SMBCモビットの金利や利息は高い？利息負担を減らす方法も紹介
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事でわかること |
- SMBCモビットの金利は年3.0〜18.0%と、消費者金融のなかでは平均的
- 返済シミュレーションを使えば利息の金額がすぐにわかる
- 利息負担の軽減には無利息期間のあるカードローンを利用するのも有効
SMBCモビットの金利は年3.0〜18.0%に設定されており、申込時の審査により個別に適用金利が決まります。
ほかの大手消費者金融のカードローンと同程度ですが、銀行カードローンよりも高いため、金利を引き下げたいと思う人もいるでしょう。
もし、短期間で完済できる予定がある人は、無利息期間を提供しているカードローンも選択肢に入れてみてください。
たとえばプロミスは、実際に借入した日から無利息期間が開始します。
※メールアドレスとWEB明細の登録が必要です。
レイクも条件を満たすと60日間または365日間の無利息が適用されるため、利息負担の軽減が可能です
事前に借入できるかが分かる
SMBCモビットの金利は年3.0～18.0%
SMBCモビットの金利は、年3.0〜18.0%となっています。適用される金利は申込時の審査により決定し、借入日数に応じて利息が発生します。
利息制限法消費者金融のなかでは平均的な金利
SMBCモビットの金利をほかの大手消費者金融と比較してみると、同程度であることがわかります。
| 金利 | 公式サイト | |
|---|---|---|
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年3.0 ～ 18.0％ | 詳細は こちらへ |
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年3.0 ～ 18.0％ | 詳細は こちらへ |
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年3.0 ～ 18.0％ | 詳細は こちらへ |
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年4.5 ～ 17.8％ | 詳細は こちらへ |
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年4.5 ～ 18.0％ | 詳細は こちらへ |
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※2.外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
ただし、ほかの大手消費者金融にある無利息期間がないため、実際に負担する利息が多くなる可能性があります。
無利息期間年1.5〜14.5％程度の銀行カードローンと比較すると高い
SMBCモビットの金利は、銀行カードローンと比較すると高めといえます。
例として、三井住友銀行・三菱ＵＦＪ銀行・みずほ銀行で取り扱っているカードローンと比較してみましょう。
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※2.外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。
1.0〜4.0％の金利差があるため、借入金額が大きくなるほど利息負担も大きくなります。
実際の適用金利は審査で決定される
SMBCモビットの適用金利は、年収や勤務年数などの申込情報や他社借入額、信用情報から返済能力が判断されて決定されます。
したがって、契約者ごとに適用金利は異なります。
ただし、はじめての契約かつ限度額が100万円以下の場合、上限金利の18.0%が適用される可能性が高いと認識しておきましょう。
借入金額・借入期間ごとの支払利息のシミュレーション
カードローンでは、同じ金額を借りた場合でも、借入期間によって支払う利息が異なり、長期間借入するほど利息も高額になります。
そこで、借入金額が20万円・30万円・50万円で金利が年18.0%の場合の、借入期間ごとにかかる利息をシミュレーションしていきます。
なお、利息の計算は利息の計算式でも計算できますが、SMBCモビット公式サイトの「返済シミュレーション」を利用するとより簡単に計算できます。
借入金額20万円の場合
借入金額が20万円で、借入期間が5カ月・10カ月・20カ月の場合の利息は以下の通りです。
| 借入期間 | 毎月の返済額 | 支払利息合計額 |
|---|---|---|
| 5カ月 | 40,000円 | 9,087円 |
| 10カ月 | 20,000円 | 16,864円 |
| 20カ月 | 10,000円 | 32,970円 |
借入金額20万円を、毎月4万円ずつ返済して5カ月で完済できれば9,000円程の利息で済みます。
しかし、毎月1万円ずつの返済で20カ月かかる場合は、3万円を超える利息が発生します。
借入金額30万円の場合
借入金額が30万円で、借入期間が6カ月・12カ月・30カ月の場合の利息は以下の通りです。
| 借入期間 | 毎月の返済額 | 支払利息合計額 |
|---|---|---|
| 6カ月 | 50,000円 | 15,943円 |
| 12カ月 | 25,000円 | 30,044円 |
| 30カ月 | 10,000円 | 74,741円 |
借入金額30万円の場合、毎月5万円ずつ返済して6カ月で完済すれば利息は1万6,000円ほどになります。
