レイクで増額する方法と申請する際の注意点

この記事に関するアドバイザ

元 銀行員

武藤英次

銀行の支店勤務にて、カードローン(個人向け融資)の申込み受付・審査・管理などを含むあらゆる業務を経験。10年以上の勤続期間中に、延べ10,000名を超える利用者に適切な提案を行った。

この記事の目次

  1. レイクの限度額を増額する場合について
  2. 増額に成功すれば金利が下がる可能性あり!
  3. レイクに増額申請して追加借入するまでの流れ
  4. レイクの増額審査について
  5. 増額審査は即日で行われるとは限らない
  6. 増額審査に落ちやすい人の特徴
  7. レイクから増額案内があることも!
  8. レイクで増額する場合の注意点
  9. 増額できない場合の対処法
  10. まとめ

※この記事では、旧レイクの増額手続きについて解説しております。

新生銀行のレイクは、2018年4月から消費者金融のカードローン「レイクALSA」として装いを新たにリリースされました。

これまでの性能はそのままに、最短で即日融資やスマホキャッシングなど、今後さらに先進的なサービスの実装に期待が持てるカードローンです。

レイクALSA

限度額 最大500万円
金利 4.5~18.0%
公式サイト
※1.申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。最短15秒は、お申込みから審査結果表示までです。
※2.Web上でお申込みいただいた方に限ります。

レイクの限度額を増額する場合について

現在、レイクは新規申込受付を停止していますが、すでに会員登録しているユーザーは、今でも金銭面の心強いサービスとなっていることでしょう。

しかし、利用していくうちに「限度額が足りない…」と感じる人がいるのも事実。利便性の高いレイクも、契約時に設定された限度額の範囲内でしか借り入れできません。

このような状況になると、限度額の増額を検討する人もいるかと思います。

利用者が増額を考えるきっかけは様々

とはいえ、毎月の返済をきちんとおこなっていれば限度額は回復していくので、本来ならある程度余裕はあるはずです。

なぜ限度額が足りなくなって増額を希望することになるのか、代表的な理由をいくつか紹介します。

増額を希望する理由
お金が必要になったけどすでに限度額ギリギリ
予定以上に使いすぎてしまった
そもそも限度額が希望額に達していなかった
レイクから増額案内が届いたので検討している

予想外の出費が発生し、返済中に再度追加融資してもらう場合もあれば、レイク側から増額の販促案内がくる場合もあるようです。

限度額は審査によって決められる

レイクの最大限度額は500万円となっていますが、初回利用時から上限まで借入できる訳ではありません。

申し込み後に行われる審査によって、利用者の収入状況や信用情報の状態などをもとに適切な限度額が算出されます。

初回利用時に設定される限度額は、50万円程になるのが一般的です。もちろん、審査結果によっては10万円程の限度額になる可能性もあります。

増額で借り入れ可能額を引き上げる

仮に限度額いっぱいまでレイクを使ってしまったとしても、増額すれば借り入れ可能額を引き上げることが出来ます。

レイクで借入したいのに限度額が足りない…そんな状況であれば、増額という選択肢を検討するのは自然な流れです。むしろ、適切な手段と言ってもいいでしょう。

増額に成功すれば金利が下がる可能性あり!

増額を行うことで得られるメリットは、単に限度額がアップするだけではありません。仮に増額によって限度額が上がれば、現在適用されている金利を引き下げてもらえる可能性もあるのです。

限度額を増額することによって金利が下がれば、その分利息負担が軽くなるので、利用者にとっては大きなメリットとなるでしょう。

レイクの金利は限度額に応じて決まっている

なぜ増額することで金利が引き下げられるのか、その理由は限度額と金利の関係性にあります。

言葉で説明すると難しくなってしまうので、レイクの限度額と金利の対応表を確認してみましょう。

【30日間無利息で契約されている方】
契約限度額(極度額)が200万円以下の場合

基準残高※ 適用利率
1~999,999円 15.0%~18.0%
1,000,000~2,000,000円 12.0%~15.0%
※ご契約期間中における最大のお借入れ残高を基準残高とします。

