プランネルの審査基準を解説｜融資にかかる時間と借入方法
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貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
- プランネルは20〜85歳が申込対象で、年金受給者も利用可能
- 審査では安定収入や信用情報が重視され、審査結果は最短翌営業日にわかる
- 審査落ちした場合は最短即日融資の大手消費者金融も候補となる
日本文化センターグループのキャッシングサービス「プランネル」は申込対象年齢は20〜85歳と幅広く、年金のみで生活している人も申込できることから、大手とは異なる特徴を持つ消費者金融だと言えます。
しかし、実際に自分が審査に通過できるのかと、不安に思う人も少なくないでしょう。
この記事では、プランネルで審査落ちになる主な原因や、審査に落ちた場合の対処法について解説します。
プランネルの審査の流れや具体的な利用方法も紹介しているので、申込を検討している人はぜひ参考にしてください。
プランネルに審査落ちする5つの理由
プランネルの具体的な審査基準は公表されていませんが、まずは申込条件を満たしていることが必須です。
ほかにも審査落ちにつながる要因はいくつかあるため、あらかじめ確認しておきましょう。
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プランネルに審査落ちする5つの原因 |
- 安定した収入など申込条件を満たしていない
- 信用情報に異動情報が登録されている
- 借入希望額と他社借入額が年収の3分の1に近い、または超えている
- 虚偽の申告をして申込した
- 必要書類に不備がある
安定した収入など申込条件を満たしていない
プランネルの審査に通過するには、申込条件を満たしていることが前提になります。
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プランネルの申込条件 |
- 20歳以上85歳以下
- 安定した収入がある
なお、安定した収入がある人には年金受給者やパート・アルバイトも含まれ、配偶者に安定した収入があれば専業主婦（主夫）も申込可能です。
実際、プランネルの事前診断ツールによると、年収が30万円以上あれば審査に通過できる可能性があることがわかりました。
画像引用:3秒診断│プランネル
年金のみで生活している人が申込できる消費者金融は少ないことから、プランネルは大手とは異なる特徴を持つ消費者金融だといえるでしょう。
信用情報に異動情報が登録されている
過去5〜7年以内に滞納や債務整理をし、信用情報に異動情報が登録されている場合も、プランネルの審査に通過できない可能性が高いと言えます。
信用情報異動・異動情報新たな契約でも再び返済が滞るのではないかと、金融機関から貸倒れのリスクが高いと判断されるためです。
異動情報は、61日以上の滞納や債務整理をした場合に登録されます。
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異動情報が登録される一例 |
- カードローンの長期滞納
- キャッシングの長期滞納
- スマートフォン本体の分割払いの長期滞納
- 奨学金返済の長期滞納
- ショッピングリボの長期滞納
そのため、過去5〜7年以内に滞納や債務整理をした人は、信用情報から異動情報が削除されるまで待ちましょう。
異動情報の有無がわからない場合は、信用情報機関へ開示請求すれば確認できます。
ただし、異動情報の登録先は各金融機関や貸金業者によって異なるため、過去に複数社の借入を債務整理した人は、場合によってはすべての信用情報機関に開示請求する必要があります。
借入希望額と他社借入額が年収の3分の1に近い、または超えている
借入希望額や貸金業者からの借入を合わせた金額が年収の3分の1を超える人は、プランネルの審査に通りません。
プランネルは貸金業法を遵守していることから、利用限度額を年収の3分の1までに制限する総量規制の対象となります。
クレジットカードのキャッシングなども対象になるため、他社借入額を算出する際には注意してください。
虚偽の申告をして申込した
審査を有利に進めようと、勤務先や年収などの申込情報を偽って申込すると、かえって審査落ちの原因になります。
嘘の申告は在籍確認や信用情報照会などの審査の過程で必ず発覚するため、金融機関からの信用を損なうからです。
その金融機関から二度と借入できなくなることも考えられるため、正しい情報を入力して申込しましょう。
