アコムで増額できない理由｜落ちたときや増額ボタンが表示されないときの対処法
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貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
- アコムでの利用実績が少ないと増額ボタンが表示されない可能性がある
- 増額の再審査を受けるなら最低6カ月以上はあける
- アコムで増額できない場合はほかの消費者金融を検討するのも良い
アコムで「ご利用可能額を増やす」というボタンが表示されない場合、窓口に問い合わせる必要があるため、すぐには増額審査を受けられません。
表示されない要因として、「アコムでの利用実績が少ない」点が考えられます。
また、増額の申込ができたとしても、今までの返済を滞納している場合や、すでに年収の3分の1に近い借入がある場合は審査に落ちる可能性があります。
アコムで増額できない人は、ほかの消費者金融を借入先として検討しましょう。アコムで増額するよりも、「スピーディーな審査」や「無利息期間の適用」といったメリットがあります。
本記事では、アコムで増額できない理由と対処方法について解説します。
アコムの増額審査は甘くない
アコムをはじめ、消費者金融における増額審査は、新規契約時の審査と同様に慎重におこなわれます。
希望の限度額に見合う返済能力がなければ、増額はできません。
返済能力は、申込者の収入・雇用状況・過去の返済履歴などに基づいて総合的に判断されます。希望する限度額によっては、収入証明書の提出が必要です。
返済能力の調査また、増額審査の結果、現在の利用限度額よりも減額される可能性もあります。たとえば、年収が減っていたり、転職で雇用形態が不安定になったりしている場合、申込者の返済能力に適した限度額に見直されます。
アコムの増額ボタンが表示されない・増額審査に落ちる5つの理由
アコムで増額を希望する場合、マイページの「ご利用可能額を増やす」というボタンから手続きします。
画像引用：アコム｜増額審査のお申し込み方法
このボタンが表示されない場合、以下のアコム総合カードローンデスクへの連絡が必要です。
なお、増額ボタンが表示されても、必ずしも審査に通るわけではありません。増額手続きのボタンが表示されない理由や増額審査に落ちる理由として、考えられる5つの要因を解説します。
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増額ができない5つの理由 |
- アコムでの十分な利用実績がない
- アコムの返済を滞納したことがある
- 信用情報に問題がある
- 年収の3分の1に近い借入がある
- 登録された個人情報に誤りがある
理由1｜アコムでの十分な利用実績がない
アコムの増額審査を受けられない要因として、「新規の借入から十分な時間が経過していない」点が挙げられます。増額審査に通るには、安定した利用実績を積み重ねることが大切です。
たとえば、「新規契約から半年も経っていない」状況や「借入直後でまだ返済が始まっていない」といったケースだと、実績不足と見なされる可能性があります。
借入・返済を問題なく継続している事実は、信用度を評価するうえで重要な指標となります。
そのため、アコムでの新規借入から間もない場合、まずは一定の間、計画的に返済を続けて着実な利用実績を積んでください。借入を急いでいる人は、ほかの消費者金融の利用を検討しても良いでしょう。
理由2｜アコムの返済を滞納したことがある
アコムの返済を滞納したことがある場合、増額が難しい可能性があります。返済が遅れたり滞ったりしていると、「借りたお金を期日通りに返す能力がない」と判断されるためです。
滞納がある場合、まずは増額審査よりも返済を優先しましょう。信用情報を健全に保つことは、将来的な増額や新規の借入審査に通るための第一歩となります。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
アコムの返済を滞納したことがあっても、すぐに返済していれば増額審査に通過できた例はあります。
「返済日をうっかり忘れていたが、すぐに気付いて返済した」といったケースであれば、それだけが理由で増額審査に落ちるとは考えにくいです。
理由3｜信用情報に問題がある
アコムを含む貸金業者は、増額の審査でも、新規契約時と同じように申込者の信用情報を確認することが義務づけられています。
そのため、他社での利用状況も含め、信用情報に問題があるかどうかを確認します。
「信用情報に問題がある」とは、一般的に異動情報が残っている状態です。指定信用情報機関に異動情報が登録されている場合、増額審査に通るのは難しいでしょう。
