CICに信用情報が保有されている期間は情報の種類によって異なる

CICでは、クレジットカードやさまざまなローンの審査に用いられる重要な情報を管理・提供しています。

クレジットカードの返済を延滞したり滞納したりして、クレヒスに傷がついていた場合、どのくらいの期間でその傷が消えるか知っていますか？

ある条件を満たしていないと、信用情報の傷は永久に残り続けてしまうのです。

CIC(Credit Information Center)とは、加盟する会員会社から登録される信用情報を管理・提供する機関です。主にクレジットカードに関する情報を取り扱っています。

CICで扱っているクレジットカードの使用履歴をクレヒスといい、消費者がクレジットやローンなどに申し込む際、消費者の返済能力を判断するために審査する側はクレヒスを確認します。

クレヒスに問題があり、新規でクレジットカードを作れなくても日常生活にはそこまで影響しません。

しかし、一生に一度の結婚式のためのブライダルローンや、車を買う際に必要な自動車ローンが組むことができないと日常生活に支障をきたす可能性があります。

クレヒスは上記のようにさまざまなローンの審査に使われるので、傷が付いているか不安な人は自分のクレヒスの状況を確認しておきましょう。

CICに情報開示を請求することで、自分のクレヒスを確認できます。

クレヒスを開示する方法は以下の3通りです。

インターネットと郵送で情報開示すると1000円、窓口だと500円の手数料がかかりますが、クレヒスに問題があるか心配な人は開示することをおすすめします。

クレヒスには注目すべきポイントがあります。

公式ホームページにクレヒスの見方は載っていますが、「審査落ちする人はこの部分が問題」・「この部分に注目すべき」というようなことまでは教えてくれていません。

クレヒスで重要なポイントは入金状況と返済状況です。

返済状況に「異動」と表記されている場合、審査落ちしてしまう確率が非常に高くなります。

以下が「異動」と表記される状況です。

裁判所で破産宣告をした人と、61日の支払い遅れが「異動」という同等の表記を受けてしまうので、くれぐれも返済は計画的に行いましょう。

信用情報の保有期間は、その信用情報の種類によって異なります。

CICが管理している信用情報は以下の3種類です。

クレジットカードやローンの審査で注目される情報は、５年間は保有されています。

申し込み情報とはクレジットやローンの新規申込みにおける支払能力を調査するため、加盟会員が照会した事実を表す情報のことです。

つまり、クレジットカードやローンに申し込みをしたという記録を意味します。

申し込み情報の具体的な中身は以下の通りです。

これらの保有期間は照会日より6ヶ月です。

したがって、クレジットカードやローンで審査落ちをしたからといって、闇雲に次から次へと他のクレジットカードやローンに申し込みをすると、この申し込み情報にその履歴が溜まっていき、お金にかなり困っている人という扱いになってしまいます。

クレジット情報とは加盟会員と締結した契約の内容や支払状況を表す情報のことです。

つまり、実際にクレジットカードを使用した履歴を意味し、クレヒスで特に重要な部分といえます。

クレジット情報の具体的な中身は以下の通りです。

審査で特に重要とされる入金状況と返済状況は、このクレジット情報に含まれます。

このクレジット情報の保有期間は契約期間中および契約終了後5年以内です。

「異動」と返済状況に書かれている場合、その「異動」が消えるのは返済してから5年です。返済が滞ったままでは、いつまで経っても「異動」は消えることはありません。

利用記録とはクレジットやローンの利用途上における支払能力を調査するなどのため、加盟会員が照会した事実を表す記録のことです。

つまり、クレジットカード会社が他社の借り入れ状況や返済状況を確認した記録を意味します。

利用記録の具体的な内容は以下の通りです。

これらの保有期間は利用日より6ヶ月間です。

他者からの借り入れ状況や、返済状況が悪ければ、クレジットカードの利用限度額の減少や利用停止といった措置が取られることもあります。

※法律の定めがある場合、および契約の形態や支払いの状況によって登録される項目は異なります。したがって、必ず全ての項目が登録されているわけではありません。

クレヒスに傷が無かった、もしくは傷が消えていた場合は、新しくローンを組むことも難しくありません。

ただし、審査ではクレヒス以外の要素も多分に関わってくるので、クレヒスに傷が無いからといって審査に100%に通るわけではありません。

クレヒスに傷がつくのは、クレジットカードの返済を遅延・延滞した場合です。

一度クレヒスに傷がついてしまうと、完済から5年間はその情報は消えることがありません。

傷が消えたら、新しくクレジットカードを作ったり、ローンに申し込んだりしてみてください。

傷が消えるのを待っていられないという切迫した状況の人は、審査が比較的大手よりも優しいといわれている準大手に賭けてみましょう。