必要書類に不備がある
プランネルを含めたカードローンの申込では、運転免許証などの本人確認書類を提出する必要があります。
書類に不備があると、審査に時間がかかるだけでなく、最終的に審査に通過しない可能性があるため注意が必要です。
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本人確認書として認められる書類 |
- 運転免許証
- 運転経歴証明書
- マイナンバーカード
- 在留カード
書類の有効期限が切れていたり、記載事項が読み取れなかったりしないか、一度見直してから提出しましょう。
特にプランネルでは、専用アプリでの提出を基本としているので、できる限り鮮明な画像をアップロードしましょう。
また、プランネルに申込する際は、借入希望額にかかわらず以下いずれかの収入証明書の提出が必要です。
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収入証明書として認められる書類 |
- 直近2カ月分の給与明細書
- 確定申告書
- 所得証明書
- 源泉徴収票
- 年金通知書または年金額改定通知書
給与明細者を使用する場合は直近2カ月分が必要なため、勤続年数が2カ月未満の場合はすぐに申込できないことになります。
プランネルに審査落ちした人は大手消費者金融も検討しよう
プランネルに審査落ちした場合は、大手消費者金融への申込も選択肢になります。
プランネルと同様に安定した収入や信用情報に問題がないことが条件になるものの、審査基準は金融機関ごとに異なるため、審査落ちの原因が思い当たらない場合は申込してみる価値があるでしょう。
大手消費者金融は最短即日融資に対応しており、たとえばプロミスは最短3分で借入可能で、初回借入日の翌日から30日間の無利息期間も利用できます。
アイフルも最短18分と審査スピードが速く、審査に不安がある場合は「1秒診断」で事前に審査通過の可能性を確認できます。
事前に借入できるかが分かる
プランネルに審査落ちしたら再申込するのも一つの方法
プランネルに審査落ちした場合、再びプランネルに申込するのも選択肢の一つです。
ただし、審査落ちしてからすぐに申込しても、再度審査落ちになる可能性が高いと言えます。
次の2つの条件を満たしてから、再申込するか検討しましょう。
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プランネルに再申込する際のポイント |
- 数カ月程度期間を空けてから再申込する
- 信用情報や属性情報を改善してから再申込する
数カ月程度期間を空けてから再申込する
審査落ちしてからすぐに再申込するのではなく、数カ月程度期間を空けてから申込しましょう。
カードローンなどに申込した履歴は、6カ月程度は信用情報に登録されており、金融機関が確認できる状態だからです。
短期間に複数のカードローンに申込していると、複数者からの借入が必要なほどお金に困っている印象になり、返済能力がないと判断されます。
貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬
複数者で借入をしていると、利息負担が大きくなる原因にもなります
複数に細かく借入が分散していると、それぞれで上限金利が適用される可能性があり、利息負担が大きくなっていることを審査で懸念される可能性があります。
多くの消費者金融では、借入額が100万円未満なら金利は年18.0％、100万円以上なら年15.0％となっているからです。
信用情報や属性情報を改善してから再申込する
信用情報や属性情報に問題があって審査落ちしたと考えられる場合は、できる限り改善してから再申込しましょう。
たとえば過去に長期滞納の経験がある場合、信用情報に5年程度異動情報が残ります。
その期間が過ぎてから再申込したほうが、審査に通過できる確率が上がります。
プランネルは法律を遵守して営業しているため安全
プランネルはテレビ通販でおなじみの日本文化センターが運営している中小消費者金融であり、創業から40年もの歴史があります。
はじめて見聞きする人も多いかもしれませんが、プランネルは貸金業法を遵守して営業している正規の業者であるため、安全に利用できます。
貸金業を営むには財務局長、または都道府県知事の登録が必要です。
プランネルは、東京都知事に登録されている正規の貸金業者であることが確認できます。
画像引用:登録貸金業者情報検索結果│金融庁
また、プランネルは日本貸金業協会にも登録があります。
画像引用:協会員検索│日本貸金業協会
