熊本銀行カードローンが限度額不足でも安易な増額はおすすめできない理由
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- ✓熊本銀行カードローンの限度額を増やしたい！
- ✓増額の審査は厳しい？それとも甘い？
- ✓支払い期日が近いのに、お金がない…
金利の低さが魅力的な熊本銀行カードローン
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 金利 | 年3.0％～14.5％ |
| 限度額 | 1,000万円 |
| 貸付条件 | 満20歳～満69歳以下 |
| 返済方法 | 口座引き落とし型・直接入金型 |
| 返済期間 | 1年毎の自動更新 |
| 遅延損害金 | 借り入れ利率と同じ |
熊本銀行カードローンの魅力は、金利の低さです。上限年14.5％という年率は、テレビCMでも有名な都市銀行のカードローンと同水準の低さで、返済のしやすさがうかがえます。
限度額は返済能力に応じて設定される
熊本銀行カードローンで実際に利用できる金額は、審査で測定される返済能力に応じて決まります。
収入状況や他社借入状況、信用情報の状態などが総合的に評価され、熊本銀行が「無理なく返済できる程度」であると判断した金額が設定されるのです。
これまで増額した経験がないなら、現状の限度額は、入会当初の返済能力が反映された金額と言えます。
熊本銀行カードローンを増額する方法
熊本銀行カードローンを増額するには、所定の手続きを行う必要があります。
具体的な手続きの流れは、以下の通りです。
- 熊本銀行に問い合わせ
- 担当者に増額を申し込む
- 最新の収入状況を申告する
- 増額の希望額と用途を説明する
- 増額審査を受ける
- 審査結果を郵便・電話で受け取る
- 限度額を再設定する
増額のメリット：金利が下がる可能性がある
熊本銀行カードローンを増額すると、その結果によっては金利の引き下げが行われるケースがあります。
借入金額が大きくなれば、その分だけ月々の返済額も増えます。金利の引き下げにより、その負担を軽減する仕組みとなっているのです。
もちろん、確実に金利が下がる保証はありません。しかし、これまでよりお得にカードローンを利用できる可能性があるというのは、利用者にとって大きなメリットと言えるでしょう。
Q.なぜ限度額が増えると金利が下がるのか
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
法律と貸し倒れリスクからの判断です
金融機関は、利息制限法、並びに、出資法で定められた金利の上限の範囲で、利用者の返済能力に応じ、独自に金利を決定します。一方、利用限度額が高い人ほど返済能力が高い、つまり、貸し倒れリスクが小さいと判断できます。
融資したお金を確実に回収できる可能性が高ければ、多少金利が低くても影響は少なく、むしろ利用者の返済負担が軽減する分、利用が増加することも期待できるでしょう。利用限度額が増えると金利が下がるのは、こうした背景に起因します。
ただし、利用限度額の高低は、あくまで返済能力と表裏の関係にあり、利用限度額を大きくするためには、厳格な審査に通ることがその前提であることを理解しておきましょう。
熊本銀行がおこなう「増額審査」について
熊本銀行カードローンに限らず、借り入れの限度額を増やす際には、必ず「増額審査」を受けなくてはなりません。
前述の通り、カードローンの限度額は返済能力に応じてきまるもの。増額にあたっては「最新の返済能力」が参考になるので、その測定をするために審査が行われるわけです。
増額審査は入会審査と確認項目が異なる
増額時と入会時では、審査で確認される項目が異なります。
すでに利用者である人が申し込む増額では、熊本銀行カードローンの利用実績も判断材料になるのです。
確認される項目が異なっている以上、入会審査に通過したからといって、必ず増額ができるという保証はありません。
Q.増額審査と入会審査の違いとは
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
増額審査は契約の見直しに該当します
入会審査では、収入と信用力に応じ、その返済能力を越えない範囲内で利用限度額が決定されます。審査結果によっては、希望額を下回ることも、逆に引き上げを提示されることもあります。
一方増額審査は、入会審査でこの金額ならリスクは少ないだろうと判断された金額を、さらに引き上げる契約の見直しになります。限度額にふさわしい収入と信用があるかを審査する点では入会審査と変わりませんが、入会以来の利用実績がより重視されます。
返済に遅延があったりすることは論外で、何よりもまず良好な利用実績があることが求められます。加えて収入も入会審査時を上回っていることが望ましく、他社からの借り入れが増えていないことも重要です。
返済状況に問題があると希望通りの増額は難しい
増額審査に通過するためには、「優良顧客」である必要があります。適度な借入を行いつつ、しっかり返済し続けている必要があるのです。
特に、返済状況に問題がある人は、増額審査の通過は難しいと考えてください。
どれだけ収入状況が良い人でも、返済に遅れがちであれば、貸付金回収ができなくなるリスクがあると判断され審査落ちするケースがあるのです。
