消費者金融のお金の借り方ガイド｜最短1時間のシンプルな流れ

元 クレジットカード会社職員

熊澤健

クレジットカード会社20年勤務し、うち10年間は債権回収を担当。クレジット審査業務能力検定上級コースであるシニアクレジッター及び、クレカウンセラー取得をしている審査のプロ。

消費者金融でのお金の借り方はシンプルです。

正しい申し込みをすれば、最短25分でお金を借りることも可能です。

まずはかんたんに、消費者金融からのお金の借り方を確認しましょう。

消費者金融の一般的なお金の借り方

消費者金融は、サラリーマン・主婦・学生・フリーターなど、いろいろな人が利用しています。利用手順はシンプルで大きく分けて5ステップです。

1. スマホ・PCで申し込み
2. 書類提出・審査待ち
3. 在籍確認
4. 契約・カード発行
5. お金の借り入れ(ATMか振込)

申し込みから借り入れまで、担当のスタッフがきちんとサポートをしてくれます。

では、お金の借り方を見ていきましょう。

手順1：スマホかPCから申し込み

まずはじめに、消費者金融の公式サイトで申し込みをします。PC・スマホどちらでもOKです。

申し込みページでは、「氏名、年齢、連絡先、勤務先、年収...」といった情報を入力していきます。

入力作業は、だいたい5分～10分程度で完了すると見込んでおきましょう。

手順2：書類提出・審査待ち

公式サイトで入力が終わったら、必要書類の提出をします。

「運転免許証」「パスポート」「健康保険証」などをスマホで撮影し、公式サイトの提出ページから送信すれば完了です。

書類提出が終わると審査が行われ、限度額や金利が決まります。

消費者金融の審査では、上記のような項目から、申込者に返済能力があるのか見極めていると考えられます。

返済能力があると判断されれば、その結果に応じて利用限度額が高くなります。反対に、返済能力が無いと判断されれば、残念ですがお金を借りることは出来ません。

関連記事はこちら

審査が甘い大手消費者金融！申し込んでみた体験談【借金ありでも借りれた口コミあり・中小も紹介】

手順3：在籍確認

審査の終盤には、「在籍確認」という手続きがおこなわれます。

在籍確認とは、申込者が職に就いているか裏付けを取るための工程です。

申し込みフォームには、勤務先と電話番号を記載する欄があるので、消費者金融はその番号に電話して、申込者が本当に会社に属しているか確かめます。

会社にバレることはほとんどない

在籍確認の電話は個人名でかかってくるため、消費者金融の担当者が会社名を名乗ることはまずありません。

申込者のプライバシーに十分配慮してくれるため、電話の要件も伝えることはないので安心してください。

具体的には、上記画像に赤文字で記載されているような文言で電話がかかってきます。

その際、申込者本人が出れば即完了ですが、本人が電話に出なくても在籍確認は可能です。

在籍確認の電話がかかってきたとき、電話対応された方から申込者のお名前を聞くことが出来れば、会社に在籍していると判断してもらえるでしょう。

ユーザー評価

1.8

20代 ／男性 ／職業: 派遣社員 ／年収: 100-299万円 ／目的: 医療費

会社に電話があったけど誰にもバレませんでした

職場に電話がかかってくることがずっと気になっていました。審査は職場での在籍確認があるって聞いていたので。確かに電話はかかってきましたが、名前を確認したくらいの短い電話でした。審査もパス出来ましたし、ひと安心でした。

利用したカードローン	アコム
借入金額	20万円	金利	年18.0%
審査時間	覚えてない	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	会社の知名度・信頼性、口コミ・評判

ユーザー評価

4.4

30代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 趣味・娯楽

プロミスは休日も電話での在籍確認なしで即日融資可能

土曜日でも即日融資可能なところです。電話での在籍確認なしにしてくれたところもすごく良かったです。キャッシングしやすいです。

利用したカードローン	プロミス
借入金額	5万円	金利	年17.8%
審査時間	即日	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	審査の容易さ、借入スピード、会社の知名度・信頼性、口コミ・評判

手順4：契約～カード発行

在籍確認で何も問題がなければ、審査に通過して、消費者金融と契約ができます。

契約をしたら、自動契約機でカードを発行しましょう。カードさえ持っていれば、基本的にコンビニATMで24時間お金を借りられます。

下記のように、 自動契約機はどこの会社も遅い時間まで営業しています。

自動契約機でのカード発行は20分程度です。発行には身分証明書が必要なので、忘れずに持参しましょう。

手順5：借り入れ

カードを発行したら、お金を借りられます。無人店舗内にあるATMまたは最寄りのコンビニATMで借りましょう。カードを挿入すれば、借り入れの手続き画面になります。

また、振込での借り入れも可能です。消費者金融の公式サイトにいき振込の依頼をすれば、自分の銀行口座にお金が振り込まれます。※

※振り込みの場合、銀行営業時間外だと翌営業日に残高が反映されます。

Q.振込キャッシングとATMキャッシングはどう使い分ける？

元 クレジットカード会社職員｜熊澤健

通帳に振込の記載を残したくない時はATMで

振込とATM、それぞれの手数料を確認しましょう。大手消費者金融は、振込手数料が無料のケースが多く、ATMは提携先次第で有料・無料に分かれます。
また振込キャッシングの場合、振込み人名は、他人に分かりにくい配慮をしてもらえますが、振込記録は当然残ります。加えて振込は明細が郵送されます。バレたくない人は、明細が郵送されないようなサービスを利用してください。

