ティー・アンド・エスの審査は厳しい？落ちる原因や在籍確認の対処法を解説

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、証券外務員一種試験合格、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、証券外務員一種試験に合格。カードローン、FX、不動産、保険など、多くの金融領域における情報メディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

「ティー・アンド・エスの審査は厳しいのだろうか」「安全な業者なのだろうか」といった不安を感じる人は少なくありません。

ティー・アンド・エスは東京都知事登録の正規の貸金業者であり、審査では貸金業法に則り厳正な返済能力の調査を実施しています。

一方、中小消費者金融ならではの柔軟な審査対応が期待できる点も特徴です。

本記事では、ティー・アンド・エスの審査が甘いといえない理由や審査落ちの原因と対策、審査の一環で実施される在籍確認への対処法などを詳しく解説します。

審査から融資までの流れや返済方法、申込前に確認すべき注意点についても紹介しているので、参考にしてください。

ティー・アンド・エスとは｜会社の基本情報と特徴

ティー・アンド・エスの基本情報

社名	株式会社ティー・アンド・エス
代表	小倉 幸一
所在地	〒105-0012 東京都港区芝大門2丁目6番6号VORT芝大門 総合受付2F・ご融資受付1F
設立	平成7年10月20日
電話番号	03-5404-5201
貸金業者登録番号	東京都知事（8）第29447号
加盟団体	日本貸金業協会会員 第002537号 株式会社日本信用情報機構（指定信用情報機関）

ティー・アンド・エスは貸金業者としての登録を受けた正規の業者です。

ここでは、ティー・アンド・エスの会社の概要と特徴を解説します。

顔写真付身分証があれば最短即日審査・融資が可能

ティー・アンド・エスでは、運転免許証などの顔写真付身分証があれば最短即日融資が可能です。

営業日の17:00までに申込を完了できれば即日審査、スピード対応となるので、急な資金需要にも対応できます。

即日審査

営業日17時までのお申込みで即日審査、スピード対応いたします。
※お申込み時間帯によっては対応できない場合がございます

出典: ティー・アンド・エスが選ばれる理由｜ティー・アンド・エス公式サイト

なお、顔写真付身分証で本人確認を取ると、申込から融資までWEB上で完結できるので、来店の必要もありません。

ただし、申込の時間帯や審査状況によっては申込当日に審査が完了しないケースがあります。

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郵送物なしのWEB申込ができるので家族や知人に見つかる心配なし

ティー・アンド・エスは顔写真付身分証で本人確認を済ませれば、申込から融資までの手続きをWEB上で完結できます。

WEB上で手続きを完了させた場合、申込や契約時に郵送物が発生しないため、家族や知人にティー・アンド・エスの利用を知られるリスクを軽減できます。

Q10 申込みや契約時に自宅に書類が送られてくることはありますか？
A　顔写真付身分証（免許証・マイナンバーカード・住基カード・パスポート等）でご本人様確認のお手続きが出来る場合は書類の送付はございません。

