レイクの金利はおかしい？借入額ごとの利息や返済額を紹介
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貸金業務取扱主任者
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得し、貸金業務取扱主任者試験にも合格(第F241000177号)。専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- レイクの金利は高い？低い？
- レイクで借りたら総返済額はどのくらいになるの？
- 金利が安いカードローン業者を知りたい！
レイクの金利は、年4.5〜18.0%で、利用限度額や借入残高に応じて個々に設定されます。消費者金融においては標準的な金利といえますが、銀行のカードローンと比べて低くはありません。
ただ、はじめて利用する人は、最長で180日間の無利息期間（お借入れ額5万円まで）を選べるため、どこよりも利息の負担を抑えられる場合があります。
レイクのカードローンの金利設定や無利息期間について理解を深め、実際に返済シミュレーションをおこない、計画的な借入と返済を実現しましょう。
レイク
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レイクの金利は年4.5〜18.0%
レイクは、カードローン商品です。カードローンでお金を借りた場合、借りた分のお金に加えて、「利息」と呼ばれる対価を支払う必要があります。
この利息は、「金利」に応じて決定します。金利とは、借りたお金に対してどれくらいの利息がつくのかを示す割合のことです。
金利が高いほど利息が増え、返済額は高額になります。
レイクの利用を検討している人は、金利設定について理解し、利息や返済額がどのくらいになるのか把握しましょう。
レイクの金利は利息制限法を遵守しておりおかしくない
まず、日本には「利息制限法」という利用者を守るための法律が定められています。
利息制限法
レイクの金利設定は年4.5〜18.0％の範囲内で、利用限度額や借入残高に応じて利息制限法上問題ない金利が設定される仕組みになっています。
ネット上には、「レイクの金利は高すぎる」「レイクの金利はおかしい」といった声も見られますが、法外な利息を請求する闇金などとは明確に異なり、利用者に過度な負担を負わせない金利が設定されます。
利用限度額によって金利の決まり方が異なる
カードローンの利用限度額とは、カードローン契約時に設定される借入可能な最大金額のことです。
レイクでは、利用限度額が200万円以下の場合と、200万円を超える場合で適用金利の決まり方が異なります。
なお、利用状況によっては、利率の見直しや優遇金利が適用される可能性があることも認識しておきましょう。
利用限度額が200万円以下の場合
利用限度額が200万円以下の場合、金利は利用残高に応じて決定されます。利用残高とは、借りた金額から返済した金額を差し引いた残りの金額です。
この仕組みにより、以下のように金利が適用されます。
| 基準残高 | 金利（年率） |
|---|---|
| 100万円未満 | 15.0～18.0％ |
| 100万円〜200万円 | 12.0～15.0％ |
基準残高とは、利用期間中における最大の利用残高のことです。この場合、金利は利用残高が基準残高に達した日に変更されます。
ただし、一度でも利用残高が100万円を超えれば、その後残高が減っても100万円超の金利が適用されます。
利用限度額が200万円を超える場合
利用限度額が200万円を超える場合、金利は利用残高ではなく契約時の限度額に基づいて決められます。
具体的には、以下のように金利が適用されます。
| 契約限度額 | 金利（年率） |
|---|---|
| 200万円超～300万円以下 | 9.0～15.0% |
| 300万円超～400万円以下 | 7.0% |
| 400万円超～500万円以下 | 4.5% |
表からわかるように、利用限度額が高くなるほど、低い金利が適用されます。
レイクの金利は低い？高い？
レイクの金利設定について解説しましたが、その数字を見ても高いか低いかわからない人もいるでしょう。
レイクの金利が高いかどうかは、どの金融機関と比較するかによって異なります。
そこでここでは、主要な消費者金融や銀行カードローンの金利と比較してみます。
他社の消費者金融と比較すると高くない
| 公式サイト | 金利 | 無利息期間 | |
|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
年3.0 ～ 18.0％ | 初回契約日の翌日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
年3.0 ～ 18.0％ | 初回契約日の翌日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
年4.5 ～ 18.0％ | ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
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詳細は こちらへ |
