楽天スーパーローンの本審査に落ちた原因は？審査結果の連絡や再申込の時期も解説

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、証券外務員一種試験合格、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、証券外務員一種試験に合格。カードローン、FX、不動産、保険など、多くの金融領域における情報メディアの編集・監修に携わり、実績は計2,000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心掛けている。

＞＞公式ページ

奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

楽天銀行に限らず、金融機関は審査基準を公表しませんが、一般的な審査落ちの原因は以下のとおりです。

なお、楽天スーパーローンへの再申込は、公式サイトで「過去6ヶ月以上前」に申込した人のみとしています。

そのため、急ぎで資金を用意したい人は、審査落ち後でも検討できる以下のカードローンを検討してみましょう。

審査落ち後でも検討できるカードローン

商品	アコム	セブン銀行カードローン	SMBCモビット	レイク	三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイック
審査時間	最短20分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短翌日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短15分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短8分 ※1.お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短即日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
融資時間	最短20分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短翌日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短15分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短8分 ※1.お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短翌営業日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
限度額	1万円～800万円	10万円～300万円	1万円～800万円	1万円～500万円	10万円～800万円
金利	年2.4％～17.9％	年12.0～15.0％	年3.0～18.0％	年4.5～18.0％	年1.4～14.6％
無利息期間	最大30日間 ※初回契約日の翌日から	なし	なし	365日 ※2.初めてのご契約かつ、Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上(お借入れ額1万円でも可能)でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方	なし
申込	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ

商品詳細

×

本記事では、本審査に落ちる主な原因と審査結果の連絡、再申込の時期や本審査に落ちたときに検討できる借入方法を解説します。

楽天スーパーローンの本審査に落ちる5つの原因

銀行カードローンでは、申込内容や信用情報などに基づく審査がおこなわれます。

保証会社は楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社ですが、具体的な審査基準や手順の詳細は公表されていません。

楽天スーパーローンでも、申込内容や信用情報などをもとに楽天銀行と保証会社が審査をします。

楽天銀行は審査基準を公表していないため、一般的に考えられる5つの原因を紹介します。

関連記事はこちら

楽天銀行スーパーローンの審査は厳しい？基準や通過のコツを解説

楽天スーパーローンの審査では、信用情報機関に登録されている借入状況や返済履歴が確認されます。

信用情報には、ローンやクレジットカードの契約日や借入残高、支払いの遅れの有無といった取引の情報が含まれます。

この情報を管理しているのは、CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センター（KSC）の3機関です。

長期間の支払い遅れや債務整理で異動情報が登録されている場合、返済能力が低いとみなされ、審査通過は難しくなります。

異動・異動情報

「異動」とは支払いに滞納があったことを意味しています。また、異動情報とは信用情報に登録されるネガティブな情報を指し、延滞・遅延、債務整理、代位弁済、強制解約などが該当します。異動情報は一定期間、信用情報機関に登録されるため、この期間中はクレジットカードや割賦契約、カードローンの審査に通りにくくなります。

出典: iFinance 金融情報サイト

カードローンだけでなく、クレジットカードの支払いや携帯電話の端末代金の分割払いを滞納した場合も信用情報に登録される点に注意が必要です。

心当たりがある場合は、再申込の前に信用情報を開示して、登録内容を確認しておきましょう。

関連記事はこちら

SMBCモビットはブラックでも借りられる？判断基準と信用情報について解説

銀行カードローンは、貸金業法の総量規制の対象外です。

総量規制

過度な借入から消費者を守る法制度の1つで、貸金業者からの総借入残高が年収の3分の1を超えることになる貸付を原則として禁止しています。なお、対象となるのは「個人顧客合算額」となり、今契約しようとしている貸付の金額のみならず、これまでの貸付残高や、ほかの貸金業者がおこなった貸付の残高も含まれます。仮に年収が300万円であった場合、借りられる限度額は100万円となります。

ただし、全国銀行協会の申し合わせでは、銀行カードローンでも年収に対する借入金額の比率を意識した審査をおこなうよう努めるとしています。

ほかのカードローンの借入件数や金額が多いと、返済に回せるお金が少ないと判断され、審査が慎重になります。

審査で確認されるのは消費者金融のカードローンの借入だけでなく、クレジットカードのキャッシング枠の利用額も同様です。

関連記事はこちら

レイクは他社借入があっても借りられる？体験談を交え審査基準について解説

楽天スーパーローンの利用限度額は最大800万円で、申込時に希望の限度額を選びます。

銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、収入に対して希望の限度額が高すぎると、返済能力を超えた借入と判断される可能性があります。

