中国銀行「コレカ」は増額できる？手続きの流れや審査のポイントを解説

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、証券外務員一種試験合格、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、証券外務員一種試験に合格。カードローン、FX、不動産、保険など、多くの金融領域における情報メディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

コレカで増額を希望する場合、あらためて申込手続きをして、所定の審査に通る必要があります。

ただし、申込すれば誰でも希望通りに増額できるわけではありません。

収入・利用履歴・他社からの借入状況などに基づいて総合的に審査されるため、増額自体が見送られる可能性もあります。

そのため、増額を検討する際は、自分の状況を見直して、必要かつ適切な範囲で利用限度額を希望することが大切です。

本記事では、コレカの増額手続きの流れや注意点だけでなく、審査に落ちた場合の対処方法も説明します。

コレカで増額できなくても、他社カードローンの審査には通る可能性があるため、選択肢のひとつとして検討すると良いでしょう。

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コレカで増額するには申込手続きをして審査に通る必要がある

コレカで増額するには、申込手続きをしたうえで、所定の審査に通る必要があります。

新規契約時から利用している場合でも、自動的に利用限度額が引き上げられるわけではありません。

増額審査では、申込時点の収入状況・返済履歴・他社からの借入状況などをもとに、返済能力が総合的に判断されます。

そのため、審査の結果によっては、希望する利用限度額が認められない場合や、増額自体が見送られる場合もあります。

増額を希望する際は、現在の収入や返済状況を考慮して、無理なく返済できる範囲で申込を検討しましょう。

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中国銀行ATM・Appカードローンは増額申込ができない

中国銀行には「コレカ」だけでなく、「ATM・Appカードローン」という商品があります。

ATM・Appカードローンは、あらかじめ中国銀行が選定した人を対象として案内されるカードローンです。

コレカと比べると、利用限度額や増額申込の方法が異なるため、事前に確認しておきましょう。

コレカは、利用者が希望する利用限度額であらためて申込をして、所定の審査に通ることで増額できます。

一方、ATM・Appカードローンは、ATM画面にボタンが表示されなければ申込ができません。

コレカとは異なる商品であるため、申込する際は混同しないように注意しましょう。

コレカで増額するメリット

コレカで増額すると、適用金利が引き下げられる可能性があったり、返済管理の負担が減ったりするメリットがあります。

また、利用限度額に余裕ができると、急な出費にも対応しやすくなるでしょう。

増額を申込する際は、メリットを理解したうえで、自分の状況に適しているかを確認することが大切です。

コレカでは、利用限度額が高くなるほど、適用される金利の上限が低く設定されています。

そのため、増額審査によって、新規契約時よりも低い金利が適用される可能性があります。

コレカの利用限度額と適用金利

ご融資限度額	通常金利
10万円〜90万円	14.5%
100万円〜190万円	13.0%
200万円〜290万円	11.0%
300万円〜390万円	9.0%
400万円〜490万円	7.0%
500万円〜590万円	4.0%
600万円〜690万円	4.0%
700万円〜790万円	4.0%
800万円〜890万円	3.0%
900万円〜990万円	1.9%

出典：中国銀行カードローンコ・レ・カ（商品内容）

ただし、実際に適用される金利は、審査によって決まるため、必ずしも金利が引き下げられるとは限りません。

カードローンでは、適用金利が低くなるほど、支払利息を抑えやすくなります。

借入する際、「利息を抑えて返済負担を減らしたい」と考える人は少なくないでしょう。

利息の負担軽減を重視するなら、無利息期間の適用があるカードローンを検討するのも方法のひとつです。

無利息期間

契約日、もしくは借入日から利息が発生しない一定期間を指します。この期間内であれば基本的には利息は発生しないため、元本のみで完済できます。また、期間内に完済しない場合でも利息の軽減が見込めます。ただし、サービスの提供先によっては、適用開始日が異なるため、契約時に確認が必要です。

