレスの誤入力などにより、仮申し込みの審査結果のご連絡がメールで届かない場合は、大変お手数ですが以下のダイヤルまでお電話ください。
みずほ銀行カードローン専用ダイヤル
0120–324–555
月曜日~金曜日 9時00分~20時00分
※12月31日~1月3日、祝日・振替休日はご利用いただけません。

迷惑メールのドメイン設定を確認してください

メールボックスに審査結果が見当たらないなら、迷惑メールのドメイン設定を確認してください。
場合によっては、すでに審査結果が出ているのに受信出来ていなかっただけかもしれません。

それでも確認できなかったときは、担当者に直接確認をしてみましょう。

みずほ銀行カードローンは審査時間が長い?

では、どのくらいの期間結果がこないときに「審査落ち」を疑うべきなのか。前提として、みずほ銀行カードローンを始めとした銀行カードローンは審査に時間がかかります。

ほとんどの銀行カードローンは、審査の一部を保証会社に委託しています。申し込み後に保証会社が審査を行い、それに通過すると銀行が審査を行います。その間のやり取りで時間がかかるのです。

Q.交渉して審査時間を短縮してもらうことは可能か

貸金業務取扱主任者|手塚大輔

銀行カードローンの審査では不可能です

金利の高い消費者金融では、顧客満足度を高めようと努力しているため、審査スピードについて交渉できるケースが少なくありません。しかし、銀行カードローン審査では、このような交渉は難しくなっています。
審査担当者は完全にマニュアルに基づいて業務を行っているため、ハッキリ言って融通が効かないのです。

審査期間のボーダーラインは3日目

審査落ちを疑うのは、申し込んでから3日目を経過したタイミングです。一般的には2日は待たないと結果がこないので、それよりも長引いたときに落ちた可能性を考えましょう。

とはいえ、3日以上たっているからといって必ずしも落ちているとは限りません。
「何日も審査結果が来ないけど、直接確認する前に判断したい」という方は、どんな原因が審査落ちにつながるのかを知り、自分に当てはまるかどうかチェックしてみてください。

申込方法 回答時間
インターネット 翌営業日以降に審査結果を回答します。
店頭 翌々営業日以降に審査結果を回答します。
郵送 申込書到着後、翌々営業日以降に審査結果を回答します。
電話 申込受付後、翌々営業日以降に審査結果を回答します。

みずほ銀行公式サイト:カードローン申し込みの審査時間はどのくらいかかりますか

みずほ銀行カードローンで審査落ちする5つの原因

審査落ちしたということは、この人にお金を貸すのはリスクがあると判断された証拠です。

気になる審査基準は正式に公開されておらず、審査に落ちた人は原因を知ることができません。

一般的にカードローンの審査に落ちてしまう原因は、以下の5つと考えられます。

原因1:申し込み内容に不備がある

みずほ銀行カードローンの審査は、申し込みの際に記載した情報から結果を導き出します。

多少の入力ミスであれば、訂正を求められるだけで、すぐに審査落ちには繋がりません。しかし明らかな虚偽情報ともとれる申告をした場合は、詐欺の恐れがあるとして審査に落とされてしまう可能性があります。

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【注意】虚偽申告をしてはいけません

  • すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。

Q.申し込み内容の嘘はなぜバレるのか

貸金業務取扱主任者|手塚大輔

書類と信用情報で裏を取るため

例えば、他社借入について虚偽があったとしても、それは信用情報からバレます。基本的な本人情報は身分証明書等でバレますし、在籍確認(職場連絡)が行われる以上は勤務先についても嘘はつけません。
もちろん、項目によっては嘘がバレないものもありますが、万が一発覚すれば一括返済や強制解約を言い渡されるので、決して虚偽申し込みをしてはいけません。

原因2:収入が安定していない

収入が安定していない人は、みずほ銀行カードローンの審査に落ちてしまうでしょう。

正社員ではない方でも申し込みは出来ますが、勤続年数が極端に短かったり、毎月の収入に大きな差があったりすると、審査落ちします。

言うまでもありませんが、まったく収入のない無職だとお金は借りられないので注意してください。

ここがポイント
毎月一定の給料は入るものの、転職したばかりで勤続期間が短い人も少なくありません。
そのような人は、まず給料日が決まっている職場で、3ヶ月以上は勤めてください。そうすれば、収入の安定性をある程度示せるでしょう。

原因3:信用情報がブラックになっている

信用情報がブラック化したことにより、審査に落ちてしまった可能性も考えられます。お金のトラブルが金融事故として信用情報に登録され、どんなローン審査にも通過できなくなった状態です。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

