レイクの返済ができない場合の対応は？滞納した時のリスクと回避する方法
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元 銀行ローンセンター長
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・商品者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- レイクへ返済するお金がない…
- 返済日をうっかり忘れてしまった
- レイクの支払いを滞納するとどうなるの？
レイクへの返済も、毎月続けていると負担に感じることは珍しくないでしょう。しかし、滞納した状態を放置していると取り返しがつかないことになりかねません。
今回の記事では、レイクの返済に遅れるとどうなるのかを紹介し、合わせて滞納を防ぐ方法についても解説します。
第1段階：金銭的負担の増加｜危険度★☆☆☆☆
返済ができずに滞納をすると、延滞となり更に金銭的負担が増えます。お金が足りなくて返済ができないというのに、滞納をする事でますますお金が必要になるのです。
レイクで滞納するとどんなペナルティが発生するのか？確認しましょう。
通常の返済額に加えて年率20.0%の遅延損害金が必要
返済ができず一定期間の滞納をすると、遅延損害金が発生します。
遅延損害金は遅延利息や延滞利息とも呼ばれ、レイクの場合は年率20.0％の違反金を支払わなくてはいけません。
遅延損害金も利息と同様に日割りで増えていきます。滞納を解消しようとした場合、返済額に加え遅延損害金の支払いをしなければなりません。
【例】借入金50万円を3カ月滞納すると37,205円
ではここで、レイクから借入した50万円を3カ月（92日間）滞納した場合をみてみましょう。
借入金：50万円
通常金利：18.0%
延滞利率：20.0%
滞納期間：3カ月
遅延損害金
50万円×0.2÷365日×92日＝2万5,205円
通常、50万円の借入では毎月1万2,000円の返済が必要です。そこへ滞納した遅延損害金2万5,205円が加算され、合計3万7,205円を支払うことになります。
第2段階：家族に借入を知られる｜危険度★★☆☆☆
支払いができずに滞納をすると、督促電話が掛かってきます。レイク側も支払いができない理由を知り、相談に乗ろうとしているのです。
しかし督促電話を無視し続けると、督促状が発送されます。督促状は本人宛に送られますが、家族が見る可能性もゼロではありません。そのため、督促電話を無視すると家族に知られやすくなります。
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
電話の対応次第では、自宅訪問もあり得ます。
本来は返済が遅れても、大人数で自宅へ押しかけるなどの取り立てはありません。しかし、あまりにも長期間連絡が取れないと、最悪の場合で自宅訪問もあり得ます。それでも滞納が長引くようであれば、裁判所に依頼し滞納者の給料を差し押さえられることもありますので、滞納せず、期日までにきちんと返済しましょう。
音信不通が続くと勤務先にも電話してくる
支払いを滞納したまま音信不通が続く場合は、勤務先へも電話が掛かってきます。電話は担当者名で掛かってきますが、あなたの受け答えや態度から勤務先の人にばれる可能性は十分あります。
そのため、周りの人にばれたくない場合は、事前にレイク担当者へ支払いの相談をすることをお勧めします。
暴力的な取り立ては行われない
金融機関で返済が遅れると脅迫的な取り立てが行われる、そんなイメージはありませんか？しかし、日本の貸金業法には以下のように定められています。
貸金業法第二十一条
貸金業を営む者又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たつて、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。
このように利用者の生活を脅かすような行為は違法なので、レイクが取り立ての為に会社や自宅に押し掛けることはありません。
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
「取り立てが無い＝返済しなくてもいい」ではありません。
貸金業法により、債務者の借金について、他人に知らしめる行為はすべて禁止されています。勤務先への連絡も、基本的にはあり得ません。
しかし、借りたものをきちんと返すのは当然の義務。滞納せず、期日までにきちんと返済するようにすべきでしょう。
第3段階：信用情報に問題が生じる｜危険度★★★★☆
レイクで3カ月以上の滞納をすると、信用情報に問題が生じます。個人信用情報機関CICは、信用情報について以下のように説明しています。
信用情報とは
信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。 そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。
