アイフルはアルバイトでも借りられる？ 審査の流れやポイントを解説
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ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- アルバイトでもアイフルを利用できるのか知りたい
- アルバイトの人が審査に通過するコツを知りたい
- アルバイトの人に適したカードローンを探している
正社員として企業に勤めていない場合、借入ができないと諦めてしまう人は多いかもしれません。
アイフルでは、満20歳以上69歳までの「定期的な収入と返済能力を有する人」であれば、アルバイトとして勤務している人でもカードローンへの申込は可能です。
しかし、勤続期間が短い場合は審査で不利になることもあります。
本記事では、アルバイトの人がアイフルの審査に通過するためのコツについて解説します。アイフルの利用を検討している人は参考にしてください。
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アイフルの申込はアルバイトでも可能
アイフルでは、「満20歳以上69歳までの人」「定期的な収入と返済能力を有する人」を申込条件としています。
該当する場合は、アルバイトやパートタイムの雇用形態であっても申込が可能です。
ただし、アルバイトを始めたばかり、または日払いバイトなどの継続的ではないアルバイトの場合、定期的な収入を有しているとは見なされない可能性があります。
アイフルの審査で確認される3つのポイント
アルバイトの人だからといって、特別な審査項目があるわけではありません。以下のポイントは概ねどのカードローンの審査でも共通して確認される項目なので、審査の前に押さえておきましょう。
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ローン審査の確認ポイント |
- 返済能力
- 信用情報
- 現在の借入状況
①返済能力
消費者金融の審査では、借入条件として「安定した収入」が求められます。
審査過程では職業・勤務年数・年収・勤務形態などの情報から、申込者が一定の収入を継続的に得ているかどうかを判断します。
また、住宅ローンや賃貸料などの固定費の割合も考慮したうえで、返済能力の有無を判断しています。
②信用情報
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
信用情報のチェックは、申込者の過去のデータから、返済に対する信頼性があるかを判断するためにおこなわれます。
審査過程で信用情報に問題がある場合、審査の通過は難しいかもしれません。
具体的には、過去に2カ月以上の滞納や任意整理などの記録がある場合、審査において不利な要素となり得る可能性があります。
③現在の借入状況
他社での借入状況も審査時に調査される重要なポイントです。
審査では、他社からの借入総額、借入の件数、返済状況などから、現在の借入状況を評価します。
すでに多くの金融機関から借入していて返済が残っている場合、返済能力が不足していると判断されます。
アルバイトの人がアイフルでお金を借りる際の注意点
アルバイトの人が消費者金融でお金を借りる際の注意点として、次の3つのポイントが挙げられます。
①勤続期間が短いと審査に落ちる可能性がある
申込先にとって収入の安定性を判断する要素の一つが、勤続期間の長さです。アルバイトの場合、勤務期間が短いと収入が不安定であると判断される可能性が高くなります。
そのため、審査に通過するには、一定期間以上の勤務実績が必要です。
②利用限度額を確認しておく
消費者金融のカードローンには、それぞれ利用限度額が設定されています。借入を検討する際は、借入希望額が利用限度額内に収まるかどうかを確認しましょう。
また、年収額における申込条件はありませんが、貸金業法で定められている総量規制の範囲を超える借入はできません。
総量規制とは、融資を年収の3分の1までに制限するルールのことです。自分の年収に基づいた利用限度額を、事前に把握しておきましょう。
③収入証明書類が必要になる場合がある
50万円を超える借入や、他社からの借入を含めて合計100万円を超える場合、収入証明書類の提出が求められることがあります。
アイフルの場合、収入証明書が求められる場合は次の通りです。
出典: アイフル「【よくある質問】収入証明書の提出は必要ですか？」【よくある質問】収入証明書の提出は必要ですか？
以下に該当する場合は収入証明書が必要です。
①アイフルのご利用限度額が50万円超の場合
②アイフルのご利用限度額と他の貸金業者からのお借入の合計額が100万円を超える場合
③前回収入証明書をご提出いただいてから３年以上経過している場合
※収入証明書のご提出がないことにより限度額の減額や、ご融資が停止してしまう場合もあります。
上記に該当しないお客様でも、年収確認のために提出をお願いすることがあります。
また、アイフルの場合は次の書類が収入証明書として認められます。
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収入証明書の種類 |
- 源泉徴収票（直近／最新分）
- 給与明細書（直近2カ月分）
- 確定申告書／青色申告書
