消費者金融のエースは安全？審査時間や在籍確認について解説

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、証券外務員一種試験合格、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、証券外務員一種試験に合格。カードローン、FX、不動産、保険など、多くの金融領域における情報メディアの編集・監修に携わり、実績は計2,000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心掛けている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

エースは、フリーローンやシングルマザー向けのローンを取り扱っている、正規の中小消費者金融です。

融資を受けるまでには通常は数日以上かかり、勤務先への電話による在籍確認もおこなわれる点に注意が必要です。

すぐに資金を用意したい、または勤務先に電話をかけてほしくない人は、以下のカードローンを検討してください。

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本記事では、エースの商品や審査、申込から返済までの流れに加えて、急いで借入したい場合の選択肢も解説します。

消費者金融のエースは神奈川県知事の登録を受けた正規の業者

エース（エース株式会社）は、神奈川県横浜市保土ケ谷区に本社を置く消費者金融です。

大手消費者金融ほど名前が知られていないため、「怪しい業者ではないか」「ヤミ金ではないか」と不安に感じる人もいるでしょう。

しかし、エースは貸金業法にもとづく登録番号を公表しており、日本貸金業協会の会員でもあります。

貸金業者

財務局長または都道府県知事のいずれかから貸金業の登録を受けた者（個人または法人）を指します。消費者金融やクレジットカード会社は貸金業者に分類されますが、銀行や信用金庫などは貸金業者ではありません。また、無登録業者は「貸金業を営む者」とは表現されますが、正式には貸金業者ではありません。

エース株式会社の概要

項目	内容
商号	エース株式会社
設立	2013年6月25日
所在地	神奈川県横浜市保土ケ谷区岩間町1丁目7番地2
代表取締役	金子 徳也
電話番号	045-330-2011
事業内容	消費者金融

出典：エース株式会社「会社概要」

エースが登録を受けた貸金業者かどうかは、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認可能です。

会社名や登録番号で検索し、検索結果に表示されれば登録されていると判断できます。

なお、公式サイトでは、エースを名乗るフィッシングメールへの注意喚起が出されています。

申込や問い合わせの際は、公式サイトのURLが「https://ace-cf.co.jp/」であることを確認しましょう。

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エースのはじめての審査は1～3日前後が目安

エースではじめて申込する人の審査時間は、通常1～3日前後です。

審査状況によっては、この目安より前後する場合もあります。

また、審査に通過してもすぐに融資されるわけではないため、借入までの日数は審査時間と分けて考える必要があります。

審査通過後も融資までに3～10日程度かかる

公式サイトによると、はじめての申込では、審査に通過してから融資が実行されるまで3〜10日程度が目安です。

審査にかかる1〜3日前後と単純に合計すると、申込から融資までは4〜13日程度かかる計算です。

ただし、これらの日数は目安で、必ずこの期間内に融資されるとは限りません。

お金が必要な日が決まっている場合は、その日から逆算し、なるべく時間に余裕をもって申込するのが大切です。

出典：エース「1-13はじめてのお申し込みですが、審査時間はどれくらいかかりますか？」

アプリで申込した場合は融資まで最短翌日と案内されている

エースには公式アプリ「C-ACE」があり、はじめての申込から本人確認書類などの提出、契約の手続きまでをスマートフォンで進められます。

公式サイトでは、アプリで申込した場合の借入までの期間を「最短翌日」と案内しています。

これは通常の目安である審査通過後3～10日程度とは別に示されている、最も早く手続きが進んだ場合の日数です。

あくまでも最短の目安のため、必ず翌日に借入できるとは限りませんが、少しでも早く資金を用意したい場合は、アプリでの申込を検討しましょう。

出典：エース「11-5アプリ「C-ACE」でご使用いただける本人確認書類及びご融資実行まで」、エース「11-1アプリにはどのような機能がありますか？」

エースが取り扱う主なローン商品

エースで借入する場合、基本となるのは使い道が自由なフリーローンです。

フリーローン

資金の使い道が限定されていない個人向けの融資サービスを指します。自由度の高いローンで、旅行や物品の購入資金として利用できますが、多くの場合、事業資金や投資、ギャンブルなどには使えません。不動産などを担保に設定する「有担保型」と担保を設定しない「無担保型」があります。