つまり、信用情報の問題は、他の金融商品を利用する際に大きな障害になるのです。
では、実際にはどのように信用情報に記載されるのでしょうか。以下にある実際の信用情報をもとに見ていきましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
これは当社で取り寄せた信用情報になります。赤枠の部分にある「＄」マークは、期日通りに返済がおこなわれたことを示しています。もし、R03の10月が「A」になっていたとすると、「令和3年10月は滞納しました」という証拠になるので、すぐに過去の問題が分かるようになっています。
ローンやクレジットの新規契約ができなくなる
金融事故を起こすと、その情報は金融会社全てに把握されます。そのため、少なくとも金融事故の情報が消えるまではローンやクレジットの契約はできないのです。
申込の時点で滞納が解消していたとしても、金融事故の履歴は消えません。そのため、信用が無いとみなされてしまいます。
ライフプランにも大きく悪影響
返済ができずに滞納をしてしまうと、その情報が残るため新たなローンの契約ができなくなります。勿論、住宅ローンや自動車ローンも組めません。
当然ライフプランに大きな影響を及ぼし、ローン審査に落ちることで事情を知らなかった家族にも、過去の滞納がばれてしまう可能性があります。
家族の審査には影響しない
もし、自分が返済の滞納により金融事故を起こしていても、家族の審査には影響がありません。ただし、自身が家族で一番収入が高い場合、それよりも収入の低い家族がローンの契約することになるため、ローンの限度額は少なくなりますし、大きなローンは組み辛くなるでしょう。
信用情報の問題は時間経過でしか解決できない
「新たなローンが組めないならば、問題のある信用情報を消してもらおう」と考える人も居るでしょう。
しかし、問題のある信用情報は依頼をしても消すことはできません。皆が安全に提供と利用をするために重要な情報だからです。解決するには、時間経過しか方法はないのです。
最終段階：差し押さえ｜危険度★★★★★
返済をせずに滞納をし、支払督促も無視し続けた場合、最終的には法的措置を取られることもあります。金融会社の法的措置の流れは以下の通りです。
- 支払督促申立書の送付
- 仮執行宣言付 支払督促申立書の送付
- 裁判所より債務名義が届く
- 強制執行が可能になる
収入と財産を差し押さえられる
強制執行とは、財産や給与の差し押さえです。生活必需品までは差し押さえられませんが、給与は税金や社会保険料を除き1/4までは差し押さえられます。
給与を差し押さえられると生活は苦しくなりますし、何より勤務先に知られます。その結果、勤務先に居辛くなり退職する方も多いのが現実です。
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
差押えとは、法的に許された取り立てです
差押えとは「債権者が、裁判所からの支払命令すら無視する債務者から、強制的に取立てを行える制度」です。具体的には、銀行口座や給料などが、強制的に差し押さえられます。
レイクで滞納しそうな時の対処法
少しでもレイクの返済に遅れる可能性を感じた時は、何の対処もせずに返済日当日を迎えないようにしましょう。
軽い気持ちで滞納し続けていると、先述したような数々のリスクを背負わなければいけません。少なくとも、下記に紹介する対処法は必ず実践してください。
まずはレイク担当者に連絡
レイクの返済に遅れそうになったら、迅速にレイクの担当者に電話連絡してください。音信不通状態で滞納状態に突入すると、すぐにリスクを払うことになります。
どうしても間に合わない場合、いつまでに返済できるのかを相談できます。
具体的な期日を約束すれば、それまで督促電話や督促状がくることはありません。
✓今月の返済額について
今月の返済額がどうしても用意できない場合、支払い金額の低減をしてもらえる可能性があります。
ただし、最低でも利息分は用意しなくてはいけません。
✓翌月以降の返済日・返済額について
月々の返済が常に大変だという場合は、今後の返済日や返済額の変更ができる可能性があります。
電話をしても遅延損害金は発生します。信用情報も少なからず傷つくので、後のローン審査などに悪影響がでる可能性もあるでしょう。
利息分だけでも払って返済の意思を示す
担当者に電話連絡するのも重要ですが、返済する意思がある旨を行動で示さなければいけません。
満額返済できなかったとしても、担当者と相談すれば利息分の返済のみに変更してもらえる可能性もあります。あくまでも応急的な対処ですが、レイクからの信頼を大きく損ねることは防げるでしょう。
<何も連絡せずに入金するのはNGです。担当者に事情を説明したうえで、誠意を見せましょう。
どうしても支払いが難しいときはカードローンも検討しよう
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ここから先はこんな人向け |