たとえば、レイクでは、一定の条件を満たせば、365日間の無利息期間が適用されます。

借入金額や返済期間によっては、利息を大きく抑えられる可能性があるため、検討すると良いでしょう。

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利用限度額を引き上げることで、借入先をコレカに集約できれば、返済方法や借入残高を管理しやすくなります。

複数のカードローンを利用している場合、それぞれの返済日や返済方法が異なることが多く、管理が煩雑になります。

その結果、返済状況を正確に把握しにくくなり、計画的な借入が難しくなるケースもあるでしょう。

複数のカードローン利用によって生じうる問題

• 返済日の管理ミスによる滞納が生じる
• 借入残高の総額が把握できず借り過ぎてしまう
• それぞれの返済状況を確認する手間が増える

コレカをメインの借入先として利用できれば、返済日の管理や借入残高の把握にかかる手間や負担を減らせます。

借入残高

現時点で残っている借入金額のこと。仮に利用限度額が50万円であり、現時点で借りている額が30万円であった場合、その人の借入残高は30万円ということになります。借入残高は、利用明細やアプリ画面などで確認することが可能です。

また、こまめに毎月の返済状況を確認できれば、無理のない返済計画を立てやすくなるでしょう。

利用限度額を引き上げておけば、まとまった資金が必要になった場合でも、追加で借入しやすくなります。

急な出費の事例

• 冷蔵庫や洗濯機など家電が故障して買い替えが必要になった
• 葬儀や結婚式など冠婚葬祭に関する費用が生じた
• 休職や収入の減少によって一時的に生活費の補填が必要になった

コレカの利用限度額に余裕があると、新たにカードローンへ申込する必要がなく、急な出費にも落ち着いて対応できるでしょう。

ただし、借入金額が増えれば、返済負担も大きくなります。

実際に借入する際は、必要最低限の範囲にとどめて、しっかりと返済計画を立てたうえで利用することが大切です。

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コレカで増額申込する際の注意点

コレカでの増額は、「急な出費に対応しやすくなる」といったメリットがある一方で、申込前に把握しておくべき注意点もあります。

増額審査では、希望する利用限度額が必ず認められるとは限りません。

また、審査には時間がかかる可能性があり、契約時には店舗への来店が必要です。

手続きをスムーズに進めるためにも、あらかじめ注意点を理解したうえで、自分の状況にあわせて計画的に申込をしましょう。

コレカでは、希望する利用限度額を設定して、増額を申込できます。

ただし、申込した金額が、そのまま利用限度額として認められるとは限りません。

利用限度額は、申込時点での収入・返済履歴・信用情報などを考慮したうえで、中国銀行が決定します。

そのため、希望額より低い利用限度額が設定されたり、現在の利用限度額から変更されなかったりする可能性があります。

たとえば、現在の収入に対して希望金額が過度に高い場合や、増額後の返済負担が大きくなると判断された場合は、審査が慎重になるでしょう。

「利用可能な金額をできるだけ増やしたい」と必要以上の利用限度額を設定するのではなく、毎月の返済計画を踏まえたうえで、適切な利用限度額を希望することが大切です。

コレカの増額手続きは「新しい限度額での新規契約」となるため、既存のカードローン契約を解約し、新たに手続きする必要があります。

なお、既存のカードローン契約を解約するには、中国銀行店舗への来店が必要です。

また、増額審査では、あらためて本人確認書類や収入証明書類の提出を求められる場合があります。

転居や転職によって本人情報に変更が生じている場合、最新かつ正確な内容の書類を用意しておきましょう。

さらに、増額にともなって、50万円を超える限度額を希望する場合、前年の源泉徴収票などの収入証明書類の提出が必要です。

なお、提出した書類に不備や漏れがあると、事実確認や書類の再提出が必要となり、結果の通知まで時間がかかる可能性があります。

急ぎで資金を用意したい場合は、プロミスなどの最短即日融資に対応しているカードローンもあわせて検討すると良いでしょう。

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コレカで増額するには、審査終了後に、既存のカードローン口座の解約手続きが必要です。