以下のようなトラブルに覚えがある人は、ブラック化している可能性があると思いましょう。

ブラック診断
  • クレジットカードの長期未払い
  • スマホ端末の料金未払い
  • 奨学金返済の長期滞納
  • 保証会社が関係する支払いの滞納
  • 債務整理

ここがポイント
ブラックになってしまった人は、金融事故が起きてから5年~7年経つのを待つしかありません。ただし、5年~7年が経過しても銀行カードローンがすぐに利用できるとは限りません。過去5年間にクレジットカードやローンの利用歴が無い人は、過去に金融事故を起こしたことを見抜かれてしまい、審査落ちするケースもあります。

原因4:すでにお金を借り過ぎている

何社からも同時にお金を借りている人は、みずほ銀行から多重債務者だと思われています。借金で借金を返す多重債務者は、踏み倒しのリスクが大きいので審査落ちする可能性が高いのです。

ここがポイント
他社のローンカードを持っているだけなら問題ありません。重要なのは、実際に借り入れしている金額と件数です。4件以上の借り入れをしている場合や、自身の年収に対して多くの借り入れをしている場合は、審査に落ちてしまう可能性があります。

原因5:総合的に属性が良くない

収入が特別安定していない訳でもなければ、お金のトラブルを起こしているわけでもない。申し込み内容も正確だった。そんな人は、総合的な属性に問題があるのかもしれません。
みずほ銀行カードローンの審査は、あらゆる個人情報をもとに行われます。以下のような特徴に当てはまる人は、総合的な属性が悪いと判断されて審査落ちしたと考えるべきでしょう。

属性が悪い人の特徴
  • 正規雇用ではない
  • 収入が平均年収未満
  • 勤続期間が半年未満
  • 自宅が賃貸である
  • 独身である
  • 一人暮らしをしている
  • クレジットカードやカードローンを全く使っていない

Q.審査に不利な属性とは

貸金業務取扱主任者|手塚大輔

自営業者です

審査の際には勤務先も重要な要素です。審査に有利となる勤務先は、上から順に公務員・上場企業会社員・その他の会社員・小規模企業の経営者・自営業者となっています。
自営業者が審査に特に不利な理由は、所得が低い・収入が不安定・事業資金にカードローンが使用される可能性の3点を挙げることができます。
自営業者は生活費まで経費として計上しているのが当たり前ですので、節税のために所得を低くしています。また、大規模企業と比べて当然ながら収入が不安定です。さらに、生活と事業が一体化している自営業者は、事業資金に使用できないカードローンから借りたお金を事業資金に使ってしまう恐れもあります。

※以上の条件を満たしている場合であっても、審査に落ちる可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公開されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。

審査に落ちたがお金が必要、そんな方は...

  • 支払い期限ギリギリの請求がある...
  • どうしても欲しいものがある
  • お金を用意しないと人に迷惑がかかる…

どうしてもお金を用意したいが、みずほ銀行カードローンは利用できなかった。原因はわかったけど、一定期間は再申し込みできない。

そんな状況でも、お金を用意できないリスクは放置できませんよね。このような場合は、別の解決策に目を向けてみてはいかがでしょうか。

他のカードローンに申し込み直すのも1つの手

みずほ銀行カードローンが利用できなかった場合、他のカードローンに申し込みをするのも1つの手です。

もちろん、どのカードローンであっても、審査が緩いということは決してありません。
しかし、審査基準は金融機関ごとに異なってきます。そのため1社利用できなかったからといって、全てのカードローンがダメとは限らないのです。

大手消費者金融のカードローンも視野に入れよう

例えば、大手消費者金融のカードローンにも目を向けてみてはいかがでしょうか。

もちろん消費者金融もきちんと審査を行っているため、必ずしも借りられるとは言い切れません。しかし銀行と消費者金融では審査の仕組みが異なるため、違った結果になる可能性が十分にあるのです。

大手消費者金融は成約率を公開している

ちなみに、大手消費者金融の中には投資家向けのIR情報で成約率を発表している企業もあります。

例えば、大手消費者金融のひとつであるプロミスの成約率は、36.3%です。
(参照:SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標|2023年3月期)

審査落ちしている人もいますが、お金を借りられている人がいるのも事実。改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった点に着目しても良いでしょう。

大手消費者金融は最短で即日融資も可能

例えば、大手消費者金融のカードローンであれば最短20分審査。即日融資も受けられる可能性があります

また、手続きにあたっては特定の銀行口座を開設する必要も無いので、手続きも非常にシンプルです。

できれば今日・明日中にお金を用意したい、そういった状況でも、大手消費者金融なら力強い味方になってくれるでしょう。

おすすめのカードローン1|プロミス

プロミスの成約率は36.3%
成約率とは、新規申込者の中で実際に借り入れできた人数の割合を示す数値です。
ちなみに、プロミスの成約率は36.3%となっており、たくさんの方に利用されていることが分かります。(2022年6月時点)
3項目を入力すれば借入できるかすぐ判断!
プロミスの「1秒パパっと診断」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。
「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。
スマホユーザーにはアプリローンがおすすめ
プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。
お急ぎの方でも、ネット申し込み後にアプリをDLすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。

プロミス

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限度額 最大 500万円
金利 年 4.5% ~ 17.8%
審査 最短3分
融資 最短3分

20~30代にオススメ!即日融資ならネット申し込みがおすすめ!
30日間"無利息期間"があり!カードレスでも可能だから郵送物なし!

