ベルーナノーティスの審査は厳しい？申込の流れやメリット・デメリットを解説
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貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
- べルーナノーティスはほかの金融機関と同じく厳正な審査を実施
- 審査時間は最短30分なので即日で借入できる可能性がある
- ほかのカードローンのほうが便利に使える可能性もある
べルーナノーティスでは、ほかの金融機関と同様に申込者の返済能力について慎重な審査が実施されます。
したがって、審査は厳しいとも甘いとも言えず、誰でも通過できるものでもありません。
しかし、審査の流れや注意点を把握し、事前にしっかりと対策を講じれば審査に通過する可能性を高められます。
本記事では、ベルーナノーティスの審査の流れやメリット・デメリットを説明したうえで、審査の注意点や候補となるその他のカードローンも解説します。
ベルーナノーティスカードローン
何度でも14日間無利息0円！※
80歳まで来店不要で借入OK！
専業主婦のためのカードローン！
創業35年以上の 消費者金融
通信販売でおなじみ！消費者金融のベルーナノーティス！
※はじめての利用および完済後再度の利用時に適用
ベルーナノーティスの審査は厳しいとも甘いとも言えない
ベルーナノーティスは、通信販売「ベルーナ」の子会社である株式会社サンステージが提供する消費者金融です。
消費者金融を含む貸金業者は、貸金業法に基づき、貸付前に申込者の返済能力を慎重に調査しています。
返済能力の調査この審査は、べルーナノーティスのカードローンを返済するための返済能力を確認するためのものです。
ほかのカードローンの審査と難易度を比較するものではないため、厳しいとも甘いとも言えません。
ベルーナノーティスの6つのメリット
ベルーナノーティスでは、「14日間の無利息キャッシング」や「配偶者貸付制度」といった特色のあるサービスが提供されています。
べルーナノーティスの特色を詳しく理解してから、申込を検討しましょう。
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ベルーナノーティスの6つのメリット |
- 条件を満たせば「14日間のキャッシング」を何度でも適用される
- 審査時間は申込から最短30分で24時間以内に借りられる可能性がある
- 配偶者貸付制度があるので専業主婦でも借入できる
- 申込対象者は「20〜80歳」であり高齢者への融資実績がある
- レディースローンがあるため女性の利用者も多い
- 全国50,000台以上の提携ATMがあり借入手数料はかからない
条件を満たせば「14日間の無利息キャッシング」を何度でも適用される
ベルーナノーティスには、「初回の借入」と「完済後の借入」が何度でも金利0円で利用できる「14日間の無利息キャッシング」サービスがあります。
なお、「完済後の借入」の条件は、前回の無利息適用の借入日から3カ月が経過していることです。
たとえば、金利が年18.0%で50万円を14日間借入した場合、3,451円の利息が発生します。
無利息が適用される間に完済すれば、本来発生する利息がかからないため、返済負担が軽くなります。
審査時間は申込から最短30分で24時間以内に借りられる可能性がある
ベルーナノーティスは、最短30分で審査結果の連絡が入ります。
特に借入を急ぐ人は、最短で24時間以内の融資が可能な「インターネット」での申込を選択しましょう。
ただし、申込状況や時間帯によっては時間を要する可能性があります。
また、営業時間外に申込すると、審査結果の連絡は翌日営業開始後となるため注意しましょう。
配偶者貸付制度があるので専業主婦でも借入できる
ベルーナノーティスには、申込者本人と配偶者の合算年収の3分の1まで借入が可能な「配偶者貸付」の制度があります。
原則として、ベルーナノーティスを含む貸金業者による借入は貸金業法における総量規制の対象ですが、配偶者貸付制度は例外として認められています。
総量規制たとえば、「申込者本人の年収が120万円・配偶者の年収が600万円」と仮定し、配偶者貸付制度を利用した場合と利用しない場合の借入上限額は、以下の通りです。
| 通常時 | 本人の年収120万円 | 借入上限額 40万円 （＝120万×1／3） |
|---|---|---|
| 配偶者貸付 | 本人の年収120万円 配偶者の年収600万円 （合計720万円） |
借入上限額 240万円 ｛＝（120万＋600万）×1／3）｝ |
上記の通り、配偶者の年収が合算されることで、専業主婦や収入の少ない人でも借入できる可能性が出てきます。
ただし、契約には配偶者の同意が必要であり、配偶者への在籍確認も実施される点には注意が必要です。
申込対象者は「20〜80歳」であり高齢者への融資実績がある
ベルーナノーティスの年齢条件は20〜80歳と定められており、ほかの消費者金融と比べて年齢の上限が高いことがわかります。
| カードローン | 上限年齢 |
|---|---|
| ベルーナノーティス | 80歳 |
| プロミス | 74歳 |
| SMBCモビット | 74歳 |
| レイク | 70歳 |
ベルーナノーティスの公式サイトによると、2024年4月末時点で「70歳以上の利用者が全体の51.4％を占めている」という融資実績があります。
また、インターネットが苦手な高齢者に向けた手厚い電話サポートも魅力です。
以下の営業時間内であれば、電話での問い合わせや相談が可能なので、ぜひ活用してください。
