北陸銀行「ほくぎんカードローン」の増額とは？申込方法や審査落ちの理由も解説

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、証券外務員一種試験合格、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、証券外務員一種試験に合格。カードローン、FX、不動産、保険など、多くの金融領域における情報メディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

北陸銀行カードローンの限度額を増やすには、増額審査に通過する必要があります。

増額審査では、これまでの利用実績や返済能力などを確認するため、滞納や契約当初より年収が低下した場合などは、審査に落ちる可能性があります。

ただし、増額審査に落ちても、審査基準が異なる他社カードローンなら申込が可能です。

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本記事では、北陸銀行カードローンの増額方法や審査を通過するためのポイント、審査に落ちた場合の対処法などをわかりやすく解説します。

北陸銀行カードローンの増額の特徴

北陸銀行カードローンで増額すると、利用限度額が10万円以上1,000万円以内の範囲で再設定されます。

ただし増額時の審査基準は、新規申込時より厳しくなる可能性があるため、誰でも増額できるわけではありません。

保証会社はアコム株式会社で、増額後の利用限度額は同社の審査結果にもとづいて決定されるため、希望どおりの金額にならない場合もあります。

北陸銀行カードローンで増額するメリット

北陸銀行カードローンの利用限度額を増額すると、よりまとまったお金を用意しやすくなります。

また、金利が下がる可能性があるほか、借入先を減らせるメリットもあります。

北陸銀行カードローンは利用限度額の範囲内で借入できる仕組みです。

そのため、増額によって借入できる額が増えると、大きな出費にも対応しやすくなります。

あらかじめ増額で利用限度額を増やしておくことで、将来への備えとして役立つでしょう。

北陸銀行カードローンは利用限度額に応じて金利が変わる仕組みのため、増額に成功すると適用金利が下がる可能性があります。

たとえば現在の利用限度額が100万円、増額後に150万円になった場合、年13.80%から年11.80%。に引き下げられます。

北陸銀行カードローンの金利一覧

利用限度額	上限金利
50万円以下	年14.95%
50万円超100万円以下	年13.80%
100万円超200万円以下	年11.80%
200万円超300万円以下	年11.00%
300万円超400万円以下	年10.00%
400万円超500万円以下	年8.00%
500万円超600万円以下	年6.00%
600万円超700万円以下	年4.50%
700万円超800万円以下	年4.50%
800万円超900万円以下	年1.90%
900万円超1,000万円以下	年0.90%

出典：北陸銀行「ほくぎんカードローン」

北陸銀行カードローンの利用限度額を増やすことで借入金額の区分が変わり、金利を抑えられる可能性がある点も、増額のメリットです。

利息制限法

利息の契約に関わる法制度で、元本の額が10万円未満の場合、年20.0％を制限利率としています。同様に、10万円以上100万円未満の場合は年18.0％、100万円以上の場合は年15.0％までと規制されています。これらに違反した場合は行政処分の対象となります。

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他社借入がある場合は、増額した北陸銀行カードローンへ債務を一本化することで、管理負担の軽減が期待できます。

複数のカードローンを利用していると、借入先ごとに借入額や返済日が異なるため、管理が煩雑になりがちです。

北陸銀行カードローンで増額するデメリット

北陸銀行カードローンで利用限度額を増額する際は、審査の結果により減額される可能性があります。

借入総額が増えると返済負担が大きくなる点にも注意が必要です。

思わぬ失敗をしないよう、北陸銀行カードローンの利用限度額を増額する際のデメリットを確認しておくことが大切です。

北陸銀行カードローンの利用限度額の増額にあたっては所定の審査が実施されます。

契約時より収入が減少していたり、他社借入が増加していたりする場合は、現在の利用限度額から減額される可能性があります。

返済能力が低下したと判断されると、利用限度額が減額となるケースがある点も把握しておきましょう。

北陸銀行カードローンの利用限度額を増額した後、無計画な借入を重ねると、毎月の返済額が増え、家計を圧迫する要因となります。

カードローンは利用限度額内で繰り返し借入できるため、借入額が増えるほど利息も増える点に注意しましょう。

同じ金利でも借入残高が多いほど毎月発生する利息額は高くなり、返済完了までの期間も長引きます。

借入残高

現時点で残っている借入金額のこと。仮に利用限度額が50万円であり、現時点で借りている額が30万円であった場合、その人の借入残高は30万円ということになります。借入残高は、利用明細やアプリ画面などで確認することが可能です。

