アムザの審査は甘い？ 落ちる理由や即日融資を受ける方法も紹介
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貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
- アムザの審査基準は公開されておらず、他社より甘いとはいえない
- アムザの審査に落ちる原因は信用情報や収入など
- アムザの審査に落ちたら他社カードローンなども検討しよう
アムザの審査では申込者の返済能力が慎重に確認されるので、希望すれば誰でも借入できるわけではありません。
特に、信用情報や収入、他社借入額などは審査に影響を与えやすい要素です。
この記事では、アムザの審査が甘いのかどうかや、審査に落ちる主な理由を解説します。
即日融資を受ける方法も紹介するので、アムザへ申込したいと考えている人はぜひ参考にしてみてください。
アムザはどんな業者？
アムザでの借入を検討しているものの、どのような形で営業している業者なのか、利用しても問題ないか不安に感じている人も多いのではないでしょうか。
まずは、アムザの基本的な情報を紹介します。
福岡市に店舗を構える中小消費者金融
アムザ
Web完結なら郵送物・在籍確認なし！
アルバイト・パート・年金受給者の方・学生の方も申込可能！
全国対応、最短即日融資！
キャッシング・各種ローンの事なら アムザにお任せください
あなたに寄り添う安心のキャッシング
※申込の時間によっては、即日対応できない場合がございます。
貸金業者のひとつである消費者金融には、主に全国規模で営業している大手消費者金融と、限られた地域で営業する中小消費者金融の2種類があります。
アムザは、福岡市に店舗を構える中小消費者金融です。フリーローンや不動産担保ローン、リフォームローンなどを取り扱っています。
福岡（天神）駅から徒歩5分のビル内に店舗があるので、福岡市で暮らす人にとってアクセスしやすい点が魅力のひとつです。
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アムザが取り扱っている商品 |
- フリーローン
- レディースローン
- 学生ローン
- 法人・個人事業主向けローン
- 不動産担保ローン
- リフォームローン
- カーローン
アムザは正規の貸金業者
業務として融資をするには、財務局または都道府県の登録を受ける必要があります。
アムザは、福岡県と日本貸金業協会の登録を受けた正規の貸金業者です。金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」でも、登録業者であることが確認できます。
貸金業者無登録でお金を貸すヤミ金とは異なり、アムザを利用しただけで自宅や勤務先へ直接取り立てが来たり、法外な利息を請求されたりすることはありません。
金利も年15.0～20.0%と、利息制限法の範囲内で設定されています。
アムザのフリーローンの特徴
アムザが自分に適した借入先かどうかわからない場合は、申込条件や審査時間、借入限度額などの特徴をチェックしてみましょう。
ここでは、アムザで即日融資を受ける方法もあわせて詳しく解説します。
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アムザのフリーローンの特徴 |
- アルバイト・パートや年金受給者でも申込できる
- 借入限度額は最大100万円
- 審査時間は最短30分
- 郵送物なしでの契約もできる
アルバイト・パートや年金受給者でも申込できる
カードローンやフリーローンの具体的な申込条件は、金融機関ごとに異なります。
アムザの申込条件は、20～70歳までの安定した収入がある人です。アルバイトやパート、年金受給者でも申込できます。
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アムザのフリーローンに申込できる人（例） |
- 会社員
- 自営業者
- アルバイト・パート
- 年金受給者
- 学生
専業主婦（主夫）や無職など、収入がない人は申込できません。配偶者貸付制度を利用できる金融機関や、国・自治体の融資制度などを検討しましょう。
借入限度額は最大100万円
消費者金融では希望すればいくらでも借入できるわけではなく、各社で「借入限度額」と呼ばれる上限が決められています。
アムザで借入できる金額は5万～100万円です。大手消費者金融よりは低めですが、ある程度まとまった借入にも対応できる可能性があります。
▶アムザと大手消費者金融5社の借入限度額
| アムザ | 5万～100万円 |
|---|---|
| アイフル | 1万～800万円 |
| アコム | 1万～800万円 |
| レイク | 1万～500万円 |
| プロミス | 1万～500万円 |
| SMBCモビット | 1万～800万円 |
ただし、実際の利用限度額は審査によって決定する仕組みです。
申込時の収入や他社ローンの利用状況によっては、希望より低い金額での契約になる可能性もあります。
審査時間は最短30分
借入を検討している人のなかには、「なるべく早く借りたい」「アムザの審査はどのくらい時間がかかるか気になる」という人も多いはずです。
アムザでは、WEBからの申込なら最短30分で審査結果がわかります。
当日中に借入できる可能性もあるため、審査スピードを重視する人にも適した借入先です。
ただし、最短30分で審査回答を受けるには営業時間内に申込手続きを完了させる必要があります。アムザの営業時間は、土日・祝日を除く9:30～17:00です。