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電話サポートの営業時間 |
- 平日 9:00〜20:00
- 土日・祝日 9:00〜17:00
なお、ベルーナノーティスの申込条件には「安定した収入がある人」と明記されているため、年齢の条件を満たしている場合でも、必ずしも借入できるとは限らない点には注意が必要です。
レディースローンがあるため女性の利用者も多い
ベルーナノーティスは、女性の利用者が多い点も特徴で、公式サイトによると2024年6月時点で、利用者のうちの69％を女性が占めています。
女性専用ダイヤルがある「レディースローン」を提供しているなど、「利便性の高さ」だけでなく「事前に相談できる安心感」も評価された結果です。
なお、雇用形態は問われないため、パート・アルバイト・派遣社員などの女性にとっても利用しやすいでしょう。
全国50,000台以上の提携ATMがあり借入手数料はかからない
ベルーナノーティスで借入する際、提携先金融機関やコンビニなど全国50,000台以上のATMを利用できます。
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主な提携先 |
- セブン銀行
- ローソン銀行
- 三菱ＵＦＪ銀行
- E-net
平日・土日にかかわらず出金できるため、仕事で忙しい人などにとっても利用しやすいでしょう。
なお、ATMでの借入可能な時間は「AM7:00〜PM11:50」でATMによっても営業時間が異なるので、利用の際は事前に確認しておきましょう。
ベルーナノーティスの3つのデメリット
ベルーナノーティスは、女性や高齢者の人も利用しやすいメリットがある一方で、いくつかデメリットもあります。
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べルーナノーティスの3つのデメリット |
- 電話による在籍確認が実施される
- 郵便引落以外は返済時に手数料が発生する
- 金利が高めに設定されている
周囲に借入を知られたくない人や、返済総額の負担を抑えたい人にとっては利用しにくい面もあるため、理解したうえで検討しましょう。
電話による在籍確認が実施される
ベルーナノーティスでは、はじめての申込の際に電話による在籍確認が実施されます。
基本的には希望する勤務先に電話がかかりますが、つながらない場合は自宅に連絡が入るケースもあります。
同僚や家族に、借入の事実を知られたくない人は注意が必要です。
ただし、勤務先への在籍確認を申込者の同意なくおこなうことはなく、実施する際も担当者の個人名を名乗るなど、プライバシーに配慮されています。
申込の際には「勤務先の営業時間」や「所属部署に直接つながる電話番号」申告しておくなど、在籍確認がスムーズに完了する準備をおこなうと良いでしょう。
郵便引落以外は返済時に手数料が発生する
ベルーナノーティスでは、返済方法として「銀行からの自動引落」を選択すると、返済するたびに手数料90円がかかります。
手数料負担なしで返済する場合は、「郵便引落」を選んでください。
| 銀行引落 | 登録した金融機関から自動引落で返済する 手数料90円が必要 登録から銀行引落の開始まで1〜2カ月かかる（その間は銀行振込にて返済する） |
|---|---|
| 郵便引落 | ゆうちょ銀行の登録口座から自動引落で返済する 手数料は無料 登録から銀行引落の開始まで1〜2カ月かかる（その間は銀行振込にて返済する） |
| 銀行振込 | ベルーナノーティスが指定する銀行口座へ振込手続きをおこなう 振込手数料が必要 振込先は会員ページから確認できる |
また、ベルーナノーティスのキャッシュカードは借入専用で、ATMでの返済ができないことには注意してください。
金利が高めに設定されている
ベルーナノーティスの適用金利は「年4.5〜18.0％」であり、銀行カードローンなどと比較すると高めの金利が設定されています。
貸金業者は、利息制限法に基づき、以下のように貸付する金額に応じて「15.0〜20.0％」の上限金利で融資する必要があります。
べルーナノーティスなどの消費者金融は上限金利が年18.0％程度です。
実際の適用金利は申込者ごとに審査で決定されるものの、一般的に上限金利を適用されるケースが少なくありません。
わずか数%の差であっても、借入金額や返済期間によっては、金利の高さが返済総額に大きな影響を与える可能性があります。
たとえば、大手消費者金融のレイクの上限金利はベルーナノーティスと同じく年18.0％ですが、WEBからの50万円以上の契約の場合、所定の条件を満たすことで最大365日の無利息期間が利用できます。
年金収入のみの人も申込できるので、利息負担が気になるリタイア世代の人にとって利用しやすいでしょう。
事前に借入できるかが分かる
べルーナノーティスの口コミ
ここではマネットが収集した口コミのうち、実際にべルーナノーティスに申込した人の生の声を紹介します。
実際の審査時間や電話対応の様子など、申込の際の参考になるものばかりです。
ユーザー評価
申込をして1時間くらいで審査が完了し、すぐに融資可能との連絡が来ました。 限度額にもよるかもしれませんが本当に審査は早いです。
| 利用したカードローン | ベルーナノーティスカードローン | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 30万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 当日中 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入スピード | ||
