2024年11月21日更新

京都銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因と今できる対処法

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この記事に関するアドバイザ・編集者

ファイナンシャルプランナー

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

この記事はこんな人向け

京都銀行カードローンの審査が不安…
京都銀行カードローンの審査時間は？
審査に落ちたらどうすればいい？

京都銀行はその名の通り、京都を中心に展開している地方銀行です。カードローンも提供しており、京都府・大阪府・滋賀県・兵庫県・奈良県・愛知県に住んでいる人が申込できます。

しかし、カードローンを利用するには審査が必須です。場合によっては審査に落ちてしまうこともありますし、審査に時間がかかって予定していた買い物に間に合わないこともあるでしょう。

そこで本記事では、京都銀行カードローンの審査の特徴、審査に落ちたときの対処法などを紹介します。

京都銀行のカードローンとは
京都銀行のカードローン審査の特徴
京都銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
審査に落ちてもお金が必要なときの対処法
まとめ

京都銀行のカードローンとは

画像引用:京都銀行カードローン＜ダイレクト＞

京都銀行では、カードローン＜ダイレクト＞を提供しています。

京都銀行の口座を未開設の人も申込が可能で、以下の地域に在住する満20歳以上満70歳未満の人が申込できます。

京都銀行カードローンの申込対象地域

京都府
大阪府
滋賀県
兵庫県
奈良県
愛知県

ただし、カードローンの契約までに、京都銀行の普通預金口座を開設しなければなりません。

また、「京銀カードローンW」や「京銀カードローン（三井住友カード保証）」など、京都銀行のカードローン契約がない人のみ利用できます。

京都銀行のカードローン審査の特徴

京都銀行のカードローンを利用するには、審査に通過しなければなりません。また、審査には一定の時間がかかります。

京都銀行カードローンの申込を検討している人は、審査の特徴を理解しておきましょう。

保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社

京都銀行は、保証会社である「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」にカードローン審査を委託しています。

要するに、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が「返済能力なし」と判断した時点で、京都銀行カードローンの審査に落ちるということです。

返済能力はスコアリング審査によって判断される

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社は、「スコアリング審査」で申込者の返済能力を数値化しています。

スコアリング審査とは

個人の信用度を点数化して自動的に融資の可否を判断するシステム

具体的には、申込フォームに記入された内容を採点し、過去の利用者から得た統計データと照らし合わせて審査結果を決めています。

スコアリング審査はコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていない人はその時点で審査に落ちてしまいます。

仮審査結果の連絡は最短即日

京都銀行カードローンは、最短即日で仮審査結果が通知されます。その後本審査がおこなわれ、審査に通過できた場合は借入が可能です。

本審査にかかる具体的な日数は明らかになっていませんが、1営業日で完了した場合でも申込から借入まで2日はかかってしまいます。審査状況によっては、1週間以上の期間を要することもあるでしょう。

「今すぐお金を借りたい」と考えている人は、別の方法を検討する必要があります。

京都銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因

京都銀行カードローンの審査に落ちたとしても、原因は教えてもらえません。そのため、審査に落ちた原因というのはご自身で推測するしかありません。

以下に審査に落ちる主な原因をまとめたので、該当するものがないか確認しましょう。

審査に落ちる原因

申込情報に虚偽がある
安定した収入がない
他社からの借入が多すぎる
複数社へ同時に申込している
信用情報に問題がある

申込情報に虚偽がある

京都銀行のカードローンは、申込時に申告された本人情報をもとに審査がおこなわれます。

単純な入力ミスであれば、担当者から訂正を求められるだけで直接的に審査に落ちることはありません。

しかし「年収を高く見せて審査で有利にする」「勤務先を偽って審査で有利にする」というような悪質な虚偽申込が発覚すれば、審査に落ちてしまうことがあります。

安定した収入がない

安定収入は、返済能力を測定するうえでの必須項目です。

返済能力（収入の安定性）の判断項目

勤続期間
雇用形態
業種/職種
会社規模（売上高や従業員数）
直近の年収

自営業やパート・アルバイトは安定した収入を得にくいため、正社員に比べると審査に落ちやすくなります。

また、正社員であっても、勤続年数が短い場合は早期退職を懸念されることから、審査では不利になります。今後、転職を控えているなら、転職する前にカードローンに申込したほうがよいでしょう。

他社からの借入が多すぎる

京都銀行カードローンの審査では、申込者の他社借入状況も確認されます。借入件数・金額が多すぎると、返済困難な多重債務者であると判断されて、審査に落ちる可能性が高くなります。

特に、借入額が年収の3分の1に近かったり4社以上から同時借入していたりする場合は、審査に落ちる可能性が高いでしょう。

複数社へ同時に申込している

複数社へ同時に申込すると、京都銀行カードローンの審査に落ちてしまうことがあります。同時申込している人は多重債務者になる恐れがあり、契約後に貸し倒れる可能性が高いとみなされるためです。

