ベルーナノーティスの審査に落ちた場合の理由と打開策
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元 クレジットカード会社職員
クレジットカード会社に20年勤務し、うち10年間は債権回収を担当。クレジット審査業務能力検定上級コースであるシニアクレジッター及び、クレカウンセラー取得をしている審査のプロ。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- ベルーナノーティスの審査に落ちた…
- 審査に落ちた理由がわからない…
- 今すぐお金が必要なのにどうすればいい？
ベルーナノーティスは、本人と配偶者の年収を合算した年収の3分の1まで借入ができる「配偶者貸付」に対応しており、専業主婦（夫）も利用できることが特徴です。
また、14日間の無利息サービスを何度も利用できるため、生活費の不足を補いたい場合に役立ちます。
しかし、ベルーナノーティスの審査は甘いわけではないため、基準を満たせない人は借入を断られてしまいます。
そこで今回は、ベルーナノーティスの審査に落ちた理由や、審査に落ちたときに検討したい利便性の高いカードローンを解説します。
アコム：※1.お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
ベルーナノーティスの審査に落ちる7つの原因
ベルーナノーティスの審査に落ちた場合、なぜ自分が否決になったのかを具体的に知ることはできません。
ただし、ベルーナノーティスの審査に落ちる原因は、以下のようにある程度絞り込めます。
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ベルーナノーティスの審査に落ちる原因 |
- 申込内容に虚偽の記載をした
- 収入が安定していない
- 他社借入が多すぎる
- 同時期に複数社へ申込した
- 過去に金融事故を起こしている
- 在籍確認が取れていない
- ベルーナの利用状況に問題がある
1.申込内容に虚偽の記載をした
ベルーナノーティスの審査は、申込フォームに記入された内容と信用情報をもとに進められます。
信用情報提出した申込情報に虚偽があった場合、信用情報とズレが生じることから審査に落ちることがあるのです。
例えば、誤字や数字の軽微なミスであれば訂正を求められるだけで済むことが多いでしょう。
しかし、明らかな虚偽申込が発覚すれば、詐欺の可能性があると判断されてしまいます。
場合によっては、審査に落ちる原因にもなることを理解しておきましょう。
2.収入が安定していない
申込者の収入が不安定だった場合も、ベルーナノーティスの審査を通過できなかった原因として考えられます。
まとまったお金を融資する以上、金融機関側としては「継続的に返済していける人」かどうかを判断する必要があり、収入の安定性はその指標の一つになるのです。
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安定収入の目安として確認する項目 |
- 勤続期間の長さ
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 現在の年収金額
たとえば、働き始めてまだ1カ月にも満たない場合は、勤続年数が短いことから審査に落ちる場合があります。
3.他社借入が多すぎる
ベルーナノーティスの審査では、申込者が他社でどれくらい借入しているかもチェックされます。
仮に、ベルーナノーティス以外にも複数社から借入していたり、借入総額があまりにも多すぎたりすると、多重債務状態にあると判断されてしまう可能性があります。
多重債務とは、借金を返済するために借金を繰り返している状況にあり、債務の完済が困難な状態を指します。
上記のような人は、融資しても返済が困難であると扱われてしまうので、場合によっては審査を通過できません。
一般的な審査基準はある程度絞り込める
どれくらいの借入件数、もしくは借入金額までなら審査を通過できるのかは明らかになっていません。
とはいえ、一般的な基準になるラインは想定できます。
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他社借入のおおまかな目安 |
- 借入件数：4社を超える金融機関からの同時借入
- 借入総額：年収の3分の1まで
ベルーナノーティスは貸金業法を遵守している正規の業者であるため、借入総額を年収の3分の1までに制限する総量規制の対象です。
そのため、貸金業者からの借入額が年収の3分の1を超えている場合は、ベルーナノーティスの審査に通りません。
ただし、借入総額が年収の3分の1未満でも、借入件数が4社を超える場合は多重債務を懸念されやすく、審査に通らない可能性があります。
借入額や借入件数が多い人は、少しでも返済を進めておくことが大切です。
専業主婦が申込する際は配偶者年収の3分の1まで
ベルーナノーティスは配偶者貸付に対応しているため、本人に収入がない専業主婦も申込できます。
借りられる金額は、配偶者と本人の年収を合算した金額の3分の1までです。
たとえば以下の場合、専業主婦がベルーナノーティスで借りられる金額は200万円までとなります。
| 家族 | 年収 | 他社借入 |
|---|---|---|
| 専業主婦 | 0円 | 0円 |
| 配偶者 | 600万円 | 0円 |
4.同時期に複数社へ申込した