契約限度額(極度額)が200万円超の場合

ご契約限度額(極度額) 適用利率
2,000,001~3,000,000円 9.0%~15.0%
3,000,001~4,000,000円 7.0%
4,000,001~5,000,000円 4.5%

【2013年10月23日以前に5万円まで180日間無利息で契約されている方】
5万円まで180日間無利息

ご契約限度額(極度額) 適用利率
1~999,999円 15.0%~18.0%
1,000,000~2,000,000円 12.0%~15.0%
4,000,001~5,000,000円 4.5%



上記の通り、適用される金利は限度額が上がることで変化します。仮に100万円以上まで限度額を増額できた場合、金利は15.0%以下まで引き下げてもらえる可能性もあるのです。

レイクに増額申請して追加借入するまでの流れ

では、レイクに限度額を増額してもらうにはどのような手続きが行われるのか。基本的には、以下のような流れになります。

  1. 増額申し込み
  2. 申し込み内容の確認電話
  3. 増額審査
  4. 結果通知・限度額再設定
  5. 追加借入

申込者の状況や希望額などによって手続き内容は若干変化していくので、各要素ごとに解説していきましょう。

STEP1:増額申し込み

基本的には、お手持ちのスマホを使ってインターネット上から増額申し込みできるようになっています。

まずは、レイクの会員ページにログインしてみましょう。カード番号と暗証番号を確認し、間違いの内容に入力してください。

次に、サービスメニュー内の「ご利用限度額アップのご確認・お申し込み」をクリックして頂ければ、増額の手続き開始です。

クリック後は、各種申し込み項目の入力に進みます。インターネット環境があれば、お手持ちのスマホだけでお手続きが可能です。

入力が必要な項目は、全部で8つあります。

項目をすべて埋め、ページ下部にある確認ボタンをクリックすると入力完了です。入力後は、内容に間違いはないか確認しましょう。

WEB以外の申込方法も用意されている

ちなみに、自動契約機・新生銀行カードローンATM・お客さま専用フリーダイヤル (0120-09-09-09) を使って増額手続きを進めることもできます。

インターネット上でのお手続きが苦手な方は、上記の中からお好みの申し込み方法を選んで利用してください。

STEP2:申し込み内容の電話確認(例外あり)

先ほどの増額申し込みフォームにある必要項目を入力すれば、申し込みは完了です。

ちなみに、増額希望額が大きい場合は、申し込み後しばらくするとレイクの担当者から内容確認の電話連絡が来ることもあります。

電話確認では、氏名・連絡先・住居情報・勤務状況などを質問されるので、正確に回答しましょう。

STEP3:増額審査

申し込み内容の確認が完了すると、増額審査が開始されます。増額審査は自動システムとなっているので、画面が切り替わるまで数分待ちましょう。

「入会時に審査を受けているのになぜ?」と思われるかもしれませんが、限度額の見直しを行うために、現状の返済能力を再確認する必要があるのです。

審査の結果、「増額可能」と判断してもらえれば「変更いただけるご契約額」の範囲内で、希望額を入力しましょう。

入力後は、先ほどと同じように確認するステップが用意されているので、下部まで目を通して問題がなければ「同意する」をクリックしてください。

STEP4:結果通知・限度額再設定

クリック後は、限度額が新たな金額に設定され、手続きは完了です。

限度額の変更内容を確認したい場合は、「契約変更通知書」をクリックすれば閲覧できます。増額後の限度額や金利が気になる方は、ぜひ活用してください。

STEP5:追加借入

増額手続きが終わった後は、新しく設定された限度額の範囲内であればすぐに追加借入できます。

レイクからの借入方法は、これまでと特に変わりはありません。普段から利用している借入方法で、必要なお金をキャッシングしましょう。

レイクの増額審査について

最大限度額まで増額してもらおうとは思っていないので、審査に落ちることはないだろう…と考える人もいるのではないでしょうか?

しかし、増額審査では入会時に受けた審査と確認される項目が異なります

Q.増額審査と入会審査の違いとは?