優良顧客であっても増額が成功する保証はない
何度も借り入れをしていて、しっかり月々の返済ができている「優良顧客」であっても、希望通りの増額ができる保証はありません。
審査である以上、現状の収入状況や他社借入状況、信用情報の状態も再確認されるので、そこに問題があれば十分な限度額をつけてもらえないのです。
返済能力が低下していると減額や利用停止もあり得る
例えば、転職等で収入が大幅に減少していたり、他社借入が大きく増加している場合は、増額どころか「減額」や「利用停止」といった結果もあり得ます。
そういった方は、返済能力が入会時より低下していると判断される可能性があるからです。
もちろん、熊本銀行カードローンの利用状況は重要な判断材料です。しかし、そこだけが良好であっても、希望通りの増額ができるとは限らないのです。
どうしてもお金が必要、そんな方は…
お金が無いと困るのに、手元の熊本銀行カードローンは限度額不足で使えない。そういった状況でも、減額や利用停止のリスクがある以上、安易な増額はおすすめできません。
とはいえ、お金を用意できないリスクも無視できませんよね。
どうしてもお金が必要な方は、その他の選択肢にも目を向けてみてください。
他カードローンに新規申し込みするという選択肢
その他の選択肢とは、他カードローンに新規申し込みするというものです。
もちろん、その際は入会審査を受ける必要があります。しかし、入会時と増額時では審査で確認される項目が違います。
また、そもそもカードローンの審査基準は各社で異なるもの。つまり、例えば熊本銀行カードローンの増額審査に落ちたという人でも、他社に新規申し込みすれば希望通りの借入ができる可能性もあるのです。
新規申し込みなら手間もかからない
カードローンを増額するにあたっては、基本的に収入証明書を提出しなくてはなりません。手元に給与明細等が無いと、準備するだけでも時間と手間がかかりますよね。
しかし、他カードローンに新規申し込みするにあたっては、希望額が50万円を超えたり他社借入との合計が100万円を超えない限り、収入証明書不要です。
早ければ即日融資も可能
例えば、審査が早いカードローンに目を向けてみてください。
特に、最短20分で審査が終わるカードローンなら、早ければ即日融資もできます。
銀行カードローンの増額には数日を要してしまうので、急いでいる人にとっては、より適切な選択肢と言えるでしょう。
熊本銀行カードローンの借入金額を確認しておきましょう
他カードローンに新規申し込みする際は、フォームに熊本銀行カードローンの借入金額を入力しなくてはいけません。
借入金額の確認ができた方は、以下の審査が早くて手続きもシンプルなカードローンを参考にしてみてください。
アコム
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短20分※ |
| 融資 | 最短20分※ |
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プロミス
| 限度額 | 最大 500万円 |
| 金利 | 年 4.5% ～ 17.8% |
| 審査 | 最短3分※ |
| 融資 | 最短3分※ |
20～30代にオススメ！即日融資ならネット申し込みがおすすめ！
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アイフル
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短18分※ |
| 融資 | 最短18分※ |
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
バレずに使いたい人ならアプリが充実している安心・信頼のアイフルで。
まとめ
熊本銀行カードローンは、確かに低金利で魅力的です。しかし、使い続けていれば限度額不足になることもあるでしょう。
そういった状況は、増額で解決できるかもしれません。成功すれば金利が下がる可能性もあるので、メリットの大きい手段と言えるでしょう。
ただし、そのためには審査を受けなくてはなりません。結果によっては、減額や利用停止もあり得ます。
場合によっては、他カードローンに新規申し込みすると言う選択肢に目を向けてみてください。
Q.返済能力はどのように測定されるのか
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
収入の安定性と信用力から判断します
返済能力とは、金融機関にとって重要な審査項目の一つで、簡単に言えば、借りたお金を完済するまで返し続けられる、金銭負担力と人間性と言って良いでしょう。
具体的には、申し込み情報の年齢、年収、勤務先、雇用形態、勤続年数、家族構成、住居形態などの属性と、個人信用情報機関へ照会して得られる他社での借り入れの有無、金額、件数、金融事故歴など、これまでの金融取引の履歴から判断します。
一定の収入を継続して確実に得られることと、個人信用情報機関に過度の申し込みや金融事故の登録が無いことがポイントですが、仮にこれまでの金融取引の履歴が皆無であっても、判断材料が不足し、審査において不利になることもあります。