年4.5 ～ 17.8％ | 初回借入日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
年3.0 ～ 18.0％ | 無し |
多くの消費者金融の金利は、年3.0〜18.0％の範囲に設定されています。
そのため、ほかの消費者金融と比較するとレイクの金利設定は標準的といえます。
銀行カードローンと比較するとやや高い
| 公式サイト | 金利 | 無利息期間 | |
|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
年4.5 ～ 18.0％ | ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
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詳細は こちらへ |
年1.5 ～ 14.5％ | なし |
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詳細は こちらへ |
年1.4 ～ 14.6％ | なし |
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詳細は こちらへ |
年1.48 ～ 17.5％ ※「通常コース」の利率 |
無し |
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年2.14 ～ 13.65％ | なし |
一般的に、消費者金融より銀行カードローンの方が、金利が低く設定されています。
ただ、銀行カードローンは消費者金融のカードローンと比較して、審査時間が長い傾向があったり、借入・返済方法が限られているといった側面もあります。
金利以外の要素も踏まえて自身に合ったカードローンを選びましょう。
レイクをはじめて利用する人には利息なしの期間がある
レイクでは、新規利用者向けに「選べる無利息」を提供しています。
選択した無利息の期間中に完済できれば利息負担はありません。
完済が難しい場合でも、無利息期間中は返済額がすべて元金に充てられるため、利用者にとっては大きなメリットです。
なお、契約後一定期間無利息になるサービスを提供しているカードローンは多数ありますが、期間は最大でも30日のケースが大半です。
無利息期間の長さや利用者が選べるといった仕組みはレイクならではの特徴で、「カードローンの金利が気になる」「利息を極力抑えたい」という人に適しています。
各プランの特徴を確認し、自身の借入希望額や返済計画に応じた無利息を選びましょう。
レイクの借入額別返済シミュレーション
レイクの金利や無利息サービスがわかったところで、実際に借入した場合の返済シミュレーションをしてみましょう。
借入額別にいくら利息がかかるのか、完済までにどのくらいの期間が必要か、レイクの返済シミュレーションを参考にしてまとめましたので、返済計画を立てる際に役立ててください。
10万円借りた場合
レイクで10万円を借りた場合、毎月の返済額は4,000円となります。
毎月4,000円ずつ返済すると仮定すると、もっとも利息を抑えられる無利息は「5万円まで180日間無利息」です。
この無利息の適用によって、6,663円の利息が節約できます。
| 借入額 | 10万円 |
|---|---|
| 金利 | 年18.0% |
| 毎月の返済額 | 4,000円 |
| 返済回数 | 30回 |
| 合計の利息 | 19,108円 |
| 総返済額 | 119,108円 |
※上記は「5万円まで180日間無利息」を選択した場合の返済内容です。
少額の借入は、月々の返済額が少ないため負担も少なく感じられますが、返済期間が長期化し、想定よりも利息が大きくなるといった事態が起こりやすいため注意しましょう。
50万円借りた場合
レイクで50万円借りた場合の毎月の返済額は14,000円です。
毎月14,000円ずつ返済すると仮定すると、もっとも利息を抑えられる無利息は「60日間無利息（Web申込限定）」です。
この無利息の適用により、30,008円もの利息を節約できます。
| 借入額 | 50万円 |
|---|---|
| 金利 | 年18.0% |
| 毎月の返済額 | 14,000円 |
| 返済回数 | 50回 |
| 合計の利息 | 186,421円 |
| 総返済額 | 686,421円 |
※上記は「60日間無利息（Web申込限定）」を選択した場合の返済内容です。
60日間無利息が選択できるのは、Webで申込をした場合のみです。自動契約機や電話で申込した場合は利用できないので注意しましょう。
100万円借りた場合
借入金額が100万円を超えると、金利は年15.0%以下に設定されます。
毎月の返済額は27,000円で、もっとも利息を抑えられる無利息は「60日間無利息（Web申込限定）」です。
| 借入額 | 100万円 |
|---|---|
| 金利 | 年15.0% |
| 毎月の返済額 | 27,000円 |
| 返済回数 | 49回 |
| 合計の利息 | 300,206円 |
| 総返済額 | 1,300,206円 |
※上記は「60日間無利息（Web申込限定）」を選択した場合の返済内容です。