貸金業者は日本貸金業協会に加入する義務はありませんが、協会員は広告の出稿審査や監査による指導を受けるため、健全な貸金業者である証明になります。
プランネルを装った違法業者に注意
プランネルは貸金業法を遵守している健全な貸金業者ですが、過去には同名を装った違法業者も確認されているため注意が必要です。
このような違法業者は多くの場合、廃業済みや実在しない登録番号を利用しています。
不安に思った場合は公式サイトにアクセスし、正規の登録番号かどうかを確認したうえで申込しましょう。
日本貸金業協会 第002797号
プランネルの審査時間は最短翌営業日
プランネルに申込すると、最短翌営業日に審査結果が通知されます。
出典: よくある質問│プランネル申込内容および必要書類が揃っていることが確認できてから翌営業日までに結果をお伝えいたします。（土日祝日年末年始を除く）
ただし、プランネルは平日のみ営業しているため、土日祝日や年末年始に申込した場合は翌営業日以降から順次審査結果が通知されます。
たとえば金曜日に申込した場合、審査が完了するのは最短でも翌週の月曜日です。
つまり土日祝日を挟んだ場合は、審査に3日以上かかります。
また、混雑状況によってはさらに審査に時間がかかる場合があります。
当日中に借入したいなど、急ぎの場合は最短即日融資が可能な消費者金融を検討しましょう。
プランネルの審査の流れ
プランネルはWEBや郵送で申込できますが、いずれの場合も以下の流れで審査がおこなわれます。
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プランネルの審査の流れ |
- 申込する
- 本人確認書と収入証明書を提出する
- 電話で在籍確認がおこなわれる
- 審査結果が通知されたあと銀行口座を登録する
- 銀行口座に借入金が振込される
できる限り早く融資を受けたければWEBで申込をし、専用アプリで書類提出をしましょう。
WEB操作が苦手な人は、公式サイトからダウンロード、もしくは0120-70-7777へ電話をかけて資料を取得すれば郵送で申込できます。
ただし、書類のやり取りに時間がかかるため、急ぎで借入したい人には不向きです。
申込する
まずは、WEBや郵送で申込手続きをおこないます。
氏名や住所、勤務先情報や借入状況などを入力して申込を済ませましょう。
申込が完了したあとは、プランネルから申込確認の電話連絡もしくはメールが入ります。
電話を受けなければ審査が進まないため、必ず応対しましょう。
WEBで申込をした場合は、専用アプリもしくは郵送で必要書類を提出します。
専用アプリであれば、書類をスマホで撮影するだけで提出できます。
書類のやり取りに時間がかからないため、なるべく早く借入したい人は専用アプリを利用しましょう。
本人確認書類と収入証明書類を提出する
プランネルの必要書類は、本人確認書と収入証明書です。
| 書類の種類 | 内容 |
|---|---|
| 本人確認書類 | ・運転免許証 ・運転経歴証明書 ・健康保険証 ・マイナンバーカード ・在留カードなど |
| 収入証明書類 | ・直近2カ月分の給与明細書 ・確定申告書 ・源泉徴収票 ・年金通知書など |
申込書を送付する際に本人確認書類と収入証明書類の写しを同封する必要があります。
書類に不備があると再度郵送する必要があり、審査時間が長引くため注意しましょう。
在籍確認がおこなわれる
必要書類を提出したあとは、在籍確認が実施されます。
最近は書類で在籍確認がおこなえるカードローンも増えてきていますが、プランネルでは電話連絡が入ります。
とはいえ、在籍確認の際は担当者の個人名で電話をかけてもらえるので、カードローンの申込を同僚に知られる可能性は低いと言えます。
自分自身が電話応対できない場合でも同僚が「〇〇は席を外しています」などと答えれば在籍確認は完了です。
なお、年金のみで生活している高齢者は、自宅や携帯電話に連絡が来ることになります。
在籍確認が完了しなければ審査が進まないため、必ず応対しましょう。
審査結果が通知されたあと銀行口座を登録する
プランネルの審査が完了したあとは、メールで審査結果が通知されます。
同時に銀行口座の登録方法が案内されるので、記載URLから手続きしましょう。
なお、振込先をみずほ銀行の口座にするのであれば、みずほダイレクト（インターネットバンキング）の登録が必要です。
また、郵送申込した人は申込時に銀行口座の情報も送付しているため、登録手続きは不要です。
銀行口座に借入金が振込される
銀行口座の登録が済んだあとは利用限度額や適用金利、返済期間などの契約内容を確認し、問題がなければ契約しましょう。