解約手続きをおこなう際、中国銀行の店舗へ来店しなければなりません。

中国銀行は、岡山県を中心に、東京都・大阪府・兵庫県・鳥取県・広島県・香川県・愛媛県などに店舗を展開しています。

居住している地域によっては近隣に店舗がない場合があるため、申込前に来店可能な店舗があるかを確認しておくと良いでしょう。

なお、一部の店舗では昼休業を導入しています。

あらかじめ営業時間を確認しておけば、スムーズに手続きを進めやすくなります。

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コレカの増額手続きの流れ

コレカの増額手続きは、公式サイトの「お申し込みをする」ボタンから手続き可能です。

コレカの増額手続きの流れ

• 事前審査の申込
• 事前審査の結果通知
• 正式審査の手続き・書類提出
• 正式審査の結果通知
• 契約手続き（解約手続きは来店が必要）
• 新たな利用限度額での借入開始

正式審査では、必要書類を提出し、その内容の確認がおこなわれます。

そのため、利用限度額が引き上げられるまでには、時間を要する可能性があります。

事前に審査の流れを確認しておけば、どのタイミングで書類提出や契約手続きが必要になるのかが把握しやすくなるでしょう。

必要なタイミングで借入するには、余裕をもって申込手続きをすることが大切です。

コレカの増額審査で重視される3つのポイント

コレカの増額審査では、現在の収入状況や返済履歴などをもとに、「利用限度額を引き上げても無理なく返済を続けられるか」を総合的に判断します。

したがって、単に収入が高いかどうかではなく、利用履歴の有無や収支のバランスなどが重視されます。

審査におけるポイントを把握することで、増額を申込するタイミングや、希望する利用限度額について判断しやすくなるでしょう。

コレカの申込条件には、「安定継続した収入がある」ことが定められています。

安定継続した収入とは、単に高収入を指すものではありません。

審査では、増額後も返済できるかを重視するため、継続して一定の収入を得られているかどうかがポイントとなります。

したがって、転職直後や休職中など、収入の安定性を判断しにくい状況では、審査が慎重になる場合があります。

収入の安定性が確認できない事例

• 転職して間もなく、勤続年数が極端に短い
• 開業・独立した直後で、収入の実績が少ない
• 歩合制のため、毎月の収入の変動が大きい

なお、パート・アルバイト・個人事業主であっても、一定の収入を継続して得ている状態であれば、増額できる可能性があります。

増額を希望するなら、収入が安定しているタイミングで申込しましょう。

増額審査では、現在の収入状況だけでなく、「これまでコレカをどのように利用してきたか」という点も確認されます。

利用履歴は、申込者の返済能力を把握するうえで重要な判断材料のひとつです。

たとえば、毎月の返済日を守り、滞納した履歴がない場合は、「計画的に借入をしている」と判断され、審査で有利にはたらく可能性があります。

一方で、まったく利用実績がない場合や、新規契約から間もない場合は、申込者の返済能力を十分に確認できないため、増額が認められにくくなる傾向にあります。

なお、審査で確認されるのは、コレカの利用履歴だけではありません。

審査では、指定信用情報機関に登録された情報も確認されます。

信用情報機関

信用情報の収集と貸金業者に対する信用情報の提供をおこなう業務（信用情報提供等業務）として、内閣総理大臣から指定を受けた信用情報機関を指定信用情報機関といいます。日本には消費者金融会社、クレジット・信販会社、金融機関の業態ごとに設立された3つの個人信用情報機関があります。

コレカだけでなく、他社カードローンやクレジットカードを含めた返済状況にも問題がない状態で増額を申込することが大切です。

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増額審査では、申込者の収入と支出のバランスも重視されます。

