レイクで借りるとヤバいのか？利用者の口コミ評判や強みを調査

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

二松学舎大学国際政治経済学部卒。2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

「レイクはやばいと評判があるけど実際はどうなの？利用しても大丈夫？」
このような不安を抱いている人は多いでしょう。

結論、レイクは決してやばくないので安心してください。

レイクは決して闇金などではなく、きちんと正規の認可を受けている金融機関が運営しています。また、実際の利用者からも融資スピードや借入・返済のしやすさなど高評価を得ています。

この記事では、利用者の口コミをもとに、レイクのメリット・デメリットのほか、利用する際の注意点や借入の流れを解説しますので、ぜひ参考にしてみてください。

レイク

50万円以上なら365日間無利息！

コンビニATM可能！アプリでカードレス！

Webなら最短15秒で審査結果がわかる！

レイクならではの強みが盛り沢山

お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！

実質年率

4.5%〜18.0%

限度額

最大500万円

まずは無料でカンタン審査！

レイクの詳細はこちら

レイクは正規の業者が扱うカードローン商品なのでやばくない

レイクは、財務局長の登録を受けて貸付をおこなう正規の「貸金業登録事業者」が扱うカードローン商品です。

貸付をおこなう際は、財務局長または都道府県知事の登録を受けなければならないことになっており、その際貸金業者ごとに登録番号が付与されます。

レイクを扱う新生フィナンシャル株式会社にも登録番号が付与されており、金融庁ホームページにある登録貸金業者情報検索サービスでも正規の業者であることが確認できます。

画像引用:登録貸金業者情報検索結果

新生フィナンシャルが展開している

レイクは、SBI新生銀行グループの新生フィナンシャル株式会社が運営しているカードローンです。

新生フィナンシャル株式会社では、レイク利用者に関する情報をIR情報として開示しているため、どれくらいの人が利用しているのかを調べることができます。

たとえば、2023年4月～6月にレイクを利用した人数は以下の通りです。

※1.2023年4月～6月
※2.新規申込に対して実際に借入した人の割合

2023年6月時点でのレイク申込者の成約率は26.6%であり、約4人に1人が借入に成功しています。

参照：SBI新生銀行｜決算関連資料

実際の利用者から高い評価を得ている

下表は、マネットを通じて、合計37名から集まったレイクの利用に関するアンケート調査結果にもとに、9項目を5段階で評価したものです。

レイクの総合評価
総合評価	3.5 / 5.0

※マネットを通じて、合計37名から集まったレイクの利用に関するアンケート調査結果です

実際の利用者が全体的に高く評価していることからも、レイクが安心して借入できる消費者金融であることが分かります。

※2023年1月4日より「レイク」に改称されました。そのため調査人数は2023年1月以降に集まった口コミ数となります。

法律を遵守して営業をしている

貸金業法では、無人店舗を含む営業支店においては、貸金業務取扱主任者の氏名を掲載することが義務付けられています。

営業所または事務所毎に、法令で定める数の貸金業務取扱主任者(資格試験に合格し主任者登録を受けた者) を設置し、その旨を登録行政庁に届け出ること。

出典: 貸金業者が行うこと｜日本貸金業協会

実際のレイク無人店舗(東京都新宿区)には、以下のようにきちんと掲示がしてありました。

このことからも、レイクは決してやばいカードローンではなく、全うに営業している事業者であると言えます。

貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬

レイクは安全なカードローンです。

前述の通り、レイクは金融庁から正式に認められた会社が運営するカードローンであるため、安心して利用できるでしょう。ただし、安全だからといって無計画な借入をすると支払いが終わらなくなったり、返済ができなくなったりする可能性が高くなります。レイクを利用する際は、必ず返済までの計画を明確にしましょう。