エースの商品には、フリーローンより金利の上限が低いシングルマザーローンも用意されています。

ただし、シングルマザーローンに申込しても、審査の結果によってはフリーローンでの契約に変更される場合があります。

申込前に、フリーローンの金利や返済方式も確かめておきましょう。

フリーローンは使い道が自由で100万円まで借入できる

フリーローンの借入額は1万～100万円の範囲で、審査によって決まります。

保証人や担保を用意する必要はありません。

適用される金利の上限は、利息制限法により、元本の合計が10万円以上になると年20.0%より低くなります。

返済方式のうち、元利均等返済は毎月の返済額が一定のため、家計の見通しを立てやすい点が特徴です。

一方、一括返済は返済期間が最長2カ月と短く、借入した金額を短期間でまとめて返す必要があります。

なお、年18.0%で50万円以下を借りた場合、元利均等返済の毎月の最低返済額は、借入額に応じて6,000～28,000円の段階制で決められています。

50万円を超える借入の返済額は公式サイトに掲載されていないため、気になる人はエースへ問い合わせて確認しましょう。

出典：エース「フリーローン」、エース「ご返済について」

シングルマザーローンは年7.0～12.0%の金利で20万円まで借入できる

シングルマザーローンは、シングルマザーの生活を支えるための資金を借入できる商品です。

公式サイトでは、融資する資金として以下の4つが挙げられています。

シングルマザーローンで借入できる資金

• 新しい勤務先への就職が決まっている人のつなぎ資金
• ほかの金融機関などから借入できない場合の生活資金
• 生活の再建と自立に向けた資金
• 一時的な生活資金

なお、事業のための資金には利用できません。

フリーローンと比べると、金利の上限は低い一方で、借入できる金額は少なく、返済期間も短く設定されています。

また、利用にあたっては、連帯保証人1名、または必要に応じて動産や不動産の担保を求められる場合があります。

担保

融資を受ける際に、借り主側の返済が難しくなった場合の保証となるもので、連帯保証人などの人的担保と不動産などの物的担保があります。一定以上の経済的価値を持つ物を差し出す、もしくは保証人を立てるため、多くの場合は不動産や土地、連帯保証人などが該当します。

申込できるのは、シングルマザーローンを利用して日常生活を立て直し、将来にわたって返済できる家計の見通しが確認できる人です。

現在無職の人は対象外ですが、収入のある家族などへの融資を検討する場合はあるとしています。

出典：エース「シングルマザーローン」

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エースは法律にもとづいて申込者の返済能力を確認するため審査は甘くない

エースの審査について、「大手よりも甘いのではないか」と考える人もいるでしょう。

しかし、貸金業者は貸金業法により、契約を結ぶ前に申込者の収入や借入の状況などを調べることが義務づけられています。

返済能力の調査

貸金業者は、貸付の契約をする際は顧客の収入・資力・信用・借入の状況・返済計画その他の返済能力に関する事項を調査する義務があります。指定信用情報機関への照会や、資力を明らかにする書面等の徴収など細かく調査をおこない、場合により勤務先への在籍確認が実施されます。この貸付に係る契約の調査記録は、最終の返済期日まで保存しなければなりません。

年齢は満20歳以上70歳以下で、安定した収入があることが必須です。

パートやアルバイトでもエースが定める基準を満たせば契約できますが、借入には総量規制が適用されます。

他社を含めた貸金業者からの借入の合計が年収の3分の1を上回る場合、エースで新たにお金を借りることはできません。

総量規制

過度な借入から消費者を守る法制度の1つで、貸金業者からの総借入残高が年収の3分の1を超えることになる貸付を原則として禁止しています。なお、対象となるのは「個人顧客合算額」となり、今契約しようとしている貸付の金額のみならず、これまでの貸付残高や、ほかの貸金業者がおこなった貸付の残高も含まれます。仮に年収が300万円であった場合、借りられる限度額は100万円となります。

すでに年収の3分の1を超える借入がある人も、一括返済までは求められませんが、新規や追加の融資は制限されます。

エースを検討する際は、他社を含めた借入の残高と自身の年収を確認しておきましょう。

出典：エース「お借入について」、エース「1-19：学生も契約できますか？」、エース「4-3：既に年収の３分の1を超える借入がありますが、一括返済をしなければいけないのですか？」

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エースの在籍確認は勤務先への電話でおこなわれる

エースでは、一般的なカードローンと同様に審査の過程で在籍確認がおこなわれます。

在籍確認

申込者の返済能力を確かめるための工程の一つで、顧客が申告した勤務先で働いていて収入を得ているかどうかを確かめる目的でおこなわれます。電話連絡をして確認する場合もあれば、書類の提出による確認をおこなう場合もあります。