異動情報に該当するのは、以下のような事例です。
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異動情報の事例 |
- 61日以上または3カ月以上の滞納があった
- 保証履行がおこなわれた
- 破産手続きが決まった
指定信用情報機関によりますが、異動情報はその事実の決定日・完済日から約5〜7年の間は登録・保有されます。登録期間が過ぎれば、異動情報は抹消されます。
異動情報の有無を知りたい人は、各指定信用情報機関に対して開示請求の手続きをして確認してください。異動情報が登録されている場合、データが抹消されるのを待ってから、増額を申請するのが理想的です。
理由4｜年収の3分の1に近い借入がある
アコムを含む消費者金融は、貸金業法の総量規制の対象です。貸金業者では、以下のように「総量規制」が定められています。
上記の通り、すでに年収の3分の1に近い借入額がある場合、借入可能額を増やすことはできません。
すでにアコムでまとまった金額を借りている人や、アコム以外にも複数の貸金業者から借入している人は、現在の借入額を把握しましょう。
年収の3分の1に近い借入がある場合、まずは借入金額や件数を整理したり、返済を進めたりしてください。
理由5｜登録された個人情報に誤りがある
増額の可否や返済能力の有無を判断するうえで、勤務先や収入といった申込者本人の個人情報は重要です。
たとえば、新規契約時に登録したデータや提出した書類の情報が古くなっている場合、最新の情報に更新する必要があります。
また、増額審査に通るために個人情報を偽ってはなりません。指定信用情報機関への照会によって虚偽が発覚するだけでなく、アコムでの利用ができなくなる可能性もあります。
アコムの増額と合わせてほかの消費者金融利用も検討しよう
アコムで増額ボタンが表示されない場合、窓口に問い合わせる必要があるため増額できるまでに時間がかかります。また、増額の申込ができても、希望金額が認められなかった人もいるでしょう。
このようにアコムでの増額が難しい場合は、ほかの消費者金融の利用を検討してみましょう。
ほかの消費者金融であれば、WEBからの申込ができ、よりスピーディーに審査が進みます。また、はじめての利用であれば、無利息期間の適用を受けられる可能性もあります。
プロミス｜最短3分のスピード審査で即日融資を受けられる
プロミスは、Web申込であれば最短3分で即日融資を受けられます。スピーディーな審査だけでなく、申込から借入までWebで完結できる手軽さも魅力です。
スピード審査が強みのプロミスは、アコムで増額審査を受けるよりも早く資金を確保できる可能性があります。
たとえば、「生活費が足りない」や「固定費の支払いが間に合わない」など、急な出費で借入を急ぐ人は選択肢として検討してみましょう。
実際に、プロミスは、20代を中心に幅広い年齢層から利用されています。マネットの調査によると、プロミス利用者の36％が「毎月の支払い」のために借入をしており、日常的な資金ニーズに活用されていることがわかります。
SMBCモビット｜PayPay・Vポイントとの連携が可能で利便性が高い
SMBCモビットは、PayPay・Vポイント・LINEなど、さまざまなサービスとの連携が可能な利便性の高さが魅力です。
以下のように、所定の手続きをすることで、ポイントを付与されたり、借りたお金をキャッシュレスで利用できたりします。
| SMBCモビットと連携可能なサービス | 主な内容 |
|---|---|
| Vポイント | ・「Vポイント利用手続きをおこなう」または「契約時にVポイントカード一体型のモビットカードを選ぶ」ことで返済時の利息分に応じたVポイントを貯められる ・会員専用サービス「Myモビ」からVポイント利用手続きをすれば、1ポイント=1円相当として返済に充てられる |
| LINE | ・LINEのID連携によってキャンペーン情報・増額審査などの案内が届く ・「友だち」登録および「連携」によってLINEポイントの付与対象となる |
| PayPay | ・所定の利用登録手続きをすれば、借入したお金を手数料無料で「PayPayマネー」へ直接チャージできる |
普段から利用しているサービスと組み合わせることで、より使いやすくなるでしょう。キャッシュレスの利用頻度が多い人やポイント還元を重視する人は、借入先として検討してみてください。
SMBCモビット
原則電話連絡・郵送物なしでWEB完結
コンビニや銀行のATMで利用可能！
Vポイントが返済で貯まる！使える！
審査完了後「最短3分」で振込可能！
来店不要でWEB完結！安心のSMBCグループ。お勤め先への在籍確認の電話は原則なし。こっそり借りたい人にも安心です。
