みんなの銀行「カバー」の審査は厳しい？落ちる要因や対処方法を解説

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、証券外務員一種試験合格、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、証券外務員一種試験に合格。カードローン、FX、不動産、保険など、多くの金融領域における情報メディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

みんなの銀行「カバー」は、普通預金口座の残高不足を、利用限度額の範囲内で借入できるサービスです。

なお、カバーを利用するには、月額600円のプレミアムサービスに加入したうえで、所定の審査に通過する必要がありますが、場合によっては審査に落ちることもあります。

ただし、カバーの審査に落ちたとしても、審査基準は金融機関によって異なるため、他社のローン審査には通過できる可能性があります。

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本記事では、カバーの申込条件や審査に落ちる主な要因、手続きの流れについて解説します。

審査に落ちた場合の対処方法も説明するため、カバーの利用を検討している人はぜひ参考にしてください。

みんなの銀行「カバー」は申込すれば誰でも審査に通るわけではない

カバーは、利用にあたって審査に通過する必要があります。申込条件を満たしていたとしても、必ず審査に通るとは限りません。

カバーを利用するには、みんなの銀行の普通預金口座を開設したうえで、月額600円のプレミアムサービスへ加入する必要があります。

プレミアムサービスに加入すると、ATM出金や他行宛振込に関する手数料の無料回数が増えたり、預金金利が上乗せされたりするなどの優遇を受けられます。

利用を希望する場合は、対象となる条件を満たしているかを確認したうえで、プレミアムサービスへの加入とカバーの申込手続きを順に進めましょう。

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カバーは利息なしで最大5万円までの自動立替が可能

カバーは、普通預金口座の残高が不足した場合に、最大5万円まで自動で借入できるサービスです。

たとえば、デビットカードで支払う際、普通預金口座の残高が足りなくても、利用限度額の範囲内であれば不足金額が自動的に補填されます。

カードローンのように、その都度、借入手続きをおこなう必要がないため、一時的な残高不足に対応しやすいでしょう。

また、カバーの金利は年0.0%に設定されており、利息が発生しません。

そのため、借入期間に応じて利息が増える心配がなく、返済時の負担を抑えながら利用できます。

なお、借入後は、普通預金口座へ入金すると自動的に返済されます。

返済日を管理する必要がなく、シンプルな仕組みで利用しやすい点も特徴です。

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カバーへの申込手続きの流れ

カバーは、プレミアムサービスへ登録した後、アプリから申込ができます。

カバーへ申込する手順

• Wallet画面右上の人型アイコンをタップする
• 画面内「同意・申込事項の詳細を確認する」をタップする
• 年収・就業状況など必要事項を入力して、「次へ」をタップする
• 本人確認書類をアップロードする
• 申込を完了する

出典：みんなの銀行（よくあるご質問）

申込する際には、収入や就業状況などの入力に加えて、本人確認書類の提出が必要です。

カバーで利用できる主な本人確認書類

• 運転免許証
• パスポート
• マイナンバーカード（個人番号カード）
• 運転経歴証明書（平成24年4月1日以降交付のもの）
• 身体障害者手帳（カード様式）
• 精神障害者保健福祉手帳（カード様式）

提出する際は、書類の有効期限や記載内容に誤りがないかを確認しましょう。

申込が完了すると、みんなの銀行による所定の審査が実施されます。

申込のタイミングなどによっては、審査に時間がかかる場合もあるため、余裕をもって手続きを進めましょう。

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みんなの銀行「カバー」の審査に落ちる主な要因

みんなの銀行では、カバーの審査基準や内容を公表していません。

そのため、審査に落ちた際、その具体的な要因を特定するのは難しいでしょう。

ただし、審査に通りにくくなると考えられる一般的な要因を把握することは大切です。

たとえば、申込条件を満たしていない場合や、安定した収入を確認できない場合などは、審査に影響する可能性があります。

申込する前に、自分の状況を確認し、見直せる点がないかを検討しましょう。

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カバーを利用するには、所定の申込条件を満たす必要があります。

Q.カバーは誰でも申込みできますか

Cover（カバー）のお申込み条件は次のとおりです。
1.みんなの銀行の口座を開設し、Premium（プレミアムサービス）に加入した方
2.お申込時の年齢が満20才以上の方
3.安定継続した収入のある方
※お申込みにあたっては、当行所定の審査があります。審査の結果によってはお断りする場合もあります。