- 住民税決定通知書／納税通知書
- 所得（課税）証明書
- 年金通知書
各申込先によって提出書類は異なります。事前に内容を確認し、必要な書類を準備しておきましょう。
アルバイトの人がアイフルの審査に通るためのコツ
アイフルはアルバイト勤務でも申込は可能ですが、審査に通らなければ利用はできません。
そのため、事前に対策を練り、対処できる部分は変えていく必要があります。アイフルの審査に通るためのコツは次の通りです。
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アルバイトが審査に通過するためのコツ |
- 収入を安定させる
- 長期で働いた実績を作る
- 借入希望額は必要最小限にして申込する
- 同時に複数社申込しない
- 返済の滞納をしない
- 虚偽の申告をしない
①収入を安定させる
アイフルの審査では、申込者が安定した収入を得ているかどうかが重要視されます。
そのため、 アルバイトやパートタイムの仕事であっても、定期的かつ継続的に収入を得ていることが重要です。
収入が不安定であると、返済能力が問題視され、審査に不利になる可能性があります。
雇用形態は問われないので、アルバイトの収入でも問題ありません。申込前には安定した収入源を確保することが望ましいでしょう。
②長期で働いた実績を作る
審査において、申込者が同じ勤務先で長期間勤務している実績があれば、安定した収入と返済能力があると評価されます。
一方で、転職回数が多いなどの理由で勤務実績が短い場合は、審査で不利に働く可能性があります。
③借入希望額は必要最小限にして申込する
希望額は必要最小限にして申込すると、返済能力の面で有利に働き、審査に通過しやすくなります。
また、必要最小限の借入であれば、短期間での完済が可能になります。
④同時に複数社申込しない
同時に複数のカードローンに申込することは避けましょう。
審査では申込者の信用情報を信用情報機関から照会します。
短期間に多数の申込が記録されていると、申込者がお金に困っていると判断され、金融的信用力に疑問を持たれてしまう可能性があります。
⑤返済の滞納をしない
信用情報に問題があると審査に通りにくくなるため、返済は期日までにおこないましょう。
クレジットカードの滞納、携帯電話料金の分割払い、美容医療のショッピングローンなどの返済が滞ると、その情報は信用情報機関に登録されます。
ファイナンシャルプランナー｜村上敬
クレジットカードの返済が遅れると、信用情報機関に「延滞情報」として記録される
延滞情報は、ほかのカード会社と共有されます。支払期日から61日以上、または3カ月以上の滞納（延滞）による異動情報は、借金を完済した日から約5年間は残ります。
⑥虚偽の申告をしない
カードローンを申込する際は、内容を正確に記載しましょう。虚偽の申告はほぼ確実に発覚するため、審査に落ちる原因となります。
また、審査が通過した後も「途上与信」という契約中の審査がおこなわれるため、虚偽の情報は必ず発覚します。
虚偽の申告が判明した場合、一括返済や契約解除になる可能性もあるため、必ず正しい情報を記載しましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
「アルバイトだと不利だろうから正社員と偽って申込しようかな」と考えている人もいるかもしれません。しかし、虚偽の申告をしても審査時に判明する可能性が高いです。アイフルはアルバイトの利用者も多くいるため、アルバイトであることを過度に気にする必要はありません。虚偽の申告はせず、正直にアルバイトとして申込をしましょう。
アイフル以外でアルバイトの人から選ばれている消費者金融
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各消費者金融のメリット |
- アコム：楽天銀行口座があれば、受付から10秒で振込融資可能
- レイク：Webで申込むと60日間無利息・お借入れ額5万円まで180日間無利息・30日間無利息から選べる
- プロミス：Web申込なら最短3分で融資可能
アイフルの審査に通過できなくても、審査基準が異なるほかの消費者金融なら、融資を受けられるかもしれません。
アコム・レイク・プロミスといった消費者金融は、公式サイトでアルバイトも申込可能である旨を明記しています。
出典: アコム株式会社「「お申し込み」に関するよくあるご質問│アルバイト（パート）・派遣社員・主婦（主夫）も契約できますか？」Q.アルバイト（パート）・派遣社員・主婦（主夫）も契約できますか？
A.はい。20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。
まずは3秒診断をしていただくと、ご契約後にお借入可能かシミュレーションいただけます。ご活用ください。
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最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、初めての利用でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
