ベルーナノーティスの審査に落ちた場合の理由と打開策
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元 銀行員
銀行の支店勤務にて、カードローン（個人向け融資）の申込受付・審査・管理などを含むあらゆる業務を経験。10年以上の勤続期間中に、延べ10,000名を超える利用者に適切な提案をおこなった。
ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- ベルーナノーティスでお金を借りたい
- 審査は厳しい？甘い？
- お金が必要なのに審査に落ちた…
ベルーナノーティスは、本人と配偶者の年収を合算した年収の3分の1まで借入ができる「配偶者貸付」に対応するなど、便利なサービスを提供していますが、誰でも審査に通るわけではありません。
そこで今回は、ベルーナノーティスの審査に落ちる理由や、審査に落ちたときに検討したい利便性の高いカードローンも解説します。
↓ベルーナノーティスの審査に落ちたときに検討したい主なカードローン↓
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ベルーナノーティスの審査に落ちる5つの原因
ベルーナノーティスの通過基準が非公開である以上、審査落ちした人はなぜ自分が否決になったのかを具体的に知ることはできません。
しかし、審査落ちする原因はある程度絞り込めます。
1.申込内容に虚偽の記載をした
ベルーナノーティスの審査は、申込フォームに記入された内容を基に進められます。つまり、提出した申込情報に虚偽があった場合は審査落ちしてしまうのです。
多少の誤入力程度なら、訂正を求められるだけで審査落ちに直結することはないでしょう。
しかし、明らかな虚偽申込が発覚すれば、詐欺の恐れがあると判断されてしまう可能性があることを理解しておいてください。
2.収入が安定していない
申込者の収入が不安定だった場合も、ベルーナノーティスの審査を通過できなかった原因として考えられます。
まとまったお金を融資する以上、金融機関側としては「継続的に返済していける人」かどうか判断する必要があります。その指標のひとつになるのが、収入の安定性となるのです。
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安定収入の目安として確認する項目 |
- 勤続期間の長さ
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 現在の年収金額
働き始めてまだ1カ月にも満たない等、上記のようなポイントに何らかの問題がなかったか確認してみてください。
元 クレジットカード会社職員｜熊澤健
勤務年数が短い・小規模な勤め先・非正規雇用・無職といった人は「収入が不安定」と判断されやすくなります。
見るポイントは勤務先の規模と勤続年数です。仕事が自営業や、従業員が少ない場合は、公務員や大企業に比べて会社の経営の安定性が低いと考えられています。
次に、年齢に比べて勤続年数が短い場合です。若い人（10代～20代前半）はほぼ全員勤続年数が短いので、あまり勤続年数を気にする必要はありません。
3つ目は雇用形態です。パートや派遣社員など、非正規労働者は正社員や公務員などに比べて不安定とみなされやすいでしょう。
3.他社借入が多すぎる
ベルーナノーティスの審査では、申込者が他社でどれくらい借入しているかもチェックされます。
仮に、ベルーナノーティス以外にも複数社から借入していたり、借入総額があまりにも多過ぎたりすると、多重債務状態にあると判断されてしまう可能性が高いです。
上記のような方は、融資しても返済困難な状況にあると扱われてしまうので、審査を通過することは出来ません。
一般的な基準はある程度絞り込める
どれくらいの借入件数、もしくは借入金額までなら審査を通過できるのか。
正直なところ、ベルーナノーティスを取り扱う株式会社サンステージが審査基準を公表することはまずないので、正確なボーダーラインを把握することは出来ません。
とはいえ、一般的な基準になるラインはある程度想定できます。
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他社借入のおおまかな目安 |
- 借入件数：4社を超える金融機関からの同時借入
- 借入総額：年収の3分の1を超える場合はNG
あくまでも一般的に言われている数値ですが、気がかりであれば参考にしてみてはいかがでしょうか？
4.申込ブラック
意外と知られていませんが、場合によっては「カードローンの申込件数」も審査落ちの原因となります。
具体的な件数は公表されていませんが、1カ月以内に4社以上のカードローンに申込していると、一般的には申込ブラックとして扱われてしまうようです。
申込ブラックの方も、現状かなりお金に困っていると判断されてしまうことが審査落ちの理由になります。どうしてもお金が必要だからといって、手当たり次第に申込するのは逆効果となってしまうのです。
元 クレジットカード会社職員｜熊澤健
申込ブラックとして扱われる期間は、一般的には6カ月間です