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レイクを含めたカードローンがやばいと言われる理由

レイクは安全ですが、一般的にカードローンを利用するのはやばいのでは？と不安がられるのは事実です。

ここでは、レイクを含めたカードローンがやばいと言われる理由を解説していきます。

1.正規の金融機関以外から借りるとやばい

そもそも、やばいのは正規業者以外からお金を借りることです。

貸金業の登録を受けずに貸付をおこなう業者は、一般的に闇金と呼ばれます。

闇金は、貸金業法に則ることなく、違法な貸付をします。

「誰でも借りられる」「審査なし」などと謳っているのが特徴です。

「すぐ返せば、闇金でも問題ない」と考える人もいるかもしれませんが、法外な利息、悪質な取り立てなど、トラブルや犯罪の温床になっており、絶対に利用してはいけません。

闇金のイメージから「消費者金融からお金を借りるとやばいのでは？」と考える人もいますが、違法業者と正規の業者はまったくの別物です。

2.長期間借入していると利息が増えてやばい

カードローンは、返済の際に利息を支払う必要があります。

利息は「借入残高」「適用金利」「借入期間」によって定まるため、長期間借入をすると利息負担が大きくなりやすい特徴を持ちます。

実際の利用者の口コミを確認しても、金利が高く支払いが終わらないといった回答が見られます。

ユーザー評価

4.4

20代 ／女性 ／職業: パート ／年収: 100万円未満 ／目的: 医療費

自分が借入したのが悪いですが金利が高く、返すのに苦労しています。返済の催促の電話がかなりかかってくるところなど。返済金額を自分で決めれないところなど。

利用したカードローン	レイク
借入金額	20万円	金利	年18.0%
審査時間	1時間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入スピード

ユーザー評価

3.5

20代 ／女性 ／職業: 学生 ／年収: 100万円未満 ／目的: 趣味・娯楽

借りやすいがために、どんどんどんどん借金が増えてしまう、本当にストレスで辛い思いをしている、早く返したい。

利用したカードローン	レイク
借入金額	10万円	金利	年18.0%
審査時間	即日	借入事実の把握	友人
重視した点	借入スピード

レイクを利用する際は、完済までにかかる期間や毎月の支払額といった「返済計画」を立てる必要があります。

返済計画に基づき滞りなく支払いを続けていけば、計画通り完済できるでしょう。

追加借入をする必要が生じたときは、完済までにかかる期間や支払い額をシミュレーションし直す必要があります。

3.複数社から借入した状況で新規申込するのはやばい

複数のカードローンを利用すること自体は可能です。

それぞれ滞りなく支払いできていれば問題ありません。

ただし、一般的に借入件数が多いほど返済難易度が高くなります。

目の前の返済が難しくなり借金を新たに借りたお金で返す状態になると、複数社から借りて支払いできなくなる「多重債務」に陥りかねません。

この状態になると、支払額は雪だるま式に増えてしまいます。

そのため、複数社から借りている状況でさらにカードローンを申込するのは、やばい状況にあると考えてください。

複数の借入があり追加でお金が必要な場合は、メインで借りているカードローンを増額できないか検討しましょう。

また、借金を一本化するおまとめローンの利用を検討するのも手段のひとつです。

レイクを利用するメリット

レイクを利用するメリットは、以下の通りです。

レイクのメリット

• WEB申込なら最短25分で融資を受けられる
• 初めての利用なら契約の翌日から無利息期間が適用される
• 周囲に気づかれずに利用できる
• SBI新生銀行グループのため安心感がある
• オペレーターの対応が良い

ここでは、口コミと合わせて解説します。

Web申込なら最短25分で融資を受けられる

レイクは、Web申込なら最短25分で融資を受けられる可能性があります。

口コミでも、即日融資に対応しているからレイクを選んだという人が多くいます。

お金が急ぎで必要な時、その日のうちに手に入るのは大きなメリットになるでしょう。

ユーザー評価

4.6

20代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 100-299万円 ／目的: 趣味・娯楽

Webでカードローンと検索した際に、Webで完結、即日融資と記載があり選びました。その記載の通りすぐに融資することができました。もう一つはカードなしでスマートフォンで取引ができるところです。

利用したカードローン	レイク
借入金額	99万円	金利	年0.18%
審査時間	即日	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入限度額

ユーザー評価

4.3

20代 ／女性 ／職業: 会社員 ／年収: 100-299万円 ／目的: 生活費

ネットで色々調べて、すぐにお金がほしかったので、即日で対応してくださるカードローン会社を探してレイクさんにしました。スマホのみで借りれて、返せるのが魅力的だと感じたから。

利用したカードローン	レイク
借入金額	50万円	金利	年14.5%
審査時間	即日	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	審査の容易さ

貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬

即日融資を希望なら早い時間でに契約を完了させましょう。

レイクで即日融資を受けるには、日曜日は19時、それ以外は21時までに契約手続きを完了させなければなりません。タイムリミット間際に申込をすると審査がスムーズに完了せず、即日融資を受けられない可能性もあります。なるべく早い時間帯の申込がおすすめです。

初めての利用なら契約の翌日から無利息が適用される

初めてレイクを利用する人を対象に、契約日の翌日から無利息が適用されます。

無利息が適用されている期間内であれば、追加で借入した場合も利息がかかりません。

無利息とは、利息がかからない期間のことです。

期間内に支払ったお金はすべて元本の支払いに充てられるため、返済期間を短縮でき、利息負担を抑えられます。

レイクでは、以下の無利息期間のいずれかが適用されます。

契約してからお金を借りるまでに期間が空きそうな場合は、申込のタイミングを調整すれば無利息期間を最大限に活かせます。

周囲に気づかれずに利用できる

レイクでの利用が周囲に気づかれないよう配慮されています。

レイクでは、契約時にカードレスを選べば郵送物が自宅に届きません。

また、会員ページから「Web明細サービス」への変更手続きをすれば、明細書の郵送をなくせます。

さらに、レイクは原則として職場への電話連絡による「在籍確認」を実施しません。

※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。

申請した勤務先に勤めていることを証明できる書類を提出すれば、電話による在籍確認の代わりとして対応してくれます。

口コミでも、家族に知られずに利用できる点にメリットを感じている人がいます。

ユーザー評価

4.8

50代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 借入金の返済用

Webで申込が出来るので、家族に知られることも無く申込が出来るので、返済がキチンと出来るのであれば、とても良いと思います。

利用したカードローン	レイク
借入金額	30万円	金利	年18.0%
審査時間	1時間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入金利

周囲に気づかれずにお金を借りたい人は、レイクの利用を検討しましょう。

大手グループのため安心感がある

すでに紹介した通り、レイクはSBI新生銀行グループの新生フィナンシャル株式会社が運営しており、口コミでも安心感があるという声が聞かれています。

ユーザー評価

4.0

30代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 500-699万円 ／目的: 投資

カードローンを組むときには、銀行系のカードローンにした方が安心感があります。レイクも新生銀行のカードローンなのでその点は安心できました。また、借入額は上限まで借りるのではなく必要最低限にするのが良いと思います。

利用したカードローン	レイク
借入金額	100万円	金利	年14.0%
審査時間	当日中	借入事実の把握	配偶者
重視した点	会社の知名度・信頼性

消費者金融に抵抗があっても、SBI新生銀行グループであれば信頼できると考える人も多いでしょう。

オペレーターの対応が良い

レイクは、オペレーターの対応に定評があります。

初めて利用する人には、「申込はどうすればいいのか」「自動契約機の操作が分からない」などの不安要素があるでしょう。

口コミでは、オペレーターの対応が良く親切だといった声も多くみられます。

申込前の様々な不安を解消するのに役立つでしょう。

ユーザー評価

3.8

40代 ／女性 ／職業: パート ／年収: 100-299万円 ／目的: 生活費

コールセンターのかたも担当者のかたも丁寧、親切で良かった。借りる方の不安を解消してくれて、本当に選んで良かったと思います。

利用したカードローン	レイク
借入金額	10万円	金利	年18.0%
審査時間	即日	借入事実の把握	配偶者
重視した点	借入スピード

ユーザー評価

3.1

30代 ／男性 ／職業: アルバイト ／年収: 100-299万円 ／目的: 趣味・娯楽

審査スピードもわりかし早く、何より使いやすいカードです。インターネット対応もしてますので非常にオススメです。

利用したカードローン	レイク
借入金額	50万円	金利	年18.0%
審査時間	3時間以内	借入事実の把握	家族
重視した点	借入スピード

レイクを初めて利用する際の不明点は、ぜひオペレーターに相談して解決しましょう。

アプリが充実！無利息にも強み！

レイク公式ページを見る

レイクの利用が向いている人

レイクの利用に向いている人の特徴は、以下の通りです。

即日融資を受けたい人

レイクは、即日融資に対応しているため、当日中にお金を用意したい人は検討しましょう。

たとえば、銀行カードローンは、申込から融資を受けるまで一般的に1日以上かかるため、融資スピードではレイクが優れています。

よりスピーディーに借入したい場合は、最短25分で融資を受けられるWeb申込を利用すると良いでしょう。

マネットのデータでは「83％」の人が即日融資を受けている

実際にマネットに集まった口コミを確認すると全体の83％の人が即日融資を受けていることが分かります。

お急ぎの人にも向いていると言えるでしょう。

※かつては「レイクALSA」という商品でしたが、SBI新生銀行グループの傘下に入ったのを機に、2023年1月4日より「レイク」に改称されました。そのため調査人数は2023年1月以降に集まった口コミ数となります。

