エクセルのキャッシング申込・審査・在籍確認について徹底解説！

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、証券外務員一種試験合格、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、証券外務員一種試験に合格。カードローン、FX、不動産、保険など、多くの金融領域における情報メディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

エクセルのキャッシングを検討しているものの、「どのような商品があるのか」「審査や在籍確認の電話はあるのか」など、気になる人も多いのではないでしょうか。

エクセルは、フリーキャッシングのほか、おまとめローンや事業者ローンも取り扱っており、WEB・電話・店頭から申込ができます。

なお、返済方法はいずれのローンでも店頭・現金書留・振込の3種類です。口座引き落としやATMなどで返済をしたい人は、他社のローンも比較してみましょう。

返済方法が豊富なローン一覧

商品	プロミス	レイク	アイフル	SMBCモビット	アコム
融資時間	最短3分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短8分※1	最短9分 ※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。	最短15分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短20分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
限度額	1万円～800万円	1万円～500万円	1万円～800万円	1万円～800万円	1万円～800万円
金利	年2.5～18.0％	年4.5～18.0％	年3.0～18.0％	年3.0～18.0％	年2.4％～17.9％
無利息期間	最大30日間 ※初回借入日の翌日から	365日※2	最大30日間 ※初回契約日の翌日から	なし	最大30日間 ※初回契約日の翌日から

商品詳細

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本記事では、エクセルのキャッシングについて、利用条件や申込方法、審査、在籍確認、審査に落ちる原因などを詳しく解説します。

エクセルは福岡にある中小消費者金融

画像引用:エクセル公式サイト

エクセルは、福岡県知事の認可を受け、日本貸金業協会にも登録している正規の貸金業者です。

正規の貸金業者は「貸金業法」などの法律を遵守した運営をおこなっているため、安心して利用できます。

貸金業者

財務局長または都道府県知事のいずれかから貸金業の登録を受けた者（個人または法人）を指します。消費者金融やクレジットカード会社は貸金業者に分類されますが、銀行や信用金庫などは貸金業者ではありません。また、無登録業者は「貸金業を営む者」とは表現されますが、正式には貸金業者ではありません。

エクセルは博多本店のほか、久留米支店と小倉支店を展開しており、福岡県内を中心に営業しています。

ただし、WEB申込にも対応しているので、福岡県外にお住まいの人でも利用可能です。

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3つのキャッシングプランを提供

エクセルでは主に、用途や目的に応じて「フリーキャッシング」「おまとめローン」「事業者ローン」の3種類を取り扱っています。

ローンの種類と概要

種類	概要
フリー キャッシング	資金使途が自由な個人向けのローンで、 生活費や急な出費など、さまざまな用途に利用できる
おまとめ ローン	複数の貸金業者からの借入をまとめ、 返済を一本化するためのローン。 返済負担を軽くすることが可能
事業者 ローン	個人事業主などが事業資金として利用できるローン

なお、借入金は、申込時に指定した銀行口座への振込や店頭で受け取れます。

商品の種類によって利用条件や申込方法が異なるため、申込する前に確認しておきましょう。

返済方法は店頭・現金書留・振込の3種類

エクセルのキャッシングの返済は、店頭での支払いのほか、現金書留や銀行振込でもできます。

銀行振込での返済では基本的に郵送物はありません。

しかし、現金書留で返済する場合は、自宅または勤務先に受取証書が届くため、家族や勤務先に知られたくない場合は注意が必要です。

返済期日に遅れてしまうと、残額と損害金を一括で支払わなければならない場合もありうるので、期日は必ず守りましょう。

もし、口座引き落としやATM返済など、毎月の手続きや来店が不要な方法で返済したい人は、他社のカードローンも比較検討してみましょう。

返済方法が豊富なローン一覧

商品	プロミス	レイク	アイフル	SMBCモビット	アコム
融資時間	最短3分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短8分※1	最短9分 ※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。	最短15分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短20分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
限度額	1万円～800万円	1万円～500万円	1万円～800万円	1万円～800万円	1万円～800万円
金利	年2.5～18.0％	年4.5～18.0％	年3.0～18.0％	年3.0～18.0％	年2.4％～17.9％
無利息期間	最大30日間 ※初回借入日の翌日から	365日※2	最大30日間 ※初回契約日の翌日から	なし	最大30日間 ※初回契約日の翌日から