申込ブラックになった場合、審査が通らない期間は多くの会社で「6カ月」となっています。信用情報機関に登録された申込情報の保有期間は6カ月なので、記録が消えれば短期間に複数社申込しているとは見られません。
5.過去に金融事故を起こしている
ベルーナノーティスの審査では、過去の金融取引状況も「信用情報」を基に確認されます。
出典: CIC｜信用情報とは信用情報とは、クレジットやローンの契約や申込に関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。そのため、信用情報には人種や思想、保健医療、犯罪歴などの項目は、一切含まれません。
万が一、自身の信用情報に「金融事故」の記録が残っていると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断されてしまうので審査落ちは免れません。
返済の長期的な滞納、強制解約、債務整理など、信用情報にダメージが残るようなトラブルに心当たりのある方は、自身のステータスを一度確認してみるのをおすすめします。
元 クレジットカード会社職員｜熊澤健
発生件数が多い事故は、3カ月以上の長期滞納です。
信用情報機関に登録された異動情報を基に考えてみると、3カ月以上連続未入金の他に、強制解約、債権譲渡等があります。これらは3カ月以上連続未入金のあとに起きているケースが多いので、一番多い金融事故はこの長期滞納と言えるでしょう。
ベルーナノーティスの審査の特徴
ベルーナノーティスの審査では、配偶者貸付や高齢者向けローンを取り扱う関係上、返済能力を重点的に審査しています。
また、ベルーナノーティスのサービスを提供しているのは、通信販売ベルーナの子会社である「株式会社サンステージ」であり、審査もこの会社が担当しています。
返済能力が足りなければ通過できない
ベルーナノーティスのカードローン審査に通過できるのは、月々の返済を問題なく続けられる人だけです。つまり、ベルーナから「返済能力がある」と判断してもらえなければ借入できません。
いつもベルーナで買い物をしているから審査は問題ないだろうと、安易な考えで申し込まないようにしましょう。
審査は株式会社サンステージが担当
一般的なカードローンの場合は保証会社が審査を代行するのですが、ベルーナノーティスの運営および審査は、自社グループ傘下の「株式会社サンステージ」が担当しています。
カードローンの名称からベルーナの商品と考える方も多いかもしれませんが、子会社である株式会社サンステージが取り扱う商品であることを理解しておきましょう。
ベルーナノーティスの審査は2段階ある
株式会社サンステージの審査は、「仮審査」「本審査」の2段階に分かれています。
それぞれの審査が行われるタイミングは、以下のフローを参照ください。
- 申込
- 仮審査
- 書類提出
- 本審査
- 契約手続き
- カード発行
- 借入開始
上記のように、申込後すぐ行われるのが仮審査、書類提出後に行われるのが本審査と考えておきましょう。
仮審査では申込者の返済能力をスコアリング
審査を担当する株式会社サンステージは、「スコアリングシステム」を用いて申込者のステータスを数値化しています。
出典: クレジットスコアリングとは｜iFinanceクレジットスコアリングは、「スコアリングシステム」とも呼ばれ、統計的モデル（一定のロジック）に基づいて、個人または企業の信用度を点数化（スコアリング化）し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムをいいます。
スコアリングはコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていなければどんな人でもすぐに審査落ちしてしまうのです。
申込情報だけで融資の可否を判断するのが難しい場合、仮審査後に別途書類提出を求められる可能性があります。その際は、株式会社サンステージの求める書類を提出しましょう。
専業主婦の方は配偶者の給与証明が必須
ベルーナノーティスでは、自身に収入がまったくない専業主婦の方でも申し込めることになってはいますが、配偶者に安定した収入がなければ借入できません。
このような場合は、配偶者の所得を証明する書類が求められるので注意しておきましょう。
本審査では金利や限度額が設定される
仮審査とは異なり、本審査ではカードローンの融資条件を設定されることになります。
これまでに提出してもらった情報や書類、仮審査の結果などをもとに、借入できる限度額や適用する金利が決められているのです。
一般的には、本審査の方が仮審査より時間がかかるケースが多いので、結果が届くまで早くても申込から1週間程度待つようにしてください。
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ベルーナノーティスの審査に落ちてしまった人は他のカードローンも検討してみよう
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ここから先はこんな人向け |
- 審査に落ちて焦っている...