レイク

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少額を短期間で完済できる見込みのある人

レイクを初めて利用する場合は無利息期間が適用されます。レイクは無利息期間に特徴を持つカードローンであるため、以下の条件に当てはまる人は利用を検討してみてください。

レイクの利用が向いている人

• 借入金額が5万円以下の人
• 無利息期間内に完済ができる人

一般的に、無利息期間は契約した翌日から30日間適用されます。

一方、レイクは無利息期間が30日以上となる場合もあるため、他社よりも利息負担を抑えられる可能性があります。

ただし、30日以上の無利息期間を適用するには、Webから申込することが前提です。

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SBI新生銀行を日常的に利用する人

レイクを扱う新生フィナンシャル株式会社は、SBI新生銀行グループの傘下のため、SBI新生銀行を日常的に利用している人に向いているでしょう。

グループ会社が提供している金融サービスを利用した場合は、過去実績が審査に影響を及ぼす可能性があるでしょう。

なぜなら、レイクとSBI新生銀行で情報が共有されており、銀行での利用実績が良ければ審査で有利に働く可能性があるからです。

SBI新生銀行を利用している人は、ぜひレイクの借入を検討してみてください。

レイクでお金を借りる手続きの流れ

レイクは、申込や借入の方法が複数あるため、自分にあったものを選ぶ必要があります。

3つの申込方法から選択する

レイクへの申込方法は以下の通りです。

※一部店舗により受付時間が異なります。

どの申込方法が良いか迷う場合は、Web申込を選択しましょう。

Web申込は、自動契約機に出向く必要もなく、24時間いつでも申込ができるからです。

インターネット環境が整っていれば、自宅や外出先から申込できます。

ご自身のペースで申込したい人に向いているでしょう。

実際にマネットに集まった口コミを確認すると全体の65％の人がWeb申込を選択しています。

※かつては「レイクALSA」という商品でしたが、SBI新生銀行グループの傘下に入ったのを機に、2023年1月4日より「レイク」に改称されました。そのため調査人数は2023年1月以降に集まった口コミ数となります。

ユーザー評価

4.9

30代 ／男性 ／職業: 契約社員 ／年収: 100-299万円 ／目的: 生活費

Webの広告を見て、ネットで手続きが完結することを確認。実際に申し込みがし易く、UIも操作しやすいものであったため。

利用したカードローン	レイク
借入金額	90万円	金利	年15.0%
審査時間	1時間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入スピード

ユーザー評価

4.8

50代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 借入金の返済用

Webで申込が出来るので、家族に知られることも無く申込が出来るので、返済がキチンと出来るのであれば、とても良いと思います。

利用したカードローン	レイク
借入金額	30万円	金利	年18.0%
審査時間	1時間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入金利

貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬

レイクのWeb申込には複数のメリットがあります

レイクのWeb申込なら最短25分で融資を受けられるだけではなく、無利息期間が長期になったり、カードを発行せずに借入ができたりするメリットがあります。申込時に不安がある場合は、最初にレイクへ電話相談して不安点を解消してからWeb申込をおこなうと良いでしょう。

