ベルーナノーティスカードローンで審査落ちした理由と打開策

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元 クレジットカード会社職員

熊澤健

クレジットカード会社20年勤務し、うち10年間は債権回収を担当。クレジット審査業務能力検定上級コースであるシニアクレジッター及び、クレカウンセラー取得をしている審査のプロ。

この記事の目次

ベルーナノーティスでまさかの審査落ち…

「どうしてもお金が必要…」

金欠で困っている時に申し込んだベルーナノーティスだったが、結果はまさかの審査落ち。

なぜカードローンの審査を通過できなかったのか、疑問に感じている方も多いのではないでしょうか?

返済能力が足りなければ通過できない

ベルーナノーティスのカードローン審査に通過できるのは、月々の返済を問題なく続けられる人だけです。つまり、ベルーナから「返済能力がある」と判断してもらえなければ借入できません。

いつもベルーナで買い物をしているから審査は問題ないだろうと、安易な考えで申し込まないようにしましょう。

審査は株式会社サンステージが担当

一般的なカードローンの場合は保証会社が審査を代行するのですが、ベルーナノーティスの審査は、自社グループ傘下の「株式会社サンステージ」が担当しています。

カードローンの名称からベルーナの商品と考える方も多いかもしれませんが、子会社である株式会社サンステージが取り扱う商品であることを理解しておきましょう。

ベルーナノーティスの審査は2段階ある

株式会社サンステージの行う審査は、「仮審査」「本審査」の2段階に分かれています。

それぞれの審査が行われるタイミングは、以下のフローを参照ください。

  1. 申し込み
  2. 仮審査
  3. 書類提出
  4. 本審査
  5. 契約手続き
  6. カード発行
  7. 借入開始

上記のように、申し込み後すぐ行われるのが仮審査、書類提出後に行われるのが本審査と考えておきましょう。

仮審査では申込者の返済能力をスコアリング

審査を担当する株式会社サンステージは、「スコアリングシステム」を用いて申込者のステータスを数値化しています。

クレジットスコアリングは、「スコアリングシステム」とも呼ばれ、統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムをいいます。

出典: クレジットスコアリングとは|iFinance

スコアリングはコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていなければどんな人でもすぐに審査落ちしてしまうのです。

申込情報だけで融資の可否を判断するのが難しい場合、仮審査後に別途書類提出を求められる可能性があります。その際は、株式会社サンステージの求める書類を提出しましょう。

専業主婦の方は配偶者の給与証明が必須

ベルーナノーティスでは、自身に収入がまったくない専業主婦の方でも申し込めることになってはいますが、配偶者に安定した収入がなければ借入できません。

このような場合は、配偶者の所得を証明する書類が求められるので注意しておきましょう。

本審査では金利や限度額が設定される

仮審査とは異なり、本審査ではカードローンの融資条件を設定されることになります。

これまでに提出してもらった情報や書類、仮審査の結果などをもとに、借入できる限度額や適用する金利が決められているのです。

一般的には、本審査の方が仮審査より時間がかかるケースが多いので、結果が届くまで早くても申し込みから1週間程度待つようにしてください。

カードローンの審査に落ちる5つの原因

ベルーナノーティスの通過基準が非公開である以上、審査落ちした人はなぜ自分が否決になったのかを具体的に知ることはできません。

しかし、審査落ちする原因はある程度絞り込めます。

審査落ちの原因1|申し込み時の虚偽

ベルーナノーティスの審査は、申し込みフォームに記入された内容を基に進められます。つまり、提出した申し込み情報に虚偽があった場合は審査落ちしてしまうのです。

多少の誤入力程度なら、訂正を求められるだけで審査落ちに直結することはないでしょう。

しかし、明らかな虚偽申し込みが発覚すれば、詐欺の恐れがあると判断されてしまう可能性があることを理解しておいてください。

【注意】勤務先に関する虚偽はすぐにバレます

すでに退職した勤務先を申告したり、架空の社名で申込んだりしても、審査中に行われる手続きによってすぐにバレてしまいます。

その他にも、年収を実際より多く記載するような虚偽行為なども絶対にやってはいけません。

上記のようなケースは、明らかな不正申し込みとみなされる可能性があるので、ベルーナノーティスに再度申し込むことが出来なくなるでしょう。

審査落ちの原因2|収入が安定していない

申込者の収入が不安定だった場合も、ベルーナノーティスの審査を通過できなかった原因として考えられます。

まとまったお金を融資する以上、金融機関側としては「継続的に返済していける人」かどうか判断する必要があります。その指標のひとつになるのが、収入の安定性となるのです。

勤続期間の長さ
雇用形態
業種/職種
会社規模
現在の年収金額

働き始めてまだ1ヶ月にも満たない等、上記のようなポイントに何らかの問題がなかったか確認してみてください。

専門家にお伺いしてみました

Q.どのような人が「収入が不安定」とみなされる?

