10秒簡易審査に落ちたことで妻にカードローンの利用がバレた｜有村さんの体験談（31歳・男性）

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

SMBCモビットの10秒簡易診断の審査に落ちた経験はありませんか？

SMBCモビットの10秒簡易診断は、申込フォームに必要情報を入力するだけで、即座に審査結果が分かるサービスです。

上記のように属性情報を入力すると、10秒ほどで事前審査の結果が表示されます。この診断は、本審査の前に、借入の可否を事前に確認できるため、審査結果を不安に思っている人には便利です。

SMBCモビットの10秒簡易診断の審査落ちした経験のある有村さんに（仮名）にインタビューをしましたので、審査落ちした原因だけでなく、その後の行動なども訊いてみました

有村さんのプロフィール

今回インタビューをした有村さんは、営業費用の立て替え分を補填するためSMBCモビットの10秒簡易診断に申込をしましたが、審査に通過できませんでした。

なぜ、お金が必要になったそもそもの理由や、審査落ちの原因に心当たりがあるのかなど、関連した内容をインタビューしています。

SMBCモビットへの申込は生活費の補填のため

※左・右：インタビュアー、中：有村さん

本日はよろしくお願いします！まずはじめに、どのような経緯でSMBCモビットに申込をすることになったのか教えてください。

マネット
編集者

有村さん

本日はよろしくお願いします！SMBCモビットには、会社の経費を立て替えるための費用捻出のために申込をしました。営業職なので、会食やゴルフなどが多く、一時的な立て替えが毎月必要だったので。

立替は毎月必要なのですか？また、SMBCモビットで申請した金額はいくらでしたか？

マネット
編集者

有村さん

毎月いくらか立て替えることが多いです。SMBCモビットには20万円で申請しました。

一時的に立て替える金額が20万円あったということでしょうか？

マネット
編集者

有村さん

いいえ、実際には2～3万円ほどでしたが、余裕を持って多めに申請しています。

簡易診断の結果は「お客様の情報では判断できませんでした」

SMBCモビットの10秒簡易診断の結果はどうだったのでしょうか？

マネット
編集者

有村さん

受信したメールには「お客様の情報では判断できませんでした」と記載されていました。

その文言ですと、審査落ちの可能性が高いですね。審査落ちの原因に心当たりはありますか？

マネット
編集者

有村さん

はい。実は、他社借入が数社あるのでそれが原因と思います。

SMBCモビットに申込時に2社と契約していた

具体的にはどこでいくら借りていますか？

マネット
編集者

有村さん

アコムとアイフルです。どちらもはじめは10万円の契約だったのですが、増額できたので合計で160万円まで増えています。

有村さんの借入状況

合計160万円となりますと、年収の3分の1に近いため、他社借入によって返済能力が低下していると判断された可能性が高いですね。ちなみに総量規制という言葉はご存じですか？

マネット
編集者

有村さん

はい。知っています。そのため、SMBCモビットへの申込はダメ元でした。審査落ちの連絡が来たとき「やっぱりな」という感じでした。「通過できたらラッキー」という心境でしたので。

総量規制

過度な借入から消費者を守る法制度の1つで、貸金業者からの総借入残高が年収の3分の1を超えることになる貸付を原則として禁止しています。なお、対象となるのは「個人顧客合算額」となり、今契約しようとしている貸付の金額のみならず、これまでの貸付残高や、他の貸金業者が行った貸付の残高も含まれます。仮に年収が300万円であった場合、借りられる限度額は100万円となります。

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借入に至った要因は投資とギャンブル

アコムとアイフルで160万円借りていますが、そもそもお金を借りた要因は何だったのでしょうか？

マネット
編集者

有村さん

実は借入当初、FXとギャンブルをしていまして、その補填で借入をしたのがキッカケです。

今のどちらもやっていますか？

マネット
編集者

有村さん

FXは辞めたのですが、ギャンブルは最近までやっていました。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

投資やギャンブル、事業資金を目的としたカードローンの借入は多くの金融機関で禁止しています。投資やギャンブルがもとで生活費が圧迫された場合は、カードローンでお金を借りるより、大本の原因を辞める選択肢を取りましょう。

SMBCモビットの審査落ち後はプロミスに申込

SMBCモビットの審査に落ちた後ですが、どのように営業費用を捻出したのでしょうか？

マネット
編集者

有村さん

2～3万円でしたので妻に相談し、借りました。

では営業費用は何とかなったんでね。

マネット
編集者

有村さん

はい。ただ、次の給与を返済や生活費の支払いやギャンブルで使ってしまい、余裕がなくなったので、SMBCモビットの1カ月後にプロミスに申込をしています。

プロミスでは審査に通過しお金を借りられた

プロミスの審査結果はどうだったのでしょうか？

マネット
編集者

有村さん

審査には通過でき、7万円の限度額が付きました。

では、他社含めると借入総額は167万円まで増えたということですね。

マネット
編集者

有村さん

はい。プロミスに関しては無利息期間内に全額返済をしました。また、妻と相談し、今は利用できないようにしました。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