Mutou

元 銀行員|武藤英次

一般的に増額審査は慎重に行われる傾向にあります

初回申込み時の入会審査と異なり、時間をかけて行われる場合が多く、審査通過基準も1段階以上厳しくなることが大半です。
1人の顧客に高額を貸付するより、新規顧客に分散して融資が焦げ付くリスクを抑えていることが、理由のひとつとして挙げられます。

レイクの利用実績が重視される

増額審査は初回申込時と異なり、収入状況や信用情報だけでなく、これまでのレイクの「利用実績」も重要視されることになります。

入会してすぐに増額申し込みしても、審査落ちしてしまう可能性があるのはこのためです。

借入や返済状況などの利用実績が良好でなければ、希望通りに増額するのは難しいと考えておきましょう。

原則として在籍確認は行われない

初回申込時の審査では「在籍確認」が必ず行われていましたが、増額する際は原則として行われません。

在籍確認が行われる理由

貸金業法 第13条(返済能力の調査)
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
・引用:貸金業法

上記からも分かる通り、在籍確認は本当に勤務先で働いているのか裏付けを取るための手続きです。

初回申込時と同じ職場で働いているのであれば、基本的に再度在籍確認が行われることはないでしょう。

在籍確認が行われる場合もある

初回審査を通っていたとしても、申請者の現状によっては増額審査で再び在籍確認の電話がおこなわれる可能性があります。

在籍確認が再度必要になるケース
勤務先を転職などで変更している
収入が初回審査時よりも減少している


職場に電話がかかってくると不都合がある人は、在籍確認が再度おこなわれる可能性があることも頭に入れておきましょう。

増額審査は即日で行われるとは限らない

上記で紹介した増額申込の流れを見てもわかるように、手続き自体は意外とシンプルで、最近はインターネット上で済ませることができます。

しかし、増額審査の結果が出るまでには、予想以上に時間がかかってしまう可能性もあるのです。

結果が出るまでに時間がかかりやすい

レイクの入会審査は最短30分でしたが、増額審査では結果が通知されるまでにそれ以上の時間が掛かるケースもあります。

つまり、すぐにお金が必要な時に増額申し込みをしても、予定に間に合わない可能性があるのです。

増額審査を通過できても、お金を使う予定に間に合わなければどうしようもありません。

増額審査に落ちやすい人の特徴

レイクに増額申し込みをしても、すべての申込者が審査通過できる訳ではありません。

申込者の中で、増額審査を通過できなかったケースがあるのも事実。実際にどのような人が増額審査に落ちやすいのでしょうか?

特徴1:レイクへの返済に遅れている

増額審査に落ちる人の特徴として、レイクへの返済が遅れているケースが考えられます。利用実績が重要視される増額審査では、返済遅れは致命的です。

入金忘れで翌日返済した場合などは、そこまで大きな問題にはなりませんが、2~3ヶ月以上の長期滞納をしていると増額審査を通過するのは難しいでしょう。

特徴2:返済能力が不足している

申込者の返済能力が不足しているケースも、増額審査に落ちる人の特徴として挙げられるでしょう。

増額審査でも、返済金を毎月きちんと支払っていけるだけの収入があるかどうかは重要なポイントになります。

例えば、入会時よりも収入が低下していたり、他社からの借入が増加していたりすると、返済能力が不足していると判断される可能性があるでしょう。

特徴3:クレカ等の支払いに遅れている

レイクの利用実績だけでなく、クレジットカードの代金や分割した携帯の本体料金など、「信用情報」の絡んでくる支払い状況が悪い場合も注意が必要です。

信用情報とは

信用情報とは、クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの客観的取引事実を表す情報です。
=中略=
信用情報には、クレジットやローンなどを利用した際の契約内容や返済・支払状況(期日通りに返済・支払したかなどの利用実績)、利用残高などに関する情報が記録されており、新たにクレジットやローンなどの利用を希望する際にクレジット会社やローン会社などが皆さまの「信用力」を判断するための参考情報として確認しています。
・引用:株式会社 日本信用情報機構JICC『信用情報とは』

他にも強制解約や債務整理なども、信用情報にダメージが残ってしまう金融事故となっているので、過去に思い当たる節がある方は増額を見送った方がいいでしょう。

レイクから増額案内があることも!