ATMを使った借り方

消費者金融での契約・カード発行が完了すると、お金を借りられます。自動契約機でカード発行を行った場合は、無人店舗に併設のATMを利用して借りましょう。

カードでキャッシングする場合は、ATMの営業時間に注意してください。消費者金融によってATMの稼働時間が異なるので、注意しましょう。

上記のようにどの消費者金融も、朝から夜遅くまで営業しています。日中は仕事で忙しい方でも充分に利用できるでしょう。

ATMの基本的な操作手順

ATMの操作はシンプルで、画面の案内に従っていけば特に問題ありません。

以下は、大手消費者金融の一般的なATM操作の流れです。

1. カード挿入
2. 4桁の暗証番号を入力
3. ボタンの中から融資を選択する
4. 金額を入力
5. 明細書とカードを受け取る
6. 紙幣を受け取る

専用のカードを挿入すると、暗証番号の入力が求められます。ATMがそのカードを認識し、そのカードにあった画面を映し出します。

カードの専用画面になったら、融資のボタンを押して先へ進みましょう。会社やATMによっては融資が借入や出金と記載されている場合がございます。

提携する金融機関やコンビニのATMも利用可能

大手の消費者金融であれば、コンビニ設置のATMや金融機関のATMと提携しています。自身の都合が良いATMでキャッシングできるでしょう。

深夜に消費者金融のATMが稼働していなくても、コンビニ設置のATMで借りられることがほとんどなので安心です。

ネット以外にも申し込み方法は複数ある

消費者金融への申し込み方法は複数あります。上記の手順では、スマホ・PCと記載をしましたが、人によってはスマホ・PCが苦手という方もいるでしょう。

そのような人は別の方法を検討してみてください。

上記の方法から、自分にあった方法をお選びください。それぞれ、かかる手間や所要時間が多少異なってきます。

方法1：店頭窓口で申し込み

お金の借り入れに関しての詳細の説明を聞きたいなら、実際に営業時間内に窓口に行くのが良いでしょう。

専門のスタッフが細かく商品説明をしてくれるだけでなく、どんな質問にもその場でしっかりと答えてくれます。

近くに店舗があり、早期の借り入れを希望していないのであれば、店舗まで実際に足を運ぶのがおすすめです。

方法2：自動契約機で申し込み

お近くに店頭窓口がないという方は、自動契約機での申し込みを検討してください。
自動契約機とは、申し込みから契約、さらには借入専用カードの発行まで、様々な手続きが行える無人店舗です。