たとえば、収入に対して希望する利用限度額が高い場合は、「増額後の返済負担が大きくなる」と懸念されて、審査が慎重になる可能性があります。

収支のバランスを慎重に判断される事例

• 希望する借入限度額が収入に対して高過ぎる
• 他社からの借入件数や借入残高が過度に多い
• 毎月の収入に対して返済金額が大きな割合を占めている

他社借入があると、必ず審査で不利にはたらくわけではありません。

しかし、他社からの借入件数・残高が過度に多い場合、返済管理が煩雑になる傾向にあります。

その結果、「返済漏れ」や「借り過ぎによる多重債務」といったリスクが高まる可能性があります。

多重債務

複数の業者からの借金が積み上がり、返済困難となっている状況のことです。無計画なカードローンやクレジットカードの利用、詐欺や連帯保証人など、原因となりうる事項は複数あります。他社から借りた借金で返済する悪循環に陥ると、深刻な状態と判断されます。

必要以上に高い利用限度額を希望するのではなく、収支のバランスや返済計画を考慮したうえで申込することが大切です。

コレカの増額審査に落ちた場合の対処方法

コレカの増額審査に落ちた場合でも、すぐに借入を諦める必要はありません。

審査では、申込時点の収入や返済履歴などをもとに判断するため、期間を空けて状況が改善されれば、再申込で増額できる可能性があります。

また、カードローンごとに申込条件や審査基準は異なり、他社カードローンで借入できるケースもあります。

コレカの増額審査に落ちた場合、まずは現在の収入や返済状況を見直してみましょう。

審査に落ちた要因を改善することで、再申込で結果が変わる可能性があります。

収入や返済状況などの改善事例

• 転職後は勤務実績を積んでから申込する
• 滞納している場合、速やかに返済する
• コレカで良好な利用実績を積む

増額が認められなかった場合、まずは審査に落ちた要因を考えて、改善を図ることが大切です。

収入の安定性や利用実績は、すぐに改善できるものではありませんが、返済能力を判断するうえで重要な要素です。

状況を見直したうえで、適切なタイミングで増額を検討しましょう。

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コレカへの再申込を検討しているならば、増額審査に落ちた直後ではなく、一定期間を空けてから手続きをしましょう。

カードローンへの申込履歴が、指定信用情報機関に登録されているためです。

指定信用情報機関である株式会社シー・アイ・シー（CIC）や株式会社日本信用情報機構（JICC）では、申込履歴は「6カ月間」登録されています。

申込履歴が登録されている状態で、増額の再申込をしたり他社カードローンへ新規申込したりすると、「経済的に困窮しているのではないか」と見なされやすくなります。

再申込する場合、前回の申込履歴が抹消されるまで待つのが理想的です。

また、申込以外にも、長期的な滞納や債務整理といった履歴が登録されている場合は、それらの情報が抹消されるタイミングを確認しておきましょう。

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コレカの増額審査に落ちた場合でも、他社カードローンであれば借入できる可能性があります。

カードローンごとに、申込条件や具体的な審査基準が異なるためです。

なお、カードローンによって、審査の迅速性・無利息期間の有無・アプリの利便性といった特徴はさまざまです。

たとえば、急ぎで資金を準備したい場合、プロミスのように最短即日融資に対応しているカードローンを検討すると良いでしょう。

また、できるだけ利息負担を軽減したい場合、レイクであれば、一定の条件を満たすと「365日間」の無利息期間の適用を受けられます。

カードローンの特徴を比較したうえで、自分の状況に適した借入先を選択しましょう。

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よくある質問

まとめ

コレカの利用限度額を引き上げるには、あらためて申込手続きをしたうえで、所定の審査に通過する必要があります。

ただし、申込手続きをしたからといって、必ず希望する利用限度額が認められるわけではありません。

審査結果によっては、増額自体が見送られる場合もあります。

増額審査では、収入の安定性だけでなく、これまでの利用履歴の状況や収支のバランスも重視されます。

したがって、申込前に、現在の収入や返済状況を見直し、無理なく返済できる範囲で利用限度額を希望することが大切です。

なお、コレカの増額審査に落ちた場合でも、他社のカードローンでは借入できる可能性があります。

カードローンごとに申込条件や審査基準は異なるため、他社カードローンへの申込も選択肢のひとつとして検討してみてください。