レイクで滞納した人達が陥る危険と遅延を回避する方法

この記事に関するアドバイザ

元 銀行ローンセンター長

佐藤喜三男

銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はFP相続診断士として、多くの消費者の力になっている。

この記事の目次

  1. 第1段階:金銭的負担の増加|危険度★☆☆☆☆
  2. 第2段階:家族にばれる|危険度★★☆☆☆
  3. 第3段階:金融事故化|危険度★★★★☆
  4. 最終段階:差し押さえ|危険度★★★★★
  5. レイクで滞納しそうな時の対処法
  6. このままでは滞納してしまう…そんな方は!
  7. レイクにおける滞納に関するよくある質問
  8. まとめ

※2018年3月26日現在の情報です。
2018年4月より、SBI新生銀行カードローンレイクの新規受付が停止になり、グループ会社の「新生フィナンシャル株式会社」にて、新しいカードローン商品が導入されます。これに伴い、正しい情報への修正を進めておりますが、まだ完全ではありません。本記事では「SBI新生銀行レイク」についての記載がございますが、2018年4月からは、新規申込受付を停止しておりますので、ご注意ください。


 この記事はこんな人にオススメ 
  • 今日中にお金を用意しないと滞納してしまう
  • すでに返済日を過ぎてしまった
  • レイクからの電話で滞納していることに気づいた

レイクへの返済も、毎月続けていると負担に感じることは珍しくないでしょう。
しかし、開き直って放置していると取り返しがつかないことになりかねません。

第1段階:金銭的負担の増加危険度★☆☆☆☆

返済ができずに滞納をすると、延滞となり更に金銭的負担が増えます。お金が足りなくて返済ができないというのに、滞納をする事でますますお金が必要になるのです。
レイクで滞納するとどんなペナルティが発生するのか?確認しましょう。

通常の返済額に加えて年率20.0%の遅延損害金が必要

返済ができず一定期間の滞納をすると、遅延損害金が発生します。
遅延損害金は遅延利息や延滞利息とも呼ばれ、レイクの場合は年率20.0%の違反金を支払わなくてはいけません。

遅延損害金も利息と同様に日割りで増えていきます。滞納を解消しようとした場合、返済額に加え遅延損害金の支払いをしなければなりません。

借入金50万円を3ヶ月滞納すると37,205円…

ではここで、レイクから借入した50万円を3ヶ月(92日間)滞納した場合をみてみましょう。

 条件

借入金:50万円
通常金利:18.0%
延滞利率:20.0%
滞納期間:3ヶ月

 遅延損害金



50万円×0.2÷365日×92日=2万5,205円

通常、50万円の借入では毎月1万2,000円の返済が必要です。そこへ滞納した遅延損害金2万5,205円が加算され、合計3万7,205円を支払うことになります。

第2段階:家族にばれる危険度★★☆☆☆

支払いができずに滞納をすると、督促電話が掛かってきます。レイク側も支払いができない理由を知り、相談に乗ろうとしているのです。

しかし督促電話を無視し続けると、督促状が発送されます。督促状は本人宛に送られますが、家族が見る可能性もゼロではありません。そのため、督促電話を無視すると家族にばれやすくなります。

Q.電話を無視し続けるとどうなりますか?

Sato

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男

電話の対応次第で自宅訪問もあり得ます

本来は返済が遅れても、大人数で自宅へ押しかけるなどの取り立てはありません。しかし、あまりにも長期間連絡が取れないと、最悪の場合で自宅訪問もあり得ます。それでも滞納が長引くようであれば、裁判所に依頼し滞納者の給料を差し押さえられることもありますので、滞納せず、期日までにきちんと返済しましょう。

音信不通が続くと職場にも電話してくる

支払いを滞納したまま音信不通が続く場合は、職場へも電話が掛かってきます。電話は担当者名で掛かってきますが、あなたの受け答えや態度から職場の人にばれる可能性は十分あります。

そのため、周りの人にばれたくない場合は、事前にレイク担当者へ支払いの相談をすることをお勧めします。

暴力的な取り立ては行われない

金融機関で返済が遅れると脅迫的な取り立てが行われる、そんなイメージはありませんか?しかし、日本の貸金業法には以下のように定められています。

 貸金業法第二十一条

貸金業を営む者又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たつて、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。

このように利用者の生活を脅かすような行為は違法なので、レイクが取り立ての為に会社や自宅に押し掛けることはありません。

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男
「取り立てが無い=返済しなくてもいい」ではありません

貸金業法により、債務者の借金について、他人に知らしめる行為はすべて禁止されています。勤務先への連絡も、基本的にはあり得ません。
しかし、借りたものをきちんと返すのは当然の義務。滞納せず、期日までにきちんと返済するようにすべきでしょう。

第3段階:金融事故化危険度★★★★☆

レイクで3ヶ月以上の滞納をすると、信用情報に傷がつきます。信用情報とは何か?個人信用情報機関CICは以下のように説明しています。

 信用情報とは

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。 そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。

