常陽銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と今からできる対処法

生活費や毎月の支払い等、用途自由なため、金欠時の強い味方と言える常陽銀行カードローン。

しかし、審査に通過しなければ、お金を借りることはできません。

常陽銀行カードローンの金利2.5%～14.8%は、他のカードローンと比較しても低金利です。

パート・アルバイトの方でも申し込みができるのも、このカードの特徴です。

常陽銀行カードローンは利用するのに年会費や入会金がかかりません。

また提携するATMで借入や返済をする際も、ATM手数料が無料のカードローンです。

そのため、いざという時の備えとして、持っているという人が多くいます。

お金を借りたい人は皆「自分は審査に通るのか？」という不安を抱えていることでしょう。

常陽銀行カードローンの場合も、審査に通らなければお金を借りることはできません。常陽銀行カードローンでお金を借りるための審査は、果たしてどうなのでしょうか。

どのようなカードローンも、利用にあたっては審査を受ける必要があります。その審査の目的は、返済が滞る可能性がある人を"ふるい"にかけることです。

カードローンは無担保ローン商品なので、利用者自身が返済困難になると、貸し手は貸付金を回収する手段を失います。そのため、審査で返済能力の有無を確認し、遅延や踏み倒しが発生するリスクを極力回避しているのです。

キャッシュピットの審査は、常陽銀行自身がすべてを行っているわけではありません。ほとんどの工程は、保証会社であるアコムに委託されています。

アコムは、審査においてスコアリングを行います。申し込みフォームに記載された内容を自動採点し、一定の基準に満たない人を足キリしているわけです。

キャッシュピットの審査は、仮審査と本審査に分かれており、アコムが担当するのは前者です。本審査は常陽銀行自身が行い、その工程には警察庁データベースへの照会があります。

これは、申込者と暴力団・犯罪組織に関係が無いことを確認するための工程です。この照会手続きには最低でも2営業日を要するので、キャッシュピットの審査結果は申込んだ当日中に通知されることがありません。

そのため、常陽銀行カードローンキャッシュピットは、決して即日融資ができないようになっています。

常陽銀行カードローンの審査基準は、残念ながら公開されていません。そのため、審査落ちした場合も、詳細な理由を教えてはもらえないのです。

しかし、一般的に、審査落ちの理由は以下の5つに絞り込まれています。

カードローンに申し込む時には、申し込み者の住所・生年月日・勤務先情報・電話番号などを記載します。これは銀行でも消費者金融でも同じですが、もしも事実と異なっていた場合は、審査が正しく行われません。

多少の申し込みミスであれば、内容の修正に手間と時間をとられる程度で済むでしょう。しかし、故意に虚偽申し込みをした場合、詐欺の可能性を疑われて審査落ちするケースがあります。

常陽銀行カードローンを利用できるのは、安定した収入がある人だけです。年収額そのものは当然のこと、雇用形態や勤務先の業態・業種、事業規模、勤続期間などを総合的に確認されます。

特に、勤続期間には注意しておくべきでしょう。どれだけ高収入な仕事に就いていても、勤続期間が極端に短い場合、離職リスクがあるとして「収入が安定していない」と判断されるケースがあります。

カードローン申し込み時には、他社からの借入状況を必ず確認されます。この時、他の金融機関からもたくさんお金を借りている場合には、審査に通りにくくなってしまいます。

なぜなら、他社借入があるとそれだけで返済能力が低下するからです。

年収に対して多すぎる借入があったり、同時に4社を超える金融機関から借入していたりするなら、それが審査落ちの原因かもしれません。

短期間に複数社に借入申込している場合、他社借入がなかったとしても審査落ちする可能性があります。
複数申し込みをしている人は、将来的に多重債務者になってしまう恐れがあるからです。

具体的なボーダーラインは明かされていませんが、一般的には「1ヶ月間に4社以上に申し込み」していると、審査落ちする可能性があるようです。

申込者の金融取引に関する情報を「信用情報」と言います。過去にクレジットカードで遅延や滞納を起こしていたり、複数社への申し込みを繰り返していたりする人は、それが原因で審査落ちすることもあります。

これは、過去にお金のトラブルを起こしている人は、返済能力にかかわらず支払いが滞る可能性があると見なされるからです。
大きなトラブルを起こしたことがあるなら、それが審査落ちの原因とみていいでしょう。

• ✓お金が要るのに審査落ちで借りられない…
• ✓もう生活費もないし借りるアテもない
• ✓こういうピンチの時、みんなどうしてるの？

お金が無いと困るのに、キャッシュピットは審査落ち。そんな状況でも、お金を用意できないリスクは無視できませんよね。
どうしてもお金が必要なら、その他の選択肢にも目を向けてみてください。

その他の選択肢とは、他カードローンに申込みなおすというものです。

当然ですが、どのようなカードローンも厳正な審査を行っています。しかし、カードローンの審査基準は各社で異なっているため、キャッシュピットで審査落ちしたからといって全てのカードローンが利用できなくないとは限りません。

例えば、大手消費者金融に目を向けてみてはいかがですか？

消費者金融と銀行では、審査の仕組みや確認される項目が違います。そのため、常陽銀行では希望通りの借入ができなかったとしても、消費者金融では異なる審査結果が出る可能性もあるのです。

一部の大手消費者金融は、IR情報に成約率を掲載しています。
例えば、大手消費者金融プロミスが公開している成約率は、 46.4%です。（参考：プロミス『SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標』）

確かに、大手消費者金融の審査に落ちてしまう人も存在します。しかし、多数の方がお金を借りられているというのも事実です。改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった点を参考にしてみてもいいでしょう。

ちなみに、大手消費者金融には最短で即日融資ができるというメリットもあります。
これは、大手消費者金融の審査がとてもスピーディーで、最短20分で結果がわかるからです。

銀行カードローンは警察庁データベースへの照会に2日以上を要するので、決して即日融資ができません。

この点で比較するなら、急いでいる状況では、消費者金融の方が「適切な選択肢」と言えるでしょう。

常陽銀行カードローンのキャッシュピットは、確かに低金利で魅力的です。しかし、審査に通過しなければ1円も借入できません。
万が一審査落ちしたら、不安と焦りを感じてしまうことでしょう。そんな状況にある人も、まずは落ち着いてください。

カードローンの審査基準は各社で異なるので、他社に申し込めば借入できる可能性もあります。
例えば、銀行とは審査の仕組みが異なる「消費者金融」に目を向けてみてください。早ければ、今日中にお金の問題を解決できるでしょう。

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