北國銀行カードローン審査は厳しい？在籍確認や審査に落ちたときの対処法
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貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、証券外務員一種試験合格、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、証券外務員一種試験に合格。カードローン、FX、不動産、保険など、多くの金融領域における情報メディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
- カードローン申込には普通預金口座と安定した収入が必要
- 北國銀行のローン審査は商品ごとに申込条件や審査基準が異なる
- 審査落ち後は信用情報や借入状況を見直して再申込を検討できる
北國銀行はカードローンのほかにも多数のローン商品を扱っており、それぞれ審査の基準が異なります。
なお、銀行のローンは審査の過程で警察庁データベースへの照会をおこなうため、審査に数日～数週間かかります。
もし数日以内に資金が必要な場合は、最短即日～最短翌日で借入可能なカードローンも選択肢に入れてみましょう。
本記事では、カードローンの申込条件や在籍確認、審査に落ちたときの対処法を解説します。
北國銀行のカードローン審査が厳しいとは一概にいえない
北國銀行では住宅ローンやマイカーローン、カードローンなど複数の商品を取り扱っています。
商品ごとに申込条件や利用対象が異なるため、利用するローンによって審査基準も異なります。
ただし、毎月一定の収入がある、他社借入がない、もしくは少ないなどの条件を満たしている場合、審査に通過しやすくなるでしょう。
審査では返済能力や信用情報などを総合的に判断する
北國銀行のローン審査では、借入後も継続して返済できる見込みがあるかを確認します。
契約の可否は、収入や勤務状況だけでなく、信用情報や他社借入状況なども判断材料の1つです。
信用情報
たとえば、安定した収入があっても、他社借入が多い、または信用情報に問題がある場合は、希望どおりの借入ができない可能性があります。
利用するローンによって申込条件も異なるため、審査の仕組みとあわせて商品ごとの条件も確認しておきましょう。
ローンごとに申込条件や審査基準が異なる
北國銀行では、住宅ローンやマイカーローン、カードローンごとに、対象年齢や使い道などの申込条件が定められています。
たとえば、住宅購入に利用するローンと、利用限度額の範囲内で繰り返し借入できるカードローンでは、利用できる人や申込条件が異なります。
特定の商品だけを基準に、北國銀行のローン審査が一律に厳しいと判断することはできません。
申込を検討する際は、利用目的と商品ごとの条件を照らし合わせましょう。
北國銀行カードローンの審査前に確認するポイント
北國銀行カードローンに申込する際は、利用条件だけでなく、金利や返済方法も把握しておく必要があります。
契約後のミスマッチを防ぐためにも、商品の内容を事前に整理しておきましょう。
申込条件や利用対象を満たしているか
北國銀行カードローンは、申込条件を満たしていない場合は申込できません。
北國銀行では、年齢や収入、普通預金口座などの申込条件を以下のように定めています。
出典: 北國銀行｜北國カードローン DAY SMART（デイスマート）＜北國カードローン「DAY SMART」の申込条件＞
下記申込条件をすべて満たす方
・お申込み時の年齢が満20歳以上満65歳以下の方（学生の方は除く）
・ご本人に安定かつ継続した収入がある方
・「北國カードローン DAY SMART」のお申込みまでに、当行の普通預金口座をお持ちの方
※お申込みは、ご本人さまに限らせていただきます。
利用条件を事前に確認し、条件を満たしている場合は手続きを進めましょう。
金利や利用限度額は希望に合っているか
借入を検討する際は、金利や利用限度額によって毎月の返済負担も変わります。
北國銀行カードローンの金利は、利用限度額ごとに以下のように設定されています。
| 利用限度額 | 金利（年） |
|---|---|
| 200万円超〜300万円以下 | 5.0％ |
| 100万円超〜200万円以下 | 6.0％ |
| 50万円超〜100万円以下 | 9.0％ |
| 10万円〜50万円以下 | 9.5％ |
希望する借入金額と金利を確認し、無理のない返済計画を立てましょう。
借入方法や返済方法を理解しているか
カードローンは借入方法だけでなく、返済方法まで確認したうえで申込することが大切です。
北國銀行カードローンでは、ATMを利用して借入できます。
出典: 北國銀行｜北國カードローン DAY SMART（デイスマート）＜借入方法＞
カードローン・カードで、当行および提携先のATMからお引出しいただけます（お借入れ単位：1,000円）。
返済方法は、毎月の自動引き落としによる約定返済と、都合に合わせて返済できる随時返済の2種類です。
出典: 北國銀行｜北國カードローン DAY SMART（デイスマート）＜返済方法＞
・約定返済（毎月の返済）