公式サイトには、本人が勤めていることを確かめる方法として「お勤め先にお電話させていただきます」と案内されています。

書類の提出だけで在籍確認を済ませる方法については記載がありません。

勤務先への連絡に不安がある人は、どのような形で電話がかかるのかを申込前に確認しておきましょう。

出典：エース「1-12「お勤めの確認」ってどのようなことをするのですか？」

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担当者の個人名で電話がかかる

エースの公式サイトでは、勤務先への電話は「お客さまのプライバシーに十分配慮し、担当者個人名にて」かけると案内されています。

電話に出た同僚などに対しても、担当者は個人名で名乗る形になります。

ただし、電話口での具体的な会話の内容までは、公式サイトでは案内されていません。

電話の内容が気になる人は、申込前にエース（045-330-2011）へ問い合わせておきましょう。

出典：エース「1-12「お勤めの確認」ってどのようなことをするのですか？」

自宅や携帯電話に確認の連絡が来る場合もある

エースの公式サイトでは、審査の際に、携帯電話へ申込内容の確認の連絡をする場合があると案内されています。

アプリやWEB、FAXのいずれで申込した場合も、申込後に担当者から申込内容を確かめる連絡が入る流れです。

また、勤務先だけでなく、自宅に在籍確認の連絡がおこなわれる場合もあります。

申込後は、申告した携帯電話の番号や自宅の電話への着信に気を配っておきましょう。

出典：エース「1-14お申し込み（審査）時に確認の電話がかかってきますか？」、エース「アプリでのお申込」

エースで借入するまでの手順と返済方法

エースは来店による受付をおこなっておらず、店舗で申込や契約をすることはできません。

申込はアプリやWEB、郵送、FAXから選び、融資と返済はどちらも振込でおこなわれます。

アプリを選ぶかどうかで契約の進め方も変わるため、どの手段で申込するかを先に決めておきましょう。

出典：エース「はじめてのお客様」、エース「お借入について」、エース「3-4：振込み以外の返済方法はありますか?」

はじめてエースに申込するときは、アプリ・WEB・郵送・FAXのうち、使いやすい方法を選びます。

アプリの場合は、「C-ACE」をスマホにダウンロードし、ユーザー登録を済ませてから申込の手続きに進みます。

WEBでは、公式サイトの申込画面に必要な情報を入力して送信してください。

郵送やFAXを選ぶ人は、公式サイトに掲載されている「エース入会申込書」を印刷・記入してから送る流れです。

自宅で印刷できない人は、アプリかWEBでの申込が適しています。

出典：エース「はじめてのお客様」、エース「C-ACE」、エース「郵送でのお申込み」、エース「FAXでのお申込」

申込の手続きとあわせて、本人確認書類と収入証明書を提出します。

エースでは2025年12月1日から、本人確認書類としてマイナンバーカードの提出が必須となりました。

提出するのは顔写真と住所が記載された表面のみで、写真のない通知カードは本人確認書類として扱われません。

アプリの書類選択の画面には運転免許証などが表示されますが、審査に通過できるのはマイナンバーカードのみです。

また、引越しなどでマイナンバーカードの記載と現住所が異なる人は、住民票の写しや公共料金の領収書など、今の住まいがわかる書類を1点添える必要があります。

収入証明書も原則として必要で、給与所得者と自営業者では使える書類が以下のように異なります。

給与明細は、本人の氏名・発行年月・勤務先名・月収が記載されたものを用意しましょう。

書類にマイナンバーや本籍地が記載されている場合は、塗りつぶすなどして見えない状態にしてから提出してください。

必要書類はアプリではスマホのカメラで撮影して提出でき、WEB・郵送・FAXでは書類のコピーを送付するかFAXで送信します。

出典：エース「11-5アプリ「C-ACE」でご使用いただける本人確認書類及びご融資実行まで」、エース「インターネットでのお申込」

必要書類を提出すると、エースの審査がおこなわれ、結果は電話で知らされます。

原則として携帯電話に連絡が来ますが、別の連絡先を希望する場合は担当者に伝えることも可能です。

審査に通過したあとの契約の進め方は、申込方法によって2通りあります。

アプリで申込した人は、「書類ライブラリ」で契約書類を確認し、契約内容に同意すると本契約が完了します。

契約書類の準備ができたことは、プッシュ通知でも知らされます。

一方、WEB・郵送・FAXで申込した人には、契約書が送付されます。

届いた契約書は内容を確認したうえで、早めにエースへ返送しましょう。

出典：エース「アプリでのお申込」、エース「インターネットでのお申込」、エース「郵送でのお申込み」、エース「FAXでのお申込」、エース「1-15はじめての申し込みですが、審査結果はどのようにして連絡がきますか？」