具体的な件数は公表されていませんが、1カ月間に4社以上申込している人は、審査に落ちる可能性が高いといわれています。

信用情報に問題がある

京都銀行カードローンの審査では、信用情報も確認されます。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
出典: JICC 指定信用情報機関株式会社日本信用情報機構

信用情報には他社のカードローンやクレジットカードの情報も登録されているため、過去の滞納や債務整理は、審査の際に必ず判明してしまいます。

結果として「滞納をする人だから信用できない」と判断されれば、審査に落ちてしまうでしょう。

CICに信用情報が保有されている期間は情報の種類によって異なる

審査に落ちてもお金が必要なときの対処法

京都銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合でも、お金を工面する方法はほかにもあります。

以下の対処法を参考に、ご自身に合った方法でお金を工面しましょう。

お金が必要なときの対処法

不用品を売る
質屋で借りる
家族や知人に借りる
消費者金融カードローンで借りる

不用品を売る

ご自身が持っている不用品を売ることでお金を工面できます。

たとえば京都市には、不用品の買取をしている店舗が数多くあります。

画像引用:GoogleMap

近くに不用品の買取をしている店舗がない場合は、「出張買取」を利用すると良いでしょう。

出張買取の場合、自宅まで査定員が来てくれて、その場で現金を受け取れるため、来店する時間を作れない人にも適しています。

質屋で借りる

金銭価値が高いものを手放したくない場合は、質屋に預けてお金を借りましょう。

質屋とは、価値のある品物を担保にしてお金を借りられる業者のことです。預ける物が担保となるため、審査なしでお金を借りられます。

また、借入から原則として3カ月以内に元金と利息を支払えば、預けた物品を返してもらえます。金銭価値が高いものを手放したくないが、一時的にお金が必要といった人は質屋を利用すると良いでしょう。

京都では、烏丸駅や京都駅などに多くの質屋があります。

画像引用:GoogleMap

近くに質屋があるなら、預ける物と本人確認書類を持参したうえで営業時間内に来店しましょう。早ければ来店から15分程度でお金を借りられます。

家族や知人に借りる

「どうしてもお金を借りられない」という場合は、家族や知人に借りるというのも一つの手です。場合によっては、利息や返済期限などを設けずにお金を貸してくれることもあるでしょう。

しかし、人からお金を借りるという行為は、世間一般的に良い印象はありません。

人間関係に悪影響が出る可能性もあるので、「ほかで借入できない」「自力では解決できない」といった場合の最終手段として考えましょう。

消費者金融カードローンで借りる

消費者金融カードローンでお金を借りることも一つの手です。

京都銀行カードローンの審査に落ちたからといって、ほかのカードローンでも審査に落ちるとは限りません。

特に消費者金融カードローンはパートやアルバイトも利用可能で、月々に数万円程度の収入を得ていれば審査に通過できる可能性があります。

さらに、最短即日での融資も可能で、はじめて利用する人なら「無利息期間」が適用される場合もあります。

ここでは、多くの人から選ばれている大手消費者金融のカードローンを紹介します。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山裕基

消費者金融のカードローンは、金利が高いという理由から避けられがちです。しかし、ここで紹介する3社はいずれも、はじめて契約する人を対象に、一定期間利息が0円になる特典を実施しています。借入額や返済期間によっては、銀行カードローンよりも利息を抑えられる可能性もあるため、ぜひチェックしてください。

レイク

5万円まで180日間無利息！

コンビニATM可能！アプリでカードレス！

Webなら最短15秒で審査結果がわかる！

レイクならではの強みが盛り沢山

お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！

実質年率

4.5%〜18.0%

限度額

最大500万円

レイクをはじめて利用する人は、以下いずれかの無利息期間を選択できます。無利息期間の適用開始日は、いずれも新規契約日の翌日からです。

レイクは一般的には京都銀行カードローンより高い金利になることが多いのですが、無利息期間が充実しています。無利息期間内に完済できる場合は、実質利息0円でお金を借りることも可能です。

特に「借入額5万円まで180日間無利息」や「WEBで申込むと60日間無利息」は、無利息期間が他社よりも長めに設定されています。

利息を抑えやすくなっているため、返済負担の軽減を重視する人はレイクに申込しましょう。

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3.0%〜18.0%

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アコムは、振込スピードに優れているのが大きな特徴です。

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金融機関	受付時間帯	振込スピード
楽天銀行	0:10～23:49	受付完了から10秒程度
三菱UFJ銀行三井住友銀行ゆうちょ銀行みずほ銀行	月曜～金曜：9:00～17:29	受付完了から1分程度
その他の金融機関	月曜～金曜：9:00～14:29	受付完了から1分程度