場合によっては、同時期に複数社へ申込した場合も審査に落ちる原因となり得ます。
複数社からお金を借りなければならないほど、お金に困っている状況だと判断される可能性があるためです。
具体的な件数は公表されていませんが、一般的に1カ月以内に4社以上のカードローンに申込していると、審査に通りづらいといわれています。
どうしてもお金が必要だからといって、手当たり次第に申込するのは逆効果となってしまうのです。
元 クレジットカード会社職員｜熊澤健
同時期に複数社へ申込すると6カ月間は審査に通りにくくなります。
カードローンに申込した情報は6カ月間、信用情報機関に登録されます。そのため、同時期に複数社へ申込した過去があるなら、6カ月経ってから再度申込しましょう。6カ月後には、同時期に複数社へ申込した情報が信用情報から消えています。
5.過去に金融事故を起こしている
ベルーナノーティスの審査では、過去の金融取引状況も「信用情報」を基に確認されます。
万が一、自身の信用情報に「金融事故」の記録が残っていると、「今後、返済が困難になるかもしれない」と判断されるため審査に落ちる可能性が高いといえます。
金融事故とは、3カ月以上の長期滞納、強制解約、債務整理などを指します。
このような信用情報にダメージが残るようなトラブルに心当たりのある人は開示請求をし、信用情報を確認してみましょう。
6.在籍確認が取れていない
ベルーナノーティスの審査に落ちた原因として、在籍確認が取れていない可能性があります。
在籍確認とは、金融機関が勤務先に電話をかけて、申込者が本当に勤めているのかを確認する審査項目の一つです。
ベルーナノーティスの審査では、原則として電話で在籍確認がおこなわれます。
収入がない専業主婦が申し込んだ場合は、配偶者の勤務先に在籍確認の電話連絡が入る場合があります。
※2024年12月7日に電話にて確認済み
本人が電話応対できなくとも、勤務先の人が「〇〇は今席を外している」などと回答すれば在籍確認は完了です。
しかし、ベルーナノーティスの担当者が勤務先へ何度も電話をかけたにもかかわらず、数日応対できなければ、審査に落ちることもあります。
7.ベルーナの利用状況に問題がある
ベルーナノーティスの審査では、通信販売のベルーナの利用状況も確認されます。
出典: 当社カードローンの基準│ベルーナノーティス通信販売ベルーナのご利用状況
親会社である通信販売ベルーナのご利用状況を確認させていただきます。
たとえば、過去にベルーナで以下のような問題を起こしている人は、カードローン審査に悪影響を及ぼします。
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審査に悪影響を及ぼす問題 |
- ベルーナの支払いに遅れたことがある
- ベルーナの購入代金を未払いのままで放置している
- ベルーナの商品を転売し利用規約違反が発覚したなど
ベルーナで上記のような問題を起こした経験がある人は審査に通らない可能性があるため、ほかのカードローンを検討することも1つの手です。
ベルーナノーティスの審査の特徴
ベルーナノーティスの審査では、配偶者貸付や高齢者向けローンを取り扱う関係上、返済能力を重点的に審査しています。
ベルーナノーティスの審査に通過できる人は、「月々の返済を問題なく続けられる人」だけです。
なお、ベルーナノーティスの審査は通信販売のベルーナではなく、自社の子会社である「株式会社サンステージ」が担当しています。
つまり、ベルーナでよく買い物をする優良顧客であっても、株式会社サンステージが「返済能力がない」と判断した場合は審査を通過できません。
60代以上の利用者が7割以上
ベルーナノーティスの利用者は、60代以上の人が7割以上を占めています。
| 年代 | 割合 |
|---|---|
| 70歳～ | 51.4% |
| 60歳～69歳 | 25.5% |
| 50歳～59歳 | 13.3% |
| 40歳～49歳 | 6.4% |
| 30歳～39歳 | 3.0% |
| 20歳～29歳 | 0.4% |
ベルーナノーティスは若い人よりも、高齢者向けのサービスが多く、WEB操作が苦手な人も申込しやすい環境が整えられていることから、高齢の利用者が多い傾向にあります。
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高齢者に嬉しいサービス |
- 申込時に電話でサポートを受けられる
- 女性専用ダイヤルもあり
- 契約後もオペレーターに電話相談が可能など
仮審査では申込者の返済能力をスコアリング
ベルーナノーティスの審査は、「仮審査」と「本審査」の2段階でおこなわれます。
仮審査では、「スコアリングシステム」を用いて申込者のステータスを数値化しています。
スコアリングはコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていない人は、仮審査の時点で審査に落ちる場合があります。
仮審査結果は、メールや電話で通知されます。
仮審査通過後は、本人確認書類や収入証明書類の提出を求められるため、ベルーナノーティスが指定する書類を提出しましょう。
| 必要書類 | 内容 |
|---|---|
| 本人確認書類2点 | ・運転免許証（運転経歴証明書） ・健康保険証 ・在留カード ・マイナンバーカード ・パスポート ・住民票 |
| 収入証明書類 | ・源泉徴収票 ・給与明細書 ・所得証明書 ・年⾦証書／年⾦通知書 ・市⺠税‧県⺠税額決定通知書 ・確定申告書 ・納税通知書など |