つまり、信用情報の傷は他の金融商品を利用する際に大きな障害になるのです。

ローンやクレジットの新規契約ができなくなる

金融事故を起こすと、その情報は金融会社全てに把握されます。そのため、少なくとも金融事故の情報が消えるまではローンやクレジットの契約はできないのです。

申込の時点で滞納が解消していたとしても、金融事故の履歴は消えません。そのため、信用が無いとみなされてしまいます。

ライフプランにも大きく悪影響

返済ができずに滞納をしてしまうと、その情報が残るため新たなローンの契約ができなくなります。勿論、住宅ローンや自動車ローンも組めません。

当然ライフプランに大きな影響を及ぼし、ローン審査に落ちることで事情を知らなかった家族にも、過去の滞納がばれてしまう可能性があります。

家族の審査には影響しない

もし、自分が返済の滞納により金融事故を起こしていても、家族の審査には影響がありません。ただし、自身が家族で一番収入が高い場合、それよりも収入の低い家族がローンの契約することになるため、ローンの限度額は少なくなりますし、大きなローンは組み辛くなるでしょう。

金融事故は時間でしか解決できない

「新たなローンが組めないならば、金融事故の情報を消してもらおう」と考える人も居るでしょう。

しかし、金融事故の情報は依頼をしても消すことはできません。皆が安全に提供と利用をするために重要な情報だからです。金融事故の情報を消すには、時間の経過のみしか方法はないのです。

最終段階:差し押さえ危険度★★★★★

返済をせずに滞納をし、支払督促も無視し続けた場合、最終的には法的措置を取られることもあります。金融会社の法的措置の流れは以下の通りです。

  1. 支払督促申立書の送付
  2. 仮執行宣言付 支払督促申立書の送付
  3. 裁判所より債務名義が届く
  4. 強制執行が可能になる

収入と財産を差し押さえられる

強制執行とは、財産や給与の差し押さえです。生活必需品までは差し押さえられませんが、給与は税金や社会保険料を除き1/4までは差し押さえられます。

給与を差し押さえられると生活は苦しくなりますし、何より職場に知られます。その結果、職場に居辛くなり退職する方も多いのが現実です。

Q.差押えとは何ですか?

Sato

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男

差押えとは法的に許された取り立てです

差押えとは「債権者が、裁判所からの支払命令すら無視する債務者から、強制的に取立てを行える制度」です。具体的には、銀行口座や給料などが、強制的に差し押さえられます。

レイクで滞納しそうな時の対処法

少しでもレイクの返済に遅れる可能性を感じた時は、何の対処もせずに返済日当日を迎えないようにしましょう。

軽い気持ちで滞納し続けていると、先述したような数々のリスクを背負わなければいけません。少なくとも、下記に紹介する対処法は必ず実践してください。

まずはレイク担当者に連絡

レイクの返済に遅れそうになったら、迅速にレイクの担当者に電話連絡してください。音信不通状態で滞納状態に突入すると、すぐにリスクを払うことになります。

 電話相談の内容 
今月分の返済期日について
どうしても間に合わない場合、いつまでに返済できるのかを相談できます。
具体的な期日を約束すれば、それまで督促電話や督促状がくることはありません。
今月の返済額について
今月の返済額がどうしても用意できない場合、支払い金額の低減をしてもらえる可能性があります。
ただし、最低でも利息分は用意しなくてはいけません。
翌月以降の返済日・返済額について
月々の返済が常に大変だという場合は、今後の返済日や返済額の変更ができる可能性があります。

電話番号▶0120-09-0988

 ※注意※

電話をしても遅延損害金は発生します。信用情報も少なからず傷つくので、後のローン審査などに悪影響がでる可能性もあるでしょう。

利息分だけでも払って返済の意思を示す

担当者に電話連絡するのも重要ですが、返済する意思がある旨を行動で示さなければいけません。

満額返済できなかったとしても、担当者と相談すれば利息分の返済のみに変更してもらえる可能性もあります。あくまでも応急的な対処ですが、レイクからの信頼を大きく損ねることは防げるでしょう。

 ※注意※

何も連絡せずに入金するのはNGです。担当者に事情を説明したうえで、誠意を見せましょう。

このままでは滞納してしまう…そんな方は!

ここから先はこんな人向け
  • このままだと滞納まっしぐら…
  • 支払い日までもう時間がない…
  • 金欠なのは今月だけなのに…

今月はどうしても支払いが難しい…でも遅延するリスクは高すぎる…そんな人は、他のカードローンで一時的に借入する選択肢もあります。

諦めて支払い日が来てしまうのを待つのではなく、今月の支払いを無理なく乗り切れる方法を検討しましょう。

他のカードローンでカバーしよう

他のカードローンを予備として1枚持っておけば、今回のように「今月だけレイクの返済が難しい…」といった場合でもスマートに遅延問題を解消できます。

不足分を一時的に借りてレイクの支払いを済ませてしまえば、遅延してしまうリスクを無理なくスマートに回避できるでしょう。

次月のまとまった給料で資金繰りを回復させ、返済目的で借り入れしたお金をすぐに完済する人は意外と多いのです。

大手消費者金融なら即日対応できる!