商品詳細

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返済方法比較

会社名	返済方法
プロミス	・インターネット返済 ・口座振替（口フリ） ・提携ATM（銀行・コンビニ） ・銀行振込 ・スマホATM取引（セブン銀行・ローソン銀行）
レイク	・Pay払い ・Web返済サービス ・口座振替サービス ・スマホATM取引（セブン銀行） ・提携ATM（銀行・コンビニ） ・銀行振込み
アイフル	・インターネット返済 ・口座振替（自動引落） ・お振込み ・スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM） ・提携ATM（銀行・コンビニ）
SMBCモビット	・提携ATM ・口座振替 ・銀行振込 ・インターネット返済 ・ポイント（Vポイント）返済 ・スマホATM取引（セブン銀行・ローソン銀行）
アコム	・インターネット ・アコムATM ・提携ATM ・振込 ・口座振替（自動引き落とし） ・PayPayマネー

出典：プロミス「ご返済方法」レイク「ご返済方法」アイフル「返済方法」SMBCモビット「返済方法」アコム「ご返済方法」

エクセルのキャッシングの利用条件

エクセルのキャッシングでは、担保・保証人は原則不要です。

担保

融資を受ける際に、借り主側の返済が難しくなった場合の保証となるもので、連帯保証人などの人的担保と不動産などの物的担保があります。一定以上の経済的価値を持つ物を差し出す、もしくは保証人を立てるため、多くの場合は不動産や土地、連帯保証人などが該当します。

借入金利は年12.0～20.0%で、利用限度額によって上限金利が異なり、10万円未満で年20.0%、10万円以上で年18.0%、100万円以上で年15.0%となっています。

エクセルのキャッシングの利用条件

項目	内容
利用額	1万円～50万円
返済期間	1日～4年、最長7年
返済回数	1回～47回、最長84回
返済方式	借入時残高スライド元利均等方式
利息	実質年率12.0％～20.0％
遅延損害金	実質年率20.0％
担保・保証人	不要
必要書類	免許証・健康保険証など現住所が記載されたもの
個人事業者	個人事業者向け融資の申込の際、借入計画書、 直近の所得証明の提出が必要

出典：エクセル｜初めてのお客様

エクセルでは極度額包括契約方式を採用しているため、契約後に設定された利用限度額の範囲内で追加融資を受けられる場合があります。

ただし、追加融資を受ける際も返済能力などを確認されるため、必ず借りられるわけではありません。

また、借入金額や審査内容によっては、収入を証明する書類などの提出が必要になる場合があるので、申込前に確認しておきましょう。

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エクセルのキャッシングはWEB・電話・店頭で申込できる

エクセルのフリーキャッシングは、WEB、電話、店頭の3通りの方法で申込ができ、おまとめローンと事業者ローンは電話で申込可能です。

平日15：00以降や営業時間終了後、休業日に申込した場合は、翌営業日の受付となるため注意しましょう。

すぐに審査を進めたい場合は、営業時間を確認したうえで早めに申込することが大切です。

WEBで申込する方法

フリーキャッシングは、WEBで申込ができます。

WEB申込なら、来店不要でパソコンやスマートフォンで手続きが可能です。

メンテナンス中など一部利用できない時間帯を除き、24時間いつでも申込ができるのがメリットです。

携帯電話からのWEB申込には対応していないため、パソコンまたはスマホなどを利用しましょう。

また、WEBから申込ができるのはフリーキャッシングのみで、おまとめローンや事業者ローンを希望する場合は、電話での申込が必要です。

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店頭や電話で申込する方法

店頭で申込する場合は、博多本店、久留米支店、小倉支店から利用しやすい店舗を選べます。

電話で申込する場合は、各店舗の営業時間内に連絡しましょう。

営業時間はいずれも平日9：30～18：00で、土曜日・日曜日・祝日は休業日です。

店舗へ直接行く場合でも、事前に電話をしておけば、必要書類などを確認できるため手続きがスムーズです。

エクセルのキャッシングは審査がある

エクセルのキャッシングは、担保や保証人を原則必要としませんが、審査はおこなわれます。

貸金業者は、貸金業法に基づき申込者の返済能力の調査をおこなうことが法律で義務付けられています。

返済能力の調査

貸金業者は、貸付の契約をする際は顧客の収入・資力・信用・借入の状況・返済計画その他の返済能力に関する事項を調査する義務があります。指定信用情報機関への照会や、資力を明らかにする書面等の徴収など細かく調査をおこない、場合により勤務先への在籍確認が実施されます。この貸付に係る契約の調査記録は、最終の返済期日まで保存しなければなりません。