北陸銀行カードローン増額申込の手順

北陸銀行カードローン「ほくぎんカードローン」の増額は、以下の方法で申込できます。

増額手続きの完了後は、新たなローンカードが発行されない点を把握しておきましょう。

なお「北陸銀行ポータルアプリ」にカードローン口座を登録すると、スマホでの借入・返済が可能になります。

北陸銀行カードローンへの増額申込にあたっては、以下の点に注意しましょう。

増額申込の注意点

• 「@hokugin.co.jp」のドメインからメールを受信できるように設定しておく
• 「マイページ」の有効期間は申込完了・契約内容確認から6カ月以内※

※画面内容の保存は期間内にする必要あり

北陸銀行カードローンの増額申込に必要な書類

北陸銀行カードローンの増額には、運転免許証やマイナンバーカードなどの「本人確認資料」の提出が必要です。

また、希望の利用限度額が50万円を超える場合は、以下の「収入証明書」も必要になります。

ほかにも、状況に応じて別途書類が必要になる可能性がある点も把握しておきましょう。

北陸銀行カードローンの増額審査に落ちる原因

北陸銀行カードローンの利用限度額を増額する際の審査で落ちる主な原因は、信用情報の問題や安定した収入がないといった点です。

ほかにも、他社からの借入が多すぎる、複数社へ同時に申込しているケースも考えられます。

申込情報や提出書類に不備・虚偽がある場合も審査に落ちる原因となります。

滞納や債務整理などの情報が信用情報機関に登録されていると、北陸銀行カードローンの増額審査で落ちる可能性が高いと考えられます。

信用情報

ローンやクレジットなどの取引に関する客観的な事実を表す情報を指し、本人を識別するための情報のほか、契約内容、返済、支払状況、利用残高などが該当します。貸金業者やクレジット会社などで顧客の信用を判断する情報の1つとして利用されています。

滞納などの異動情報が登録されていると、返済能力を懸念されるため、増額の審査で落ちやすくなります。

異動・異動情報

「異動」とは支払いに滞納があったことを意味しています。また、異動情報とは信用情報に登録されるネガティブな情報を指し、延滞・遅延、債務整理、代位弁済、強制解約などが該当します。異動情報は一定期間、信用情報機関に登録されるため、この期間中はクレジットカードや割賦契約、カードローンの審査に通りにくくなります。

出典: iFinance 金融情報サイト

異動情報は、信用情報機関に5〜7年間登録され、北陸銀行カードローンだけでなく、どのカードローンでも落ちる要因の一つです。

信用情報機関

信用情報の収集と貸金業者に対する信用情報の提供をおこなう業務（信用情報提供等業務）として、内閣総理大臣から指定を受けた信用情報機関を指定信用情報機関といいます。日本には消費者金融会社、クレジット・信販会社、金融機関の業態ごとに設立された3つの個人信用情報機関があります。