金利は低くなりますが、毎月の返済額、支払うべき利息は10万円・50万円借りたときと比較して高額です。
高額な借入をするときは、今後問題なく返済していけるか、より慎重に判断しましょう。
レイクで総返済額を抑えるためのポイント
完済までに発生する利息を含めた総返済額は、なるべく抑えたいという人がほとんどでしょう。
総返済額を抑えるためのポイントには、以下の3つがあります。
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総返済額を抑えるポイント |
- 一括返済をする
- 繰上返済をする
- 返済するときの手数料を節約する
一括返済をする
一括返済とは、その時点での残高を一度に全額返済する方法です。
無利息期間中に一括返済をおこなえば、利息をゼロにすることが可能です。
短期間で返済が可能な場合は、この方法が最も効率的に利息が節約できるため、上記で紹介したレイクの「選べる無利息」を活用しましょう。
無利息期間を過ぎてしまっても、早めに一括返済をすれば、将来的に発生する予定だった利息を節約できます。
繰上返済をする
繰上返済とは、毎月の返済額以上の金額を入金して利用残高を減らす方法です。
まとまった金額ができた際に繰上返済をすれば、残高が減り支払期間が短縮されるため、将来的に支払う予定の利息を節約できます。
金額や支払う金額は自由に決められるため、余裕のある月に検討してみましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
賞与が支給された月や娯楽が少ない月など、家計に余裕が出たタイミングで繰上返済をする人が多くいます。
返済するときの手数料を節約する
▶提携ATM利用時の手数料
| 取引額 | 手数料 |
|---|---|
| 1万円以下 | 110円 |
| 1万円超 | 220円 |
返済に関する手数料は小さな金額ですが、毎月支払っていると大きな金額になってしまいます。
レイクのWeb返済サービスを利用すれば、曜日や時間を問わず、振込手数料が無料です。
回数無制限で無料になるので、繰上返済をしても、手数料が追加でかかりません。
また、毎月の返済には口座振替サービスを利用すれば、返済の手数料はかからないため、忘れずに設定しておきましょう。
レイクの金利が高いと感じる人に適したカードローン
レイクの金利やサービスを理解したところで、「やっぱり金利が低いカードローンを選びたい！」と考えている人もいるでしょう。
ほかにも多く選ばれているカードローンを紹介するので、参考にしてみてください。
プロミス｜大手消費者金融でもっとも上限金利が低い
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
プロミスの上限金利は年17.8％であり、これは大手消費者金融のなかで最も低い上限金利となっています。
加えて、新規申込者でメールアドレスを登録、かつWEB明細を利用する場合は、30日間無利息サービスが利用可能です。
プロミスの無利息期間は、開始時期が「初回借入日の翌日」からである点も特徴です。
レイクの無利息期間は契約日の翌日から開始するため、契約後すぐに借りる予定がない人は、ぜひプロミスを検討しましょう。
三井住友銀行カードローン｜金利が低くて審査も早い
三井住友銀行カードローン
銀行ならではの金利！
カードレスで借入/返済も可能
メガバンクの知名度と利用者数！
カードレス※が選べる三井住友銀行のカードローン！
スマホ完結・キャッシュレスも可能。土日も24時間審査申込可能です。
※カードレスは三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り「カードレス」の選択が可能です。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
三井住友銀行では、金利年1.5～14.5％のカードローンを提供しています。
「レイクの無利息期間中に完済が難しい」「返済が長期化しそう」といった人は、上限金利が低い三井住友銀行カードローンの方が利息は抑えやすいはずです。
三井住友銀行の口座を新たに開設する必要はなく、審査回答は最短当日のため、急ぎでお金を用意したい人にも適しています。
レイクの金利に関してよくある質問
100,000×0.18÷365×10＝493
計算式より、利息が493円になります。
まとめ
レイクの金利年4.5～18.0%は、他社と比較して特別おかしいわけではありません。
ただ、返済期間が長期の場合は利息の負担が増えるため、金利が高いと感じるようになるかもしれません。
「選べる無利息」を活用したり、一括返済や繰上返済をしたりして、将来的にかかる利息を節約し、総返済額を減らすことが大切です。
カードローンを利用する際は、過度な借入は避け、計画的に利用しましょう。
レイク
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登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
無利息期間中に完済ができなくても、期間中になるべく多く返済していたことで、利息を大幅に節約できた人もいます。無利息期間中は、なるべく出費を抑え、返済に回せるお金を確保するように心がけましょう。