ノーローンの審査は厳しい?審査基準と落ちた時の対処法を解説

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ノーローンの審査は厳しい?審査基準と落ちた時の対処法を解説
この記事に関するアドバイザ

貸金業務取扱主任者

手塚大輔

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

この記事の目次

ノーローン

Service image
限度額 最大 300万円
金利 年 4.9% ~ 18.0%
審査 最短即日
融資 最短即日

完済する度に何度でも利用できる7日間無利息サービスあり。
銀行グループの会社の消費者金融なので、初めての方も安心。

公式サイトはこちら

ノーローンの審査について

ノーローンが審査を行うのは、「踏み倒し」を未然に防ぐためです。

カードローンは、保証人や担保を用意せず、お金を借りられます。

本人が返済不能になっても、他の人から回収することはできないため、予め審査でリスク回避をするのです。

返済能力が足りないと判断されると審査落ち

ノーローンの審査を通過することができる人は、毎月の返済を問題なく継続できる人のみです。

つまり、一定以上の返済能力があることを証明できないと審査落ちしてしまいます。

例えば、大手企業に長期間勤務していて、過去にクレジットカードの支払い等を遅れたりしていなければ、審査はスムーズに通過するでしょう。

返済能力はスコアリング審査で数値化される

ノーローンは、返済能力を数値化するスコアリングシステムを用いて審査しています。

申し込みフォームに記載された内容にそれぞれ点数をつけ、過去の利用者から得た統計データと照らし合わせて合否を判断するシステムのことをスコアリング審査といいます。

コンピューターによる自動システムでスコアリング審査は行われています。したがって、その審査の基準を満たしていない場合は審査落ちしてしまいます。

 スコアリングとは

統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
=中略=
具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。

ノーローンの審査時間は最短30分

ノーローンの審査は、申し込み後最短30分で結果が通知されます。

申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応となりますが、基本的にはスピーディーな審査が期待できるはずです。

一般的には遅くとも2日以内に結果が出る

もちろん、人によってはノーローンの審査に1日以上を要することもあります。
それでも、一般的には2日以内に結果が通知されているようです。

ただし、申し込み客側にミスがあった場合は、それ以上の審査時間となる可能性が十分にあります。

  • フォーム記入内容のミス
  • 提出した身分証明書の不備
  • つながらない在籍確認の電話

上記のようなミスに心当たりがある場合、それが原因で審査時間が長引くと考えておきましょう。

審査状況は公式サイトで確認できる

ちなみに、ノーローンは公式サイトで審査状況を確認できるようになっています。

下記のようなページに必要事項を記載すれば、すぐに状況を把握できるでしょう。

ノーローンの審査状況確認画面
画像引用:ノーローン『審査状況のご確認』

記載を求められるのは、

  • 氏名
  • 生年月日
  • 電話番号

の3点だけ。
審査時間が長引いている場合などは、ぜひ確認をとってみてください。

≫ノーローンの審査状況確認ページ

審査落ちにつながる5つの要因

審査に通過する人の基準が公表されていないので、ノーローンで審査落ちしてしまった人は、自分がなぜ審査に否決されたのかという理由を知ることはできません。

しかし、多くの場合、審査落ちの要因は以下の5つに絞れます。

審査落ちの要因1|虚偽申し込み

ノーローンの審査は、申し込みフォームに記載された情報を基に実施されています。

多少の誤入力ならば、訂正を求められるくらいで、審査落ちに直結することはありません。しかし、明確に虚偽の申し込みだと認定できるような場合は、詐欺の疑いがあるとされ、その段階で審査に通過できません。

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【注意】虚偽申告をしてはいけません

  • すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。

審査落ちの要因2|安定していない収入

返済能力を判断する上で重要なポイントは収入が安定しているかどうかです。

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返済能力(収入の安定性)の判断項目

  • 勤続期間
  • 雇用形態
  • 業種/職種
  • 会社規模(売上高や従業員数)
  • 直近の年収

特に注目すべきは勤続期間です。大企業で働いている人でも、転職して間もない状況では、安定性が低いと判断され、審査に通過できない可能性があります。

審査落ちの要因3|多すぎる他社借入

ノーローンは、申し込み者の他の銀行やカードローンからの借入状況もチェックします。

借入件数や借入額があまりにも多いと、返済能力が欠如した多重債務者であると判断され、審査には通過できない可能性があります。

気をつけるべき人は、年収の半分以上のお金を借りていたり、4社以上から同時にお金を借りている人です。このような人は審査に通過することは厳しいと考えておきましょう。

Q.他社借入は何件以上で問題視されるのか

貸金業務取扱主任者|手塚大輔

他社借入が4件以上ある方は要注意です

実のところ、確実に審査落ちする他社借入件数というのは、各社公表していません。しかし、一般的には、4件以上の他社借入件数は問題視される傾向にあります。
他社借入件数の多さが問題視される理由は、多重債務者になっている可能性が高いと見なされるからです。
とはいえ、最終的な審査結果は信用情報も加味したうえで判断されます。クレヒスに問題が無ければ、多少他社借入があったとしても新規借入ができるでしょう。