なお、信用情報機関に開示請求をして、問題がないか事前に確認しておくと、審査に落ちるかどうかの見通しを立てやすくなるでしょう。

北陸銀行カードローンの増額申込をする場合、銀行関連の信用情報を保有する全国銀行個人信用情報センターに請求することで確認可能です。

増額の申込時に入力した内容や、提出書類に不備・虚偽がある場合、北陸銀行カードローンの増額審査で落ちる可能性が高くなります。

年収や借入額など事実と異なる情報を記載すると、虚偽申告と判断されるケースがあるからです。

また「本人確認資料の有効期限が切れている」「情報を更新できていない」などの不備も、審査に落ちる一因です。

初回契約時より収入が落ちていたり、転職したばかりで勤続年数が短くなったりしている場合は要注意です。

このような状況では、北陸銀行カードローンの増額審査で落ちる可能性があります。

なぜなら北陸銀行カードローンの利用限度額を増額するためには、審査で「安定した収入がある」と認められる必要があるからです。

このような理由から北陸銀行カードローンへの初回申込時より、収入の安定性が低下している場合は、ほかの借入方法も検討しましょう。

北陸銀行カードローンの増額を申込する際、他社からの借入残高や件数が初回契約時より増えていると、審査で落ちる可能性があります。

返済能力や多重債務のリスクを懸念されやすくなるからです。

多重債務

複数の業者からの借金が積み上がり、返済困難となっている状況のことです。無計画なカードローンやクレジットカードの利用、詐欺や連帯保証人など、原因となりうる事項は複数あります。他社から借りた借金で返済する悪循環に陥ると、深刻な状態と判断されます。

