京都銀行カードローンWの審査に落ちた理由と今すぐできる対処法
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ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ:「ファイナンシャルプランナー村上敬」
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- ✓あ!審査落ちして借りられない!?
京都府在住者の多くが口座を持っている、京都銀行。
提供されているカードローンは、口座を持っている方にとっては非常に利用しやすい解決策のひとつでしょう。
しかし、審査に落ちてしまうと1円も借り入れできません。
京都銀行カードローンWとは
京都銀行カードローンW | |
金利 | 3.975~11.975% |
限度額 | 最大500万円 |
貸付条件 | ・満 20 歳以上、満 60 歳以下の方 ・安定かつ継続した収入のある方 ・現在、京都銀行で他のカードローンのご契約がない方 |
遅延損害金 | 年率14% |
京都銀行カードローンは、京都府在住でなくとも貸付条件さえ満たせていれば申し込みできます。
口座を持っている地元の方にとっては、テレビCMなどで有名な大手メガバンクが発行しているものより、身近なカードローンと言えるでしょう。
最大のメリットは低金利であること
京都銀行カードローンWは、何と言ってもメガバンクのカードローン以上に金利が安いことが魅力的です。
どれだけ高くなったとしても、最大11.975%※以下の金利で利用できるため、利息負担が大きくなりすぎません。
※変動金利制のため、具体的には公式サイトを参照してください。
非正規雇用者でも最大30万円までは借り入れOK
京都銀行カードローンWは安定的かつ継続的な収入が無ければ利用できませんが、仕事そのものは非正規雇用であっても問題ありません。
例えば、アルバイト・パート、派遣・契約社員といった方であっても、その収入が安定していれば借り入れできます。
ただし、利用可能額は30万円が上限となるので、その点は注意しておきましょう。
京都銀行カードローンWの審査について
利便性が高い京都銀行カードローンWですが、入会審査に通過できなければ1円も借りられません。
そして、その審査に通過できるのは、返済に遅れる心配が無い人だけです。
ちなみに、審査の通過基準を公表している金融機関はありません。そのため、京都銀行カードローンで審査落ちしても、その理由・原因は決して教えてもらえないのです。
返済能力が足りないと判断されると審査落ち
京都銀行カードローンの審査に通過するためには、いわゆる返済能力が一定以上あることを示さなくてはいけません。
返済能力とは、借入金額に応じた最低返済額分の支払いを継続できる能力です。
例えば、大手企業に長く勤めており、過去にクレジットカードの支払い等に遅れたことがなければ、問題なく通過できることでしょう。
しかし、実際には少なからず審査落ちしている人がいます。
審査はオリックス・クレジット株式会社が担当している
実のところ、カードローンWの審査は京都銀行がすべてを担当しているわけではありません。
工程のほとんどはオリックス・クレジット株式会社が行っており、ここで保証を受けられないと審査落ちします。
要するに、オリックス・クレジット株式会社が「返済能力なし」と判断した時点で、京都銀行カードローンWから借り入れはできないのです。
返済能力はスコアリング審査で数値化される
オリックス・クレジット株式会社は、スコアリング審査で返済能力を数値化しています。
具体的には、申し込みフォームに記入された内容を採点し、過去の利用者から得た統計データと照らし合わせて審査結果を決めるわけです。
スコアリング審査はコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていない方は問答無用で審査落ちします。
審査では警察庁データベースへの照会も行われる
京都銀行カードローンの審査は、「仮審査」と「本審査」の2段階にわかれています。オリックス・クレジット株式会社が担当しているのは、この内「仮審査」です。
本審査は京都銀行自身が行う手続きで、その工程には警察庁データベースへの照会があります。
その目的は、申込者と暴力団・犯罪組織に関係が無いことの確認です。
最短2営業日を要するので即日融資はできない
警察庁データベースへの照会には、どれだけ早かったとしても2営業日かかります。そして、この工程が完了しない限りは審査が先に進まないので、結果通知もそれだけ先延ばしになります。
つまり、京都銀行カードローンの審査結果は申し込んだ当日中に受け取ることができないのです。
そのため、京都銀行カードローンでは決して即日融資ができません。
京都銀行カードローンWで審査落ちする5つの原因
通過基準が非公開である以上、京都銀行カードローンWで否決になった理由は、具体的に知ることができません。
とはいえ、ほとんどの場合、審査落ちの原因は以下の5つに絞られます。
審査落ちの原因1|虚偽申し込み
京都銀行カードローンWの審査は、申込時に申告された本人情報をもとに行われます。
単純な入力ミスであれば、担当者から訂正を求められるだけで即審査落ちにはならないでしょう。しかし、明確な虚偽申し込みが発覚すれば、詐欺の恐れがあるために審査落ちします。
【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちの原因2|安定していない収入
安定収入は、返済能力を測定するうえでの必須項目です。
返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
特に重要なのは勤続期間で、例えば転職して1ヶ月も経っていない状況では、安定性が低いとして審査落ちする可能性があります。
審査落ちの原因3|多すぎる他社借入
京都銀行カードローンWは、審査で申込者の他社借入状況も確認します。
借入件数・金額が多すぎると、返済困難な多重債務者であると判断されて、審査落ちする可能性があるわけです。
特に、年収の半額以上の借入があったり、4社以上から同時借り入れしていたりする場合、審査通過は非常に難しくなるでしょう。
審査落ちの原因4|複数社への同時申込
借入件数だけでなく、他社への申込件数も審査落ちにつながります。
具体的な件数は公表されていませんが、一般的に1ヶ月以内に4社以上に同時申込している人は、いわゆる申し込みブラックとなって審査落ちするようです。
なぜなら、同時申込している人は多重債務者になる恐れがあると考えられ、貸し倒れのリスクがあるとみなされるからです。
審査落ちの原因5|過去5年間に生じた金融事故
京都銀行カードローンの審査では、過去に行った金融取引の状況を信用情報から確認されます。
信用情報内に「金融事故情報」と呼ばれるトラブルの履歴があると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断され、審査には通過できません。
特に、オリックス・クレジット株式会社が保障を請け負う、他社カードローンやクレジットカードでトラブルがあったなら、基本的に審査には通過できないと考えておきましょう。