給料日前や進学、就職など、多くの人がローンを利用するタイミングは、通常よりも申込が混雑する傾向があります。
アムザはお正月とお盆の時期も休業するので、その前後も審査に時間がかかるかもしれません。急いで借りたい場合は、午前中などなるべく早い時間帯に申込をしましょう。
郵送物なしでの契約もできる
ローンを利用すると、契約内容が記載された書類やカード、利用明細書などさまざまな郵送物が届きます。
アムザでは、郵送物なしでの契約も可能です。郵送物を家族に見られるリスクを避けられるだけでなく、書類やカードを管理する手間も省けます。
郵送物なしで契約したい場合は、パソコンやスマートフォンから申込、必要書類の提出をおこない、WEB契約を希望しましょう。
ただし、追加書類が必要になった場合や、返済が滞った場合は郵送での対応が必要になることもあります。
アムザの申込や審査の流れ
ローンの受付時間や手続きのやり方は、どの申込方法を利用するかによって異なります。
アムザの申込方法は、以下3種類です。
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アムザの申込方法 |
- WEB
- 来店
- 郵送
スムーズに借入するためにも、それぞれの手続きの流れを押さえておきましょう。
WEBで申込する場合
アムザはWEBであれば、パソコンやスマホから24時間いつでも申込できます。
店舗に行くのが難しい人や、日中だと手続きの時間がとりにくい人はWEB申込を利用しましょう。
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WEBで申込する流れ |
- 公式サイトの「お借入」ページで必要事項を入力する
- メールまたは電話で仮審査の結果が通知される
- 必要書類をアップロードする
- 郵送またはWEBで契約手続きをする
- 指定の口座に振込される
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必要書類 |
- 本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカード・健康保険証など）
- 収入証明書類（所得証明書・源泉徴収票・直近の明細書など）
- 通帳（給与などの入金や公共料金の引き落としがあるもの）
- 公共料金の請求書のハガキなど1通（住所が記載されている直近のもの）
書類の発行には時間がかかるケースもあるので、余裕をもって用意することが大切です。
毎月の返済は銀行振込か来店でできます。来店・郵送で申込する場合も返済方法は同じなので、都合の良い方法を選んでください。
来店で申込する場合
アムザの店舗が近くにある人や、対面での契約を希望する人は来店での申込も可能です。
担当者に直接相談しながら申込を進められるので、はじめてカードローンを利用する人にも適した方法だといえます。
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来店で申込する流れ |
- 電話（092-737-1477）で来店する日時を予約する
- 指定の日時に来店し、申込や必要書類の提出をおこなう
- 審査完了を待つ
- 借入限度額・返済額などの条件に問題がなければ契約書に署名・捺印する
- 融資を受ける
来店から融資までにかかる時間は、30～40分程度です。
ただし、営業時間ギリギリに来店すると、当日中に審査が完了しない可能性もあります。
郵送で申込する場合
WEBや来店での手続きが難しい場合は、郵送で申込しましょう。
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郵送で申込する流れ |
- 公式サイトから「融資申込書」と「個人情報取扱同意書」をダウンロードするか、郵送またはFAXを希望する
- 書類への記入が完了したら郵送またはFAXで返送する
- 電話で仮審査の結果が通知される
- アムザから郵送される契約書類に署名・捺印し、必要書類を同封して返送
- 指定の口座に振込される
郵送は、一般的にWEBや来店と比べて手続きに時間がかかります。
お金が必要なタイミングが決まっている人は、早めに申込することが大切です。
アムザの審査は甘いとはいえない
一般的に、中小消費者金融は大手消費者金融とは異なる独自の審査をおこなうことが多いといわれています。
大手消費者金融は申込者の年収や他社借入状況などを点数化し、融資の可否を判断するスコアリング審査を採用しているのが特徴です。
中小消費者金融は個々の事情や人柄も重視しながら審査をおこなう傾向があります。しかし、中小消費者金融だからといってアムザの審査が他社より甘いとはいえません。
あくまでも金融機関ごとに審査基準が異なるだけであり、申込者の返済能力は厳格にチェックされます。
貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬
審査が甘い消費者金融はありません
返済能力を超えた貸付は法律で禁止されています。そのため、正規の貸金業者は必ず厳格な審査をし、慎重に融資可否を見極めています。
アムザの審査が甘くないということは、アムザが法律を遵守する正当な貸金業者であるからこそといえます。
アムザの審査に落ちる理由
アムザをはじめとする金融機関は、具体的な審査基準を公開していません。
しかし、収入やローンの利用状況など、審査に落ちる理由はある程度共通しています。審査落ちを繰り返さないためにも、注意すべきポイントを事前に押さえておきましょう。