銀行カードローンでは、過剰な融資を防ぐため、年収の「2分の1」「3分の1」などの上限を設定している場合があります。

▶

銀行の融資上限額に関する参考資料

金融庁「銀行カードローンのフォローアップ調査結果について」

他社からの借入額が多すぎると、北陸銀行カードローンの増額審査で落ちやすくなる点を把握しておきましょう。

短期間に他社カードローンへ複数申込をしていると、北陸銀行カードローンの増額審査に悪影響を及ぼす可能性があります。

「複数社からお金を借りなければならないほど、お金に困っている状況」と判断されやすくなるからです。

北陸銀行カードローンをはじめとするカードローンの審査基準は非公開です。

そのため、どれくらいの期間に何社から借りると多重申込と判断されるかについては、判断が難しい点に留意しましょう。

なお、すでにアコム株式会社が保証会社を務める別のカードローンで審査落ちした場合は要注意です。

北陸銀行カードローンの保証会社はアコム株式会社のため、社内で情報が共有され、増額審査にも影響する場合があります。

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北陸銀行カードローンの増額審査に通過するためのポイント

北陸銀行カードローンの増額審査に通過するには、返済能力に余裕があると示すための準備が大切です。

信用情報や申込内容に問題がない状態を整えておくと、審査通過の可能性を高められます。

今からできる準備を整えたうえで、北陸銀行カードローンの増額審査に申込をしましょう。

他社での借入やクレジットカードの支払いで滞納がある場合、信用情報に問題が生じないよう、すみやかに返済しましょう。

現時点で滞納期間が61日未満なら、すみやかに返済することで、異動情報が登録される事態を防げます。

ただし、一日でも滞納すると「返済日に支払いがなかった」事実は信用情報に登録されるため、何度も繰り返すと審査に影響が出ます。

北陸銀行カードローンの増額審査に申込する際は、情報を正しく伝えましょう。

「信頼できる人物」「利用限度額を増やしても問題ない」と判断されやすくなるからです。

年収や借入額など事実と異なる情報を記載すると、虚偽申告と判断されて審査に落ちることがあるため要注意です。

また、初回契約時から勤務先、住所、年収などの登録情報が変わっている場合は、増額申込の前に会員情報の更新をしておきましょう。

他社借入や件数をできるだけ減らしておくと、返済能力に余裕があるとみなされやすくなります。

他社借入が多いほど、貸倒れのリスクを懸念されやすくなるうえ、北陸銀行の審査基準に抵触する可能性が高くなるでしょう。

上記をふまえ、他社からの借入がある場合は、できる限り返済してから北陸銀行カードローンの増額審査に申込するのが適しています。

北陸銀行カードローンの増額審査に落ちた場合の対処法

北陸銀行カードローンの増額審査に落ちた場合でも、再申込や別の借入方法を検討すると、お金を工面できることがあります。

質屋でお金を借りる、家族や知人に借りる、借入以外の方法でお金を用意するといった選択肢があることも把握しておきましょう。

北陸銀行カードローンの増額審査に落ちた情報は、6カ月間信用情報機関に登録されます。

そのため、再申込をする場合は期間をあけたうえで、返済実績を積んでおくのが重要です。

期間をあけずに申込をしても、状況が変わっていなければ再度審査に落ちる可能性が高いと考えられるからです。

北陸銀行カードローンの増額に再度申込するまでに以下を意識すると、審査に良い影響が生じやすくなります。

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カードローン審査落ち後の再申込は可能？適正タイミングとお金が必要な時の打開策

急ぎでお金が必要な場合は、消費者金融カードローンへの新規申込も一つの選択肢です。

消費者金融は自社で審査が完結するケースが多く、銀行カードローンより審査スピードが早い傾向があるとされています。

申込や契約、借入の手続きをWEB上で完結できるカードローンもあります。

スピードだけでなく、申込のしやすさの点でもメリットを感じられるでしょう。

また、以下に挙げるカードローンは、北陸銀行カードローンをはじめとする銀行カードローンの審査基準と異なると考えられる点も、魅力の一つです。

編集部厳選！特徴が異なる3つのカードローン

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他社借入が多い状況で北陸銀行カードローンの増額審査に落ちた場合、おまとめローンを検討する方法もあります。

複数社の借入を一本化することで、毎月の返済負担を軽減可能です。

おまとめローンは総量規制の例外貸付に該当するため、年収の3分の1以上の借入がある人も利用できる場合があります。

総量規制の例外

「個人顧客の利益の保護に支障を生ずることがない契約」については総量規制の例外としています。たとえば、個人が一方的に有利となる借換えの契約が該当します。また、緊急に必要な医療費を支払うための資金の貸付に関わる行為も例外としています。

出典: 日本貸金業協会

おまとめローンの利用時は、借換前より毎月の返済額や金利が上回らないよう、法律で定められています。

なお、おまとめローンは返済専用の商品である点から、追加の借入はできません。

ブランド品や貴金属など価値があるものを担保として質屋に預けることで、その価値に合ったお金を借りられる方法もあります。

質屋には審査がないため、信用情報に問題がある人や他社借入が多い人でも、担保にできる品があれば借入可能です。

質屋での借入は信用情報に登録されず、総量規制の対象外というメリットもあります。

ただし、カードローンと比較すると金利が高めに設定されるケースが多いため、返済負担が増えやすい点には要注意です。

返済期限を過ぎると質流れとなり、担保にした品が返ってこなくなる点も把握しておきましょう。

どうしてもお金を借りられない場合の選択肢として、家族や知人に事情を説明して協力を得る方法もあります。

ただし、人間関係に悪影響を及ぼすことがあるため、家族や知人に借りるのは最終手段として考えましょう。

トラブルを防ぐため、期限や返済ルールを決めたうえで、金額にかかわらず借用書を用意すると良いでしょう。

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北陸銀行カードローンの増額審査に通らない場合、借入以外の方法でお金を工面することも検討しましょう。

不用品がある場合は、買取専門店で売却すると最短当日で、お金を用意できます。

また、スキマバイトのアプリを使えば、履歴書の提出や面接なしで、最短当日中に仕事を始められる可能性があります。

即日払いのバイトなら当日でお金を工面することも可能です。

即日払いと似ている「日払い」は、締め日が一日単位という意味であり、即日でお金を受け取れるとは限らないため注意しましょう。

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よくある質問

まとめ

北陸銀行カードローンの増額はWEB完結での申込が可能です。

北陸銀行カードローンの増額に申込すると、アコム株式会社による審査があります。

通過するためには、日頃から滞納なく期日通りに返済し、良好な利用実績を作ることが重要です。

北陸銀行カードローンの増額審査に落ちた場合は、6カ月以上の期間をあけてから再申込する方法があります。

ほかにも、消費者金融カードローンやおまとめローンを検討するといった対処法も有効です。