公式サイトはこちら
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

おすすめのカードローン2|アコム

3秒診断で借入できるかすぐ分かる
審査の前に、借入可能か分かる「3秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・他社借入額のたった3つだけ!
「お借入できる可能性が高いです」と出た方は、審査に通過する可能性があります。
年収の3分の1までなら借りられます
キャッシングの借入額合計が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、借りられる可能性あり!
すでに他社で借入経験のある方でも、2社目、3社目としてアコムをご利用しているケースもあります。
2023年12月時点で約174万人以上が利用している
アコムの利用者数は、2023年12月時点で約174万人以上となっています。
利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。

アコム

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

来店不要で最短20分融資可!周りにバレずに内緒で借入れ可能!
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実!初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能!

公式サイトはこちら
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

おすすめのカードローン3|アイフル

4項目を入力すれば借入できるか1秒で分かる
申し込み前に、借入可能か分かる「1秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・雇用形態・他社借入の金額だけ!
「ご融資可能かと思われます」が出た方は、そのまま申し込み可能。審査結果と融資金額を算出してもらえます。
年収の3分の1までは借りられます
他社借入を含む金額が「年収の1/3」に達していなければ、新規借入できる可能性はあります。例えば、年収300万円なら100万円まで借入できるイメージです。
現在、他社借入がある方は融資してもらえるのか目安にしてみてください。
アイフル独自のピッタリ診断もおすすめ
他社ではあまり目にしないサービスですが、申込者の状況に応じて「あなたにピッタリのお借り入れ方法」を提示してくれます。
1秒診断で借入できる可能性があれば、ぜひ活用してみてください。

アイフル

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限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短18分
融資 最短18分

初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ!
バレずに使いたい人ならアプリが充実している安心・信頼のアイフルで。

公式サイトはこちら
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

みずほ銀行カードローンの審査に関するよくある質問

Q.みずほ銀行カードローンの審査に落ちる要因は?
みずほ銀行カードローンの審査では、主に4つのポイントを注視しましょう。申込内容に不備がある、毎月の収入が不安定、信用情報に問題がある、他社からの借入が多すぎる、といった点に心当たりがある方は、審査落ちする可能性があるのでご留意ください。
Q.みずほ銀行の審査は緩いですか?
みずほ銀行の審査は、決して緩くありません。仮に、申し込めば誰でも通過できるような基準で審査したとしても、銀行側としては貸し倒れのリスクが高まるだけだからです。どんなローンも、厳正な基準を設けて審査している点を理解しておきましょう。
Q.みずほ銀行の審査に落ちた後に再申込は可能ですか?
みずほ銀行の審査に落ちた場合でも再申込は可能ですが、最低でも半年間は空けましょう。なぜなら、審査落ちの記録が信用情報機関に一定期間保存されているからです。どうしても借入が必要な方は、銀行以外の金融機関への新規申込をご検討ください。

まとめ

低金利が魅力的なみずほ銀行カードローン。ですが、利用するためには審査に通過する必要があります。
審査に落ちてしまった場合は、焦るかもしれませんが、まずは落ち着いて別の解決策を考えてみましょう。

確かに審査に落ちてしまったカードローンは利用できません。しかしどうしてもお金が必要なら、別の解決策を検討してみてください。

例えば銀行カードローンとは審査の仕組みや確認される項目が違う消費者金融の利用を考えてみてはいかがでしょうか。

消費者金融も審査があるため、必ずしも利用できるとは限りません。しかし、多くの方が借りられているのも事実です。大手の消費者金融であれば最短即日融資も可能なので、急ぎの方にもおすすめでしょう。

※カードローンの利用にあたっては、事前に返済計画を立てたうえ、無理のない借り入れを心がけてください。
みずほ銀行カードローンの全てが分かる!他社比較や審査・借り入れ・返済など網羅
みずほ銀行カードローンのサービス内容を紹介。他社と比較して、どんな特徴があるのかが分かります。申し込み・借り入れ・返済など、重要なポイントをまとめているので、ご参考ください。

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