レイク

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審査を受ける

申込が完了すると審査が実施され、メールまたは電話で結果が通知されます。

レイクの審査回答は、申込方法により異なるので確認しておきましょう。

審査結果を回答する時間は以下の通りです。

審査結果を当日中に受けたいなら、遅くても審査回答時間終了の25分前にWeb申込しましょう。

本人確認書類を用意しておく

本人確認書類は、必ず提出する必要があるため、申込する前に用意しましょう。

レイクに提出できる本人確認書類

• 運転免許証（表・裏）
• 健康保険証（表・裏）
• パスポート（写真・住所記載部分）
• マイナンバーカード（表面のみ）
• 在留カード・特別永住者証明書

上記のうち、いずれか1点を提出します。

ただし、Web申込を選択してカードを自宅へ郵送してもらうことを希望する場合は、本人確認書類を2点提出しなければなりません。

また以下に該当する場合、公共料金の領収書もしくは公的機関発行の書類が必要です。

条件に該当する場合は収入証明書も必要になる

レイクで50万円以上の借入を希望するか他の貸金業者との総額で残高が100万円を超える場合は、収入証明書が必要になります。

収入証明書は以下の通りです。

レイクに提出できる本人確認書類

• 源泉徴収票（最新年度）
• 給与明細書（直近2か月分・賞与がある場合、直近1年分賞与明細書も必要）
• 住民税決定通知書、納税通知書
• 確定申告書
• 所得（課税）証明書

フルネームや収入金額などが明示された最新の書類を提出してください。

また、本人確認書類や収入証明書は、文字が鮮明に読み取れるかを確認してから提出しましょう。

関連記事はこちら

レイクは収入証明書なしで借りられる？必要になる場合と取得の仕方

3つの借入方法から選択する

レイクで契約してからお金を借りる方法は、以下の3つです。

レイクの借入方法

• 銀行振込
• スマホATM
• 提携ATM

銀行振込

銀行振込は、利用者本人の金融機関口座に手数料0円で振込してもらう借入方法です。

口座に直接入金してもらいたい方には、銀行振込が向いています。

当日中の振込を希望する場合は、21時（日曜日は19時）までに契約手続きを完了させましょう。

銀行振込に対応している主な金融機関は、以下の通りです。

金融機関によって、受付時間と振込実施時間が異なります。

レイク公式サイトにある「お借入れ可能金融機関検索」で、登録の金融機関名を検索し、確認しておくと良いでしょう。

スマホATM取引

スマホアプリ「レイクアプリ」を使うと、セブン銀行「スマホATM取引」でカードレスでの借入が可能です。

セブン銀行ATMの利用可能な時間帯は、以下の通りです。

取引金額に応じて、以下の手数料がかかります。

必要な手数料

• 1万円以下：110円
• 1万円超：220円

カードを忘れても借入できるように、アプリをインストールしておくと安心です。

提携ATM

レイクの提携ATMは全国各地に設置されているため、いつでも気軽に借入できるのがメリットです。

夜間や休日、祝日の利用に対応しており、平日に出向くのが難しい人でも利用できます。

主な提携ATMは以下の通りです。

提携ATMの例

• セブン銀行ATM
• イーネットATM
• ローソン銀行ATM
• イオン銀行ATM
• 三井住友銀行ATM
• 三菱UFJ銀行ATM

取引金額に応じて、以下の手数料がかかります。

1回あたりの手数料はさほど多くないものの、積み重なれば負担が大きくなります。

また、ATMの取引金額は1回につき1,000円から20万円までなので、上限を超える借入をおこなう際は再度手数料が必要になる点を覚えておきましょう。

レイクの利用に関してよくある質問

まとめ

レイクは、財務局長に登録された正規の貸金業者が扱うカードローンです。

貸金業法に則って運営しており、法外な利息の請求や違法な取り立てはおこなわないので安心して利用できます。

実際に利用した人の口コミから分かるレイクのメリットは、以下の通りです。

レイクのメリット

• WEB申込なら最短25分で融資を受けられる
• 初めての利用なら契約の翌日から無利息期間が適用される
• 周囲に気づかれずに利用できる
• SBI新生銀行グループのため安心感がある
• オペレーターの対応が良い

また、上記のメリットを最大限に活かせるのは、以下のような特徴のある人です。

ただし、計画を立てずに借入すると、返済が長引き総返済額が大きくなる可能性もあります。

レイクは安心して借入できるカードローンですが、事前に計画を立て、負担を抑えて返済しましょう。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

レイクをはじめとした消費者金融に対して「借金取り立て」「怖い金融機関」というイメージを持つ人は少なくありません。しかし、レイクは国の定めた法律を守って融資をおこなう正規の貸金業者です。ただ、無計画な利用は返済不能に陥りるため、使い過ぎないように注意しましょう。

レイク

50万円以上なら365日間無利息！

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Webなら最短15秒で審査結果がわかる！

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