不足分の補填に利用されているカードローンの多くは、TVCMでもおなじみの大手消費者金融です。

支払い日までに時間がなくても、審査は最短30分。下記のフロー通りに進めれば今から1時間程度でまとまった現金を用意できます。

  1. 公式サイトから申し込み
  2. 必要書類を提出
  3. 最短30分のスピード審査
  4. 契約完了
  5. 無人契約機でカード発行
  6. 近くのATMでキャッシング

審査スピードだけでなく、初回借入時に利用できる無利息サービスもあるので、すぐに完済する人には理想的なカードローンと言えるでしょう。

アコム
おすすめカードローン1

他のカードローンで一時的に借りて返済トラブルを回避するのであれば、返済しやすいカードローンとして「アコム」をおすすめします。

お急ぎの借入にも対応出来るのはもちろん、約1ヶ月分の利息がお得な30日間金利0円サービスも非常に人気です。

借入金を次月の給料で完済するのであれば、金利0円サービスを利用して利息を1円も支払わず完済することも出来るでしょう。

アコム

限度額 最大800万円
金利 3.0~18.0%
審査 最短30分
融資 最短1時間

すぐお金が必要な方におすすめ。
初めてのお借入れにおすすめ。

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

プロミス
おすすめカードローン2

SMBCコンシューマーファイナンスの「プロミス」も、アコムと同様、即日融資に特化した大手消費者金融のカードローンです。

プロミスの利便性は審査スピードだけでなく、三井住友銀行もしくはジャパンネット銀行の口座を持っていれば「WEB完結」が利用できる点にあります。

手持ちのスマホから申し込み~借り入れまでをすべてインターネット上で対応出来るので、上記の指定口座を開設している人は迷わずプロミスを利用しましょう。

プロミス

限度額 最大500万円
金利 4.5~17.8%
審査 最短30分
融資 最短1時間

スマホでお借入れ可能。
20代・30代の方から人気。

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

レイクにおける滞納に関するよくある質問

Q.レイクで滞納すると取り立てがありますか?
返済が遅れた場合、電話連絡や書類送付による督促はあるものの、脅迫まがいの取り立ては絶対にありません。なぜなら、法律によって過度な取り立て行為は禁止されているためです。悪意ある取り立てを行う金融機関は、違法業者と考えてよいでしょう。
Q.レイクの返済ができない場合は?
事前に支払いができないと分かっている場合は、レイクに状況を説明しましょう。支払日や返済方法の相談に乗ってくれる可能性があります。連絡をせずに支払いに遅れた場合は、利用者の連絡先に電話や書類による督促がおこなわれます。
Q.レイクで滞納すると職場へ連絡が入りますか?
レイクからの書類や電話に応じないまま放置している場合、勤務先へ連絡が行く可能性は十分あります。今後の返済等についてすり合わせできない状態だと、レイク側も対処しようがないのです。職場にバレないためにも、きちんと電話連絡を入れましょう。

まとめ

万が一レイクで滞納してしまうと、場合によっては後の生活に支障を与えてしまう程のリスクが伴います。
すでに滞納しそうな人は、真っ先にレイクの担当者に電話しましょう。無断で滞納するのが、どのような行為よりも危険なのです。

滞納してしまう前であれば、他の方法で問題を解決するチャンスがあります。それは、審査が早いカードローンの活用法です。

記事中で紹介したように、スピーディーな審査や無利息サービスなどが魅力的な大手消費者金融を使って、遅延しそうな現状をスマートに回避しましょう。

レイクのサービス内容について
  • 貸し付け条件
    満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)は、ご利用いただけます。 お取引期間中に満71歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。

    ご融資額:1万~500万円、貸付利率:年4.5~18.0% (貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります)
    ご利用対象:満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
    遅延損害金:年20.0%、ご返済方式:残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
    ご返済期間(回数):最長5年・最大60回(ただしカードローンは最長5年・1~60回。融資額の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します)
    必要書類:運転免許証(契約額に応じて、レイクが必要と判断した場合、収入証明も提出)
    担保・保証人:不要

    ※貸付条件を確認し、借りすぎに注意しましょう。
    ※当社が契約する貸金業務にかかる指定紛争解決機関
    ※日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター
    ※ご契約には所定の審査があります。
    ※2018年4月現在
  • 無利息期間サービス
    • WEBで申し込むと初回契約翌日から60日間無利息期間適用
      ※ご契約額が1~200万円の方が対象です。
      ※WEB経由で申し込んだ方が対象です。
      ※WEB以外で申し込まれた場合は、初回契約翌日から30日間無利息となります。
    • お借入れ額5万円まで180日間無利息期間適用
      ※ご契約額が1~200万円の方が対象です。
      ※いずれの無利息サービスも初回契約翌日から無利息期間適用。
      ※無利息期間経過後は通常金利適用。
      ※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息は併用不可。

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