出典: よくあるご質問｜キャッシング・ご融資のことなら株式会社ティー・アンド・エス

契約に関してはメールで契約書が送付される「電子契約」となるので、手書きによる契約書の記入が必要ない点もメリットです。

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申込や審査に関する相談は女性担当者が丁寧に対応

ティー・アンド・エスの利用を検討するにあたり「大手ではないから、担当者の対応が怖そう」と不安に感じる人もいるでしょう。

ティー・アンド・エスでは、そのような不安を解消できるよう、申込から契約まで女性オペレーターがサポートを担当する「お客さま相談室」を用意しています。

消費者金融からの借入がはじめてで緊張している人や、申込から返済について詳しい説明を受けたい人にとって、相談しやすい窓口が用意されているのは大きなメリットです。

お客さま相談室では、審査に関する注意点や必要書類などの確認もできるので、申込前に疑問や不安を解消したうえで手続きを進められます。

ティー・アンド・エスの審査は厳しい？甘いとはいえない理由

ティー・アンド・エスは中小消費者金融のため、個人の現状や将来性を踏まえた柔軟な審査を実施していますが、審査は甘くないというのが実情です。

中小消費者金融の審査基準は比較的柔軟ですが、誰でも審査に通るわけではありません。

不用意な申込をして審査に落ちることを防ぐためにも、事前に審査が甘いとはいえない理由を理解することが大切です。

貸金業法で返済能力の調査が義務づけられているため

ティー・アンド・エスは正規の貸金業者のため、貸金業法に則った審査を実施しています。

審査について考える際、貸金業法の中でも特に重要となるのが「貸金業法第13条（返済能力の調査）」です。

貸金業法第13条では、貸金業を営む者は貸付をする際に、申込者に返済能力があるかを調査しなければならないとしています。

返済能力の調査

貸金業者は、貸付の契約をする際は顧客の収入・資力・信用・借入の状況・返済計画その他の返済能力に関する事項を調査する義務があります。指定信用情報機関への照会や、資力を明らかにする書面等の徴収など細かく調査をおこない、場合により勤務先への在籍確認が実施されます。この貸付に係る契約の調査記録は、最終の返済期日まで保存しなければなりません。

審査では、申込者の属性情報や信用情報の調査、勤務先への在籍確認などが実施され、調査結果を総合的に判断したうえで融資の可否が判断されます。

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審査に落ちる6つの原因と審査通過のための対策

審査に落ちた原因がティー・アンド・エス側から開示されることはありません。

ただし、審査に落ちる原因は、申込条件や貸金業法などからある程度絞り込めます。

申込前に審査落ちを回避する対策を取りたい人や、審査に通過できなかった理由を知りたい人は、以下の原因に当てはまる項目がないか確認してください。

ティー・アンド・エスのローンに申込をする際、安定した収入がないと判断された場合は審査に落ちる可能性が高くなります。

たとえば、完全歩合制で月ごとの収入差が激しい人や、主にスキマバイトなどで収入を得ている人は、収入が不安定と見なされ審査で不利になるケースがあります。

貸倒れ

売掛金やローン貸付額において、企業がもう回収不可能と判断したもの。貸倒れがあった場合、企業はこれを損失として会計計上しなければなりません。債務者が借金を返済する能力を失った場合、その貸出金は結果的に貸倒れ計上されることとなります。

収入の安定性は、主に以下の項目を確認のうえ判断されます。

収入の安定性の判断項目

• 勤続期間
• 雇用形態
• 業種・職種
• 勤務先の会社規模
• 直近の年収

自営業やフリーランスの人は安定した収入があると判断してもらえるよう、確定申告書など年間の所得を証明できる書類を提出するのも一つの手段です。

申込時に申告した内容に虚偽があると、審査担当者の心証を損ない、最悪の場合は即審査落ちとなる可能性があります。

少しでも審査で有利になりたい気持ちから、年収を多めに申告したり、他社借入額を少なめに書いたりした場合、「虚偽申告をする不誠実な人物」と判断されるため逆効果です。

虚偽申告と判断される例

• 実際よりも年収を高く申告する
• 他社借入件数や借入額を少なく申告する
• すでに退職した勤務先を申告する
• 勤務先として架空の会社名を記載する

ティー・アンド・エスは審査の際、信用情報機関に信用情報の照会や独自調査を実施するため、虚偽申告はほぼ確実に発覚します。

特に他社借入件数や借入金額は、記憶を元にした曖昧な数字を申告するのではなく、必ず利用明細書や公式サイトの会員ページなどで正確な数字を確認してから入力しましょう。

ティー・アンド・エスは貸金業者のため、年収の3分の1を超える融資を原則として禁止とする総量規制の対象となります。

そのため、申込時点で他社借入残高が年収の3分の1に近い場合、総量規制に抵触する可能性や返済能力の問題が考慮され、審査通過が難しくなります。

総量規制

過度な借入から消費者を守る法制度の1つで、貸金業者からの総借入残高が年収の3分の1を超えることになる貸付を原則として禁止しています。なお、対象となるのは「個人顧客合算額」となり、今契約しようとしている貸付の金額のみならず、これまでの貸付残高や、ほかの貸金業者がおこなった貸付の残高も含まれます。仮に年収が300万円であった場合、借りられる限度額は100万円となります。

たとえば、年収300万円の人であれば、他社を含めた借入総額の上限は100万円までとなります。

申込をした時点で他社借入金額が90万円ある場合、新たに借りられる金額の枠は10万円しか残っていません。

この時、10万円の枠ギリギリで申込をすると「総量規制に抵触する」「返済の余力がないのではないか」と判断され、審査落ちの可能性が高くなります。

他社借入残高が多い場合は追加返済などを活用して残高を減らすことが大切です。

追加返済(随時返済・繰り上げ返済)