元 クレジットカード会社職員|熊澤健

勤務年数が短く、小規模な勤め先、非正規雇用の方です

審査は総合判断なので、勤務先だけで審査の諾否を見るコツはありません。収入の安定性は審査の重要ポイントの一つです。見るポイントは勤務先の規模と勤続年数です。仕事が自営業や、従業員が少ない場合は、公務員や大企業に比べて会社の経営の安定性が低いと考えられています。次に、年齢に比べて勤続年数が短い場合です。若い人(10代~20代前半)はほぼ全員勤続年数が短いので、あまり勤続年数を気にする必要はありません。3つ目は雇用形態です。パートや派遣社員など、非正規労働者は正社員や公務員などに比べて不安定とみなされやすいでしょう。

審査落ちの原因3|他社借り入れが多すぎる

ベルーナノーティスの審査では、申込者が他社でどれくらい借入しているかもチェックされます。

仮に、ベルーナノーティス以外にも複数社から借入していたり、借入総額があまりにも多過ぎたりすると、多重債務状態にあると判断されてしまう可能性が高いです。

上記のような方は、融資しても返済困難な状況にあると扱われてしまうので、審査を通過することは出来ません。

一般的な基準はある程度絞り込める

どれくらいの借入件数、もしくは借入金額までなら審査を通過できるのか。

正直なところ、ベルーナノーティスを取り扱う株式会社サンステージが審査基準を公表することはまずないので、正確なボーダーラインを把握することは出来ません。

とはいえ、一般的な基準になるラインはある程度想定できます。

・借入件数
4社を超える金融機関からの同時借り入れ

・借入総額
年収の1/3を超えるような場合はNG

あくまでも一般的に言われている数値ですが、気がかりであれば参考にしてみてはいかがでしょうか?

審査落ちの原因4|申し込みブラック

意外と知られていませんが、場合によっては「カードローンの申込件数」も審査落ちの原因となります。

具体的な件数は公表されていませんが、1ヶ月以内に4社以上のカードローンに申し込みしていると、一般的には申し込みブラックとして扱われてしまうようです。

申し込みブラックの方も、現状かなりお金に困っていると判断されてしまうことが審査落ちの理由になります。どうしてもお金が必要だからといって、手当たり次第に申し込むのは逆効果となってしまうのです。

専門家にお伺いしてみました

Q.申し込みブラックとして扱われる期間は?

元 クレジットカード会社職員|熊澤健

一般的には6ヶ月間です

申し込みブラックになった場合、審査が通らない期間は多くの会社で「6ヶ月」となっています。信用情報機関に登録された申込情報の保有期間は6ヶ月なので、記録が消えれば短期間に複数社申し込んでいるとは見られません。

審査落ちの原因5|過去に金融事故を起こしている

ベルーナノーティスの審査では、過去の金融取引状況も「信用情報」を基に確認されます。

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。そのため、信用情報には人種や思想、保健医療、犯罪歴などの項目は、一切含まれません。

出典: CIC|信用情報とは

万が一、自身の信用情報に「金融事故」の記録が残っていると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断されてしまうので審査落ちは免れません。

返済の長期的な滞納、強制解約、債務整理など、信用情報にダメージが残るようなトラブルに心当たりのある方は、自身のステータスを一度確認してみるのをおすすめします。

専門家にお伺いしてみました

Q.発生件数が多い金融事故は?

元 クレジットカード会社職員|熊澤健

3ヶ月以上の長期滞納です

信用情報機関に登録された異動情報を基に考えてみると、3ヶ月以上連続未入金の他に、強制解約、債権譲渡等があります。これらは3ヶ月以上連続未入金のあとに起きているケースが多いので、一番多い金融事故はこの長期滞納と言えるでしょう。

どうしてもお金が必要な人向けの打開策

家賃の支払いができそうにない
クレカの引落し前なのに金欠
公共料金の支払いもまだだった

ベルーナノーティスに申し込んだものの、まさかの審査落ち…そんな状況でも、お金を用意できないリスクは無視できません。

どうしてもお金が必要な人は、ベルーナノーティスだけでなく、他の選択肢にも目を向けてみましょう。

他のカードローンに申し込むのも選択肢のひとつ

例えば、ベルーナノーティス以外のカードローンを利用するという選択肢もあります。

審査というのは、各金融機関ごとに個別の基準で行われているため、1社利用できなかったからといって全てのカードローンで同じ結果になるとは限らないのです。

消費者金融のカードローンに目を向けてみる

他の金融機関を検討する際は、大手消費者金融のカードローンにも目を向けてみてください。

もちろん、消費者金融も厳正な審査を行っているので、必ずしもお金を借りられるわけではありません。しかし、株式会社サンステージとは審査の仕組みが違うため、異なる結果がでる可能性はあるのです。

大手消費者金融は最短で即日融資も可能

ベルーナノーティスのカードローンを検討していた方にとっては不安が残るかもしれませんが、消費者金融には以下のようなメリットがあります。

最短1時間で借りられる
ベルーナノーティスのカードローンでは、申し込みをしてから実際にお金を借りられるようになるまでに数日は要してしまいます。しかし、消費者金融系のカードローンなら、基本的に申し込みした日のうちにお金を借りられます。特にWEB申し込みを利用すれば、最短1時間で融資してもらうことも可能です。