レイク｜はじめての利用なら「365日間」または「60日間」の無利息期間を活用できる
レイクは、初回契約でWeb申込の場合、「365日間」または「60日間」の無利息期間の適用を受けられます。
アコムをはじめ初回契約の利用者に対して、無利息期間を設けている消費者金融は多くあります。しかし、適用されるのは「30日間」が一般的であり、レイクは他社よりも適用期間が長い点が特徴です。
返済期間や借入金額によっては、利息による返済総額への影響が大きいため、できるだけコストを抑えたい人はレイクを検討しましょう。
レイク
50万円以上なら365日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！
アイフル｜Web完結が可能でプライバシーに配慮された対応が魅力
アイフルでは、原則として、申込時に自宅・勤務先への電話による連絡をしません。
Webで手続きすれば、郵送物も発生しないため、周囲に知られずに借入しやすくなります。また、郵送物が生じたとしても、「アイフル」という社名は記載されません。
なお、書類提出などに関する連絡がショートメッセージで届く場合があります。しかし、発信番号が表示されるだけなので、「アイフル」からの連絡だと知られる可能性は低いでしょう。
このように、アイフルではプライバシーに十分配慮して対応されるため、家族や勤務先に借入の事実を知られたくない人にとって利用しやすい点が魅力です。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
実際にアコムとアイフルを併用している人は多くいました。どちらも手続きや借入・返済方法など共通点は多いため、アコムを利用していれば、アイフルも比較的スムーズに使いこなせるようです。
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
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2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
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アコムの増額審査に通るためのポイント
アコムで増額を希望しても、「申請のボタンが表示されない」や「審査に通らなかった」といった状況に直面する可能性があります。
しかし、「申請するタイミング」や「提出書類の準備」などのポイントを押さえることで、増額の可能性を高められます。アコムの借入限度額を引き上げたい人は、ぜひ参考にしてください。
6カ月以上は時間をあける
アコムの増額審査に通るポイントのひとつとして、「十分な利用実績」が挙げられます。
増額審査のボタンが表示されない場合、まずは滞りなく返済を続けて「期日通りに返済できる能力」があることを示しましょう。
また、増額の申請はできたけれど審査に通らなかった場合、なるべく6カ月は時間をあけたうえで再び申請してください。
短期間で再申請をしたとしても、収入や他社の利用状況が変わっていない限り、増額の審査に通る可能性は極めて低いためです。
なお、増額の再審査を受けるまでの間、借入金額が残っているなら滞りなく返済し、着実な実績を残しましょう。
収入証明書を準備する
アコムで増額審査を受ける際、以下のように一定の条件に該当すると「収入証明書」の提出が求められます。
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アコムで収入証明書が必要なケース |
- アコムでの利用限度額が50万円を超える場合
- アコムとそのほかの貸金業者からの借入合計額が100万円を超える場合
- 提出済みの収入証明書類が3年以上経過している場合
- 借入の上限額が契約極度額未満の場合
- 契約極度額の増額審査を希望する場合
なお、収入証明書として認められる書類は、以下の通りです。
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収入証明書として有効な書類 |
- 源泉徴収票
- 所得証明書
- 納税通知書・住民税決定通知書
- 確定申告書・青色申告書・収支内訳書
- 給与明細書（直近2カ月分）
収入証明書は、有効期限内のものを用意してください。なお、賞与がある人で給与明細書を提出する場合、直近1年分の賞与明細書も必要です。
スムーズに審査を受けられるように、あらかじめ収入証明書を用意しておくと良いでしょう。
アコムで増額するメリットとデメリット
アコムでの増額は、「管理のしやすさ」や「金利優遇の可能性」といったメリットがあります。一方で、審査に時間がかかったり、借入限度額が下がったりする可能性もあります。