しかし、毎月1万円ずつ返済して30カ月かかる場合は、7万4,000を超える利息を支払うことになります。
借入金額50万円の場合
借入金額が50万円で、借入期間が10カ月・25カ月・40カ月の場合の利息は以下の通りです。
| 借入期間 | 毎月の返済額 | 支払利息合計額 |
|---|---|---|
| 10カ月 | 50,000円 | 42,167円 |
| 25カ月 | 20,000円 | 103,284円 |
| 40カ月 | 12,500円 | 168,525円 |
毎月5万円ずつ返済し10カ月で完済する場合の利息は4万2,000円ほどですが、毎月1万2,500円ずつを40カ月かけて返済する場合は、16万9,000円ほどの利息を支払わなければなりません。
このように、借入期間が長くなるほど、支払利息合計額が高額になることがわかります。
毎月の返済額・返済月数がわかる！
SMBCモビットの金利を下げるコツ
SMBCモビットの金利は申込時の審査で決定されるものの、金利を引き下げたり、利息負担を軽減する方法もあります。
SMBCモビットの金利を少しでも下げたい人は、以下の方法を検討しましょう。
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SMBCモビットの利息を抑えるコツ |
- 増額申請をする
- 利用実績を積んで交渉をする
- おまとめローンを利用する
- 追加返済や一括返済で支払利息負担を減らす
増額申請をする
利用限度額を増額することで、金利を引き下げられる可能性があります。
SMBCモビットを含むカードローンは利息制限法により、借入額が100万円以上の場合は上限金利が15.0%までと決められているためです。
ただし、100万円の借入をするには、総量規制により年収が最低でも300万円以上であることが前提です。
総量規制必要な金額よりも高額な利用限度額を設定することで安易に借入をしてしまい、過度な返済負担を抱えることになりかねないため慎重に判断してください。
利用実績を積んで交渉をする
SMBCモビットを長期にわたり安定的に利用し、優良顧客として認められれば、金利の引き下げ交渉ができる場合があります。
優良顧客とは、利用期間が長く定期的に借入し、毎月期日までに返済をおこなっている人です。
必ずしも金利が低くなるとは限りませんが、SMBCモビットの利用歴が長く、計画的に返済してきた人は試してみるのもひとつの方法です。
おまとめローンを利用する
すでに他社で複数の借入をしている場合、おまとめローンを利用することで適用金利が下がる可能性があります。
たとえばSMBCモビットから50万円、A社から50万円、B社から50万円の合計150万円を借りている場合、それぞれの利用限度額は100万円未満のため、利息制限法により上限金利は18.0％以下になります。
しかし、おまとめローンで一つにまとめて借入金額を150万円にすると、利用限度額は100万円以上となるため、上限金利は15.0%となります。
加えて、返済日が月1回になり管理しやすくなるため、返済忘れも防げます。
なお、SMBCモビットでもおまとめローンを取り扱っているため、借入を一つにしたい人は検討してみましょう。
追加返済や一括返済で利息負担を減らす
ボーナスや臨時収入などで資金に余裕があるときは、追加返済や一括返済をすると利息を抑えられます。
追加返済(随時返済・繰り上げ返済)SMBCモビットの追加返済は、いつでも何度でも利用でき、追加返済することを連絡する必要はありません。
ただし、追加返済した場合でも、毎月の返済は通常通りおこなう必要があることに注意してください。
無利息期間のあるカードローンを利用するのも有効
SMBCモビットには無利息期間のサービスがないため、利息の支払負担を軽くしたい人はほかの大手消費者金融のカードローンを利用すると良いでしょう。
レイクは所定の条件を満たすと365日間無利息が適用される
レイクは初回契約日の翌日から365日間の無利息期間が利用可能です。
WEB申込かつ50万円以上の契約をした人が対象ですが、59日以内に収入証明書の登録を完了させることで適用されます。
50万円以上なら365日間無利息！
プロミスは初回借入日の翌日から無利息が適用される
プロミスは、初回借入日の翌日から30日間無利息期間が利用可能です。
契約日の翌日からではなく、実際に借入してから定期要されるので、無利息期間を効率的に利用できます。
30日間の利息が0円！
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
無利息期間中に完済することで、利息0円でカードローンを利用できたという人もいます。
SMBCモビットの金利が気になる人は、無利息期間のあるカードローンも検討してみましょう。
よくある質問
まとめ
SMBCモビットの金利は年3.0〜18.0%の間で、申込時の審査により決まります。
一般的に、借入金額が少ないほど、また、返済期間が短いほど支払利息は少額になるため、借入金額を最小限にとどめ早期完済を目指すと利息の支払い負担を軽減できます。
また、お金に余裕があるときに追加返済をすると元金が減るスピードが早くなるので、その分の利息を支払わずに済みます。
それでも利息負担が気になる場合は、無利息期間のあるカードローンも検討してみてください。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
SMBCモビットで借入をすると、翌月から借入後の残高に応じた金額を返済することになります。
返済額は無理なく返済できるよう少額で設定されているため、利息を抑えたい人の多くは、返済額に加えてこまめに追加返済をしています。