- 金欠で光熱費やスマホ代などの支払いが滞りそう...
- 明日までにお金が必要...
ベルーナノーティスに落ちてしまった方は、審査基準が異なる他のカードローンを検討しましょう。
これから紹介するカードローンは、株式会社サンステージ（ベルーナノーティスの審査を担当している保証会社）とは異なる保証会社が審査を担当しています。
審査基準は保証会社によって異なるため、ベルーナノーティスの審査に落ちてしまった方でも借入できる可能性があります。
ただし、多重債務状態になっている方や金融事故を起こした方は、申込先を変えても審査に通るのは難しいでしょう。
以下のカードローンはいずれも審査時間が早く、利便性も高いため、特徴を比較しながら自分に合ったカードローンを選んでください。
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おすすめのカードローン3社 |
- アコム
- プロミス
- アイフル
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アコムは、多くの人が利用しているカードローンです。事実として2024年6月時点で、182万人を超える人がアコムを利用しています。
審査時間も早く、WEB申込なら最短20分での借入が可能です。契約後は、振込またはセブン銀行ATMを利用したカードレス取引を利用すれば、スムーズにお金を借りられます。
特に、楽天銀行の口座を持っている方は24時間最短10秒で融資が受けられる振込サービスがあるため、楽天銀行ユーザーに適しているカードローンともいえます。
アコムの審査が不安な方は、まず「3秒診断」を利用しましょう。簡単な項目の入力で、借入が可能かどうかを簡易的に診断できます。
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また、アイフルは審査の際に原則として勤務先への電話連絡を実施しません。公式サイトでは、99.7%の利用者に電話連絡をおこなわなかったとのデータも公表されています。
勤務先に電話がつながらないなどの理由で審査が止まってしまう心配がないため、スムーズに借入しやすいでしょう。周囲に借入を知られたくない方にもおすすめです。
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ベルーナノーティスの審査に関するよくある質問
まとめ
老若男女問わず申込可能なベルーナノーティスですが、審査に通過しないとお金を借りられません。
以下に当てはまる人は審査に落ちてしまう可能性が高いため、申込前に確認をしてください。
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審査に落ちる理由 |
- 申込する際に虚偽の内容を記載する
- 収入が安定していない
- 他社からの借入額が多すぎる
- 申込ブラックの状態にある
- 過去に金融事故を起こしたことがある
もし上記の項目にあてはまらないのに、審査に落ちてしまった人は、審査基準の異なるアコム・プロミス・アイフルなどのカードローンを検討しましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
カードローンによって審査基準が異なるため、A社には落ちたけれどB社には通ったというケースはよくあります。しかし、過去に債務整理などをして信用情報に問題がある方は、どこのカードローンであっても審査に通るのが難しくなるため、自分の状況を確認したうえでカードローンに申込することが重要です。
ファイナンシャルプランナー｜村上敬
【注意】虚偽申告をしてはいけません
すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。
審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。