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アムザの審査に落ちる理由 |
- 信用情報に問題がある
- 収入が不安定
- 他社借入額や借入希望額が多い
- 同時に複数社へ申込した
- 申込内容・必要書類に不備や誤りがあった
信用情報に問題がある
信用情報とは、ローンやクレジットカードの申込や契約、借入などに関する情報のことです。
過去に長期間滞納した、債務整理をしたなどの原因で信用情報に問題がある場合、同じことを繰り返す可能性が高いと判断され、アムザの審査に落ちる可能性があります。
信用情報は各信用情報機関に最長5～7年ほど登録されるので、すでに他社ローンやクレジットカードを利用している人は、滞納しないよう計画的に返済を進めましょう。
自分の信用情報に不安がある場合、情報開示を請求することもできます。
収入が不安定
カードローンは、基本的に「年齢」と「収入の安定性」の2点を満たしているかが申込条件として定められています。
アムザも例外ではなく、「20～70歳までの安定した収入があること」を申込条件としています。
月によって収入の差が大きい人は、一定額の収入を得ている人と比べて審査で不利になりやすいと覚えておきましょう。
単に収入が高いかどうかではなく、借入希望額や他社借入額に対し、滞りなく返済を続けるだけの返済能力があるかどうかが重要です。
正社員や公務員のほか、アルバイトやパートでも、毎月安定した収入を得ていれば借入できる可能性があります。
申込の際は、定期的な収入があることが確認できる書類も用意しておきましょう。
他社借入額や借入希望額が多い
アムザの申込時には、他社借入の件数や金額、月々の返済額も申告する必要があります。
収入に対して他社借入額や借入希望額が多すぎるのも、審査に落ちる原因のひとつです。
アムザをはじめとする消費者金融での借入は原則総量規制の対象なので、他社借入額と借入希望額の合計が、年収の3分の1を超えていないかどうかもチェックされます。
審査に通過する可能性を高めるためにも、申込の際は必要最低限の借入を希望しましょう。
同時に複数社へ申込した
アムザの審査に通過できるか不安で、同時にほかのカードローンへも申込しようと考えている人もいるのではないでしょうか。
しかし、同時に複数社へ申込をしている人は「他社への返済が滞っており、立て続けに申込をしているのではないか」と疑われ、借入を断られることがあります。
アムザでの借入を検討しているのであれば、他社への申込は控えましょう。
ローンなどに申込をした履歴は信用情報機関に6カ月間登録されるので、アムザ以外にも申込したい場合は、なるべく6カ月間は空けてください。
同時に複数社へ申込したからといって必ず審査に落ちるとは限りませんが、借入先が増えた結果、返済スケジュールの管理が難しくなる、毎月の返済が負担になるといったリスクもあります。
申込内容・必要書類に不備や誤りがあった
カードローンの審査では、申込者が正しい情報を申告しているか、提出された書類に不備がないかなども確認されます。
申込内容に誤りがあったり、必要書類が不足していたりすると、審査にマイナスの影響を及ぼす可能性もあります。
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不備や誤りがないか確認すべきポイント |
- 勤務先の住所や電話番号
- 勤続年数
- 他社借入額の合計
- 本人確認書類の有効期限
- 書類を撮影した写真（ブレなど読みにくい箇所がないか）
不備や誤りがないか確認するのはもちろん、意図的に情報を偽ることもしてはいけません。
金融機関から「信用力が低い人物」とみなされ、今後ローンを組む際にも審査に通過しにくくなる可能性があります。
アムザの審査に落ちた場合の対処法
収入や信用情報によっては、アムザで借入をしたくても難しいことがあります。
アムザの審査に落ちてしまった場合は、原因を分析しながら次の申込先を検討しましょう。なかには審査なしで利用できる方法もあるので、状況に応じて選んでください。
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アムザの審査に落ちた場合の対処法 |
- 他社カードローンを検討する
- クレジットカードのキャッシング枠で借入する
- ブランド品などを質屋に預ける
- フリマアプリやリサイクルショップで不用品を売る
- どうしても借入先が見つからないときは家族に相談
他社カードローンを検討する
カードローンの具体的な審査基準は金融機関ごとに異なるので、アムザの審査に落ちても他社なら借入できる可能性があります。
無利息サービスの有無や借入・返済方法などを比較し、自分に適した借入先を選びましょう。
アイフル｜申込から最短18分で借入が可能
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
審査スピードを重視したい人には、大手消費者金融が向いています。
アイフルは、土日・祝日を含む9:00～21:00まで審査をおこなっており、申込から最短18分で借入が可能です。
アムザも最短30分で審査回答を受けられますが、店舗の営業時間内に申込手続きを完了させなければいけないため、平日や日中に時間をとれないと借入に時間がかかる場合があります。
また、基本的に24時間いつでも借入できるのもアイフルのメリットです。
スマホアプリがあれば、カードがなくても全国のセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで現金を引き出せます。
