常陽銀行カードローンの審査の特徴と落ちたときの対処法

貸金業務取扱主任者

手塚大輔

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

この記事はこんな人向け

• 常陽銀行のカードローンでお金を借りたい
• 審査はいつ結果がわかる？
• 審査に落ちたらどうすればいい？

常陽銀行は茨城県を中心に展開している地方銀行です。北関東の地方銀行の中でも特に規模が大きいため、利用している人も多いでしょう。

そんな常陽銀行ではカードローン「キャッシュピット」を提供しており、来店不要でお金を借りられます。

しかし、キャッシュピットを利用するには、審査を通過しなければなりません。

そこで本記事では、常陽銀行カードローンの審査について詳しく解説していきます。

常陽銀行のカードローンとは

画像引用:カードローン（キャッシュピット）

常陽銀行のカードローン「キャッシュピット」は、WEBで申込を完結することが可能で、窓口へ来店することなく契約できます。

常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の金利は年1.5%～14.8%です。クレジットカードのキャッシングや消費者金融のカードローンの上限金利と比較すると低めとなっています。

また、カードローンの利用にあたって年会費や入会金は不要です。契約後は常陽銀行ATMはもちろんのこと、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMなどでも借入や返済ができるため、利便性にも優れています。

茨城県とその隣県に居住・勤務している人が利用できる

Q.常陽銀行に口座がなくても、利用できますか？
A.常陽銀行に口座がなくても茨城県、宮城県、福島県、栃木県、千葉県、埼玉県、東京都に居住または勤務されている方であればお申込・ご利用いただけます。お申込後に口座を別途開設いただく必要もありません。

出典: 常陽銀行カードローン「よくある質問」

上記の通り、常陽銀行カードローンに申込できる人は居住地・勤務地によって限定されています。該当しない人は、別のカードローンを検討しましょう。

なお、口座を新しく開設する必要がない点はこのカードローンならではのメリットです。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

地方銀行のカードローンは、契約にあたってその銀行の口座登録が必須なことが多くあります。銀行口座をすでに複数所持している人からすれば、新しく開設するのは不便に感じるでしょう。その点、常陽銀行のカードローンは口座不要なため、ほかの銀行口座しか持っていない人も気軽に利用できます。

常陽銀行のカードローン審査の特徴

お金を借りたい人の中には、「自分は審査に通るのだろうか？」と不安を抱えている人もいるでしょう。

常陽銀行カードローンの場合も、審査に通らなければお金を借りられません。常陽銀行カードローンに申込する前に、審査の特徴について確認しておきましょう。

アコム株式会社が保証会社となっている

常陽銀行カードローンの審査は、常陽銀行がすべてを担っているわけではありません。多くの工程は、保証会社である「アコム株式会社」に委託されています。

アコムは、審査において「スコアリング」をおこない、申込者の返済能力を数値化しています。

スコアリングとは、「自動審査」や「スコアリング審査」とも呼ばれ、申込者の入力した情報をもとに自動システムによる採点をおこない、瞬時に結果が出る仕組みのことです。

スコアリングの結果一定の基準に満たない人は、その時点で審査に落ちてしまいます。

貸金業務取扱主任者｜手塚大輔

保証会社が同じでも審査基準は金融機関によって異なる

銀行カードローンの審査を担当する保証会社は、主に消費者金融やクレジットカード会社が担当しています。異なる銀行であっても、同じ消費者金融が保証していることはよくあります。
ただ、保証会社が同じだからといって、審査基準も同じかといえば全くそんなことはありません。カードローンごとに保証会社に払う保証料が異なっているためです。保証会社と銀行との個別の契約によって、保証会社は同じでも審査の難易度は異なります。