出典: 新生フィナンシャル株式会社「レイク公式サイト│よくあるご質問│パート・アルバイト・学生でも利用できますか？」Q.パート・アルバイト・学生でも利用できますか？
A.パートやアルバイト等でも安定した収入のあるお客さまであれば、お申込み可能です。
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出典: ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス株式会社「プロミス公式サイト│よくあるご質問│お申込について│Qアルバイトやパート・派遣社員でも契約できますか？」Qアルバイトやパート・派遣社員でも契約できますか？
アルバイト・パート・派遣社員・契約社員の方も、審査のうえご契約いただけます。
また、現在お仕事をされている場合、主婦や学生の方も、審査のうえご契約いただけます。
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消費者金融の公式サイトには、いくつかの条件を入力すると、借入可能かを診断するツールが設置されています。
実際の審査結果とは異なりますが、アルバイトでも審査を通過できるかの目安がわかるため、申込前に活用してください。
アルバイトの人がカードローン以外でお金を借りる方法
審査には一定の基準があり、場合によってはアイフルからお金を借りられない人もいます。アイフルの審査に落ちたときは、以下の方法を検討しましょう。
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アルバイトの人が審査に落ちたときの対処法 |
- 給料の前借りをする
- 質屋を利用する
- 公的融資制度を利用する
- クレジットカードのキャッシング枠を利用する
給料の前借りをする
給料の前借りは労働基準法で定められている制度であり、基本的には誰でも利用可能です。
ただ、法律で認められているのは働いた分の前借りのみで、まだ働いていない分の支払いに応じるかどうかは会社次第になります。
受け取った金額が大きいほど次月の収入が少なくなるため、金額は慎重に決めましょう。
質屋を利用する
質屋を利用してまとまったお金を手にする方法もあります。
質屋は、貴金属やブランド品などを担保にお金を貸してくれる店舗です。利用の際に審査は実施されません。
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質屋に預けられるものの例 |
- ブランドバッグ
- 腕時計
- アクセサリー類（指輪、ネックレスなど）
- ダイヤ、宝石類、貴金属類
- 金、プラチナ
- 財布
- ブランド小物
- 一眼レフカメラ、デジカメ
アルバイトでも、質入れできる物品を持っている場合は質屋を利用できます。利用に必要なものは、利用者の本人確認書類と物品のみです。
ただし、返済期限を守らない場合は、品物の所有権が質屋に移る「質流れ」になるため注意しましょう。
公的融資制度を利用する
公的融資制度とは、国や地方公共団体（都道府県や市区町村）または法律で認められた機関や団体から融資を受けられる制度です。
アルバイトでも、公的融資制度を利用してお金を借りられます。
たとえば、アルバイトの人が受けられる公的融資制度の例には地方自治体が実施している「低利融資制度」や、「生活保護」などがあります。
ただし、それぞれの制度には受給条件があるので、詳細は各自治体や公的機関に問い合わせてしてください。
クレジットカードのキャッシング枠を利用する
クレジットカードを持っている人は、現金を借入できるキャッシング機能の利用を検討しましょう。原則として、契約時に定められた上限金額まで借りられます。
場合によっては、最短即日でパソコンやスマートフォンから引き落とし口座への送金も可能です。
ただし、キャッシング枠を利用するとショッピング枠も減少するため、買い物でクレジットカードを利用する際は注意しましょう。
アイフルにまつわるよくある質問
アイフルは、消費者金融の中でも人気のある会社の一つです。最後に、アイフルに関するよくある質問とその回答をまとめました。
これらの書類は、市区町村の役所で発行を依頼できます。
まとめ
アイフルでは、「定期的な収入と返済能力を有する人」であれば、雇用形態にかかわらず、アルバイトやパートタイムの人でも申込が可能です。
さらに、以下の6つのコツを実践できると、審査に通過する可能性が高まります。
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アルバイトがアイフルでお金を借りるコツ |
- 収入を安定させる
- 長期で働いた実績を作る
- 借入希望額は必要最小限にして申込する
- 同時に複数社申込しない
- 返済の滞納をしない
- 日頃から信用情報に問題をおこさない
- 虚偽の申告をしない
審査に通過できた際には、借り過ぎはせず計画的に利用しましょう。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
正社員ではない人でも、アイフルの審査に通過したケースは度々耳にします。アイフル公式サイトでは、アイフルの利用者の職種の割合を公開しており、利用者の22.4%がアルバイト・パートの人たちということが確認できます。アルバイトの人も利用しやすいカードローンといえます。