| 配偶者貸付を 利用する場合に 必要な書類 |
・本人と配偶者様の本人確認書類 ・住民票※ ・同意書 |
※夫婦の氏名、続柄の記載されているもの
なお、収入証明書類は借入希望額が50万円を超える場合、もしくは他社を含む借入総額が100万円を超える場合に必要です。
本審査では金利や限度額が設定される
ベルーナノーティスの仮審査通過後、必要書類を提出すれば本審査がおこなわれます。
本審査では申告情報や提出書類、信用情報や在籍確認をもとに、カードローンの金利や限度額が設定されます。
本審査結果が通知されたあと、融資条件を確認し、問題がなければ契約手続きを進めましょう。
急ぎの場合は契約手続きを済ませたあと、すぐに銀行口座への振込で融資を受けられます。
審査時間は最短30分で日曜日の審査には対応していない
ベルーナノーティスの審査時間は最短30分で、土曜日や祝日も最短即日での融資が可能です。
| 曜日 | 営業時間 |
|---|---|
| 平日 | 9:00〜20:00 |
| 土曜・祝日 | 9:00〜17:00 |
ただし日曜日に申込した場合は、月曜日以降の融資となる点に注意が必要です。
パートやアルバイトの収入がある主婦は他社を検討できる
ベルーナノーティスの審査に落ちてしまった場合でも、パートやアルバイトの収入がある主婦なら他社を検討できます。
たとえば、大手消費者金融のカードローンは毎月1万円以上の収入があれば、パートやアルバイトの主婦も申込が可能です。
職種や雇用形態を問わず、安定した収入があると認められれば審査を通過できる可能性があるため、収入が少ない人も検討できるでしょう。
さらに、大手消費者金融のカードローンは毎日21:00まで営業しており、最短3分〜25分での融資も可能です。
WEB完結で申し込めるため自動契約機への来店は不要で、スマホ1つあれば最短即日で融資を受けられます。
土日審査にも対応しているため、休日に今すぐお金を借りたい人にとっても候補となります。
| 公式サイト | 説明 | 審査時間 | 必要書類 | |
|---|---|---|---|---|
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アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アコム│20代から多く選ばれている
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※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムは、20代の若い世代から多く選ばれている人気のカードローンです。
アコムの新規契約者のうち58.2％が20代であり、他社と比較しても多くなっていることがわかります。
| 年代 | アコム | プロミス | レイク |
|---|---|---|---|
| 〜29歳 | 58.2％ | 51.4％ | 18.9％ |
| 30〜39歳 | 17.6％ | 19.4％ | 23.0％ |
| 40〜49歳 | 12.1％ | 14.0％ | 24.2％ |
| 50〜59歳 | 8.1％ | 9.9％ | 22.1％ |
| 60歳以上 | 4.0％ | 5.2％ | 11.8％ |
アコムが若い世代から支持されている理由は、「WEB完結だから来店不要」「審査時間は最短20分」など、簡単な手続きのみでスピーディーに借入できることにあります。
契約後は、セブン銀行ATMに来店しスマホATMを利用すれば、その場で現金を借りることも可能です。
楽天銀行の口座を開設している人なら、原則として24時間365日、最短10秒で振込融資を受けられます。
ほかの金融機関に振込してもらう場合でも最短1分で融資を受けられるため、今すぐお金を借りたい人に適しています。
| 金融機関 | 受付時間帯 | 振込スピード |
|---|---|---|
| 楽天銀行 | 0:10～23:49 | 受付完了から10秒程度 |
| 三菱UFJ銀行 三井住友銀行 ゆうちょ銀行 みずほ銀行 |
月曜～金曜：9:00～17:29 | 受付完了から1分程度 |
| その他の 金融機関 |
月曜～金曜：9:00～14:29 | 受付完了から1分程度 |
※楽天銀行を除く金融機関を利用する場合、上記の時間外に振込依頼をした場合は当日、または翌営業日の9:30以降に振り込まれます。
はじめてのアコム！
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プロミスの30日間無利息サービス適用条件 |
- プロミスを初めて利用する人
- WEB明細の利用登録をした人
- 申込時にメールアドレスを登録した人
1カ月程度で完済できれば実質無利息でお金を借りられるため、給料日までの生活費が不足する場合など、短期間で完済できる場合に役立つでしょう。
さらに、プロミスの無利息期間は「初回借入日の翌日から」適用されることも特徴です。
そのため、契約から数日経って借入した場合でも、無利息期間を最大限に活用できます。
また、プロミスの上限金利は年17.8％です。
ベルーナノーティスやほかの消費者金融より年0.2％金利が低いため、返済期間が長引く場合や高額な融資を希望する人は、利息額の軽減につながります。