最短2〜3営業日後に借入が可能

常陽銀行カードローンは、最短当日中に仮審査結果がわかります。

その後、本審査がおこなわれ、審査に通過した場合は常陽銀行からお金を借りられます。申込から借入までにかかる時間は、最短2〜3営業日程度です。

そのため、常陽銀行カードローンでは、即日で融資を受けられません。

「今すぐにお金を振込して欲しい」「今日中じゃないと間に合わない」と考えているなら、別の方法でお金を工面しましょう。

常陽銀行カードローンの審査に通るためのポイント

常陽銀行カードローンの審査基準は公開されていないものの、審査において重要な要素はある程度決まっています。

審査に通過する確率を上げるためにも、以下4つのポイントを押さえておきましょう。

審査に通るために覚えておきたいポイント

• カンタン5秒診断を受けてみる
• 毎月の収入が安定していることが重要
• 信用情報に滞納の履歴を残さないようにする
• 虚偽の申告は絶対にしない

カンタン5秒診断を受けてみる

画像引用:常陽銀行カードローンの「カンタン5秒診断」

常陽銀行カードローンでは、年齢と前年度年収、他社借入の有無から借入が可能かどうかが事前に診断できます。自分が審査に通る見込みがあるかわからない人は、この診断結果が参考になります。

もし、「借入可能か判断できない」などの診断結果が出た場合は、審査に通過する見込みは低いと考えられます。

収入を増やす、他社借入を減らすなどの対策を講じたうえでの申込か、ほかの借入方法を検討しましょう。

なお、「カンタン5秒診断」は簡易的な診断のため、本審査の結果とは異なる場合もあります。審査への通過が確約されたわけではないことを認識しておいてください。

毎月の収入が安定していることが重要

常陽銀行カードローンで借入するためには、安定した収入が必要です。年収額そのものは当然のこと、雇用形態や勤務先の業態・業種、事業規模、勤続期間などを総合的に確認されます。

特に勤続期間は重視される傾向にあります。どれだけ高収入な仕事に就いていても、勤続期間が極端に短い場合、離職リスクが高いと判断されてしまいかねません。

そのため、今後転職を考えているなら、今のうちに常陽銀行カードローンに申込しましょう。

信用情報に滞納の履歴を残さないようにする

常陽銀行カードローンの審査に通過するためには、信用情報に滞納の履歴を残さないようにしましょう。

信用情報とは、申込者の金融取引に関する情報のことをいいます。

過去5年以内にクレジットカードやローンで滞納をしている人は、信用情報に滞納の履歴が残っています。

滞納の履歴があると、支払いが滞る可能性があると見なされるため、常陽銀行カードローンの審査に通りません。

そのため、普段から信用情報に滞納の履歴を残さないよう、お金の管理を徹底しましょう。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

信用情報には滞納の履歴だけでなく、過去6カ月間の申込情報も登録されています。審査に通りたい一心で、複数のカードローンに同時申込をする利用者がいますが、かえって不利な状況になりかねません。2社以上への申込を検討する際には一定の期間を空けるようにしてください。

虚偽の申告は絶対にしない

カードローンに申込する際は、住所・生年月日・勤務先情報・電話番号などを記載します。しかし、申告情報に嘘があった場合、カードローンの審査に通らない可能性があります。