公式サイトの条件にも「要審査」と記載されており、申込条件を満たしているからといって必ず借入できるわけではありません。

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エクセルの審査は貸金業法に則って実施される

エクセルは具体的な基準や審査通過率を公式に公表しているわけではありません。

そのため、審査難易度について「審査が厳しい」「審査が甘い」と一概に判断することはできません。

正規の貸金業者である以上、申込者の収入、勤務状況、他社借入状況、信用情報などを踏まえて個別に審査がおこなわれます。

信用情報

ローンやクレジットなどの取引に関する客観的な事実を表す情報を指し、本人を識別するための情報のほか、契約内容、返済、支払状況、利用残高などが該当します。貸金業者やクレジット会社などで顧客の信用を判断する情報の1つとして利用されています。

申込の際には、現在の収入や勤務先、他社からの借入金額などを正確に申告し、必要書類を適切に提出することが重要です。

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エクセルの審査は申込から最短15分で完了する

エクセルでは、申込から最短15分で審査結果が通知されます。

申込時間帯や審査状況などによっては、より時間がかかる場合があるので注意が必要です。

平日15：00以降や営業時間終了後、土日祝日などの休業日に申込した場合は、翌営業日の受付となります。

審査に通過した後は、来店または郵送によって契約手続きをおこない、店頭での受け取りまたは指定口座への振込によって融資を受けられます。

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エクセルのキャッシングは在籍確認の電話がある

エクセルでは、新規申込の際に在籍確認の電話があります。

在籍確認

申込者の返済能力を確かめるための工程の一つで、顧客が申告した勤務先で働いていて収入を得ているかどうかを確かめる目的でおこなわれます。電話連絡をして確認する場合もあれば、書類の提出による確認をおこなう場合もあります。

電話では個人名を名乗り、エクセルという会社名は出さない方針となっています。

そのため、本人が電話に出られず、勤務先の人が対応した場合でも、消費者金融からの電話だと分かりにくいよう配慮されています。

電話にまったくつながらないなど、勤務先への在籍が確認できない場合は審査に影響する可能性があります。

申込の際は、所属部署の直通番号など、つながりやすい連絡先を申告しましょう。

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エクセルのキャッシング審査に落ちる原因

審査では、申込者の返済能力が確認されるため、収入や借入状況などによっては希望どおりに借入できない場合があります。

代表的な原因として、安定した収入がない、総量規制に抵触する、信用情報に問題があるといったことが挙げられます。

総量規制

過度な借入から消費者を守る法制度の1つで、貸金業者からの総借入残高が年収の3分の1を超えることになる貸付を原則として禁止しています。なお、対象となるのは「個人顧客合算額」となり、今契約しようとしている貸付の金額のみならず、これまでの貸付残高や、ほかの貸金業者がおこなった貸付の残高も含まれます。仮に年収が300万円であった場合、借りられる限度額は100万円となります。

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キャッシングでは、借りたお金を継続して返済できるかどうかが重要です。

そのため、収入がまったくない場合や、安定した収入がない場合は、返済を継続することが難しいと判断され、審査に通りにくい可能性があります。

また、転職したばかりで勤続期間が短い場合や、月によって収入の変動が大きい場合などは、返済能力を慎重に判断される可能性があります。

貸金業法には、過剰融資を防ぐための「総量規制」があり、貸金業者から個人が借入できる総額は年収の3分の1までに制限されています。

たとえば年収300万円の場合、借入は原則として合計100万円までです。複数の貸金業者から借入している場合は、合計金額が基準になります。

そのため、申込希望額が年収の3分の1を超える場合はもちろん、すでに他社から借りている金額との合計が制限を超える場合も、原則、借入ができません。

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審査では、信用情報機関に登録されている他社の借入状況や滞納状況の履歴なども確認します。

信用情報機関

信用情報の収集と貸金業者に対する信用情報の提供をおこなう業務（信用情報提供等業務）として、内閣総理大臣から指定を受けた信用情報機関を指定信用情報機関といいます。日本には消費者金融会社、クレジット・信販会社、金融機関の業態ごとに設立された3つの個人信用情報機関があります。

過去に長期の滞納や債務整理、自己破産などをしたことがある場合は、信用情報に「異動情報」として登録されます。

異動・異動情報

「異動」とは支払いに滞納があったことを意味しています。また、異動情報とは信用情報に登録されるネガティブな情報を指し、延滞・遅延、債務整理、代位弁済、強制解約などが該当します。異動情報は一定期間、信用情報機関に登録されるため、この期間中はクレジットカードや割賦契約、カードローンの審査に通りにくくなります。