毎月10日（銀行休業日の場合は翌営業日）に返済用普通預金口座から自動引落し
・随時返済
ATMや北國クラウドバンキングから任意のタイミングで返済可能
毎月の返済方法まで理解したうえで、無理なく返済を続けられるかも確認しておきましょう。
北國銀行カードローンの申込から借入までの流れ
北國銀行カードローンは、申込から借入まで複数の手続きがあります。
あらかじめ流れを把握しておくことで、必要書類の準備や契約手続きをスムーズに進めやすくなります。
申込前に必要書類や返済用口座を準備する
北國銀行カードローンの申込をする前に、必要書類や返済用口座がそろっているか確認しておきましょう。
北國銀行カードローンでは、北國銀行の普通預金口座が必要となるため、持っていない場合はあらかじめ準備しておく必要があります。
出典: 北國銀行｜「北國カードローン ＤＡＹ ＳＭＡＲＴ」商品説明書＜申込時に必要な書類＞
■顔写真付きの本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
※外国籍を有する方は、在留カード
※お申込み内容と本人確認書類の住所に相違がある場合、正しい記載のある以下のいずれかを提出ください。
・国税、地方税、社会保険料、公共料金の領収証のいずれか（発行日から6ヵ月以内のもの）
・住民票（発行日から 6ヵ月以内のもの）
・健康保険資格確認書（書面またはカード券面）
電磁的に発行されたものは確認書類としてご利用いただけません。
■所得確認資料
＜給与所得者、会社役員＞
・源泉徴収票
※今年入社した方は給与明細書
＜個人事業者＞
・確定申告書（写）とその付表
※e-Tax（電子申告）以外で確定申告をされた方のみ、
納税証明書（その 2 所得金額用）をご提出ください。
北國銀行では、申込時に入力する内容について以下のように案内しています。
出典: 北國銀行｜お申込みの前にお読みください＜申込内容について＞
お申込み時にご入力いただいた内容が事実と異なっていた場合は、お申込みをお断りすることがあります。
必要書類を事前に準備し、入力内容と提出書類に相違がないことを確認したうえで手続きを進めましょう。
WEB・店頭から申込をおこない審査結果を待つ
北國銀行カードローンは、WEBまたは店頭から申込できます。
WEB申込で手続きを進めるほか、店頭で相談しながら申込したい場合は、北國銀行本支店窓口またはマネープラザの利用も可能です。
申込後は審査がおこなわれ、必要に応じて登録した電話番号へ連絡が入る場合があります。
審査結果が届いたあとは、案内に沿って手続きを進めましょう。
契約手続きを完了して借入を開始する
契約手続きが完了したあとは、ATMや北國クラウドバンキングから借入できます。
借入方法は複数あるため、利用しやすい方法を事前に確認しておくとスムーズです。
出典: 北國銀行｜「北國カードローン ＤＡＹ ＳＭＡＲＴ」商品説明書＜借入方法＞
■カードローン・カードによるATMでのお借入れ（出金取引）
カードローン・カードで、当行および提携先のATMからお引出しいただけます（お借入れ単位：1,000円）。
■北國クラウドバンキングでのお借入れ（振替取引）
「北國クラウドバンキング」（インターネットバンキング）のお振替での出金口座としてご利用いただけます（お借入れ単位：1円）。
※「北國クラウドバンキング」のご利用には、別途お申込みや利用口座のご登録が必要です。
利用限度額の範囲内で借入できるため、必要な金額だけ利用するよう心掛けましょう。
北國銀行カードローンの在籍確認
北國銀行カードローンでは、審査の一環として在籍確認がおこなわれます。
勤務先への電話連絡や対応方法を事前に知っておくことで、申込前の不安を軽減できます。
在籍確認は申込内容を確認するためにおこなわれる
在籍確認は、申込時に申告した勤務先で働いているかを確認する審査工程の1つです。
在籍確認出典: 北國銀行｜お申込みの前にお読みください＜在籍確認について＞
お申込み内容を確認させていただくために、申込み時にご入力いただいたお電話番号（携帯電話・ご自宅・勤務先のいずれか）へご連絡をさせていただく場合がございます。
勤務先への電話連絡で在籍が確認できない場合は、審査が完了するまで時間がかかることがあります。
部署数が多い企業に勤務している場合は、自分が所属する部署の連絡先を記入しておくと、在籍確認がスムーズです。
勤務先への在籍確認は周囲へ配慮されることが多い
在籍確認では、申込者本人以外が電話に出た場合でも、カードローンの申込内容を第三者へ伝えないよう配慮されています。
勤務先への電話連絡では、銀行名ではなく担当者の個人名で連絡する金融機関も少なくありません。
電話を受けた人から「〇〇は外出中です」「本日は休みです」などの回答があれば、本人が出られなくても在籍確認が完了します。
カードローンの申込をした際は、勤務先への電話連絡が入ることを考慮し、自分が出られなかった場合の対応を事前に把握しておくと安心です。
在籍確認に不安がある場合は事前に相談する
勤務先への電話連絡に不安がある場合は、申込前に北國銀行へ相談してみましょう。
勤務先の事情によっては、自分が電話に出やすい時間帯を考慮してもらえる場合があります。