大手消費者金融は、このような店舗を全国各地に設置しており、多くの人がアクセスしやすい環境が整っています。

自動契約機は遅い時間(21時～22時頃)まで受付可能で、土日も対応しています。

方法3：郵送で申し込み

「近くに消費者金融の窓口も、無人契約機もない」そんな時には、郵送で申し込み手続きをするという借り方があります。

方法は非常にシンプルで、こちらから消費者金融に電話をすると、申し込みに必要な書類を送付してくれるというもの。

書類に必要事項を記入して返送すると、その内容をもとに審査がおこなわれ、無事通過できれば借入専用のカードが郵送されます。

手続きに1週間程度かかりますが、営業時間内に店頭窓口や無人契約機に行けない人は検討してみてください。

方法4：電話での申し込み

「郵送では時間がかかりすぎる」そんな方は、電話でのお申し込みがおすすめです。

電話でオペレーターの質問に答えていけば、必要項目の申告が終わります。

書類に記入したり郵送したりする手間もかかりませんので、オペレーターと通話することに抵抗がなければご検討ください。

おすすめの借り方はインターネット申し込み

基本的な申し込み方法を網羅しましたが、おすすすめはやはり「インターネット申し込み」です。

24時間どこでも申し込みができるのに加えて、申し込みから借り入れまでスムーズというメリットがあります。

メリット1：24時間いつでもどこでも申し込める

当日急にお金が必要になった場合でも、インターネット申し込みであれば、お手持ちのスマートフォンだけで申し込めます。

電話や店頭窓口で申し込む場合、消費者金融の営業時間に合わせる必要がありますが、インターネット申し込みであれば、夜間帯でも申し込みが可能。

営業時間外でも申し込みを済ませておけば、次の日の午前中には借りられることがほとんどでしょう。

メリット2：書類提出に手間がかからない

どの消費者金融も申し込みを行うのに、身分証といった書類の提出が必要です。インターネットでの申し込みであれば、書類の提出に手間がかかりません。

例えば、運転免許証をスマートフォンのカメラで撮影して、専用ページにアップロードをするだけで提出完了となります。

郵送や電話で申し込みをした場合は、コピーをして、それを消費者金融に送付する必要があるのです。

メリット3：大幅な時間短縮ができる

インターネット申し込みをするだけで、借り入れまでの時間を大幅に短縮することができます。最短60分で借り入れができるのです。

これが仮に、郵送であれば郵送に時間がかかりますし、店舗窓口であれば足を運ばなくてはなりません。

普段仕事で自由に動けない人は、ネットで申し込みだけを済ませておきましょう。あとは、お近くの自動契約機でカードを発行するだけでお金が借りられます。

Q.申し込み方は何を選ぶのが適切か

元 クレジットカード会社職員｜熊澤健

申し込みやすい方法を選んでください

申込方法は、審査や借入に大きく影響しません。窓口に行っても有利にはなりません。自分がラクな申込方法を選びましょう。
例えば、スマホやパソコンに慣れている人はWEB申込が便利です。逆にWEBが苦手な人は窓口でも申し込めます。人に合いたく時には、無人契約機もあります。電話や郵送で申し込むこともできます。お店に行かずとも、他の申込方法があるので、自分が申し込みやすい方法で大丈夫です。

ユーザー評価

4.5

30代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 車費

アコムで借入たのは車のメンテナンス費用が必要だったから

車のメンテナンス費用として早急にお金が必要になったのですが、WEB申し込みからすぐに審査が行われ即日融資が受けられたので、お金の工面のしやすさが満足できる内容であると実感することができると思います。

利用したカードローン	アコム
借入金額	10万円	金利	年18.0%
審査時間	即日	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入スピード

ユーザー評価

2.4

30代 ／女性 ／職業: 専業主婦(主夫) ／年収: 500-699万円 ／目的: 商品・サービスの購入費用

ATMからスムーズに返済できる

電話申し込みをしました。色々と質問はされましたが、オペレーターの対応もよく、即日借入できました。返済時もATMからスムーズに返済できました。無利息期間もありました。

利用したカードローン	アコム
借入金額	30万円	金利	年0.0%
審査時間	即日	借入事実の把握	家族
重視した点	口コミ・評判

大手の消費者金融は借入初心者向け

まだ消費者金融でお金を借りたことがない人は、利用するか迷いますよね。

ですが、大手の消費者金融は初めて借入する人にも配慮してくれています。

シンプルかつ利便性の高いお金の借り方だけでなく、初回契約時には無利息期間サービスがあったり、申込前に融資してもらえるか簡易診断してもらえたり、初心者向けのメリットは数多いです。

最短即日融資にも対応している

大手の消費者金融は、申し込みをしてから最短25分で借りられる可能性もあります。

今日中、明日中にお金を借りたいという人は、ぜひ大手から検討してみてください。

月々の返済も柔軟に行える

消費者金融で借りたお金は、翌月以降から少額ずつ返済していきます。金額にもよりますが、最低でも毎月3,000円程度なので、それほど返済負担が重くなることはありません。

返済方法に関しても、自分の銀行口座を登録していれば、毎月決まった日にちに自動で引き落とされます。

家計に余裕がある場合は、 コンビニATMから繰り上げの返済もできるので、早く返済したいという方は活用しましょう。

ユーザー評価

4.3

40代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 100-299万円 ／目的: その他

プロミスは初回30日間は無利息でキャッシング出来る

簡単に借りられる反面、無理のない返済計画をたてていないと大変なことになりそうだと思います。 借り入れ額は、一括返済できる範囲のほうがいいと思います。

利用したカードローン	プロミス
借入金額	10万円	金利	年0.0%
審査時間	3時間以内	借入事実の把握	配偶者
重視した点	借入金利、審査の容易さ、借入スピード、借入の容易さ、会社の知名度・信頼性

ユーザー評価

3.8

50代 ／男性 ／職業: 派遣社員 ／年収: 100-299万円 ／目的: 生活費

アコムは店舗でもコンビニATMでも返済できる便利さが良い

何度でも借りれますし、店舗ATMでも、コンビニATMでも返済できる便利さが良い点です。借りる金額で、ある一定の額が設定されているようで、それを超えると返済額も多くなりますが、最低返済額が設けてあって、少額返済が出来るので助かっています。

利用したカードローン	アコム
借入金額	3万円	金利	年18.0%
審査時間	1時間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	審査の容易さ、会社の知名度・信頼性

人気の消費者金融はこちら

結論から申し上げますと、テレビCMや街中の広告等で見かけるような知名度の高いカードローンが、全国的に利用者も多く人気があると言えます。

実際にどのようなカードローンが利用されているのか、以下を参照ください。

アコム

利用条件	アルバイト・パートでも 申し込み可能
収入証明書	希望額50万円以下の方は 不要

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プロミス

利用条件	アルバイト・パートでも 申し込み可能
収入証明書	希望額50万円以下の方は 不要

アイフル

利用条件	アルバイト・パートでも 申し込み可能
収入証明書	希望額50万円以下の方は 不要

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