出典: iFinance 金融情報サイト

異動情報が登録されている間は、新たな借入やクレジット契約について、返済能力や信用力を慎重に判断され審査に通りにくい傾向があります。

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レイクはブラックでも借りられる？申込前に確認しておきたい信用情報について

在籍確認は、申込者が申告した勤務先に実際に在籍しているかを確認するための重要な審査項目の一つです。

エクセルでは、新規申込時に在籍確認の電話がおこなわれます。

勤務先の電話番号が間違っている、電話がつながらないなどの理由で在籍確認が取れなければ、審査に落ちる可能性があります。

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短期間のうちに複数の金融機関へキャッシングやカードローンを申込している場合は、審査に影響する可能性があります。

申込情報は、信用情報機関に申込日から約6カ月間登録され、貸金業者は審査の際に確認します。

短期間に多数の申込があると、「資金繰りが厳しいのではないか」「手当たり次第にお金を借りようとしているのではないか」と判断され、審査に落ちる可能性があります。

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カードローンの複数申込はヤバイ？1社ずつ申込するべき理由を解説

審査では、申込内容が正しいかどうか、提出書類との突き合わせや、信用情報機関へのデータ照会などによって確認されるため、虚偽の記載は高確率で見抜かれます。

入力ミスや提出書類の不一致などの不備でも、最悪の場合、虚偽申告とみなされ審査に落ちる可能性もあるため、送信前に申込内容をしっかり確認しましょう。

なお、故意に虚偽の情報を申告すると、審査に落ちるのはもちろん、契約後に虚偽が判明した場合には、即座に契約解除となり、残債務の一括返済を求められることもあります。

審査に落ちたときはカードローンやキャッシング枠の利用を検討する

エクセルのキャッシング審査に通らなかった場合の対処として、他社のカードローンや、すでに保有しているクレジットカードのキャッシング枠などを利用するのも選択肢の一つです。

ただし、エクセルで審査に落ちた原因が収入不足や信用情報、借入過多などの場合は、別の金融機関でも審査に通らない可能性があります。

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金融機関によって具体的な審査基準は異なるため、エクセルで借入できなかった場合でも、他社のカードローンで審査に通る可能性があります。

カードローンには、申込から最短数分で審査結果が通知される商品や、利用限度額が数百万円に設定されている商品もあるのが特徴です。

また、金融機関によっては、初回契約者を対象とした無利息期間を設けている商品があり、期間内であれば利息がかからずに借入ができます。

無利息期間

契約日、もしくは借入日から利息が発生しない一定期間を指します。この期間内であれば基本的には利息は発生しないため、元本のみで完済できます。また、期間内に完済しない場合でも利息の軽減が見込めます。ただし、サービスの提供先によっては、適用開始日が異なるため、契約時に確認が必要です。

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クレジットカードのキャッシング枠とは、カードを使って現金を借りられる限度額のことです。

限度額の範囲内であれば、WEBや公式スマホアプリから口座振込依頼や、提携ATMから現金の引き出しができます。

すでに手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付帯している場合は、新たにキャッシングの審査を受けずに利用できます。

ただし、クレジットカード自体を持っていない場合や、キャッシング枠が設定されていない場合は、別途審査が必要です。

収入や信用情報などに問題があってエクセルの審査に落ちた場合、キャッシング枠の利用も難しい可能性があります。

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審査に落ちた直後に、原因を改善しないまま再度申込しても、結果が変わることはほとんどありません。

収入を安定させる、他社借入の残高を減らすなど、前回の申込時よりも状況を改善することが重要です。

また、申込情報は信用情報機関に約6カ月間登録されるので、期間を空けて再度申込をしたほうが審査に通る可能性は高くなります。

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よくある質問

まとめ

エクセルは福岡市博多区に本店を構え、久留米と小倉にも店舗を展開する正規の中小消費者金融です。

フリーキャッシング、おまとめローン、事業者ローンを取り扱っており、担保や保証人は原則不要ですが、審査はおこなわれます。

新規申込では在籍確認の電話があるため、つながりやすい勤務先の電話番号を正確に申告しましょう。

また、審査に落ちた場合はカードローンの利用を検討するのも選択肢の一つです。

キャッシングは利用条件や返済方法などを確認したうえで、計画的に利用しましょう。