ユーザー評価
電話対応してくれたのが女性の人でしたが、とても親身になって聞いてくれたのがよかったです。関係ないと思っていたことでも心配してくれたのでありがたかったです。
| 利用したカードローン | ベルーナノーティスカードローン | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 10万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 当日中 | 借入事実の把握 | 配偶者 |
| 重視した点 | 借入の容易さ | ||
ユーザー評価
検索して目について、口コミなどを丹念に調べたりして、良さそうだったので決めました。口コミなどを見て借りました。
| 利用したカードローン | ベルーナノーティスカードローン | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 20万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1週間以内 | 借入事実の把握 | 配偶者 |
| 重視した点 | 借入の容易さ | ||
ベルーナノーティスで申込から借入するまでの流れ
ベルーナノーティスで借入する際、原則として勤務先への在籍確認は避けられません。
以下の流れを確認して、どの段階で在籍確認がおこなわれるか把握しましょう。
- 必要書類を用意して申込手続きをする
- 仮審査通過後に本審査を受ける
- 契約手続きに進む
- 借入する
1.必要書類を用意して申込手続きをする
ベルーナノーティスへの申込方法は、以下の通りです。
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申込方法 |
- WEB
- 電話
- 郵送・FAX
どの方法で申込しても審査や借入までの流れは同じですが、利便性や迅速さを求める人にはいつでも都合の良いときに手続きできる「WEBからの申込」が適しています。
ベルーナノーティスの公式サイトから申込画面に移動できるため、以下の情報を入力して送信してください。
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入力する情報 |
- 氏名
- 生年月日
- 携帯番号
- 住所
- 勤務先
- 年収 など
申込に関する情報を入力する際は、誤りがないよう見直しをおこないましょう。
ただし、ベルーナノーティスには女性専用ダイヤルがあるため、レディースローン利用を希望する人や申込・借入について相談したい人は、電話で申込しても良いでしょう。
2.仮審査通過後に本審査を受ける
申込完了後に仮審査に通過したら、本審査に進みます。
カードローンの審査は、申込者の申告内容が正しいかどうかを確認する工程であるため、在籍確認もこの段階で実施されます。
| 申込内容 | 確認方法 |
|---|---|
| 個人情報 | 本人確認書類 |
| 勤務先 | 在籍確認 |
| 他金融サービスの利用状況 | 信用情報 |
なお、信用情報に問題がある場合は、審査に通過するハードルが上がります。
信用情報とは、ローンをはじめとした金融商品の契約や申込に関する情報のことです。
信用情報機関にて集約されており、申込を受けたローン会社が照会することで、信用情報を得て審査の判断材料として活用します。
そのため、信用情報が気になる人は前もって信用情報機関へ開示請求して確認しておきましょう。
【クレジットカードの履歴に関する問い合わせ】
| 略称 | CIC |
|---|---|
| 運営 | 株式会社シー・アイ・シー |
| 登録情報 | 信販会社・消費者金融・クレジットカード・携帯電話などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長5年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 500円(オンライン・郵送） |
| HP | 公式サイト |
※オンライン開示は現在一時休止中です。
【消費者金融の履歴に関する問い合わせ】
| 略称 | JICC |
|---|---|
| 運営 | 株式会社 日本信用情報機構 |
| 登録情報 | 信販会社・消費者金融・クレジットカード・各種銀行などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長5年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 1,000円(オンライン・郵送は1,300円 +300円で速達) |
| HP | 公式サイト |
【銀行の履歴に関する問い合わせ】
| 略称 | KSC(JBA) |
|---|---|
| 運営 | 一般社団法人 全国銀行協会 |
| 登録情報 | 銀行・労働金庫(ろうきん)・信用金庫・JA(農協)などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長7年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 1,000円 |
| HP | 公式サイト |
3.契約手続きに進む
審査に通過すると、契約手続きに進みます。