審査落ちの理由として実績不足がありますが、その条件を満たせているかがわかるタイミングがあります。それは、増額案内があったときです。

レイクの会員になると、増額などの販促案内を受け取れるサービスが利用可能です。レイクからのメールを受け取るように設定していれば、増額案内が届くシステムになっています。

借入・返済状況が良好な人が対象

レイクから増額案内の連絡が届くのは、借入・返済状況が良好な人が対象となっています。

つまり、増額案内が来たということは「利用実績が良好な顧客」としてレイクから評価されているということです。

増額を行うのであれば、この案内メールが届いたタイミングがおすすめと言えるでしょう。過去に増額案内が届いていないか、メール履歴を確認してみるのもいいでしょう。

レイクで増額する場合の注意点

レイクで増額を希望する人の多くは、限度額アップや金利が引き下げられる可能性しか見えていないものでしょう。

しかし、実際に増額審査を受けると様々なデメリットが生じる可能性もあります。増額申し込みを行う前に、以下の注意点もしっかり確認しておきましょう。

注意点1|収入証明書が必要な場合もある

増額することによって限度額が50万円を超える場合は、収入証明書の提出が必須となります。レイクで収入証明書として提出できるのは、以下の通りです。

収入証明書
・源泉徴収票
前年度(直近分)
※「公的年金等の源泉徴収票」および「退職所得の源泉徴収票」は除く

・所得(課税)証明書
前年度(直近分)
※※市町村役場で発行されたもの

お勤め先が変更になっている場合は、別途変更の手続きが必要です。上記の書類が困難な場合は、給与明細書(直近の3ヵ月以内の連続2ヵ月分)を用意しましょう。

給与明細書に「本人の氏名(フルネーム)」「発行年月」「発行元名」「月収」が明記されていることを確認。さらに記載内容が手書きの場合、発行元の社印もしくは社判が必要となるので注意しておきましょう。(担当印のみでは受付不可)

直近の賞与明細書(過去1年以内のもの)があれば、あわせて用意しておいてください。

注意点2|限度額の減少・利用停止の可能性も…

増額を申請する前に必ず把握しておくべきポイントは、以下の2点です。

増額審査を受けるリスク
増額審査を通過できずに限度額が減少
審査落ち後にカードの利用が停止

このように限度額を増やすつもりで申請したにも関わらず、逆に減少してしまうケースもあるのです。

増額申請するまでの利用実績が著しく悪い人は、最悪の場合「カードの利用停止」になってしまう可能性もあります。

注意点3|一度申し込むと追加借入できない

さらに問題なのは、増額審査中は追加借入ができない可能性があるという点です。

増額は、正式には限度額の見直しをおこなう手続きであり、これは契約内容の変更に当たります。

審査結果次第では前述したように減額や利用停止になる可能性もあるので、増額手続き中の借入は一切できません。

増額できない場合の対処法

 ここから先はこんな人向け 
  • すぐに支払わなければ滞納してしまう
  • 大きな買い物を控えているのに限度額不足
  • 増額を当てにしていたのにどうしよう…

どうしても今日中にお金が必要なのに、いつも使っているレイクの限度額が足りない

だからと言って、増額にはリスクがある以上、安易に申し込みをおすすめできません。場合によっては、他の選択肢にも目を向けてみてはいかがでしょうか?

他カードローンに新規申し込みするという選択肢

その他の選択肢とは、他カードローンに新規申し込みするというものです。

もちろん、入会審査を受ける必要はありますが、レイクの増額審査とは異なる仕組みが採用されています。

そもそも、審査基準というものは各金融機関で個別に設定されているので、「増額審査に落ちてしまった」「増額審査に通過する自信がない」といった方でも、お金を借りられる可能性があるのです。

他カードローンに新規申し込みする方が早い

増額を申し込むと、基本的に収入証明書の提出を求められるため、人によっては手続きに手間がかかってしまいます。

収入証明書なしで利用できるカードローンを選べば、スマホと身分証明書さえあれば新規申し込みできるので、面倒な思いをせずに済むでしょう。

※借入希望額や金融機関の判断によっては収入証明書の提出を求められるケースがあります。

審査の早い消費者金融カードローンがおすすめ

特におすすめは、最短30分で審査が完了する大手消費者金融のカードローンです。

ネット上で申し込みを行い、手持ちの銀行口座への振り込みを依頼すれば、最短で即日融資も可能となっています。

  1. 公式サイトからネット申し込み
  2. 必要書類を提出
  3. 最短30分のスピード審査
  4. ネット上で契約完了
  5. スマホから借入依頼
  6. 指定した口座に入金