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さらに、アイフルの審査では、原則として電話による在籍確認はおこなわれません。
実際にアイフルは、新規で申込した人の99.7%が、勤務先への電話なしで審査が完了した旨を公表しています。
また、アイフルのアプリは、アイコンのデザインを6種類に変更できます。
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- 365日間無利息(Web申込から初めての契約で契約額50万円以上、ご契約後59日以内に収入証明書の提出とレイク登録が完了の方)
- 60日間無利息(Web申込から初めての契約で、契約額50万円未満)
これらの無利息期間は他社の2〜12倍と長いため、返済期間を問わず利息の負担を抑えられます。
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具体的に、利息200円につき1ポイントのVポイントが付与されます。
たとえば、SMBCモビットで50万円を借りて月々に13,000円ずつ返済する場合、完済までに1,255ポイントのVポイントが貯まります。
| 50万円を借りた場合 | 詳細 |
|---|---|
| 利息総額 | 25,1057円 |
| 付与ポイント | 1,255ポイント |
貯めたVポイントは、SMBCモビットの返済に充てたり、対象の店舗で利用することも可能です。
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Vポイントを使えるお店 |
- ウエルシア
- コクミン
- ファミリーマート
- ENEOS
- TSUTAYA
- 吉野家など
Vポイントは通常モビットカードに付与されますが、カードレスで契約した場合でもアプリで利用手続きをすれば、所有しているVポイントカードにポイントを貯められます。
Vポイントを有効活用すれば、経済的な負担を抑えられるでしょう。
返済や街の買い物でVポイントが貯まる！
ベルーナノーティス以外のカードローン審査に通過した人の口コミを紹介
ここでは、マネットが収集した口コミのうち、大手消費者金融のカードローン審査に通過した人の実際の声を紹介します。
さまざまな年代や収入状況の人がいるので、自分に近い人の声を参考にしてみてください。
アコムを利用した口コミ
ユーザー評価
アコムは、すべてにおいてスムーズな対応であるということにつきます。お金を必要としているときというのは非常に精神的なストレスがかかっており、ネガティブ心理の悪循環にはまっています。そんななか、審査、借入が当日中にできたのは本当に助かりました。
| 利用したカードローン | アコム | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 10万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 当日中 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ、借入の容易さ、会社の知名度・信頼性、口コミ・評判 | ||
ユーザー評価
なかなか審査が通らず困っていた時に、ダメもとで審査を通したら審査が通った。それで、そのまま借入する事にした。
| 利用したカードローン | アコム |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 10万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1週間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ | ||
プロミスを利用した口コミ
ユーザー評価
審査やお金の振込がかなり早くまた契約後電話での契約内容の確認がありましたがオペレーターの方がとても丁寧に対応して下さりとても好感が持てました。他社を利用したことがないため比較は出来ませんが初めての方でも気軽に審査の申請が出来るためおすすめします。
| 利用したカードローン | プロミス |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 50万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 30分以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 口コミ・評判 | ||
ユーザー評価
無利息期間がキャッシングした日から30日無利息期間が続くところです。3カ月ほどたっていましたが、問題無く使うことができました。
| 利用したカードローン | プロミス | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 3万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 覚えてない | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 無利息期間 | ||
アイフルを利用した口コミ
ユーザー評価
申込がwebで簡単にでき、職場への在籍確認がなく借り入れスピードも早い。自宅への郵送物がないところも良かったです。