▶

銀行の融資上限額に関する参考資料

金融庁「銀行カードローンのフォローアップ調査結果について」

審査の結果、希望の限度額が減額される場合もあるため、申込時は必要な金額に絞って希望額を決めることが大切です。

カードローンに申込をすると、申込の情報が信用情報機関に登録されます。

信用情報機関への申込情報の登録期間は6カ月です。

短期間に複数の会社へ申込をしていると、お金に困っている状況と判断される可能性もあるでしょう。

楽天スーパーローンに申込をする際は、ほかのカードローンとの同時申込は控えましょう。

楽天スーパーローンでは、申込時に入力した勤務先へ在籍確認の電話が入る可能性があります。

在籍確認

申込者の返済能力を確かめるための工程の一つで、顧客が申告した勤務先で働いていて収入を得ているかどうかを確かめる目的でおこなわれます。電話連絡をして確認する場合もあれば、書類の提出による確認をおこなう場合もあります。

在籍確認の電話は、非通知設定で担当者の個人名からかかってくるのが特徴です。

勤務先の電話番号の誤りや、休業日で電話がつながらない場合は在籍を確認できず、審査が完了しない可能性があります。

出向している人は出向先が在籍確認の対象になるため、勤務先の情報は正確に入力しましょう。

なお、専業主婦(主夫)の人は在籍確認がおこなわれません。

関連記事はこちら

中小消費者金融は在籍確認なし？カードローンの電話連絡を回避する方法を解説

楽天スーパーローンの本審査結果の連絡と届かないときの対処法

楽天スーパーローンの審査結果は、原則として申込時に登録したメールアドレスに届きます。

電話や書面で連絡する場合もあるため、申込後は楽天銀行からの連絡を確認できるようにしておきましょう。

楽天スーパーローンの審査時間は、最短当日〜2営業日です。

土日祝日をはさむ場合や申込の状況によっては、審査に数日かかる場合があります。

金曜日の夕方以降や休日に申込をした場合は、結果が届くまで時間がかかる可能性があるため、余裕をもって申込をしましょう。

審査に通った後は、フリーコール（0120-988-411）から契約内容の確認の電話が入るケースがあります。

楽天スーパーローンの審査結果のメールは「@cc.rakuten-bank.co.jp」のドメインから届くため、受信を制限している場合は許可しておきましょう。

迷惑メールフォルダに振り分けられていないかや、申込時に入力したメールアドレスに誤りがないかもあわせて確認します。

審査状況が気になる場合は、楽天銀行のローン専用ダイヤル（0120-988-411）に問い合わせると確認できます。

受付時間は、平日9：00〜19：30まで、土日祝日9：00〜17：30までです（年末年始を除く）。

申込内容の確認などで、楽天銀行から電話やメールで連絡が来る場合があります。

連絡に応じないと確認が終わらず、審査が進まない可能性があります。

在籍確認と契約内容の確認の電話は、順番が前後する場合もあるため、着信やメールに気づいたら早めに折り返しましょう。

着信拒否や受信フィルタを設定している場合は、審査が終わるまで一時的に解除しておくと楽天銀行からの連絡を受け取りやすくなります。

楽天銀行は、審査結果の理由について回答していません。

問い合わせても理由はわからないため、本記事で紹介した5つの原因をもとに、自分の状況に当てはまる点を見直すことが大切です。

原因を把握しておくと、再申込やほかの借入方法を検討する際の判断材料になります。

楽天スーパーローンに再申込するときの4つのポイント

審査に落ちた原因が解消されていなければ、再申込をしても結果は変わりにくいでしょう。

希望額を減らすだけでなく、収入や他社借入などの状況を見直してから再申込をすることが大切です。

関連記事はこちら

カードローン審査落ち後の再申込は可能？適正タイミングとお金が必要な時の打開策

楽天銀行は、過去6カ月以内に申込をした人の申込を受け付けていません。

前回の申込から6カ月が過ぎれば再申込ができるため、それまでの期間で審査に落ちた原因を改善しておきましょう。

6カ月の間に取り組める改善策を、原因ごとにまとめると次のようになります。

なお、楽天銀行はほかの会社のカードローン審査に落ちた人も申込ができると案内しています。

再申込の前に、信用情報機関へ開示請求をして、自分の信用情報を確認しておきましょう。

異動情報が登録されていないかや、他社借入の残高、申込情報の登録状況などを確認できます。

楽天スーパーローンの審査では、銀行が加盟するKSCに加えて、保証会社が加盟するCICやJICCの情報も確認される可能性があります。

利用したことのある金融機関に応じて、複数の機関への開示請求を検討しましょう。

クレジットカードの履歴に関する問い合わせ

略称	CIC
運営	株式会社シー・アイ・シー
登録情報	信販会社・消費者金融・クレジットカード・携帯電話など
信用情報の登録期間	最長5年間
手数料	500円(オンライン） 1,500円（郵送）
HP	公式サイト

消費者金融の履歴に関する問い合わせ

略称	JICC
運営	株式会社　日本信用情報機構
登録情報	信販会社・消費者金融・クレジットカード・各種銀行など
信用情報の登録期間	最長5年間
手数料	700円（オンライン） 1,960円（郵送） 2,260円(速達希望)
HP	公式サイト