増額を申請する前に、メリットとデメリットの両方を理解しておきましょう。
メリット1｜借入残高や返済期日を管理しやすい
複数の消費者金融からお金を借りると、それぞれの返済期日や残高を管理する手間がかかります。
アコムで増額して借入先を一本化できれば、返済期日の管理が楽になります。また、借入残高も把握しやすいため、必要以上にお金を借り過ぎる事態も防げるでしょう。
なお、アコムには公式スマホアプリ「myac」があります。利用状況を視覚的に把握しやすく、返済期日の通知など機能が充実しているため、返済漏れを防止できるのも大きなメリットです。
メリット2｜金利が低くなる可能性がある
借入金額が大きくなると、適用される金利が下がるケースがあります。以下の通り、消費者金融の借入では、利息制限法によって上限金利が段階的に引き下げられるためです。
たとえば、50万円を借りる場合の上限金利は年18.0％ですが、増額して100万円以上を借入すると上限金利が年15.0％となります。
長期的に借入をする場合やまとまった金額を借りる場合は、金利による返済総額への影響が大きくなります。
増額によって金利が優遇されれば、結果として利息の負担を軽減できるため、申請前に確認しておきましょう。
デメリット1｜借入まで時間がかかる可能性がある
アコムの増額審査の結果は、原則として当日中に届きます。
ただし、希望する借入上限額によっては収入証明書が必要な場合もあり、書類の準備や確認に時間がかかる可能性があります。
そのため、スピーディーな審査を求めるなら、ほかの消費者金融の審査を受けるのも手段のひとつです。増額幅による必要書類などを考慮し、状況に応じて借入先を選択しましょう。
デメリット2｜借入限度額が下がる可能性がある
増額審査を受けた結果、かえって借入限度額が引き下げられる可能性があります。
限度額の引き下げは、増額申請をした時点での申込者の収入・雇用状況・信用情報などが、初回契約時よりも低く評価された場合に生じます。
たとえば、転職直後や収入が減少したタイミングだと、収入や雇用状況が不安定だと見なされ、減額される可能性があります。
デメリット3｜無利息期間の適用は受けられない
アコムの無利息期間は、はじめての利用かつ「契約の翌日」から30日の間であれば適用されます。そのため、初回契約から一定の時間が経過した後の増額では、無利息期間の適用は受けられません。
なお、利用した経験がない消費者金融であれば、無利息期間を受けられる可能性があります。
短期的な借入を検討している場合、無利息期間の間に返済すれば利息分の負担を軽減できます。
借入期間や金額を考慮したうえで、無利息期間のサービスを利用したい人は、ほかの消費者金融での借入を検討しても良いでしょう。
アコムで30万円から50万円に増額した佐藤さんの体験談
マネットでは、アコムを利用し、限度額の増額をした佐藤さん（仮名）にインタビューを実施しました。
佐藤さんは、大学を卒業後に映像業界の仕事に就く予定でしたが、2020年初頭に起きた新型コロナウイルス感染症の影響で、入社日が延期となってしまいました。
コロナ禍が終息するまでは働くことができない状態の中、生活費や家賃の支払いに困窮していたといいます。
そこで利用したのがアコムです。
アコムの増額に対して不安はなかった
マネット
編集者
佐藤さん
マネット
編集者
佐藤さん
増額申請は電話で完了した
マネット
編集者
佐藤さん
マネット
編集者
佐藤さん
佐藤さん
増額後は返済管理をしっかりした
マネット
編集者
佐藤さん
よくある質問
まとめ
アコムで増額できない要因として、利用実績が十分でない点や信用情報に問題がある点が挙げられます。
増額申請のボタンが表示されない場合や増額審査に通らない場合は、ほかの消費者金融を借入先と検討するのも手段のひとつです。
ほかの消費者金融であれば、迅速な審査や無利息期間の適用を受けられる可能性があります。
なお、アコムで増額すると、借入残高などの管理をしやすく、適用金利が下がる可能性があるといったメリットがあります。
しかし、審査に時間がかかったり、無利息期間が受けられなかったりするデメリットがある点も理解しましょう。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬
貸金業法では増額のときも信用情報の確認が義務づけられています。
貸金業者が顧客と新規契約を結ぶ際は、指定信用情報機関が保有する信用情報を使用しなければなりません。これは、新規契約の際だけでなく、限度額を増額するときも同様です。
そのため、契約時から信用情報に変化がある場合は増額の審査にも影響します。