| 利用したカードローン | アイフル |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 10万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ | ||
ユーザー評価
大手消費者金融であることと審査スピードの早さ。金利面では銀行カードローンも検討したが即日融資可能という点が大きかった。
| 利用したカードローン | アイフル | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 1万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 覚えてない | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入金利、審査の容易さ、借入の容易さ、借入限度額 | ||
レイクを利用した口コミ
ユーザー評価
初回の借入の場合の利息が60日間無利息という点で、他のカードローンの利息を返済する無駄を無くす事が出来るメリットがあった。
| 利用したカードローン | レイク |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 30万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入金利 | ||
ユーザー評価
ネットで色々調べて、すぐにお金がほしかったので、即日で対応してくださるカードローン会社を探してレイクさんにしました。スマホのみで借りれて、返せるのが魅力的だと感じたから。
| 利用したカードローン | レイク |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 50万円 | 金利 | 年14.5% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ | ||
SMBCモビットを利用した口コミ
ユーザー評価
返済するとポイントが貯まります。Vポイント(旧Tポイント)による日用品や食料品がお得に買えるので、ポイントサービスはメリットです。
| 利用したカードローン | SMBCモビット |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 50万円 | 金利 | 年0.18% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 返済の容易さ | ||
ユーザー評価
WEB上で借入診断ができ、「融資の可能性あり」と診断結果が出たため気軽に申込ができました。また、WEB上で手続きが完結（電話はあり）したため、家族に知られる心配もありませんでした。
| 利用したカードローン | SMBCモビット | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 44万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 当日中 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ | ||
収入がない専業主婦は銀行カードローンを検討できる
収入がない専業主婦は、銀行カードローンを検討できます。
一部の銀行カードローンでは、配偶者に安定した収入がある人に限り、専業主婦にも50万円までの貸付をおこなっているためです。
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実際の融資はPayPay銀行から「手続完了メール」が届き次第、すぐに利用可能です。
PayPayアプリや公式サイトから申込が可能で、すべての手続きがWEBで完結するため、早くお金を借りたい人に適しています。
PayPay銀行カードローンで契約したあとは、専用のアプリをダウンロードすることで、すぐにお金を借りられます。
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PayPay銀行カードローンのアプリを使った借入方法 |
- スマホATM（セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM）
- 銀行口座へ振込
さらに、PayPay銀行カードローンは自動融資にも対応しています。
万が一、公共料金やクレジットカードなどの引落日に口座残高が不足する場合でも自動で融資してもらえるため、入金忘れによる返済遅延を未然に回避できます。
自動融資であれば1円単位でお金を借りられるため、借りすぎによって返済負担が増えることもありません。
セブン銀行カードローン│借入の手数料が0円
セブン銀行カードローン
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アプリ完結で借入までがはやい！
申込から契約までアプリで完結できるので、お手持ちのスマートフォンから簡単に申込が可能です。
セブン銀行カードローンは以下3つの方法で借入できますが、いずれの場合も手数料0円で利用できます。
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セブン銀行カードローンの借入方法 |
- スマホATM（セブン銀行ATM）
- キャッシュカードを使った借入（セブン銀行ATM）