契約が完了すると、エースから自身の口座へ借入金が振り込まれます。

送金の手続きに進めるのは、アプリで申込した人は契約内容に同意した時点、WEB・郵送・FAXで申込した人は契約書がエースに到着した時点です。

なお、エースの借入方法は振込に限られており、入金されたかどうかは自身の口座で確認するよう案内されています。

入金を確認したら、契約書類で毎月の返済日と返済額も確かめておきましょう。

出典：エース「お借入について」、エース「アプリでのお申込」、エース「インターネットでのお申込」

エースへの返済は振込でおこない、口座引き落としには対応していません。

返済日は、給料日など収入のある日から3日以内の日をエースが指定します。

振込先の口座は限度額契約書の控えで確認でき、振込手数料は自身で負担します。

毎月決められた返済額より、多く振込することも可能です。

返済期日より前の振込にも対応していますが、10日以上早く返済する場合はエースへの連絡が必要です。

また、残りを一括で返済して完済するときは、最終回の金額が利用日数によって変わるため、必ず電話で完済金額を確認しましょう。

出典：エース「ご返済について」、エース「3-4：振込み以外の返済方法はありますか?」、エース「3-6毎月払いの日にちは自由に決められますか？」、エース「3-7支払期日を待たずに支払うことはできますか？」、エース「3-8振込で支払う場合、振込手数料はかかりますか？」

エースを利用するときの注意点

エースでは、アプリで申込すれば基本的に郵送物は届きませんが、それ以外の方法では自宅に届く場合があります。

また、契約後に追加で借入したいときや、利用限度額を増やしたいときは、アプリではなく電話で手続きする必要があります。

利用を始めてから手間取らないよう、郵送物の有無や契約後の手続きの方法を事前に確認しておきましょう。

エースのアプリから申込した場合、基本的に自宅へ郵送物は届きません。

一方、WEB・郵送・FAXで申込すると、契約書が自宅に届くため、同居する家族に利用を知られる可能性があります。

郵送物は個人名で送付される場合もありますが、できる限り家族に知られずに利用したい人は、アプリから申込しましょう。

ただし、アプリで申込した人でも、各書面の交付を希望した場合は郵送の対象になる点に注意が必要です。

出典：エース「1-11：郵送物は届くのですか？」、エース「インターネットでのお申込」、エース「郵送でのお申込み」、エース「FAXでのお申込」

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エースで契約したあとに追加で借入したいときは、エースコール（045-330-2011）へ電話して申込します。

会員向けの借入の申込方法は電話のみで、アプリ経由で契約した人も例外ではありません。

利用限度額の範囲内であれば契約書を書き換えずに借入できますが、申込のたびに審査がおこなわれます。

一般的なカードローンのように、契約後はいつでも引き出せる仕組みではありません。

審査の結果によっては借入できない場合もあるため、必要な時期に余裕をもって申込しましょう。

出典：エース「追加融資、再融資のお借入のお客様」、エース「12-3アプリから融資申し込みはできますか？」、エース「2-5：どのような契約ですか？」

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利用限度額を増やしたいときも、エースへの電話で相談します。

公式サイトでは、増額の方法について「お電話にてご確認ください」と案内されており、利用限度額の変更を希望する場合は受付担当者に伝えます。

電話番号は、追加の借入と同じエースコール（045-330-2011）です。

必要な金額を決めておくと、電話で相談するときに希望を伝えやすくなります。

出典：エース「2-4：増額したいのですが、どうすればいいですか？」、エース「追加融資、再融資のお借入のお客様」

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エースより早く借入したい場合は大手消費者金融と比較する

エースは審査に通過してからも融資まで日数がかかるため、当日中に借入したい場合には向いていません。

急いでお金を用意したい人は、最短即日融資に対応している大手消費者金融とも比較しましょう。

大手消費者金融では、WEBやアプリから申込すると、最短数分から数十分で借入できます。

また、はじめての人を対象に、一定期間利息がかからないサービスを用意している会社もあります。

ただし、申込時間や審査の状況によっては、当日中に借入できない場合もあるので注意してください。

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よくある質問

まとめ

エースは貸金業者として登録された正規の消費者金融で、アプリやWEBなどから来店せずに申込が可能です。

一方で、融資までには日数がかかり、契約後の追加の借入や増額も電話での手続きになります。

当日中に借入したい場合は、最短即日融資に対応し、一部に無利息期間がある大手消費者金融も検討してみてください。

なお、どの消費者金融を利用する場合でも返済計画を立て、無理なく返せる金額にとどめましょう。