随時返済や繰り上げ返済とも言い、毎月決められた返済額（約定返済額）以上の返済をする行為を指します。追加返済により、完済するまでの期間短縮や、利息の負担軽減といったメリットがあります。

少額の借入が複数ある場合は優先的に完済して解約し、総量規制の枠に余裕を持たせるのも有効な対策です。

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短期間に複数のローンやクレジットカードに申込していると、資金繰りに困っていると疑われ、審査通過が難しくなる傾向にあります。

ローンやクレジットカードの申込履歴は信用情報機関に6カ月間登録されるため、その間は申込先に複数の借入を申込していることが把握されます。

ティー・アンド・エスへの申込を検討する際は、同時期にほかのローンやクレジットカードへの申込は控えるのが賢明です。

信用情報に異動情報が登録されていると、審査通過の可能性は低くなります。

異動・異動情報

「異動」とは支払いに滞納があったことを意味しています。また、異動情報とは信用情報に登録されるネガティブな情報を指し、延滞・遅延、債務整理、代位弁済、強制解約などが該当します。異動情報は一定期間、信用情報機関に登録されるため、この期間中はクレジットカードや割賦契約、カードローンの審査に通りにくくなります。

出典: iFinance 金融情報サイト

異動情報が登録されていた場合は、信用情報機関から異動情報が抹消されるまでの期間は申込はせず、信用情報の回復に努めるのが賢明です。

信用情報機関に異動情報が登録される期間

内容	登録期間
長期滞納	5年
任意整理	5年
個人再生	5〜7年
自己破産	5〜7年

情報開示請求の方法や異動情報が抹消される期間については、以下の記事で詳しく解説しているので参考にしてください。

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ティー・アンド・エスは、WEB上の提出書類フォームやメールで本人確認書類や収入証明書を提出できますが、提出した画像が不鮮明だと書類の確認が完了しません。

スマートフォンで書類を撮影する際やパソコンで書類のスクリーンショットを撮る際は、以下のような不備に注意し、鮮明な画像を提出するよう心掛けましょう。

さらに、再提出の連絡に迅速に対応できなかった場合も、「書類を用意できない事情がある」と見なされて審査落ちにつながる可能性があります。

本人確認書類や収入証明書を提出する際は、書類の撮影に細心の注意を払い、書類の内容に問題がないか十分確認しましょう。

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ティー・アンド・エスでは電話による在籍確認を実施する場合がある

在籍確認は、申込時に申告された勤務先に申込者が実際に働いているかを確認する手続きです。

貸金業者は申込者の返済能力を調査するよう義務づけられており、在籍確認は調査の重要な工程です。

中小消費者金融であるティー・アンド・エスでも在籍確認が実施され、審査の状況によっては電話による勤務実態の確認がおこなわれます。

Q4 申込み時、自宅や勤務先へ連絡がきますか？
A. ご審査の過程で、勤務先へご連絡する場合がございます。
お客様の同意を得ずに実施することはございません。

出典: はじめての方からよくあるご質問｜ティー・アンド・エス公式サイト

電話による在籍確認が不安な場合、女性担当者が応対するお客さま相談室に相談してみることも可能です。

たとえば「午後は外回りが多いので、午前中に電話をしてほしい」「昼休みの12:00～13:00は避けてほしい」といった要望を伝えておけば、自分で電話を受けて在籍確認をスムーズに完了できる可能性が高まります。

ティー・アンド・エスの申込から融資までの流れ

ティー・アンド・エスは、最短即日融資に対応しており、急な資金需要にも対応できる可能性が高い無担保無保証ローンです。

ただし、スムーズに融資を受けるためには、申込から融資までの流れを具体的に把握し、必要な手続きを滞りなく進める必要があります。

申込から融資実行までの具体的な手順を解説していますので、事前に準備すべき書類や時間がかかりやすい手続きを確認してください。

ティー・アンド・エスの無担保無保証ローンの申込方法は、主に「WEB」と「電話」の2種類があります。

WEB申込を希望する人は、公式サイトの新規ご融資お申込みフォームにアクセスし、希望融資額、氏名、住所、生年月日などの必須項目を入力し申込手続きをおこないましょう。