ただし、勤務時間や業務内容によっては、自分以外の人が電話に出るのを避けられないケースもあります。
勤務先への電話連絡に不安が残る場合は、原則として電話なしで在籍確認をおこなうカードローンも選択肢の1つです。
北國銀行カードローンの審査に落ちたときの対処法
北國銀行カードローンの審査に落ちた場合は、原因を整理したうえで対処することが大切です。
借入状況や信用情報などを見直し、状況を改善してから再申込を検討しましょう。
他社借入の件数や残高が多い場合は返済を進める
カードローンの審査では、他社借入件数や借入残高も返済能力を判断する材料の1つです。
複数社からの返済が難しくなっている場合は、多重債務に陥っている可能性があります。
多重債務まずは、借入残高が小さい借入から順番に返済を進め、借入可能な金額の枠を空けることが重要です。
信用情報に問題がないか開示請求で確認する
信用情報機関に開示請求することにより、借入状況や返済状況、申込履歴など、審査にかかわる情報を確認できます。
信用情報機関信用情報は、各信用情報機関の公式サイトから手続きをおこなうことで開示請求できます。
再申込を検討している場合は、開示請求で得た情報をもとに、借入状況や返済状況について見直せる点を整理しておきましょう。
| 略称 | CIC |
|---|---|
| 運営 | 株式会社シー・アイ・シー |
| 登録情報 | 信販会社・消費者金融・クレジットカード・携帯電話などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長5年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 500円(オンライン） 1,500円（郵送） |
| HP | 公式サイト |
| 略称 | JICC |
|---|---|
| 運営 | 株式会社 日本信用情報機構 |
| 登録情報 | 信販会社・消費者金融・クレジットカード・各種銀行などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長5年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 1,000円（オンライン） 1,960円（郵送） |
| HP | 公式サイト |
| 略称 | KSC(JBA) |
|---|---|
| 運営 | 一般社団法人 全国銀行協会 |
| 登録情報 | 銀行・労働金庫(ろうきん)・信用金庫・JA(農協)などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長7年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 1,000円 |
| HP | 公式サイト |
審査落ち後は一定期間空けて再申込を検討する
審査に落ちたあと、短期間で何度も申込を繰り返すことは避けましょう。
北國銀行でも、申込回数について以下のように案内しています。
出典: 北國銀行｜お申込みの前にお読みください＜申込回数について＞
1年以内の複数回にわたるお申込みは、ご遠慮ください。
借入状況や返済状況などを改善し、一定期間空けてから再申込を検討しましょう。
審査基準が異なるカードローンも比較検討する
カードローンごとに審査基準が異なるため、北國銀行カードローンの審査に落ちた場合でも、ほかのカードローンでは契約できる可能性があります。
申込条件や金利、利用限度額、融資までの時間などは、カードローンごとに異なります。
複数の商品を比較することで、自分の希望に合ったカードローンを選びやすくなるでしょう。
| 商品 |
 |
 |
 |
|---|---|---|---|
| 金利 | 年2.5～18.0％ | 年4.5～18.0％ | 年12.0～15.0％ |
| 融資時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
最短8分※1 | 最短翌日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
| 無利息期間 | 最大30日間※初回借入日の翌日から |
365日※2 | なし |
| 限度額 | 1万円～800万円 | 1万円～500万円 | 10万円～300万円 |
よくある質問
まとめ
北國銀行カードローンでは、返済能力や信用情報などを総合的に審査するため、申込条件だけで審査の難易度は判断できません。
北國銀行カードローンの申込前に、申込条件や金利、返済方法などを確認し、借入目的に適した商品かどうかを把握しておくことが大切です。
審査に落ちた場合は、借入状況や信用情報を見直し、一定期間空けてから再申込を検討しましょう。
他社も視野に入れる場合は、審査基準や借入条件を比較することで、希望に合った選択肢を見つけやすくなります。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上(お借入れ額1万円でも可能)でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