多少のミスであれば、内容の修正に手間と時間をとられる程度で済むでしょう。

しかし、故意に虚偽申込をした場合、「嘘の内容を申告しているため信用できない」と判断されて、審査に落ちるケースがあります。

虚偽の申込をしても審査の過程で嘘であることが判明してしまうので、正しく入力しましょう。

どうしても今すぐお金が必要な人は

常陽銀行カードローン「キャッシュピット」は金利の低さや使いやすさに優れたカードローンですが、審査に落ちてしまうこともあります。

また、融資スピードに優れているわけではないため、審査が遅れて「予定している買い物に間に合わない」という人もいるでしょう。

そんなときは、別の方法を検討してみてください。

速さ重視なら大手消費者金融のカードローンを検討

速さ重視なら「大手消費者金融のカードローン」を検討してみましょう。

大手消費者金融は、曜日を問わず最短3分での融資も可能です。もちろん審査状況によってかかる時間は変動するものの、基本的に銀行カードローンより早く審査が完了します。

また、優先審査を依頼できる大手消費者金融もあるため、混雑時期であっても最短時間で借入できる可能性があります。

「どうしても今日中にお金を借りたい」という人は、大手消費者金融カードローンを利用しましょう。

パート・アルバイトでも借りられる

大手消費者金融は、パートやアルバイトでもお金を借りられます。

常陽銀行カードローンもパートやアルバイトの人を申込の対象としていますが、それでも審査に落ちてしまった人はいるでしょう。

金融機関や保証会社によって審査基準は異なります。たとえ常陽銀行カードローンの審査に落ちてしまった人でも、大手消費者金融なら審査に通過できるかもしれません。

審査基準は公開されていないため一概にはいえませんが、月数万円の収入でも審査に通過する見込みはあるでしょう。

各社公式サイトにある「借入診断」を利用すれば、借入できるかどうかの目安がわかるため、不安な人は試してみましょう。

多くの人に選ばれている消費者金融カードローン

ここからは、多くの人に選ばれている消費者金融カードローンを紹介します。

カードローンによって特徴が異なるので、ご自身に合ったものを見つけましょう。

無利息期間の長さで選ぶなら「レイク」

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Webなら最短15秒で審査結果がわかる！

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実質年率

4.5%〜18.0%

限度額

最大500万円

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無利息期間の長さで選ぶならレイクを検討しましょう。

レイクははじめての利用に限り、以下の無利息期間からいずれかを選べます。無利息期間の適用開始日は、新規契約日の翌日からです。

常陽銀行カードローンに比べると上限金利が高いものの、無利息期間を活用すれば利息の負担を抑えられます。

特に「WEBで申込むと60日間無利息」や「借入額5万円まで180日間無利息」は、無利息期間が他社より長く設定されています。新規契約から2〜6カ月程度で完済すれば、利息0円での借入も可能です。

「次のボーナスが支給されれば一気に返せる」といった人は、レイクを選ぶとよいでしょう。

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融資スピードで選ぶなら「プロミス」

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融資スピードを重視するならプロミスを検討しましょう。

プロミスは、WEBやアプリで申込を完結すれば最短3分での融資も可能です。カードレスで契約できるため、ローンカードを発行する手間も省けます。

契約後は、スマホアプリを使ってスマホATMや振込で融資を受けられます。振込の場合、24時間365日いつ手続きしても最短10秒程度で振込してもらえるため、急な資金需要にも困りません。

スマホATMとは、スマートフォン1つでコンビニATMにて借入や返済ができるサービスのことです。

ローンカードを持たなくとも、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMで借入や返済ができるため、今すぐ現金を借りたい場合に重宝します。

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まとめ

常陽銀行カードローンは利便性に優れてはいるものの、誰しもが審査に通過するとは限りません。「返済能力がない」と判断されれば、審査に落ちてしまいます。

また、審査に時間がかかってしまい、「予定に間に合わない」と焦っている人もいるでしょう。

そんなときは、レイク・プロミスなど消費者金融のカードローンを検討してみてください。大手消費者金融のカードローンであれば、曜日を問わず最短即日での融資が可能です。

カードローンの審査基準は、金融機関ごとに異なります。常陽銀行カードローンの審査に落ちた人でも、大手消費者金融なら通過できることもあります

まずは各社公式サイトにある「借入診断」を使って、審査通過の見込みがあるのかチェックしてはいかがでしょうか。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

関東在住の人が利用しやすい常陽銀行カードローンは、申込前に、カンタン5秒診断や返済シミュレーションが利用できます。一方でレイクとプロミスでも事前診断や返済シミュレーションが可能です。審査前に「審査に落ちないか心配」「返済が不安」という人は活用しましょう。