申込内容の入力や必要書類の提出も簡単な操作で進められるので、スムーズに手続きしたい人も選択肢に入れてみてください。
プロミス｜毎月の返済にVポイントを利用できる
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
普段の買い物などでよくVポイントを利用するなら、プロミスが便利です。
プロミスでは、1ポイント＝1円分としてVポイントを返済に利用できます。
Vポイントはアプリへのログインや毎月の返済でも貯めることができるので、負担を抑えながら効率的に返済を進めやすい点が魅力です。
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Vポイントの貯め方 |
- 毎月の返済（利息200円ごとに1ポイント）
- プロミスアプリへのログイン（月1回、10ポイント）
- Vポイント獲得メニューの達成
- キャンペーンへの参加
- プロミスVisaカードの利用（利用金額200円ごとに1ポイント）
- 店舗やインターネットでの買い物
Vポイント返済を利用する際は、事前にプロミスアプリをダウンロードしましょう。
そのほか、最短3分で借入できる、借入・返済方法が豊富に用意されているなど、Vポイントを日常的に使う人以外にとっても使い勝手の良いカードローンです。
クレジットカードのキャッシング枠で借入する
クレジットカードには、店舗やインターネットでの買い物に使えるショッピング枠と、現金を借入できるキャッシング枠の2種類があります。
あらかじめキャッシング枠が付帯されたクレジットカードを持っていれば、インターネットやATMなどでスムーズに借入が可能です。
手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付帯されていない場合や、クレジットカードを持っていない場合は新たに審査を受けなければいけません。
また、クレジットカードのキャッシング機能を使った借入は、アムザで借入する場合と同様に総量規制の対象です。
収入や他社借入額などが原因でアムザの審査に落ちた場合、キャッシング枠の審査でも不利になる可能性があります。
ブランド品などを質屋に預ける
審査なしでお金を借りる方法のひとつに、質屋があります。
基本的に当日中の借入に対応しているので、ブランド品や宝石類など、担保にできるものを持っている人は利用してみましょう。
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質屋に預けられる物品の例 |
- 腕時計
- 指輪・ネックレス
- 宝石類
- バッグ
- 財布・小物
- 金・プラチナ
- 家電製品
- 楽器
物品の状態やブランドによっては希望よりも低い金額しか借りられない、そもそも借入できないといったケースもあります。
フリマアプリやリサイクルショップで不用品を売る
物品が手元に戻ってこなくても良い場合や、質屋が近くにない場合、フリマアプリやリサイクルショップを利用するのも方法のひとつです。
借入ではないので毎月返済する負担がないほか、当日中にお金を用意できます。
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フリマアプリやリサイクルショップで売れる主な商品 |
- 衣料品
- 宝石類・ブランド品
- 家電製品
- 携帯電話
- 家具
- 生活雑貨
- アウトドア用品
- ホビーアイテム
- 書籍・漫画
店舗やサイトによって買い取りに対応している商品は異なるので、あらかじめ公式サイトなどで調べたうえで来店もしくは出品するようにしてください。
どうしても借入先が見つからないときは家族に相談
アムザ以外のカードローンでも借入が難しい人や、質入れ・売却できるものを持っていない人もいるはずです。
どこからも借りられない場合は、家族や信頼できる友人に相談してみましょう。
審査不要で借入できるだけでなく、利息なしで借りられるかもしれません。
ただし、借りる金額や返済日の約束を口頭だけでおこなうと、あとから認識のズレにより関係が悪化してしまう可能性があります。
不要なトラブルを防ぐためにも、事前に借用書を作成しておきましょう。
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借用書に記載すべき内容 |
- 借用書の作成日
- 借りる金額
- 利息の有無
- 返済日・返済方法
- 遅延損害金
- 貸主・借主の氏名や押印
よくある質問
まとめ
最短で即日融資を受けられる、郵送物なしで契約できるなどメリットの多いアムザのフリーローンですが、利用するには審査に通過する必要があります。
信用情報に問題がある人や、月によって収入に差がある人は、十分な返済能力がないとみなされ審査で不利になりかねません。
アムザの審査に落ちた場合は、他社への申込を検討してみましょう。質屋やフリマアプリ、リサイクルショップなど、審査なしで資金を調達する方法もあります。
ローンを利用する場合は、事前にしっかりと返済計画を立て、必要以上の借入はしないことが大切です。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
対面で相談しながら進められる点は、大手にはない特徴です。対面であるために、より安心感が増したという中小消費者金融ユーザーは多くいます。
不明な点はわかるまで繰り返し質問したり、返済に関して不安な点を相談したりして、効果的に活用しましょう。