- 銀行口座へ振込
なかでも、スマホATMを無料で利用できるカードローンは多くありません。
たとえば、スマホATM取引に対応する大手消費者金融を利用する場合、以下の手数料がかかります。
| 借入額 | スマホATM利用時の手数料 |
|---|---|
| 1万円以下 | 110円（税込） |
| 1万円超え | 220円（税込） |
しかし、セブン銀行カードローンであればスマホATM利用時の手数料が無料なため、出費を最小限に抑えられます。
スマホATMであれば取引内容が記帳されないため、借入が家族に知られにくいこともメリットです。
専業主婦がカードローン審査に通過するコツ
ここからは、専業主婦がカードローン審査に通過するためのコツを4つ紹介します。
「返済能力が不足している」と判断されないよう、事前準備や申込方法を工夫しましょう。
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カードローン審査に通過するためのコツ4つ |
- 収入がない場合はアルバイトやパートを始める
- 1社ずつ申込する
- 他社で借入している人は返済を進める
- 過去に滞納や債務整理をした人は信用情報を確認しておく
収入がない場合はアルバイトやパートを始める
収入がない場合は、アルバイトやパートを始めましょう。
ほんの少しでも収入を得ていれば、自分の名義でカードローンの申込ができるためです。
なかでも、大手消費者金融のカードローンは1日以上働いていれば審査を受けられます。
これから1年間で得られるであろう見込み年収を入力すればカードローンの審査を受けられるため、まずは仕事を見つけることから始めましょう。
小遣い程度の収入も安定収入とみなされる
カードローンの審査では、小遣い程度でも毎月収入を得ていれば、「安定収入がある」とみなされます。
カードローンの申込条件には年収や職種、雇用形態などが定められておらず、扶養内で働く人も申込できるためです。
たとえば、内職やハンドメイド商品の販売などで月に数千円の収入を得ている人も、カードローンの審査を通過できる可能性があります。
アコムの3秒診断によると、月に2,500円以上の収入を得ていれば審査を通過できる可能性があることがわかります。
まずは、各社公式サイトにある事前診断ツールを使って、簡易的な審査結果を確認してみるとよいでしょう。
1社ずつ申込する
カードローンの審査に不安がある場合でも、1社ずつ申込しましょう。
短期間に複数社へ申込すると「多重債務になる可能性がある申込者」とみなされ、審査に落ちる場合があるためです。
カードローンに申込した記録は、6カ月間は信用情報機関に登録されます。
一般的に、1カ月以内に4社以上の申込をすると審査に落ちる可能性が高まるといわれているため、まずは1社に絞って申込しましょう。
他社で借入している人は返済を進める
他社借入がある人は、借入金額や件数を減らせるよう返済を進めましょう。
借入額や件数が少ない人ほど、「契約後に滞りなく返済できる可能性が高い」と判断されやすいためです。
特に複数社から借入している人は、借入総額が小さいものから順番に返済していくと、効率的に借入件数を減らせます。
まずは各社の借入残高を確認し、もっとも金額が小さい借入から返済を進めましょう。
もし一括で返済しても生活に支障が出ないのであれば、完済することも一つの方法です。
過去に滞納や債務整理をした人は信用情報を確認しておく
過去に滞納や債務整理をした人は、事前に信用情報を確認しておきましょう。
滞納や債務整理の情報が信用情報機関に登録されている間は、カードローンの審査に通らない可能性が高いためです。
滞納や債務整理をした場合、5〜7年間は信用情報機関にその情報が登録されています。
| 金融事故 | 登録期間 |
|---|---|
| 滞納 | 5年 |
| 任意整理 | 5年 |
| 個人再生 | 5〜7年 |
| 自己破産 | 5〜7年 |
「もう滞納や債務整理の情報は消えているだろう」と思っていても、実際は信用情報に履歴が残っている場合もあります。
審査に落ちることを未然に防ぐためにも開示請求をし、信用情報に問題がないかを確認しておきましょう。
【消費者金融の履歴に関する問い合わせ】
| 略称 | JICC |
|---|---|
| 運営 | 株式会社 日本信用情報機構 |
| 登録情報 | 信販会社・消費者金融・ クレジットカード・各種銀行などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長5年間 |
| 情報開示の手続き費用 | WEB：1,000円（税込） 郵送：1,300円（税込） |
| HP | 公式サイト |
【クレジットカードの履歴に関する問い合わせ】
| 略称 | CIC |
|---|---|
| 運営 | 株式会社シー・アイ・シー |
| 登録情報 | 信販会社・消費者金融・ クレジットカード・携帯電話などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長5年間 |
| 情報開示の手続き費用 | WEB：500円（税込） 郵送：1,500円（税込） |
| HP | 公式サイト |
【銀行の履歴に関する問い合わせ】
| 略称 | KSC(JBA) |
|---|---|
| 運営 | 一般社団法人 全国銀行協会 |