A社の審査に落ちたが、B社の審査には通過できたという例は多く見られます。金融機関によって審査基準が異なるためです。しかしながら、有村さんのようにすでに複数社の借入がある状態では、これ以上の契約はお勧めできません。借りる以外の選択肢を検討しましょう。

妻にカードローンでの借入がバレてしまった

合計3社での契約のため、返済は結構大変ではないですか？

マネット
編集者

有村さん

はい。生活費も圧迫しているほどなので、かなりキツイ状況です。

給与が入った後の支出の内訳を伺ってもよろしいでしょうか？

マネット
編集者

有村さん

給与の半分は生活費、3割ギャンブル、2割が返済に充てていました。

相変わらずギャンブルをしていたのですね(笑)

マネット
編集者

有村さん

はい(笑)ただ、妻にお金を借りたこともあり、さすがに借入がバレてしまって…。そして、ものすごく怒られました。

アコムからの郵送物を見られていた

奥さまにはかなり詰められたのではないですか？

マネット
編集者

有村さん

正座させられ、今までの借入履歴を問われました…。その際に今後の返済に関して相談もしました。

理解は得られたのでしょうか？

マネット
編集者

有村さん

はい。妻にお金を借りた以外にも、光熱費が引き落とされておらず、請求書が郵送されていたこともあったので、おかしいなぁと感じていたようです。

有村さん

また、結婚前に私の部屋を掃除している際に、アコムの契約書を発見したことがあると聞きました。結構前にバレていたようです。ただ、やりくりができていたので、もう完済していると思っていたようです。

では、SMBCモビットへの申込前にも疑われてはいたんですね。

マネット
編集者

有村さん

そのようです。ただ、生活費を妻に借りるまでの状況になったので、正直に話して欲しいと言われて、すべて打ち明けました。

複数社の借入をアコムでまとめた

相談した結果はどのようになりましたか？

マネット
編集者

有村さん

借入に関しては、アコムのおまとめローンを利用することにし、申込をしました。また、給与からの返済に充てる金額も増やし、お小遣い制になり、ギャンブルも禁止になりました。

有村さん

ギャンブルに関しては、目の前で競艇や競輪のアプリを消されました（笑）

徹底されましたね（笑）でも、とても現実的な返済プランになりましたね。

マネット
編集者

有村さん

はい。ギャンブルできないのはキツイですが、私だけではできていなかったので相談してよかったです。

では、アイフルのほうは完済済みになったということですね。

マネット
編集者

有村さん

それが、一部残っています。ただ、次の返済ですべての借入分を完済する予定です。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

有村さんは他に配偶者のアドバイスを基に、借入先に相談し、もう借入ができないようにしています。返済に専念することで、返済すべき金額や期間が明確になり、計画の信憑性が増します。

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今後は早めに完済し通常の生活が遅れるようにしたい

おまとめローンを利用して、返済の比率は変わりましたか？

マネット
編集者

有村さん

はい。給与の半分を生活費（お小遣い含む）、3割を返済、2割を貯蓄に回すように変えました。本格的な返済は今月から始まるので、状況を見て割合を更に変える予定です。

奥さまにこれ以上迷惑をかけれないですもんね(笑)

マネット
編集者

有村さん

はい(笑)本当に迷惑をかけてしまっているので、心を入れ替えて返済をしていきます！

同じような状況になっている人に向けてメッセージ

最後に、同じように複数社借入している人に伝えたいメッセージはありますか？

マネット
編集者

有村さん

私の場合、FXやギャンブルが原因で多くの借入をし、返済に困った経験があります。借りてまでギャンブルは絶対にしてはいけないと反省しました。

有村さん

また、借金問題は自分だけでは解決しにくいです。そのため、まずは近くの相手（配偶者や親など）に相談してみたほうが良いです。

ありがとうございます！おっしゃる通り、誰かに相談することは重要ですね。今回はインタビューにご協力いただき本当にありがとうございました。

マネット
編集者

まとめ

今回は、SMBCモビットの10秒簡易診断の審査に落ちた経験がある有村さんにインタビューを実施しました。

審査に落ちる要因として多い原因は以下の通りです。

審査落ちの原因

• 入力情報の不備
• 他社借入が多い
• 信用情報に問題がある など

多くの場合は「返済能力がない」と判断された結果、審査に落ちてしまいます。有村さんの場合は、他社借入が多いことで生活費のやりくりができていなかったことが原因と考えられます。

また、借金問題は自分自身で解決が難しいため、近くにいる人に相談をしてみましょう。近くに相談できる人がいない場合は、専門家への相談も有効な手段です。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

今回インタビューをした有村さんは配偶者に相談することで、借入の停止やおまとめローンの利用などを実践し、完済に向けた具体的な対処をしています。複数社での借入は多くなりすぎると多重債務状態となり、生活を圧迫する可能性が高まります。そのため、審査に落ちた時点で借りる以外の選択肢を検討してみましょう。

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