契約が完了すると、借入金が指定口座に振込されます。
プランネルの借入方法
プランネルでは、契約時に登録した銀行口座へ借入金が一括で振込されます。
プランネル借入のたびに契約書を作成する証書貸付であるため、カードローンのように利用限度額の範囲内で何度も借入できるわけではありません。
追加融資を受けたい場合は申請のうえ、再度審査に通過する必要があります。
返済途中でも追加融資を受けられる
プランネルは初回借入分の返済途中であっても、審査に通過できれば追加で融資を受けられます。
追加融資を希望する場合は、プランネルの公式サイトから申込しましょう。
WEB操作が苦手な人は、0120-70-7777へ電話をかけて相談しましょう。
プランネルの返済方法
プランネルの返済は、以下いずれかの方法でおこないます。
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プランネルの返済方法 |
- 銀行引落し
- ゆうちょ銀行口座からの引落し（郵便引落し）
- ゆうちょ銀行口座への振込（郵便振込）
銀行口座またはゆうちょ銀行口座からの引落しなら、口座に返済額以上の金額が入金されていれば返済を忘れる心配がありません。
ただし、通帳にプランネルの情報が記帳されてしまうため、家族に知られたくない人は指定口座への振込で返済したほうが良いでしょう。
毎月の返済日は返済方法により異なる
プランネルの返済日は、どの返済方法を返済するかによって異なります。
銀行引落しまたは郵便引落しを選択すると、毎月6日もしくは20日のいずれかで決定されます。
郵便振込の場合は、毎月5日または25日です。
なお、返済日が土日祝日の場合は、翌営業日が返済期日となります。
プランネルの返済回数は最長96回
プランネルの返済回数は最長96回であることから、8年かけて返済することが可能です。
最長8年間で返済する場合の最低返済額は、以下のとおりです。
| 借入額 | 金利／実質年率 | 最低返済額／月 |
|---|---|---|
| 10万円 | 年18.0％ | 1,980円 |
| 30万円 | 年18.0％ | 5,920円 |
| 50万円 | 年18.0％ | 9,850円 |
| 100万円 | 年15.0％ | 18,000円 |
たとえば、プランネルから10万円を借りた場合、毎月の返済額は2,000円未満に設定されています。
アイフルやアコムなどの大手消費者金融と比較すると、月々の最低返済額が1,000円〜2,000円ほど低いため、家計の負担を抑えられるでしょう。
ただし、月々に最低返済額のみ支払う場合は返済期間が長引き、利息総額も膨らみます。
仮に年18.0％の金利で10万円を借りて月々に最低返済額のみ支払う場合、プランネルは大手消費者金融よりも62,177円も利息総額が増加します。
| 消費者金融 | 最低返済額／月 | 返済回数 | 利息総額 |
|---|---|---|---|
| プランネル | 1,980円 | 96回 | 88,457円 |
| 大手消費者金融 | 4,000円 | 32回 | 26,280円 |
お金に余裕があるときは随時返済をして、返済期間を短縮しましょう。
随時返済や一括返済も可能
プランネルは、随時返済や一括返済も可能です。
随時返済とは、毎月の返済とは別に任意の金額を返済することを指します。
随時返済をすれば借入残高を減らせるため、返済期間が短縮されるだけでなく利息の負担も軽減できます。
随時返済や一括返済を希望する場合は、プランネル 0120-70-7777へ電話をかけて相談しましょう。
プランネルの担当者から振込先を教えてもらえるため、指定された日時までに振込手続きをおこなえば手続きが完了します。
よくある質問
まとめ
プランネルは、貸金業法を遵守して営業している正規の消費者金融で、年金のみで生活している85歳までの高齢者も申込できることに大きな特徴があります。
ただし、審査結果は最短でも翌営業日の通知のため、急ぎで借入したい人には向いていません。
急ぎで借入したい人は、最短即日で融資を受けられるプロミスやアイフルを検討してみてください。
貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬
虚偽申告をすると訴訟に発展する可能性もあります
カードローンの申込で事実と異なる申告をすることは、金融機関の審査を妨げる行為です。
詐欺罪に問われ、金融機関から訴訟を起こされるリスクもあるため、年収や雇用形態が審査で不利になると感じても、正確な事実を申告しましょう。
裁判の結果によっては、刑事罰の対象となることもあります。