大手消費者金融のカードローンを利用すれば、今からお金を用意できる可能性は十分あるでしょう。

おすすめのカードローンはこちら

では、どのようなカードローンを選べばいいのか、おすすめは以下に紹介する大手消費者金融のカードローンです。

「また審査落ちしてしまうかも…」と不安を感じる人もいるかと思いますが、一部の大手消費者金融には「簡易診断サービス」が用意されています。

通常の審査とは異なりますが、年齢や年収などの項目を入力すれば、融資してもらえるのか簡易的な結果が2~3秒で確認可能です。借入できるか不安な方は、ぜひ活用してみてください。

アコム

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限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

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※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

プロミス

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限度額 最大 500万円
金利 年 4.5% ~ 17.8%
審査 最短3分
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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフル

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金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

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※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

そもそもベルーナノーティスの審査は厳しい?

審査を通過できなかった方に向けて解説してきましたが、そもそもベルーナノーティスの基準が厳しいのでは?と考える方も多いのではないでしょうか。

結論としましては、他のカードローンも正確な通過基準が分からない以上、ベルーナノーティスの審査が厳しいのかどうかは判断できません。

とはいえ、他のカードローンと比較できる要素はいくつかあるので、そちらも確認していきましょう。

比較的申し込みやすいカードローンではある

ベルーナノーティスのカードローンは、大手通販会社として知名度のあるベルーナグループが取り扱う「個人向けの融資サービス」となります。

基本的な商品スペックは、以下をご参照ください。

項目 詳細
金利 4.5%~18.0%
限度額 300万円
貸付条件 20歳~75歳までの安定収入がある方
返済方式 借入残高スライドリボルビング方式
返済期間 最長9年9ヶ月
遅延損害金 20.00%

▶参照|商品のご案内

貸付条件を見る限り、主婦・パート・アルバイトの女性、初めての方や70代の方まで、安定収入があれば気軽に申し込みできる借入サービスと言えるでしょう。

80歳までの年金受給者も対象となる

一般的なカードローンの年齢条件は、「65歳まで」や「69歳未満」といった設定が多い傾向にあります。

そんな中、ベルーナノーティスの定める年齢制限は「80歳まで」となっているので、例えば「年金受給者」でも、条件を満たしていれば借入できる珍しいカードローンです。

老若男女問わず、幅広い層への融資を目的とした利便性の高いサービスとなっています。

他カードローンと比較するは金利にも注目

ベルーナノーティスの審査が気になる方は、申し込み条件だけでなく「金利」にも目を向けてみましょう。

まとまったお金を融資する金融機関としては、金利が低くなるほど貸し倒れされた時のリスクが大きくなってしまいます。つまり、金利が低くなる程より慎重に審査されることが想定されるのです。

ノーティスの金利は4.5%~18.0%、記事中で紹介した一般的な大手消費者金融のカードローンと同等の割合となっています。

中小消費者金融のカードローンも検討してみる

上記の内容を踏まえると、ベルーナノーティスの審査は大手消費者金融の取り扱うカードローンと同じくらいの難易度だと考えられます。

万が一、大手消費者金融のカードローンを利用できなかった方は、中小企業のカードローンも選択肢のひとつとして視野に入れておきましょう。

ベルーナノーティスの審査に関するよくある質問

Q.ベルーナノーティスの審査で確認されることは?
ベルーナノーティスの審査内容は公表されていないため、具体的に何を確認されているのか正確には把握できません。一般的なローンの審査では、申込者に返済能力があるかどうかを様々な要素から判断していると想定されるため、現在の収入や過去の金融取引実績などに問題はないか確認すると良いでしょう。
Q.ベルーナノーティスの審査に落ちる要因は?
審査落ちの要因は複数考えられるのですが、例えば月々の収入があまりにも大きく変動してしまう人、過去5~10年で長期滞納や債務整理などの履歴がある人などは要注意です。このような項目に該当する方は、返済能力がないと判断され審査を通過できません。
Q.ベルーナノーティスの審査に落ちた場合の対処法は?
ベルーナノーティスの審査に落ちてしまった方は、なぜ通過できなかったのか原因をセルフチェックしてみましょう。例えば、申込内容に若干の不備があった程度であれば、他社への新規申込で借入できる可能性があります。信用情報に大きな問題があった場合などは、残念ながらどんなローン審査も通過できません。

まとめ

ベルーナノーティスで審査落ちしてしまった方に向けて、審査の仕組みから考えられる原因まで、幅広く解説していきました。

記事中の大切なポイント
審査は株式会社サンステージが担当
仮審査と本審査に分かれている
考えられる原因をすべてチェックする
審査が不安な方は金利も参考にしてみる

老若男女問わず、申し込みやすさが魅力的なカードローンですが、審査を通過しなければ借入することはできません。なぜ審査落ちしてしまったのかをきちんと理解し、他の選択肢を検討してみてください。

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