増額は手続きで数日以上待たされる可能性があるので、数日中にお金を用意したい方は、ぜひ大手消費者金融の利用を検討してみてください。

プロミス

即日融資
審査時間 最短30分
無利息期間
年収の3分の1までなら借りられる
他社を含めたカードローンの借入総額が、年収の3分の1を超えない範囲なら、借りられる可能性あり!

この借入総額には銀行カ―ドローン住宅ローン等は含まれません!(※ただし借り過ぎにはご注意ください)

借入希望額50万円以上場合や、他社借入との合算が100万円以上を超える場合は収入証明書を用意しておきましょう。
10万・30万・50万円借りた場合の最低返済額
10万円 4,000円 / 月
30万円 11,000円 / 月
50万円 13,000円 / 月
※契約内容によっては実際の返済額とは異なるケースがあります。
スマホユーザーにはアプリローンがおすすめ
プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。
審査落ちしてお急ぎの方でも、ネット申し込み後にアプリをDLすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。
公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応となります。
※無利息期間サービスを利用するには、メールアドレスの登録とWEB明細の利用が必要です。

アコム

即日融資
審査時間 最短30分
無利息期間
年収の3分の1までなら借りられます
他社借入総額(銀行からの借入は含まない)が年収の3分の1を超えていなければ、借りられる可能性あり!

2社目以降の借入となる方は、収入証明書として「最新の源泉徴収票」もしくは「直近2ヶ月分の給与明細書」等を用意しておきましょう。
※過度な借入には十分ご注意ください
10万・30万・50万円借りた場合の最低返済額
10万円 3,000円 / 月
30万円 9,000円 / 月
50万円 15,000円 / 月
※契約内容によっては実際の返済額とは異なるケースがあります。
全国で157万3,000人が利用している
アコムの利用者数は、業界トップクラスの157万3,000人となっています。(2019年12月時点)
利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。
公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応となります。

アイフル

即日融資
審査時間 最短30分
無利息期間
年収の3分の1までは借りられます
他社借入を含む金額が「年収の1/3以内」であれば、新規借入できる可能性あり!
(※銀行からの借入は含まれませんが、借り過ぎにはご注意ください)

既にアイフル以外からお借入がある方は、「直近2ヶ月分の給与明細」を用意しておくと手続きがスムーズです。
10万・30万・50万円借りた場合の最低返済額
10万円 8,000円 / 月
30万円 11,000円 / 月
50万円 16,000円 / 月
※契約内容によっては実際の返済額とは異なるケースがあります。
アイフル独自のピッタリ診断もおすすめ
他社ではあまり目にしないサービスですが、申込者の状況に応じて「あなたにピッタリのお借り入れ方法」を提示してくれます。
1秒診断で借入できる可能性があれば、ぜひ活用してみてください。
公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応となります。

まとめ

レイクの限度額を増額する方法と申請することで生じるリスクや注意点、さらには今すぐお金をが必要な人向けの打開策を見ていきました。

記事中の大切なポイント
増額審査は初回契約時より厳しい
審査結果が届くのに1週間程かかる
結果次第では限度額が減少してしまう
カードが利用停止になる可能性もある

増額に成功すればメリットはありますが、減額や利用停止のリスクもある以上、安易な申し込みはおすすめできません。場合によっては、他の選択肢も検討してみてください。

紹介した審査の早いカードローンであれば、即日キャッシングできる可能性があるので、しっかり返済計画を立ててから利用を検討してみましょう。

注意

レイクALSAでは2020年12月23日(水)よりセブン銀行ATM「スマホATM取引」によるお借り入れのご利用を停止しています(2021年3月1日現在)
なお、最短での即日融資については、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能となっています。ただし、一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

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