電話申込にする場合は、営業時間に注意しましょう。

申込手続き完了後は、WEB上の「提出書類フォーム」から審査で必要となる書類を提出します。

手続きは簡単で、スマホなどで書類を撮影したデータを専用フォームから送信すれば完了です。

審査で必要となる書類は、原則として以下の身分証明書類となるので、申込前に準備しておくと手続きがスムーズに進みます。

ティー・アンド・エスで認められる身分証明書

• 運転免許証
• マイナンバーカード
• 住民基本台帳カード　など

また、必要に応じて年収証明書類の提出が必要となるケースがあるので、以下の条件に当てはまる場合は、該当する書類も用意しておきましょう。

ご希望の利用枠と他社からの借入額との合計額が100万円を超える場合
ご希望の利用枠が50万円を超える場合
※上記以外も審査の過程で必要な場合がございます

出典: お借入れ条件｜ティー・アンド・エス公式サイト

ティー・アンド・エスで認められる収入証明書

• 直近2カ月分の給与明細書（※）
• 最新年度の源泉徴収票（証明年度が前年度分）
• 最新年度の確定申告書（証明年度が前年度分）

※賞与がある場合は、直近1年分の賞与明細書の提出も必要です。

なお、身分証明書や収入証明書をPDFデータで送付したい場合は、提出書類フォームではなく、専用のメールアドレス「customer@t-s29447.co.jp」宛てにデータを送信する必要があります。

審査を無事通過できれば、WEB上での契約手続きとなります。

審査結果は電話またはメールで通知されるので、電話の着信履歴やメールの受信トレイはこまめにチェックして、確認もれのないよう注意してください。

ティー・アンド・エスでは、WEB上で契約手続きが完結する「電子契約サービス」を導入しているので、顔写真付き身分証で本人確認手続きを完了できる場合、書面なしの契約が可能です。

メールで契約書が送付されたら、後々のトラブルを回避するためにも、契約内容、返済日や返済方法などの重要項目をしっかりと確認しておきましょう。

なお、郵送・書面での契約を希望する際は、申込前にお客さま相談室へ相談してください。

ティー・アンド・エスの無担保無保証ローンはカードローンと異なり、融資は基本的に指定口座への「振込融資」となります。

ティー・アンド・エス側で振込融資が実行された後は、指定した口座の通帳やキャッシュカードを利用して、銀行ATMやコンビニなどの提携ATMから現金を引き出すことが可能です。

ティー・アンド・エスで借りたお金の返済方法

ティー・アンド・エスで借りたお金の返済方法は、大きく分けて3つの方法があります。

返済方法によっては、手数料が発生したり、返済可能な時間帯が制限されたりするので注意が必要です。

3つの返済方法を比較して、自分に適した返済方法を選択しましょう。

指定口座への振込は銀行ATMやコンビニなどの提携ATMから振込手続きが取れ、ネットバンキングを利用すれば24時間いつでもどこでも返済可能です。

注意点として、指定口座への振込にかかる手数料は自己負担となります。

振込手数料は1回あたり数百円程度ですが、完済まで毎月支払うと考えると無視できないコストとなります。

銀行振込での返済を検討する際は、主にネット銀行が提供している「他行あての振込手数料が無料になるサービス」を活用するなど、手数料の発生を抑える工夫をすると良いでしょう。

ティー・アンド・エスが指定する銀行口座への振込が難しいといった事情がある場合は、「現金書留」を利用した返済も可能です。

現金書留は、郵便局の窓口で購入できる専用の封筒に現金を入れて送付する方法で、ティー・アンド・エスの店頭に足を運ばず返済できます。

一方、現金書留の利用には「封筒代21円+基本料金110円+追加料金」が必要となるので、銀行振込と比較して返済にかかる費用が高いという注意点があります。

現金書留の利用料金

• 封筒代金：21円
• 基本料金（定形郵便）：110円
• 追加料金（現金書留料金）：480円（※1）

出典：日本郵便株式会社公式サイト

※1：損害要償額1万円までの料金。現金が5,000円増えるごとに+11円必要です（上限50万円）

加えて、現金書留の封筒は郵便局の窓口もしくはゆうゆう窓口以外では購入できないので、封筒の入手のために窓口の営業時間内に郵便局へ足を運ばなくてはなりません。

現金書留は緊急時の返済や、銀行振込・店頭返済がどうしても難しい場合の最終手段と考えておくのが良いでしょう。

ティー・アンド・エスの店舗近くに居住している、または勤務している場合は、店頭窓口に出向き、直接現金を手渡して返済することも可能です。

ティー・アンド・エス 店舗情報

住所	〒105-0012 東京都港区芝大門2丁目6番6号 VORT芝大門 総合受付2階 ご融資受付1階
電話番号	03-5404-5201
受付時間	平日9:00～17:00