審査落ちの要因4|複数社への同時申込

借入件数のみならず、他社への申込件数も審査に通過できない要因となります。

同時に何件申し込んだら審査に通過できない」という詳しい情報は発表されていませんが、1ヶ月以内で4社以上に同時に申し込んでいる人は、審査落ちする可能性があります。

同時に複数の金融機関に申し込んでいる人は、お金にかなり困っている資金繰りの厳しい人と判断され、返済能力に疑問があると認定されるからです。

審査落ちの要因5|過去5年間に生じた金融事故 

ノーローンの審査は、過去の金融取引も信用情報で確認します。

信用情報の中に見過ごせない「金融事故情報」があると、返済をする姿勢に問題ありと判断され、審査落ちしてしまいます。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

※以上の条件を満たしている場合であっても、審査に通過できない可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公表されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。

Q.信用情報の状態を判断する方法とは

貸金業務取扱主任者|手塚大輔

信用情報は情報開示請求できます

最も正確に信用情報の状態を確認する方法は、情報開示請求です。事故情報の有無はもちろんのこと、他社借入状況やクレヒスなどを詳細に振り返れるので、少しでも不安があるなら試してみる価値ありです。
ただし、開示請求には手数料として1,000円必要です。面倒な手続きや無用な出費を避けたいのであれば、試しに消費者金融に申し込んでみるという手もあるでしょう。申し込み内容にミスが無ければ正確な審査結果を受け取れるので、まずは試してみてください。
場合によっては、ブラック化していたのは気のせい、ということもあり得ます。

審査に落ちてしまったが、どうしてもお金が必要な人向けの解決策

  • 家賃の支払いが間に合わない
  • クレカの引落し前なのにお金が不足
  • 公共料金の支払いも厳しい

現金を用意しないと困るのに、ノーローンを利用できなかった。
このような状況でも、お金を用意できないリスクはそのまま残っています。

このように"何とかしてお金を用意する必要がある人"は、他の選択肢を考えるのも1つの手です。

審査基準は各社で異なるので他社なら借りられる可能性がある

ノーローンの審査に落ちたからといって、悲観する必要はありません。

カードローンの審査基準は各社で異なります。そのため、ノーローンで審査に落ちた人が他のカードローンの審査に通過することもあれば、他のカードローンで審査に落ちた人が、ノーローンの審査に通過することがあっても不思議ではないのです。

しかし、ノーローンはSBI新生銀行グループのカードローンのため、同グループが提供しているレイクでは審査通過は難しいかもしれません。

大手消費者金融は成約率を公開している

大手消費者金融の中には投資家向けのIR情報で成約率を公開している企業もあります。

代表的な大手消費者金融として知られる「プロミス」「アコム」の成約率は、おおむね40%前後で推移しています。

審査に落ちている人もいますが、その一方で多くの方がお金を借りられているというのも事実です。申し込み先を選ぶ際は、こういった点を参考にしてみてもいいでしょう。

Q.申し込み内容で最も正確な記入が必要になる項目とは

貸金業務取扱主任者|手塚大輔

個人情報と勤務先は正確に入力してください

基本的な個人情報は、審査の中でも特に重視される"信用情報"の照会に不可欠です。また、返済能力を確認するうえで、勤務先情報に齟齬があってはいけません。在籍確認ができない場合も問題視されるので、会社の連絡先にも注意すべきでしょう。
申込時には、こういった情報に記入ミスが無いよう注意してください。

ノーローンと似た特徴を持つカードローンもある

ノーローンは無利息期間と最短で即日融資が可能なことが特徴として挙げられます。

しかし、サービス内容は多少異なるものの、無利息期間と即日融資は大手消費者金融では当然のように備わっているサービスです。

特に以下のカードローンはノーローンの審査に落ちてしまった人に、おすすめのカードローンといえます。

こちらのカードローンがおすすめ

アコム

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

来店不要で最短20分融資可!周りにバレずに内緒で借入れ可能!
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実!初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能!

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※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

プロミス

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限度額 最大 500万円
金利 年 4.5% ~ 17.8%
審査 最短3分
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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短18分
融資 最短18分

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※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

まとめ

完済する度に利用可能な7日間の無利息期間サービスを提供しているノーローンですが、審査は申し込めば通過できるようなものではありません。収入が安定していて、文句のつけようのない信用情報がある人でないと、審査通過は厳しいと言わざるを得ません。

もし審査に通過できなかったら、どうして否決されたのか原因を突き止めることから始めるべきです。そして、なんとかしてお金を用意しなければならない場合は、他の選択肢も考えましょう。

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