審査の結果は、申込方法に応じて「電話」もしくは「メール（SMS）」で届きます。
同時に、申込の際に共有したメールアドレスへ、契約手続きの方法の案内が届くのでご確認ください。
専用サイトへアクセスのうえ、契約内容を確認し、問題がなければ同意して手続きを完了しましょう。
なお、ローンカードは「簡易書留」または「本人限定受取郵便」で送られます。
4.借入する
ベルーナノーティスカードローンでの借入方法は「提携ATMでのキャッシング」もしくは「振込」です。
振込の場合、スマホから会員ページへアクセスすることで手続きができます。
ベルーナノーティスの審査を受けるうえでの注意点
ベルーナノーティスの審査を受けるうえで、注意すべき3つのポイントを解説します。
審査に通過する確率を少しでも高めるため、ぜひ申込前に確認しておきましょう。
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べルーナノーティスの審査を受けるうえでの注意点 |
- 配偶者貸付では配偶者の在籍確認もおこなわれる
- 借入希望額が年収の3分の1を超えていると借入できない
- 信用情報に異動が掲載されていると審査に通過するのは難しい
- 通信販売べルーナの利用状況も確認されている
配偶者貸付では配偶者の在籍確認もおこなわれる
ベルーナノーティスの配偶者貸付を利用する場合、申込者本人だけでなく、配偶者に対する在籍確認も実施されます。
そのため、配偶者貸付を利用する際は、事前に配偶者の同意を得ることが大切です。
たとえば、「家族に相談なく高額な買い物をしたのでこっそり借入したい」など、パートナーに内緒で配偶者貸付の申込を検討する人もいるでしょう。
しかし、配偶者の勤務先に在籍確認の電話がかかると、申込の事実は隠せません。
夫婦関係を良好に保つためにも、申込前に必ず配偶者の承諾を得てください。
借入希望額が年収の3分の1を超えていると借入できない
借入希望額が年収の3分の1を超えている人は、カードローンを利用できません。
貸金業法の第10条により、「総量規制」が定められているためです。
総量規制とは、申込者の年収の3分の1を超える金額の貸付を禁止する規定です。
カードローンやクレジットカードのキャッシング枠は、総量規制の対象となります。
なお、すでに他社からの借入をおこなっている場合、現時点での借入額も把握したうえで希望額を提示しましょう。
信用情報に異動が掲載されていると審査に通過するのは難しい
カードローンの審査では信用情報機関への照会がおこなわれ、申込者のローンの利用履歴や返済状況などを確認されます。
とくに、61日以上にわたって滞納した場合、「異動情報」としてデータが登録されます。
一般的に、異動情報があると「信用情報に問題がある」と見なされるため、審査に落ちる可能性が高まります。
通信販売べルーナの利用状況も確認されている
べルーナノーティスの審査では、親会社の株式会社サンステージが運営する通信販売べルーナの利用状況も確認されています。
通信販売べルーナでの商品購入回数が多ければ多いほど、審査に有利に働く可能性があるでしょう。
一方で、商品購入代金の滞納などがあれば、利用状況に問題があると判断されて、審査に通過しにくくなると考えられます。
プライバシーと手数料負担を考慮するならほかの消費者金融を検討しよう
周囲に借入を知られたくない人や、できるだけ手数料を抑えたい人は、ベルーナノーティス以外の消費者金融も検討してみましょう。
原則として電話による在籍確認は実施されず、返済時に手数料がかからない消費者金融は多くあります。
たとえばアコムは、原則として電話による在籍確認が実施されず、アコムATMとネット返済は手数料無料で利用できます。
また、レイクでも電話による在籍確認が実施されず、Webもしくは口座振替なら返済手数料が0円となっています。
事前に借入できるかが分かる
金利・手数料ともに抑えたいなら銀行カードローンを検討する
できるだけ低金利で借りたい人は、借入先として銀行カードローンを検討してみてください。
上限金利が年18.0％である消費者金融に対して、銀行カードローンであれば年15.0％程度までの金利で借入できます。
ATM利用手数料がかからないケースも多く、金利・手数料の両面の負担軽減が期待できます。
たとえば三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」は、コンビニATMを含め、ATM利用手数料がいつでも0円です。
また、三井住友銀行カードローンは、カードを発行すると、三井住友銀行や提携コンビニATMの手数料が借入・返済ともに無料になるメリットがあります。
よくある質問
まとめ
ベルーナノーティスは消費者金融のひとつであり、ほかの金融機関と同じく、審査では申込者の返済能力の有無を慎重に判断しています。
専業主婦や高齢者でも借入できる可能性があるなどメリットもありますが、電話での在籍確認が実施されるなど、申込や利用にあたって注意すべき点もあります。
自分の希望する使い方に適しているかを確認してから、申込してください。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬
異動情報の場合は完済日から5～7年間は登録されます。
滞納したケースだと5年、債務整理をしたケースでは7年ほど信用情報に異動情報として登録されます。異動情報が抹消されるまでにそれなりの時間がかかるため、たとえば滞納が原因で結婚後に住宅ローンを組めずに配偶者とケンカになる、というケースも少なくありません。お金を借りたら期限を守ってしっかりと返済しましょう。