銀行の履歴に関する問い合わせ

略称	KSC(JBA)
運営	一般社団法人 全国銀行協会
登録情報	銀行・労働金庫(ろうきん)・信用金庫・JA(農協)など
信用情報の登録期間	最長7年間
手数料	800円（オンライン） 2,403円(郵送)
HP	公式サイト

他社借入がある場合は、返済して借入件数や金額を減らしてから再申込をしましょう。

複数の借入がある場合は、金利の高いものや残高の少ないものから返済すると、件数と利息の負担を同時に減らせます。

希望の利用限度額も、前回より必要な金額に絞って設定しましょう。

転職直後などで勤続年数が短い場合は、収入が安定してから申込をすると、返済能力を示しやすくなります。

楽天銀行は、楽天スーパーローンの審査を楽天会員ランクに応じて優遇すると案内しています。

具体的な優遇の内容は公表されていないものの、会員ランクが高いほど審査で有利になる可能性があります。

楽天市場や楽天カードなど、普段から楽天のサービスを利用してランクを上げておくと、再申込の際に役立つでしょう。

楽天スーパーローンの本審査に落ちたときに検討できる3つの借入方法

金融機関ごとに審査の基準は異なるので、楽天スーパーローンの本審査に通らなかった場合でも、ほかの銀行や消費者金融で借りられる可能性があります。

ただし、ほかの金融機関も信用情報を確認するため、異動情報がある場合や他社借入が多い場合は先に状況を改善しておきましょう。

審査基準が異なる他社カードローンなら申込を検討できる

楽天スーパーローンの審査に落ちても、審査の基準が異なる他社のカードローンであれば、審査に通過できる可能性があります。

金融機関は基本的に審査基準を公開しておりませんが、各社で重視するポイントが異なるため、審査に落ちたあとでも申込できる場合があります。

審査落ち後でも検討できるカードローン

商品	アコム	セブン銀行カードローン	SMBCモビット	レイク	三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイック
審査時間	最短20分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短翌日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短15分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短8分 ※1.お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短即日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
融資時間	最短20分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短翌日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短15分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短8分 ※1.お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短翌営業日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
限度額	1万円～800万円	10万円～300万円	1万円～800万円	1万円～500万円	10万円～800万円
金利	年2.4％～17.9％	年12.0～15.0％	年3.0～18.0％	年4.5～18.0％	年1.4～14.6％
無利息期間	最大30日間 ※初回契約日の翌日から	なし	なし	365日 ※2.初めてのご契約かつ、Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上(お借入れ額1万円でも可能)でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方	なし
申込	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ

商品詳細

×

各社で商品の特徴も大きく異なるため、自身に合ったものを検討してください。

カードローン以外では生命保険の契約者貸付制度や質屋も選択肢になる

解約返戻金のある生命保険に加入している場合は、契約者貸付制度を利用すると、解約返戻金の一定範囲内で融資を受けられます。

契約者貸付

保険会社から解約返戻金の一部を借りられる制度を指します。今まで積み立てていた分を利用できるため、保険を解約する必要がありません。貸付金には所定の利息がかかり、返済がない場合に保険契約が失効または解除となる場合もある点に注意が必要です。

借りたお金には所定の利息がかかり、元金と利息の合計が解約返戻金を超えると、保険契約が失効する場合がある点に注意が必要です。

質屋は品物を担保にお金を借りられ、期限までに返済できない場合は品物が質流れになりますが、返済を求められることはありません。

質屋の金利は上限が年109.5%と高いため、短期間で返済できる見込みがあるときに利用を検討しましょう。

楽天スーパーローンの本審査に落ちても違法な業者は利用しない

急いでお金が必要でも、「審査なし」「ブラックOK」などと宣伝する業者からの借入は避けましょう。

貸金業の登録がないまま融資をする業者はヤミ金と呼ばれ、高額な利息の請求や悪質な取り立てにあう危険があります。

闇金(ヤミ金・ヤミ金融)

貸金業としての登録をおこなっていない違法な金融業者のこと。また、法律に違反するような悪質な取立てをおこなう業者も闇金融業者と呼ばれています。近年ではソフト闇金と呼ばれる違法な金融機関もあるため注意が必要です。

SNS上の個人間融資にも、個人を装ったヤミ金が紛れているため、利用してはいけません。

申込先が正規の業者かどうかは、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで調べられます。

業者名や登録番号を入力すれば、貸金業の登録を受けているかを確認できます。

被害にあった場合や不安がある場合は、警察相談専用電話（#9110）や消費者ホットライン（188）に相談しましょう。

よくある質問

まとめ

楽天スーパーローンの本審査に落ちる原因は、信用情報の問題や他社借入の多さ、在籍確認が取れないことなどさまざまです。

審査結果はメールで届き、落ちた理由は開示されないため、申込内容や信用情報を自分で見直しましょう。

再申込ができるのは前回の申込から6カ月後のため、それまでに原因を改善しておくことが大切です。

急いで借入が必要な場合は、保証会社の異なる銀行カードローンや消費者金融も検討しましょう。