出典：ティー・アンド・エス公式サイト

店頭窓口での返済は手数料がかからず、担当者に返済に関する相談がしやすい点がメリットです。

ただし、返済が可能な時間帯がティー・アンド・エスの営業時間である平日の9:00～17:00に限定されます。

ティー・アンド・エスが自宅や勤務先の近くにある人は、手数料の発生を抑えるため利用すると良いでしょう。

ティー・アンド・エスの審査に落ちた場合の対処法

審査に落ちると「必要なお金を借りられない」と気落ちするかもしれませんが、状況を冷静に判断して対策をとることで、現状を改善できる可能性があります。

審査に落ちたあとにさらに状況を悪化させないためにも、正しい対処法を理解しましょう。

急ぎの場合は他社サービスへの申込を検討する

融資サービスの申込条件や審査基準は金融機関ごとに異なるので、ティー・アンド・エスの審査に落ちたからといって、他社の審査にも落ちるとは限りません。

特に信用情報に問題がない場合は、申込先を変えることで審査に通過する可能性があります。

以下の消費者金融は、ティー・アンド・エスと同様に最短即日融資に対応しているため、次の申込先として検討してみてください。

大手消費者金融カードローンのサービス概要

商品	プロミス	SMBCモビット	レイク	アイフル	アコム
審査時間	最短3分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短15分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短15秒※1	最短9分 ※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。	最短20分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
融資時間	最短3分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短15分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短8分※1	最短9分 ※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。	最短20分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
限度額	1万円～800万円	1万円～800万円	1万円～500万円	1万円～800万円	1万円～800万円
金利	年2.5～18.0％	年3.0～18.0％	年4.5～18.0％	年3.0～18.0％	年2.4％～17.9％
無利息期間	最大30日間 ※初回借入日の翌日から	なし	365日※2	最大30日間 ※初回契約日の翌日から	最大30日間 ※初回契約日の翌日から
申込	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ

商品詳細

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審査落ちの原因を分析して再申込する

ティー・アンド・エスの無担保無保証ローンは、審査に落ちたあとでも再申込が可能です。

ただし、審査落ちの原因が改善できていない状態で再申込をしても、審査結果が変わる可能性は低いと考えられます。

再申込をするのであれば、審査に落ちた理由や原因を冷静に分析し、適切な対策を立ててから申込手続きをとることが大切です。

再申込時の対策例

• 借入希望額が高すぎた→5万円～10万円程度に抑える
• 他社借入件数・残高が多かった→既存の借入を整理する
• 他社で滞納をしていた→滞納状態を解消してから申込をする
• 書類に不備があった→必要な書類を完全な状態で準備する
• 短期間に複数の申込をしていた→ティー・アンド・エス単体に申込をする

審査落ちの原因や状態を改善できれば、再申込時の審査通過率を向上できる可能性があります。

再申込をする際は、審査に落ちた原因を解消し、前回申込時よりもステータスが向上していることを示せるよう、慎重に準備を進めることが大切です。

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よくある質問

まとめ

ティー・アンド・エスは、創業25年以上の実績を持つ正規の消費者金融です。

顔写真付きの身分証があれば、最短即日融資が可能であり、郵送物なしで周囲に知られず利用できる点が大きなメリットです。

独自基準による柔軟な審査を実施していますが、貸金業法を遵守した「返済能力の調査」をおこなっているため、決して審査が甘いわけではありません。

申込にあたっては、審査で返済能力や他社借入状況に関して厳正な調査が実施されることを踏まえ、借入状況や信用情報の問題を改善してから手続きをおこなうなど、事前準備に力を入れましょう。

もし審査に落ちた場合は、審査落ちの原因を推測して再申込する、急ぎの場合は他社サービスの利用を検討するなどの選択肢もあります。

ローンを利用する際は、過度な借入を避け、返済計画を立てて計画的に利用しましょう。