| 登録情報 | 銀行・労働金庫（ろうきん）・ 信用金庫・JA（農協）などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長7年間 |
| 情報開示の手続き費用 | WEB：1,000円（税込） 郵送：1,679円～1,800円（税込） |
| HP | 公式サイト |
審査に通らない場合はお金を工面することも一つの手段
大手消費者金融や銀行カードローンの審査に通らない場合は、ほかの方法でお金を工面しなければなりません。
すぐにお金が必要な場合は、以下の方法も検討してみましょう。
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お金が必要なときの対処法 |
- リサイクルショップで不用品を売却する
- 高価なものを手放したくなければ質屋を利用する
- 単発のアルバイトをする
リサイクルショップで不用品を売却する
リサイクルショップは、さまざまな品物を大量に持ち込めるほか、その場で現金を受け取れるのが大きなメリットです。
リサイクルショップの営業時間内に来店すれば、最短即日で現金を受け取れます。
キャッシングではないため今後返済をする必要がなく、お金が不足する事態を根本的に解決できます。
もし最寄りにリサイクルショップがない場合は、「出張買取」を依頼することも一つの手です。
早ければ即日で自宅へ買い取りに来てもらえるうえに、売却が成立すればその場で現金を受け取れます。
大きな家具や家電を売りたいときにも、重宝するでしょう。
高価なものを手放したくなければ質屋を利用する
ブランドバッグや貴金属など、高価なものを手放したくなければ、質屋に預けてお金を工面する方法も検討できます。
質入れしたい品物と本人確認書類を持参したうえで質屋に来店すれば、その場で査定額分を借りられます。
預ける品物が担保となるため、信用情報の確認や審査はおこなわれません。
ただし、3カ月の間に完済できないと、質入れした品物は「質流れ」となり手元に戻ってこなくなります。
どうしても3カ月以内に完済できない場合は、利息のみ支払えば返済期限を延長してもらえる場合があります。
たとえば、1カ月分の利息を支払った場合、お金を借りた日から4カ月後まで返済期限の延長が可能です。
ただし、質屋の利息は月2.3％（年27.6％）程度とカードローンなどより高く、返済期間が長引くほど利息の負担が大きくなります。
質屋でお金を借りたあとは、できるだけ早く完済できるよう努めましょう。
単発のアルバイトをする
バイトアプリを使って、単発のアルバイトを探すことも一つの方法です。
たとえば、「タイミー」や「シェアフル」などのバイトアプリを使えば、単発のアルバイトを探せます。
履歴書の提出や面接は不要であり、早ければ最短即日で働けます。
なかには、1時間から働ける仕事もあるので、家事や育児のスキマ時間を使って働くことも可能です。
場合によっては、これから長期的に働ける勤務先が見つかるかもしれません。
まずは、バイトアプリをダウンロードして、最寄りで単発のアルバイトがないか探してみるとよいでしょう。
ベルーナノーティスの審査に関するよくある質問
まとめ
配偶者貸付に対応するベルーナノーティスですが、利用するにあたっては審査を受けなくてはなりません。
審査では返済能力が確認されるため、他社での借入が多かったり、信用情報に問題があったりする場合は借入を断られてしまいます。
万が一、審査に落ちてしまった場合は、ほかのカードローンを検討しましょう。
たとえば、「アコム」や「プロミス」などの大手消費者金融は、毎月数千円〜1万円程度の収入があればアルバイトやパートの主婦も申込が可能です。
収入がない専業主婦は、「イオン銀行カードローン」や「PayPay銀行カードローン」などを検討できます。
早ければ最短即日での融資も可能なため、「今すぐお金を借りたい」といった場合にも重宝します。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
カードローンによって審査基準が異なるため、A社には落ちたけれどB社には通ったというケースはよくあります。しかし、過去に債務整理などをして信用情報に問題がある人は、どこのカードローンであっても審査に通るのが難しくなるため、自分の状況を確認したうえでカードローンに申込することが重要です。
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アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
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登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
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※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
元 クレジットカード会社職員｜熊澤健
小規模な勤務先・非正規雇用者は収入が不安定と判断される場合があります。
自営業や小規模の企業で働いている場合、公務員や大企業に比べて会社の経営の安定性が低いとみなされる場合があります。
また、パートや派遣社員など非正規労働者も収入が不安定だと判断されやすいでしょう。
正社員などに比べて収入の変動が大きく、早期退職のリスクが高いためです。