- 今月だけ支払いが難しい。どうしよう…
- 滞納するリスクは回避したい！
- 今すぐお金を用意する方法はあるの？
今月はどうしても支払いが難しい。でも遅延するリスクは高すぎる。そんな人は、他のカードローンで一時的に借入する選択肢もあります。
諦めて支払い日が来てしまうのを待つのではなく、今月の支払いを無理なく乗り切れる方法を検討しましょう。
不足分の補填に利用されているカードローンの多くは、TVCMでもおなじみの大手消費者金融です。
支払い日までに時間がなくても、審査は最短20分。下記のフロー通りに進めれば今から1時間程度でまとまった現金を用意できます。
- 公式サイトから申し込み
- 必要書類を提出
- 最短20分のスピード審査
- 契約完了
- 無人契約機でカード発行※
- 近くのATMでキャッシング
※カードレス対応をおこなっている消費者金融もある
審査スピードだけでなく、初回借入時に利用できる無利息サービスもあるので、すぐに完済する人には理想的なカードローンと言えるでしょう。
ここで、最短即日融資も可能で、かつ借入・返済方法に優れている消費者金融を3つ紹介します。
アコム│返済日を自由に設定できる
アコム
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短20分※ |
| 融資 | 最短20分※ |
来店不要で最短20分融資可！周りにバレずに内緒で借入れ可能！
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実！初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能！
アコムでは、返済日を「35日ごと」と「毎月指定日」の2種類から選択できます。このうち「毎月指定日」は、ご自身の都合のよい日付に設定できるため、返済計画を柔軟に立てられるようになります。
たとえば、返済日が27日固定で、給料日が月末のケースだと資金繰りの負担がかかりますが、アコムでの返済ならその心配がありません。
プロミス│インターネット振込は約10秒で可能
プロミス
| 限度額 | 最大 500万円 |
| 金利 | 年 4.5% ～ 17.8% |
| 審査 | 最短3分※ |
| 融資 | 最短3分※ |
20～30代にオススメ！即日融資ならネット申し込みがおすすめ！
30日間"無利息期間"があり！カードレスでも可能だから郵送物なし！
プロミスでは、審査通過後に「インターネット振込」の手続きをおこなうことで24時間振込可能な金融機関の口座をお持ちの場合は約10秒で振込可能です。※
※金融機関によって振込実施時間は異なります。
レイクの返済で口座振替サービスをご利用の人なら、設定している口座に直接振込できるため、手間と時間を節約できるでしょう。
レイクにおける滞納に関するよくある質問
まとめ
レイクで滞納してしまうと、後の生活に支障を与えてしまう程のリスクが伴います。
すでに滞納しそうな人は、真っ先にレイクの担当者に電話しましょう。無断で滞納するのが、どのような行為よりも危険なのです。
滞納してしまう前であれば、記事中で紹介したアコムやプロミスなど、最短即日融資が可能な大手消費者金融を使って、遅延しそうな現状をスマートに回避しましょう。
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無利息期間サービス
※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。
※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。
※無利息期間経過後は通常金利適用。
貸し付け条件
ご融資額：1万円～500万円
貸付利率（実質年率）：4.5％～18.0％
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
ご利用対象：満20歳～70歳（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方）
遅延損害金（年率）：20.0％
ご返済方式：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間･回数：最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
担保･保証人：不要
商号・名称：（新生フィナンシャル株式会社）
貸金業者の登録番号：（関東財務局長(10)第01024号）
日本貸金業協会会員第000003号
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
当社でもさまざまな借入経験者に話を聞いてきましたが、1日でも滞納してしまうとパニックになり、そのまま逃げるように連絡を絶った、という人もいます。しかし、返済に遅れたときこそ、こちらから金融機関に連絡をするのが重要です。