出典: みんなの銀行（よくあるご質問）

カバーは、プレミアムサービスの加入者を対象としているため、みんなの銀行で口座を開設しただけでは申込ができない点に注意が必要です。

なお、申込条件を満たしていても、必ず利用できるとは限りません。

審査では、申告内容だけでなく、本人確認書類や信用情報も含めて総合的に判断されると考えられます。

カバーでは、申込条件のひとつとして「安定継続した収入がある」ことが定められています。

そのため、無職で収入がなかったり、毎月の収入金額が不安定であったりする場合、審査に通りにくくなる可能性があります。

なお、カバーでは、正社員に限らず、アルバイト・パート・年金受給者の人も申込可能です。

雇用形態だけで、利用の可否が決まるわけではありません。

たとえば、歩合制で毎月の収入に大きな変動がある場合は、収入の安定性を慎重に確認されると考えられます。

単に収入金額の多さではなく、安定性や継続性があるかどうかがポイントです。

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信用情報とは、これまでのカードローンやクレジットカードに関する借入・返済状況などのデータです。

金融機関の審査において、申込者の返済能力を確認する際、信用情報は重要な判断材料のひとつです。

借入状況や返済履歴などから、期日を守って返済を継続できるかを判断します。

たとえば、長期的な滞納や債務整理といった履歴が登録されている場合は、「信用情報に問題がある」と見なされて審査に通りにくくなります。

なお、滞納の有無にかかわらず、カバーへ申込することは可能です。

カードローンの返済を滞納した履歴があるからといって、申込前から利用できないと判断する必要はありません。

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カバーへ申込する際は、収入や就業状況などの必要事項を入力したうえで、本人確認書類を提出します。

たとえば、申告内容と本人確認書類の情報に相違があると、内容の確認が必要となり、審査に時間がかかる可能性があります。

また、有効期限が切れた本人確認書類は利用できません。

画像が不鮮明で内容を確認できない場合、再提出が必要となり、手続きに時間がかかるケースがあります。

スムーズに審査を進めるために、本人確認書類の有効期限や、画像・内容に問題がないかを確認したうえで申込しましょう。

カードローンやクレジットカードなどへの申込履歴は、信用情報機関に6カ月間登録されます。

信用情報機関

信用情報の収集と貸金業者に対する信用情報の提供をおこなう業務（信用情報提供等業務）として、内閣総理大臣から指定を受けた信用情報機関を指定信用情報機関といいます。日本には消費者金融会社、クレジット・信販会社、金融機関の業態ごとに設立された3つの個人信用情報機関があります。

そのため、短期間に複数の借入申込をしている場合、「経済的に困窮している可能性」を懸念されて、審査が慎重になる可能性があります。

カバーへ申込を検討している場合も、立て続けに複数の借入申込をするのは避けましょう。

資金調達を急いでいる場合でも、まずは必要な金額や利用目的を整理したうえで、ひとつずつ手続きを進めることが大切です。

カバーの審査に落ちた場合の対処方法

カバーの審査に落ちた場合、すぐに再申込や他社への申込手続きをするのではなく、まずは自分の状況を見直してみましょう。

審査に落ちた要因の特定は難しいですが、申込条件や収入状況などを整理することで、今後の対応を検討しやすくなります。

収入状況を安定させてから再申込を検討する

カバーの審査に落ちた場合、すぐに再申込するのではなく、現在の収入状況を見直して、一定期間を空けてから手続きを検討しましょう。

たとえば、転職した直後の場合、まずは継続して収入を得ることを優先しましょう。

また、試用期間中であれば、本採用となってから再申込するのも方法のひとつです。

収入や就業状況は、短期間で大きく変わるものではありません。

しかし、期間を空けて収入や就業状況を改善すれば、再申込で結果が変わる可能性があります。

カバー以外の資金調達方法を検討する

資金調達を急いでいる場合は、最短即日での借入に対応しているカードローンなどを検討しても良いでしょう。

審査基準は金融機関によって異なるため、カバーの審査に落ちても、他社ローンの審査には通過できる可能性があります。

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ただし、カバーとは異なり、一般的にカードローンは借入金額や返済期間に応じて利息が発生します。

借入する際は、適用金利や毎月の返済金額などを確認したうえで、無理なく返済できる範囲で利用することが大切です。

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よくある質問

まとめ

みんなの銀行「カバー」は、普通預金口座の残高が不足した際に、最大5万円まで自動で借入できるサービスです。

金利は年0.0％で、利用限度額の範囲内であれば繰り返し利用できます。

ただし、カバーを利用するには、有料のプレミアムサービスへ加入したうえで、所定の審査に通過する必要があります。

なお、申込条件を満たしていても、必ず利用できるとは限りません。

カバーの利用を検討している場合は、あらかじめ条件や手続きの流れを確認し、サービスの特徴を理解したうえで申込することが大切です。